一、單項選擇題

　　1、【正確答案】 C

　　【答案解析】 本題考查與傳統信貸業務的差異。在交易結構上，傳統信貸業務具有定型化的特點，而理財業務具有定制化特點。

　　2、【正確答案】 D

　　【答案解析】 本題考查理財業務管理的相關內容。商業銀行總行要對理財業務實行歸口業務管理、專戶資金管理、專門統計核算，確保理財產品資金來源和運用一一對應、期限一一對應，選項D錯誤。

　　3、【正確答案】 D

　　【答案解析】 本題考查保本浮動收益理財產品。保本浮動收益理財產品是商業銀行按照約定條件向投資者保證本金支付，本金以外的投資風險由投資者承擔，并依據投資收益情況確定投資者實際收益的理財計劃。保本浮動收益理財產品在本質上也是銀行保證投資者本金安全的理財產品，但由于投資收益是浮動的，因此該產品類型可以看做是附條件的的合同關系。

　　4、【正確答案】 A

　　【答案解析】 本題考查開放式凈值型產品。開放式凈值型產品，是指客戶可以根據約定的開放日按照產品凈值進行申購贖回、商業銀行定期對產品凈值進行核算并定期公布單位凈值的產品。

　　5、【正確答案】 D

　　【答案解析】 本題考查封閉式非凈值型產品。對封閉式非凈值型產品，商業銀行在產品存續期內不公布產品資產估值情況，而是在產品到期日對本金和收益一次性核算兌付。在產品存續期內，客戶不能進行申購贖回。

　　6、【正確答案】 B

　　【答案解析】 本題考查投資業務管理規范。選項B錯誤，商業銀行代銷代理其他機構發行的產品投資于非標準化債權資產或股權性資產的，必須由商業銀行總行審核批準。

　　二、多項選擇題

　　1、【正確答案】 ADE

　　【答案解析】 本題考查理財產品分類。按照本金與收益關系對銀行理財產品進行分類，可以分為：非保本浮動收益理財產品;保本浮動收益理財產品;保證收益理財產品。

　　2、【正確答案】 ACDE

　　【答案解析】 本題考查高資產凈值客戶的條件。高資產凈值客戶是滿足下列條件之一的商業銀行客戶：(1)單筆認購理財產品不少于100萬元人民幣的自然人;(2)認購理財產品時，個人或家庭金融凈資產總計超過100萬元人民幣，且能提供相關證明的自然人;(3)個人收入在最近三年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計收入在最近三年內每年超過30萬元人民幣，且能提供相關證明的自然人。

　　3、【正確答案】 BE

　　【答案解析】 本題考查理財產品銷售管理要求。商業銀行銷售理財產品，應當遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風險，保護客戶合法權益，不得對客戶進行誤導銷售。同時，商業銀行銷售理財產品，還應當遵循風險匹配原則，只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產品，將合適的產品銷售給合適的客戶，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產品。

　　4、【正確答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本題考查標準化金融工具。標準化金融工具具體包括但不限于權益類金融工具、固定收益類金融工具、貨幣市場工具、衍生類金融工具、外匯類及境外投資金融工具、貴金屬類金融工具等。

　　5、【正確答案】 ABC

　　【答案解析】 本題考查投資業務管理規范。商業銀行應審慎盡責地管理投資組合，建立投資資產的全程跟蹤評估機制，同時要充分評估資產組合可能發生的流動性風險，實現每個理財產品與所投資資產(標的物)的對應，做到每個產品單獨管理、建賬和核算。

　　三、判斷題

　　1、【正確答案】 錯

　　【答案解析】 本題考查商業銀行的理財業務的概念。商業銀行理財業務是指商業銀行通過分析客戶自身財務狀況、了解和發掘客戶需求，為客戶制定財務管理目標和計劃，并幫助選擇金融產品以實現客戶理財目標的一系列服務。

　　2、【正確答案】 對

　　【答案解析】 本題考查理財業務特點。商業銀行理財業務本質上是代理業務，不是銀行的自營業務。

　　3、【正確答案】 錯

　　【答案解析】 本題考查理財業務。理財業務中，資金來源為投資者的資金，資金成本較高，商業銀行需要承擔信息披露的義務，充分揭示業務風險，但理論上不承擔剛性兌付本息的義務。

　　4、【正確答案】 對

　　【答案解析】 本題考查理財產品銷售管理的概念。理財產品銷售管理是指理財業務資金端管理，即商業銀行將設計好的理財產品或理財計劃，按照規定的銷售流程和渠道向合格投資者銷售，實現理財資金的募集。

　　5、【正確答案】 對

　　【答案解析】 本題考查保本浮動收益理財產品。保本浮動收益理財產品在本質上也是銀行保證投資者本金安全的理財產品，但由于投資收益是浮動的，因此該產品類型可以看做是附條件的合同關系。

　　6、【正確答案】 錯

　　【答案解析】 本題考查保本固定收益產品。保本固定收益產品指銀行按照合同約定的事項向投資者支付全額本金和固定收益的產品，投資風險全部由銀行承擔。

　　7、【正確答案】 對

　　【答案解析】 本題考查對公理財產品。與個人理財產品相對，商業銀行根據不同的企業法人、機構法人等對公客戶需求而設計銷售的理財產品，即為對公理財產品。

　　8、【正確答案】 對

　　【答案解析】 本題考查理財產品銷售管理要求。商業銀行理財產品銷售是指商業銀行將本行開發設計的理財產品向個人客戶和法人客戶宣傳推介、銷售、辦理申購、贖回等行為。

　　9、【正確答案】 對

　　【答案解析】 本題考查標準化理財投資。標準化理財投資是指商業銀行將理財銷售募集的理財資金直接或間接投資于債券、股票、外匯等在公開市場交易且有公允價值和較高流動性的標準化金融工具。

　　10、【正確答案】 對

　　【答案解析】 本題考查投資組織管理要求。商業銀行應將理財業務風險納入全行風險管理體系管理，并應積極探索建立理財業務的風險緩釋機制，增強風險抵御能力，促進理財業務平穩健康發展，依法保護投資者利益，防范系統性和區域性金融風險。

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