46.關于個人存款業務，下列說法中正確的是()。

　　A.存款人的利息稅由存款人主動向稅務機構繳納

　　B.所有存款種類，均按復利計算利息

　　C.存款人必須使用實名

　　D.定期存款不能提前交取

　　46.【答案】C。解析：A 項，根據國務院頒布的《對儲蓄存款利息所得征收個人所得稅的試行辦法》規定，從中華人民共和國境內的儲蓄機構取得的人民幣、外幣儲蓄存款利息，應當繳納儲蓄存款利息所得稅，由存款銀行代扣代繳。除活期存款在每季結息日時將利息計入本金作為下季的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利。國務院頒布的《個人存款賬戶實名制規定》規定，個人在金融機構開立個人存款賬戶時，應當出示本人身份證件，使用實名。提前支取的定期存款計息，支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。

　　47.銀行本票提示付款期限為()。

　　A.1 周

　　B.2 個月

　　C.6 個月

　　D.1 年

　　47.【答案】B。解析：銀行本票提示付款期限為 2 個月。

　　48.商業銀行的代理業務不包括()。

　　A.代發工資

　　B.代理財政性存款

　　C.代理財政投資

　　D. 代銷開放式基金

　　48.【答案】C。解析：商業銀行代理業務中代收代付業務主要包括代理各項公用事業收費、代理行政事業性收費和財政性收費、代發工資、代扣住房按揭消費貸款等。代理財政性存款是商業銀行代理中央銀行的業務，代銷開放式基金是商業銀行的其他代理業務。

　　49.銀行過去籌集的資金特別是存款資金由于內外因素的變化而發生不規則波動，受到沖擊并引發相關損失的可能性的風險是()。

　　A.信用風險

　　B.市場風險

　　C.資產流動性風險

　　D.負債流動性風險

　　49.【答案】D。解析：信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質量發生變化，從而給銀行帶來損失的可能性;市場風險是指因市場價格(包括利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險;資產流動性風險是指資產到期不能如期足額收回，不能滿足到期負債的償還和新的合理貸款及其他融資需要，從而給銀行帶來損失的可能性。

　　50.我國《商業銀行資本充足率管理辦法》規定，銀行的附屬資本不得超過核心資本的)。

　　A.100%

　　B.75%

　　C.50%

　　D.25%

　　50.【答案】A。解析：《商業銀行資本充足率管理辦法》重新定義了資本的范圍，明確了資本的限額與限制，規定銀行的附屬資本不得超過核心資本的 100%。

　　51.在我國，公司債的監督管理主體是()。

　　A.中國銀行監督管理委員會

　　B.國家發展與改革委員會

　　C.中國證券監督管理委員會

　　D.中國人民銀行

　　51.【答案】C。解析：在國外，沒有企業債和公司債的劃分，統稱為公司債。在我國，企業債券是按照《企業債券管理條例》規定發展與交易 j 由國家發展與政革委員會監督管理的債權;公司債券管理機構為中國證券監督管理委員會，發債主體為按照《中每人民共和國公司法》設立的公司法人;金融債是銀行或其他金融機構作為債務人發行的借債憑證，目的是籌措中長期貸款的資金來源。

　　52.銀行金融創新的基本原則不包括()。

　　A.合法合規原則

　　B.成本可算原則

　　C.維護客戶利益原則

　　D.商業秘密保護原則

　　52.【答案】D。解析：金融創新的基本原則包括：合法合規原則、公平競爭原則、知識產權保護原則、成本可算原則、風險可控原則、信息充分披露原則、維護客戶利益原則、四個“認識”原則。

　　53.銀行面臨客戶的未預期的大額款項支取，不得不折價售出相應金額的債券換取現金，從而銀行承擔了()。

　　A.市場風險

　　B.信用風險

　　C.流動性風險

　　D.操作風險

　　53.【答案】C。解析：題干所述是銀行為了滿足客戶提款而承擔的流動性風險。

　　54.產品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔決策風險，這是()的含義。

　　A.買者自負

　　B.資產隔離

　　C.客戶自負

　　D.風險自擔

　　54.【答案】A。解析：“買者自負”的含義是，產品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔決策風險。這也是目前世界各國通常不會因為股市的跌漲而向投資者提供賠償的原因。

　　55.中國人民銀行根據執行貨幣政策和維護金融穩定的需要，可以建議國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構進行檢查監督，國務院銀行業監督管理機構應當自收到建議之日起()天內予以回復。

　　A.15

　　B.20

　　C.30

　　D.60

　　55.【答案】C。解析：國務院銀行業監督管理機構應當自收到建議之日起 30 日內予以回復，這是提高效率的一種制度安排。

　　56.商業銀行貸款合同()。

　　A.只能采用書面合同的形式

　　B.可以采取書面合同的形式

　　C.既可以采取口頭合同的形式，也可以采取書面合同的形式

　　D.除口頭形式和書面形式外，還可以采取雙方認可的其他形式

　　56.【答案】A。解析：根據《合同法》的規定，以銀行或者其他金融機構為貸款人的借款合同必須采用書面形式。自然人之間訂立的借款合同，可采取其他方式。

　　57.洗錢的過程中，被形象地描述為“甩干”階段的為()。

　　A.轉移階段

　　B.培植階段

　　C.融合階段

　　D.處置階段

　　57.【答案】C。解析：洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段。其中，融合階段被形象地描述為“甩干”，即使非法變為合法，為犯罪得來的財富提供表面的合法掩蓋，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的犯罪收益，將清洗后的錢集中起來使用。

　　58.目前，中國人民銀行有權直接檢查監督金融機構的行為不包括()。

　　A.金融機構的設立行為

　　B.金融機構執行有關存款準備金管理規定的行為

　　C.金融機構與中國人民銀行特種貸款有關的行為

　　D .金融機構執行有關人民幣管理規定的行為

　　58.【答案】A。解析：根據《中國人民銀行法》第三十二條的規定，中國人民銀行對金融機構以及其他單位和個人的下列行為有權進行檢查監督：①執行有關存款準備金管理規定的行為;②與中國人民銀行特種貸款有關的行為;③執行有關人民幣管理規定的行為;④執行有關銀行間同業拆借市場、銀行間債券市場管理規定的行為;……金融機構的設立行為受中國銀監會監管。

　　59.下列關于商業銀行固定資產貸款說法中，錯誤的是()。

　　A.固定資產貸款通常是短期貸款

　　B.商業銀行不得使用同業拆借資金發放固定資產貸款

　　C.基本建設貸款和技術改造貸款都屬于固定資產貸款

　　D.固定資產貸款是用于借款人拆建、擴建、改造、購置固定資產投資項目的貸款

　　59.【答案】A。解析：固定資產貸款，也稱為項目貸款，是為彌補企業固定資產循環中所出現的現金缺口，用予企業新建、擴建、改造、購置固定資產投資項目的貸款。固定資產貸款一般是中長期貸款，但也有用于項目臨時周轉用途的短期貸款。

　　60.在保證期間，債權人與債務人協議變更主合同的(。

　　A.應取得保證人書面同意

　　B.取得保證人口頭同意即可

　　C.無須取得保證人同意

　　D.通知保證人即可

　　60.【答案】A。解析：債權人與債務人協議變更主合同的，應當取得保證人書面同意，未經保證人書面同意的，保證人不再承擔保證職責。保證合同另有約定的，按照約定。

　　61.中國反洗錢監測分析中心的職責不包括()。

　　A.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

　　B.要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

　　C.參與制定金融機構反洗錢規章

　　D.經中國人民銀行批準，與境外有關機構交換信息、資料

　　61.【答案】C。解析：參與制定金融機構反洗錢規章是國務院金融監督管理機構的反洗錢職責。

　　62.某機關職員王某非法從事銀行業金融機構的業務活動，其行為已觸犯《刑法》，構成犯罪。那么他不可能面臨()制裁。

　　A.拘役

　　B.有期徒刑

　　C.撤職

　　D.罰金

　　62.【答案】C。解析：撤職是行政處分，如果構成犯罪，適用的是刑事責任，不適用行政處分。刑事制裁措施包括管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑以及罰金、剝奪政治權利、沒收財產等刑罰。

　　63.銀行在進行下列外匯交易時，使用現鈔買人價的是()。

　　A.銀行買人外國紙幣時

　　B.銀行買入外國可自由兌換的匯票時

　　C.銀行賣出外國紙幣時

　　D.銀行賣出外國可自由兌換的匯票時

　　63.【答案】A。解析：銀行外匯牌價表中有四類報價：現匯買入價、現鈔買入價、現匯賣出價、現鈔賣出價，它們都是以銀行為主體的表示方法。其中，現匯買入價是銀行買入外匯的價格。現鈔買入價是銀行買入外幣現鈔的價格。現匯賣出價是銀行賣出外匯的價格。現鈔賣出價是銀行賣出外幣現鈔的價格。

　　64.債券回購是商業銀行短期借款的重要方式，包括()。

　　A.質押式回購與買斷式回購

　　B.質押式回購與賣斷式回購

　　C.抵押式回購與買斷式回購

　　D.抵押式回購與賣斷式回購

　　64.【答案】A。解析：債券回購是商業銀行短期借款的重要方式，包括質押式回購與買斷式回購兩種。

　　65.商業銀行發行金融債券其核心資本充足率不低于()，最近()年連續盈利，沒有重大違法、違規行為。

　　A.8%;3

　　B.8%;5

　　C.4%;3

　　D.4%;5

　　65.【答案】C。解析：商業銀行發行金融債券應具有：良好的公司治理機制;核心資本充足率不低于 4%;最近 3 年連續盈利，沒有重大違法、違規行為，貸款損失準備計提充足;風險監管指標符合監管機構的有關規定;中國人民銀行要求的其他條件。

　　66.在二級市場非常發達，交易方便，不用繳納利息所得稅，是商業銀行證券投資主要對象的債券是()。

　　A.國債

　　B.金融債券

　　C.中央銀行票據

　　D.公司債券

　　66.【答案】A。解析：國債以國家信用為后盾，通常被認為是沒有信用風險，在二級市場非常發達，交易方便，不用繳納利息所得稅，是商業銀行證券投資主要對象。

　　67.根據《合同法》的相關規定，當事人訂立合同應當按照法定程序進行，即采取()方式。

　　A.起草和抄寫

　　B.意思和表示

　　C.要約和承諾

　　D.協商和證明

　　67 【答案】C。解析：當事人訂立合同，應當按照法定程序進行，即采取要約承諾方式。要約是希望和他人訂立合同的意思表示，承諾是受要約人同意要約的意思表示。

　　68.()是指交易雙方約定在未來的一定期限內，根據約定數量的同種貨幣的名義

　　本金交換利息額的金融合約。

　　A.遠期外匯交易

　　B.即期外匯交易

　　C.貨幣互換

　　D.利率互換

　　68.【答案】D 。利用互換是交易雙方約定在未來的一定時期內，根據約定數量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約;貨幣互換是指在約定期限內交換約定數量兩種貨幣的本金，同時定期交換兩種貨幣利息的交易。

　　69.汽車金融公司可以接受境內股東單位()以上期限的存款。

　　A.半個月

　　B.1 個月

　　C.2 個月

　　D.3 個月

　　69.【答案】 D。解析：根據《汽車金融公司管理辦法》的規定，汽車金融公司可以接受境內股東單位 3 個月以上期限的存款。

　　70.商業銀行監事會中外部監事的人數不得少于()。

　　A.2 名

　　B.3 名

　　C.4 名

　　D.5 名

　　70.【答案】A 。商業銀行監事會由職工代表出任的監事、股東大會選舉的外部監事和其他監事組成，其中外部監事的人數不得少于 2 名。

　　71.貸款合同中對貸款人的限制，下列說法錯誤的是()。

　　A.不得向關系人發放信用貸款

　　B.不得給委托人墊付資金，國家另有規定的除外

　　C.嚴格控制信用貸款，積極推廣擔保貸款

　　D.未經中國銀監會批準，不得對自然人發放外幣幣種的貸款

　　71.【答案】D 。貨款合同對貸款人的限刺是未經中國人民銀行批準，不得對自然人發放外幣幣種貸款。

　　72.下列表述中，屬于民事法律行為的是()。

　　A.12 歲的小明購買銀行理財產品

　　B.某企業與銀行簽訂高于人民銀行規定的存款利率合同

　　C.某企業與銀行簽訂存款合同，目的為企業洗錢

　　D.張三委托其同學某銀行借貸員李四，為其發放普通貸款

　　72.【答案】D。解析：民事法律行為是指公民或者法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為。當事人從事民事法律行為應具備以下條件：①行為人具有相應的民事行為能力;②意思表示真實;③不違反法律法規強行性規定或者損害社會公共利益。我國《民法》規定，10 周歲以上 18 周歲以下的來成年人為限制民事行為能力人(16 周歲以上不滿18 周歲的以自己勞動收入為主要生活來源的除外)，只可進行與其年齡、智力相適應的民事活動，其他民事活動需由其法定代理人或征得其同意。我國規定，國內銀行存款利率不得超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限。

　　73.下列不屬于中間業務的是()。

　　A.貿易融資

　　B.貨幣互換

　　C.遠期外匯交易

　　D.利率期貨

　　73.【答案】A。解析：貿易融資屬于銀行的貸款業務。

　　74.存款客戶向存款機構提供的轉賬憑證或填寫的存款憑條是()。

　　A.要約邀請

　　B.要約

　　C.承諾

　　D.合同

　　74.【答案】B。解析：當事人訂立合同，采取要約和承諾方式，存款客戶向存款機構提供的轉賬憑證或填寫的存款憑條應是要約。

　　75.在商業銀行的授信業務中，貸款發放人員承擔的責任是()。

　　A.調查失誤

　　B.評估不準

　　C.審查失誤

　　D.清收不力

　　75.【答案】D。解析：在商業銀行的授信業務中，貸款發放人員負責貸款的檢查和清收，承擔檢查失誤、清收不力的責任。A、B 選項是貸款調查評估人員承擔的責任。C 選項是貸款審查人員承擔的責任。

　　76.在一起存單糾紛案件審理過程中，存單持有人以在樣式、印鑒、記載事項上有別于真實憑證，但無充分證據證明系偽造或變造的瑕疵憑證提起訴訟的，金融機構有充分證據證明存款人未向金融機構交付上述憑證所記載的款項，此時，該金融機構()。

　　A.無需支付存單款項

　　B.應當支付存單款項

　　C.沒有任何過失

　　D.沒有收到該筆款項

　　76.【答案】A。解析：人民法院在審理一般存單糾紛案件中，除應當審查存單、進賬單、對賬單、存款合同等憑證的真實性外，還應審查存單持有人與金融機構間存款關系的真實性。持有人以在樣式、印鑒、記載事項上有別于真實憑證，但無充分證據證明系偽造或變造的瑕疵憑證提起訴訟的，若金融機構否認存款關系存在的，金融機構應當對持有人與金融機構間是否存在存款關系負舉證責任。如金融機構有充分證據證明存款人未向金融機構交付上述憑證所載款項的，人民法院應當認定持有人與金融機構間不存在存款關系，并判決駁回原告的　訴訟請求，金融機構對該存單無需支付款項。

　　77.合同生效是指(　)。

　　A.合同履行完畢

　　B.合同雙方當事人按照約定履行義務

　　C.已經成立的合同具有法律約束力

　　D.合同訂立過程的結束

　　77.【答案】C。解析：合同生效是指依法訂立的合同在當事人之間發生法律約束辦。

　　78.在行政執法的實踐中，公司法人的營業執照被吊銷，意味著公司(　)。

　　A.破產

　　B.被解散

　　C.營業執照注銷

　　D.被撤銷

　　78.【答案】D。解析：公司法人的營業執照被吊銷，只是意味著公司被依法撤銷，此時不能再進行經營活動，公司在清算后，才能注銷營業執照，才能解散。

　　79.下列合同中可能存在留置權的是(　　)。

　　A.勞務合同

　　B.加工承攬合同

　　C.房屋租賃合同

　　D.借款合同

　　79.【答案】B。解析：留置權是指債權人按照合同的約定占有債務人的動產，債務人未履行到期債務的，債權人有權依照法律規定留置財產，并有權就該動產優先受償。留置　能發生在特定的合同關系中，如保管合同、運輸合同和加工承攬合同。

　　80.保證合同約定保證人承擔保證責任直至主債務本息還清時為止等類似內容的，視為約定不明，保證期間為主債務履行期屆滿之日起(　　)。

　　A.6 個月

　　B.1 年

　　C.2 年

　　D.5 年

　　80.【答案】C。解析：我國《擔保法》司法解釋規定，保證合同約定保證人承擔保證責任直至主債務本息還清時為止等類似內容的，視為約定不明，保證期間為主債務履行期屆滿之日起 2 年。

　　81.《商業銀行法》規定，商業銀行貸款余額與存款余額的比例(　)。

　　A.不得低于 75%

　　B.不得高于 75%

　　C.不得低于 25%

　　D.不得高于 25%

　　81.【答案】B。解析：根據《商業銀行法》的規定，商業銀行貸款余額與存款余額的比例不得高于 75%。

　　82.依據《票據法》，票據被稱為無因證券，其含義是指(　　)。

　　A.當事人發行、轉讓、背書等票據行為所以法定形式進行

　　B.占有票據即能行使票據權利，不問占有原因和資金關系

　　C.轉讓票據須以向受讓方交付票據為先決條件

　　D.取得票據無需合法原因

　　82.【答案】B。解析：票據是一種無因證券，其含義是：票據的持票人行使票據權利時，無須說明其取得票據的原因，只要占有票據就可以行使票據權利。至于取得票據的原因，持票人無說明的義務，債務人也無審查的權利，即使取得票據的原因關系無效，對票據關系也

　　不發生影響。票據的無因性，有利于保障持票人的權利和票據的順利流通。

　　83.下列關于商業銀行對同一貸款人貸款比例限制的說法中，不正確的是(　　)。

　　A.我國法律對同一貸款人貸款設定比例的目的是為了商業銀行貸款的風險

　　B.我國法律規定，對同一貸款人貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過 10%

　　C.“同一借款人”指同一自然人

　　D.對同一貸款人貸款比例管理是商業銀行資產負債比例管理的重要內容

　　83.【答案】C。解析：《商業銀行法》第三十九條第一款第(四)項的規定，對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過百分之十。“同一借款人”應該包括同一自然人或同一法人及其控股的，或擔任負責人的子商業銀行，其意圖是分散商業銀行貸款的風險。

　　83.【答案】C。解析：《商業銀行法》第三十九條第一款第(四)項的規定，對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過百分之十。“同一借款人”應該包括同一自然人或同一法人及其控股的，或擔任負責人的子商業銀行，其意圖是分散商業銀行貸款的風險。

　　84.下列屬于根據金融犯罪實施主體的不同劃分金融犯罪類型的是(　　)。

　　A.詐騙型金融犯罪與規避型金融犯罪

　　B.偽造型金融犯罪與利用便利型金融犯罪

　　C.危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機構管理制度的犯罪

　　D.針對銀行的犯罪與銀行人員職務犯罪

　　84.【答案】D。解析：按照不同的劃分標準，可以將金融犯罪劃分為不同的類型，其中根據金融犯罪實施主體的不同，可以劃分為針對銀行的犯罪和銀行人員職務犯罪。

　　85.我國《票據法》所稱“票據”是指(　　)。

　　A.商業票據和銀行票據的統稱

　　B.匯票、本票、支票

　　C.匯票、股票、支票

　　D.本票、支票、央行票據

　　85.【答案】B。解析：票據，是指出票人依法簽發，由自己無條件支付或委托他人無條件支付一定金額的有價證券。按照《票據法》的規定，票據包括匯票、本票、支票。

　　86.某商業銀行接受客戶擁有的股權作為其借款人擔保，該擔保方式屬于(　　)。

　　A.信用貸款

　　B.保證

　　C.質押

　　D.抵押

　　86.【答案】C。解析：質押是指債務人或第三人將其動產或權利憑證移交債券入占有或者將法律法規允許質押的權利依法進行登記，將該動產或權利作為債權的擔保，當債務人不履行債務時，債權人有權依法就該動產或權利處分所得的價款優先受償。股權本質屬于一種權利，因而以股權設定的擔保屬于質押。

　　87.下列行為不構成偽造金融票證罪的是()。

　　A.偽造、變造匯票、本票、支票

　　B.偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證

　　C.偽造信用證或者附隨的單據、文件

　　D.偽造申請貸款時提供給銀行的財務報表

　　87.【答案】D。解析：偽造金融票證包括：①偽造、變造匯票、本票、支票;②偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證;③偽造信用證或者附隨的單據、文件;④偽造信用卡。

　　88.下列關于貸款詐騙罪區別于騙取貸款罪的重要特征的說法，錯誤的是(　)。

　　A.是否給銀行業金融機構造成重大損失

　　B.是否以非法占有為目的

　　C.犯罪主體有所不同

　　D.兩罪的最高法定刑不同

　　88.【答案】A。解析：騙取貸款罪與貸款詐騙罪主要區別在于：①騙取貸款罪主觀上不要求行為人“以非法占有為目的”，貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”;②騙取貸款罪的主體包括自然人和單位，貸款詐騙罪的主體只是自然人;③兩罪的最高法定刑不同，騙取貸款罪最高法定刑僅為 7 年有期徒刑，貸款詐騙罪最高可以判處無期徒刑。無論是貸款詐騙罪還是騙取貸款罪都會給銀行業金融機構造成重大損失。

　　89.根據目前我國個人汽車貸款在貸款額度方面的相關規定，對自用車、商用車、二手車貸款金額占所購汽車價格的比例上限分別是(　　)。

　　A.80%，70%，50%

　　B.70%，80%，50%

　　C.50%，70%，80%

　　D.80%，50%，70%

　　89.【答案】A。解析：我國規定，在個人汽車貸款額度方面，所購車輛為自用車的，貸款金額不超過所夠汽車價格的 80%;所購車輛為商用車的，貸款金額不超過所購汽車價格的 70%，其中，商用載貨車貸款金額不得超過所購汽車價格的 60%;所購車輛為二手車的，貸款金額不得超過借款人所購汽車價格的 50%。

　　90.某銀行為爭取業務已經批準了該項業務招待費預算，而客戶經理李某并沒有請客戶吃飯就做成了該項業務。當天，客戶經理攜帶家人將該預算自行消費掉，其行為(　　)。

　　A.因為業務已經談妥，所以該行為是合理的

　　B.不合理，不應當申報不實費用

　　C.如果消費超過了預算額度，則是不合理的

　　D.是合理的，因為客戶經理并沒有浪費

　　90.【答案】B。解析：銀行業從業人員在外出工作時應當節儉支出并誠實記錄，將個人額外支出與公務支出進行區分，不能進行混淆，不得向所在機構申報不實費用。該銀行客戶經理的行為不符合費用報銷的有關規定。

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