點擊查看：2019初級銀行從業資格《法律法規》基礎練習題匯總

　　單項選擇題(共 90 題，每題 0.5 分。共 45 分)以下各小題所給出的四個選項中。只有一項符合題目要求。請選擇相應選項，不選、錯選均不得分。

　　1.中央銀行可以采取()的操作方法增加貨幣的供應量。

　　A.通過窗口指導勸告商業銀行減少貸款發放

　　B.提高再貼現率

　　C.提高存款準備金率

　　D.在公開市場上買人證券

　　2.監管人員到商業銀行約見高級管理人員，要求其就業務活動和風險管理的重大事項進行說明，這種監管方式是()。

　　A.市場準人

　　B.監管談話

　　C.非現場監管

　　D.現場檢查

　　3.下列行為中違反銀行業從業人員職業操守要求的是()。

　　A.建議客戶根據外匯資料購買外匯

　　B.建議客戶購買理財產品降低風險

　　C.建議客戶購買國債以減少利息稅

　　D.建議客戶分批次轉賬以規避反洗錢檢查

　　4.中國銀行業協會的最高權力機構的執行機構是()。

　　A.會員大會

　　B.理事會

　　C.常務理事會

　　D.專業委員會

　　5.國家開發銀行成立時的主要任務是()。

　　A.國家重點建設項目融資

　　B.支持進出口貿易融資

　　C.農業政策性貸款

　　D.辦理中國政府對外優惠貸款

　　6.李先生想要辦理住房貸款，目前他可以到哪家機構辦理該業務?()

　　A.中國銀行

　　B.中國進出口銀行

　　C.中國農業發展銀行

　　D.中國國際信托投資公司

　　【答案】A。解析：居民個人住房貸款屬于商業銀行業務范疇。B、C 兩項屬于政策性銀行，它們的主要業務是根據國家的產業政策，提供對口資金支持相關產業，不辦理居民個人業務;D 選項業務范疇為信托業，不涉及貸款業務。

　　7.金融市場最基本、最主要的功能是()。

　　A.貨幣資金通融功能

　　B.優化資源配置功能

　　C.經濟調節功能

　　D.定價功能

　　7.【答案】A。解析：金融市場具有貨幣資金通融功能、優化資源配置功能、風險分散與風險管理功能、經濟調節功能和定價功能。其中，貨幣資金融通功能是金融市場最主要、最基本的功能

　　8.衡量通貨膨脹水平的指標不包括()。

　　A.消費者物價指數

　　B.生產者物價指數

　　C.國內生產總值物價平減指數

　　D.國民生產總值物價平減指數

　　8.【答案】D。解析：對通貨膨脹的衡量可以通過對一般物價水平上漲幅度的衡量來進行，一般說來，常用的指標有三種：消費者物價指數、生產者物價指數、國內生產總值物價平減指數。

　　9.銀行經營發展的根本動力是()。

　　A.投融資需求和服務性需求

　　B.居民與企業儲蓄

　　C.利息收入

　　D.股東利益的推動

　　9.【答案】A。解析：銀行是在經濟發展過程中產生的，其發展的根本動力是經濟發展中的投融資需求和服務性需求。

　　10.在經濟復蘇階段，銀行的經營狀況呈現()狀態。

　　A.信用投放能力銳減

　　B.經營利潤明顯擴大

　　C.資產業務規模處于最高水平

　　D.經營利潤大幅下降

　　10.【答案】B。解析：經濟周期一般分為四個階段：繁榮、衰退、蕭條和復蘇。在經濟復蘇階段，企業開始進行大規模投資和固定資產更新，對借貸資金需求顯著擴大，商業銀行的資產業務規模和利潤也有了明顯擴大。

　　11.從支出的角度來看，私人購買住房的支出，包含在()之中。

　　A.私人消費

　　B.政府消費

　　C.固定資本形成

　　D.存貨增加

　　11.【答案】C。解析：從支出角度來看，GDP 由消費、投資和凈出口三大部分構成。其中，消費包括私人消費和政府消費兩部分，投資包括固定資本形成和存貨增加兩部分。私人購房包含在投資的固定資本形成中，不包含在私人消費之中。

　　12.下列不屬于我國貨幣市場的是()。

　　A.銀行間同業拆借市場

　　B.銀行間債券回購市場

　　C.銀行間債券市場

　　D.票據市場

　　12.【答案】C。解析：我國的貨幣市場主要包括銀行間同業拆借市場、銀行間債券回購市場和票據市場。銀行間債券市場屬于我國的債券市場。

　　13.()是指銀行對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現。

　　A.信用證

　　B.押匯

　　C.保理

　　D.福費廷

　　13.【答案】D。解析：福費廷是英文 forfaiting 的音譯，意為放棄，也稱為包買票據或買斷票據，是指銀行(或包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現(即買斷)。

　　14.關于金融市場功能的說法中，錯誤的是()。

　　A.融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能

　　B.金融市場參與者通過組合投資可以分散系統性風險

　　C.金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局

　　D.金融市場承擔著利率、匯率、證券價格等重要價格信號的決定功能

　　14.【答案】B。解析：金融市場具有貨幣資金融通功能、優化資源配置功能、風險分散功能、經濟調節功能和定價功能。其中，融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能，A 選項說法正確。金融市場風險分散的功能體現在利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產所面臨的非系統性風險，B 選項的說法是錯誤的。金融市場的經濟調節功能其中一方面就是借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局，C 選項說法正確。金融市場的定價功能即具有決定利率、匯率、證券價格等重要價格信號的功能，D 選項說法正確。

　　15.下列關于貨幣政策的說法，正確的是()。

　　A.貨幣政策是國家調節和控制宏觀經濟的唯一手段

　　B.公開市場業務、存款準備金政策、匯率政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”

　　C.現階段我國貨幣政策的操作目標是貨幣供應量

　　D.我國的貨幣政策目標是保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長

　　15.【答案】D。解析：貨幣政策是中央銀行為實現特定經濟目標而采用的控制和調節貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調節和控制宏觀經濟的主要手段之一，而并非唯一手段，故 A 選項說法錯誤。公開市場業務、存款準備金和再貼現是現代中央銀行應用最為廣泛的貨幣政策工具，被稱為貨幣政策的“三大法寶”，B 選項說法錯誤。現階段我國貨幣政策的操作目標是基礎貨幣，C 選項說法錯誤。《中國人民銀行法》明確規定，我國的貨幣政策目標是 “保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長”，D 選項說法正確。

　　16.在宏觀經濟發展的四個總體目標中，通貨膨脹是衡量()的宏觀經濟指標。

　　A.國際收支平衡

　　B.物價穩定

　　C.充分就業

　　D.經濟增長

　　16.【答案】B。解析：衡量物價穩定的宏觀經濟指標是通貨膨脹率。通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內持續、普遍地上漲。

　　17.個人存款可以分為()。

　　A.活期存款、整存整取、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款

　　B.活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款

　　C.活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人協定存款、教育儲蓄存款

　　D.活期存款、整存整取、定活兩便存款、個人協定存款、教育儲蓄存款

　　17. 【答案】B。解析：個人存款可以分為活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款。

　　18.對于基準利率，2004 年 10 月 29 日，中國人民銀行決定放開()。

　　A.上浮存款利率

　　B.存款利率下限

　　C.下浮貸款利率

　　D.貸款利率下限

　　18.【答案】B。解析：2004 年 10 月 29 日，中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的下限，允許金融機構下浮存款利率，A 選項不正確，B 選項正確。2004 年 10 月 29 日，中國人民銀行決定放開人民幣貸款利率的上限，允許金融機構(城鄉信用社除外)上浮貸款利率，C、D 選項不正確。

　　19.下列儲蓄存款中，使用復利計取利息的是()。

　　A.3 年期整存整取的定期存款

　　B.6 年期的教育儲蓄存款

　　C.活期存款

　　D.定活兩便儲蓄存款

　　19.【答案】C。解析：除活期存款在每季結息日將利息計入本金作為下季的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利。

　　20.一般而言，在經濟周期的各個階段中，商業銀行的資產規模和利潤處于最高水平的是()。

　　A.經濟高漲階段

　　B.經濟復蘇階段

　　C.經濟籌備階段

　　D.經濟危機階段

　　20.【答案】A。解析：經濟進入高漲階段以后，生產發展迅速，市場興旺，社會購買力上升，企業的經營規模不斷擴大，投資數額顯著增加，利潤激增，這時，商業銀行的資產規模和利潤也處于最高水平。

　　21.A 銀行代理銷售 B 公司某指數型資金，下列關于該筆業務的說法中，正確的是()。

　　A.銷售基金收入屬于 B 公司

　　B.銷售基金收入屬于 A 銀行

　　C.此代理屬于法定代理

　　D.投資者認購基金合同當事人是 A 銀行與投資者

　　21.【答案】A。解析：基金代銷業務是商業銀行的中間業務之一，其本質是一種代理為。所謂代理，是指代理人以被代理人(又稱本人)的名義，在代理權限內與第三人(又稱相對人)所為的法律行為，其法律后果直接由被代理人承受的民事法律制度。銀行代理銷售基金的行為一般是委托代理，即基金公司與銀行簽訂代銷合同，委托銀行銷售基金。因而，基金代銷的銷售收入應歸被代理人——基金發行者所有，代理人(銀行)收取代理費用。對于投資者而言，基金認購合同的當事人仍是發行者與投資者。

　　22.個人通知存款開戶時不約定存期，支取時只要提前一定時間通知銀行，約定支取日及金額，目前銀行提供()通知儲蓄存款品種。

　　A.3 天

　　B.7 天

　　C.10 天

　　D.12 天

　　22.【答案】B。解析：目前，銀行提供 1 天、7 天通知儲蓄存款兩個品種。

　　23.下列存款中，免征利息稅的是()。

　　A.定活兩便儲蓄存款

　　B.個人通知存款

　　C.教育儲蓄存款

　　D.存本取息存款

　　23.【答案】C。解析：教育儲蓄存款是父母為了子女接受非義務教育而存錢，分次存入，到期一次支取本金和利息，免征儲蓄存款利息所得稅。

　　24.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理()。

　　A.現金繳存

　　B.借款業務

　　C.轉賬結算

　　D.現金支取

　　24.【答案】D。解析：一般存款賬戶是指存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶行以外的銀行營業機構開立的銀行結算賬戶，可以辦理現金繳存，但不得辦理現金支取。

　　25.國際收入中最主要的部分是()。

　　A.貿易收支

　　B.對外貸款

　　C.進出口總量

　　D.勞務收支

　　25.【答案】A。解析：國際收支的衡量指標有很多，其中貿易收支(也就是通常的進出口額)是國際收支中最主要的部分。

　　26.下列不屬于商業銀行公司貸款中房地產貸款的是()。

　　A.土地儲備貸款

　　B.個人住房貸款

　　C.房地產開發貸款

　　D.商業用房貸款

　　26.【答案】B。解析：房地產貸款是指與房產或地產的開發、經營、消費活動有關的貸款，主要包括房地產開發貸款、土地儲備貸款、法人商業用房按揭貸款和個人住房貸款四大類。公司業務中房地產貸款是指前三類貸款。D 項“商業用房貸款”是舊版教材的說法，《公共基礎》2010 年版教材已經修訂為“法人商業用房按揭貸款”。

　　27.備用信用證的實質是銀行對借款人的一種()。

　　A.承諾業務

　　B.代理業務

　　C.擔保行為

　　D.理財業務

　　27.【答案】C。解析：備用信用證是開證行應借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時履行義務或破產的情況下，由開證行向受益人及時支付本利，其實質是銀行對借款人的一種擔保行為。

　　28.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款為()。

　　A.關注類貸款

　　B.次級類貸款

　　C.可疑類貸款

　　D.損失類貸款

　　28.【答案】D。解析：我國自 2002 年開始全面實施國際銀行普遍認同的“貸款五級分類法”，將貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類。其中，損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。

　　29.()是指單位類客戶在商業銀行開立結算賬戶，辦理不定期、可隨時轉賬、存

　　取的存款類型。

　　A.單位活期存款

　　B.單位定期存款

　　C.單位通知存款

　　D.保證金存款

　　29.【答案】A。解析：單位活期存款是指單位類客戶在商業銀行開立結算賬戶，辦理不定期、可隨時轉賬、存取的存款類型。

　　30.從民事法律行為來說，甲商業銀行授權其業務經理乙與客戶商談業務并簽訂合同，該代理屬于()。

　　A.指定代理

　　B.委托代理

　　C.業務代理

　　D.法定代理

　　30.【答案】B。解析：代理包括法定代理、委托代理和指定代理。法定代理是根據法律的規定而直接產生的代理關系，主要是為保護無民事行為能力人和限制民事行為能力人的法權益而設定。委托代理是根據被代理人的委托授權而產生的代理關系。指定代理是指代理人根據人民法院或者指定機關的指定而進行的代理。代理人享有的代理權是指定的，與被代理人的意志無關，無須委托授權。

　　31.觀察一國貨幣對外增價值的最直接的指標是()。

　　A.利率

　　B.通貨膨脹率

　　C.國內購買力

　　D.匯率

　　31.【答案】D。解析：匯率是兩種不同貨幣之間的兌換價格。匯率將同一種商品的國內價格與國外價格聯系起來。匯率實際上是把一種貨幣單位表示的價格“翻譯”成用另一種貨幣表示的價格，從而為比較進口商品和出口商品、貿易商品和非貿易商品的成本與價格提供了基礎。

　　32.信用證項下的匯票附有商業單據的是()。

　　A.可撤銷信用

　　B.可轉讓信用證

　　C.跟單信用證

　　D.循環信用證

　　32.【答案】C。解析：按照信用證項下匯票是否附單據，可分為跟單信用證與光票信用證。

　　33.借記卡按功能劃分不包括()。

　　A.轉賬卡

　　B.專用卡

　　C.儲值卡

　　D.貸記卡

　　33.【答案】D。解析：借記卡是銀行發行的一種要求先存款后消費的銀行卡，按功能的不同分為轉賬卡、專用卡、儲值卡。貸記卡是信用卡的一種。

　　34.我國正在推行的人民幣貨幣市場基準利率指標體系是()。

　　A.倫敦銀行同業拆放利率

　　B.全國銀行問同業拆放利率

　　C.上海銀行間同業拆放利率

　　D.香港銀行間同業拆放利率

　　34.【答案】C。解析：上海銀行間同業拆放利率(Shibor)是我國正在推行的一套人民幣貨幣市場基準利率指標體系。

　　35.目前銀行客戶通過銀行營業網點購買的國債不包括()。

　　A.記賬式國債

　　B.憑證式國債

　　C.電子式國債

　　D.無記名國債

　　35.【答案】D。解析：銀行客戶可以通過銀行營業網點購買、兌付、查詢憑證式國債、儲蓄國債(電子式)以及柜臺記賬式國債。

　　36.以一定單位的外國貨幣為標準來計算應收多少單位本國貨幣的標價方式是()。

　　A.直接標價法

　　B.買入標價法

　　C.間接標價法

　　D.應收標價法

　　36.【答案】A。解析：直接標價法是以一定單位的外國貨幣為標準來計算應付出多少單位的本國貨幣，又稱應付標價法。間接標價法是以一定單位的本國貨幣為標準，來計算應收若干單位的外國貨幣，又稱應收標價法。

　　37.甲公司向乙銀行交付 N 萬元，申請簽發銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當事人為()。

　　A.出票人乙銀行，付款人甲公司，收款人丙公司

　　B.出票人甲公司，付款人乙銀行，收款人丙公司

　　C.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司

　　D.出票人乙銀行，付款人乙銀行，收款人丙公司

　　37.【答案】B。解析：匯票是出票人簽發的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票。匯票是一種無條件支付的委托，有三個當事人：出票人、付款人和收款人。

　　38.扣除通貨膨脹影響后的利率稱為()。

　　A.公定利率

　　B.名義利率

　　C. 實際利率

　　D.市場利率

　　38.【答案】C。解析：名義利率并不是投資者能夠獲得的真實收益，還與貨幣的購買力有關。如果發生通貨膨脹，投資者所得的貨幣購買力會貶值，因此投資者所獲得的真實收益必須剔出通貨膨脹影響，這就是實際利率。

　　39.商業匯票的持票人在匯票到日期前為了取得資金，在給付一定利息后將票據權利轉讓給商業銀行的票據行為是()。

　　A.轉貼現

　　B.再貼現

　　C.貼現

　　D.背書

　　39.【答案】C。解析：票據貼現是指商業匯票的合法持票人，在商業匯票到期以前為獲

　　取票款，由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據轉讓;據轉貼現是指金融機構為了取得資金，將未到期的已貼現商業匯票再以賣斷方式向另一金融機構轉讓的票據行為，是金融機構間融通資金的一種方式。

　　40.下列關于商業銀行貸款業務的說法中，正確的是()。

　　A.只能采用擔保的方式發放貸款

　　B.不得向事業單位發放貸款

　　C.我國銀行借貸管理一般實行集中授權、統一授信管理

　　D.向關系人發放擔保貸款的條件可以優先于其他貸款人同類貸款的條件

　　40.【答案】C。解析：我國商業銀行既可發放信用貸款，也可發放擔保貸款;我國商行可發放對公貸款(又稱公司貸款、企業貸款)，該貸款以企事業單位為對象;根據《商業銀行法》的規定，商業銀行向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款條件。

　　41.抵押是擔保的一種方式，根據《物權法》，下列說法正確的是()。

　　A.債權人不占有債務人或第三人用于抵押的財產

　　B.債權人任何時候都無權就抵押財產優先受償

　　C.抵押需將財產移交給債權人，一旦債務人不能履行到期債務，可直接用于清償

　　D.抵押財產的使用權歸債權人所有

　　41.【答案】A。解析：抵押是指債務人或第三人不轉移對可抵押財產的占有，將該財產作為債權的擔保。債務人不履行到期債務時，債權人有權依法以該財產折價或以拍賣、變賣該財產的價款優先受償。抵押財產的使用權仍歸債務人所有。

　　42.洗錢的過程通常依次分為()三個階段。

　　A.開戶階段、轉賬階段、歸并階段

　　B.處置階段、培植階段、融合階段

　　C.隱蔽階段、呈現階段、暴露階段

　　D.前期階段、發展階段、頂峰階段

　　42.【答案】B。解析：洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段，每個階段都各有其目的及形態，洗錢者交錯運用不同的方法，以達到洗錢的目的。

　　43.關于福費廷業務，下列說法正確的是()。

　　A.福費廷業務中，銀行只有部分追索權

　　B.福費廷業務中，出口商擁有所出售票據的回購權

　　C.從業務運作實質來看，福費廷就是遠期票據貼現，與一般的票據貼現業務相同

　　D.福費廷業務帶有長期固定利率融資的性質

　　43.【答案】D。解析：在福費廷業務中，出口商賣斷票據。放棄了對所出售票據的一切權益，B 選項錯誤。銀行買斷票據，放棄對出口商所貼現款項的追索權，A 選項錯誤。從務運作實質來看，福費廷就是遠期票據貼現，但又不同于一般的票據貼現業務，C 選項錯誤。福費廷業務中，銀行承擔了拒付的所有風險，帶有長期固定利率融資的性質，D 選項正確。

　　44.中國反洗錢檢測分析中心設在()。

　　A.公安部

　　B.中國人民銀行

　　C.中國銀監會

　　D.中國銀聯

　　44.【答案】B。解析：中國人民銀行設立中國反洗錢監測分析中心，依法履行相關反洗錢檢測分析職責。

　　45.下列渠道中，哪一個不是我國開放式基金的銷售渠道?()

　　A.基金公司直銷

　　B.保險公司代銷

　　C.銀行及證券公司代銷

　　D.專業銷售經紀公司代銷

　　45.【答案】B。解析：我國開放式基金的銷售渠道主要包括：基金公司直銷、銀行及證券公司等機構代銷以及新起步的專業銷售經紀公司代銷三個渠道。

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