11.下列( )理財特征會對客戶理財方式和產品選擇產生很大的影響。

　　A.投資渠道偏好 B.知識結構 C.市場狀況

　　D.生活方式 E.個人性格

　　12.下列關于一個全面的財務規劃所涉及的財務安排問題的說法正確的有( )。

　　A.現金、消費及債務管理是解決客戶資金節余的問題，是理財規劃的起點

　　B.保險規劃是研究風險轉移的問題

　　C.稅收規劃是減少客戶支出的問題

　　D.人生事件規劃是解決客戶住房、教育及養老等需面臨的問題

　　E.投資規劃是討論客戶資產保值增值的問題

　　13.進行現金管理的目的在于(　　)。

　　A.滿足未來消費的需求

　　B.滿足日常的周期性的支出需求

　　C.滿足對退休養老的需求

　　D.滿足應急資金的需求

　　E.滿足財富積累與投資獲利的需求

　　14.在對現金進行管理中需要進行預算與實際的差異分析，進行差異分析時應注意的要點有( )。

　　A.細目差異的重要性大于總額差異

　　B.要定出追蹤的差異金額或比率門檻

　　C.依據預算的分類個別分析

　　D.剛開始做預算若差異很大，應每月選擇一個重點項目改善

　　E.如果實在無法降低支出，就要設法增加收入

　　15.下列選項中，屬于個人債務管理中應當注意的事項有( )。

　　A.債務重組

　　B.債務支出與家庭收入的合理比例

　　C.短期債務與長期債務的合理比例

　　D.債務期限與家庭收入的合理關系

　　E.債務總量與資產總量的合理比例

　　16.在合理的利率成本條件下，個人信貸能力應取決于( )。

　　A.與理財經理的關系

　　B.資產價值

　　C.與銀行的關系

　　D.收入能力

　　e.社會背景

　　17.銀行從業人員為客戶設計保險規劃時主要應掌握的原則有( )。

　　A.轉移風險

　　B.量力而行

　　C.量需而行

　　D.分析客戶保險需要

　　E.分析客戶投保能力

　　18.在制定保險規劃前應考慮的因素有( )。

　　A.適應性。根據客戶需要保障的范圍來考慮購買的險種

　　B.有效性。對客戶需要保障的所有利益有效地加以保障

　　C.客戶經濟支付能力

　　D.選擇性。在有限的經濟能力下，為成人投保比為兒女投保更實際

　　E.全面性

　　19.下列關于可保利益的說法正確的有( )。

　　A.一般來說，各國保險法律都規定，只有對保險標的有可保利益才能為其投保，否則，這種投保行為是無效的

　　B.所謂可保利益，是指投保人對保險標的具有的法律上承認的利益

　　C.可保利益應該符合三個要求，即必須是法律認可的、客觀存在的、可以衡量的利益

　　D.對于財產保險，財產所有人、經營管理人、抵押權人、承擔經濟責任的保管人都具有可保利益

　　E.衡量投保人對被保險人是否具有可保利益，要看投保人與被保險人之間是否存在合法的經濟利益關系

　　20.稅收規劃的原則有( )。

　　A.合法性原則 B.目的性原則 C.規劃性原則

　　D.綜合性原則 E.客戶利益至上原則

　　21.稅收規劃的方法和手段有( )。

　　A.避稅規劃 B.逃稅規劃 C.節稅規劃

　　D.轉嫁規劃 E.漏稅規劃

　　22.投資規劃的主要步驟有( )。

　　A.確定客戶的投資目標 B.讓客戶認識自己的風險承受能力

　　C.根據客戶的目標和風險承受能力確定投資計劃

　　D.實施投資計劃 E.監控投資計劃

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