二、多項選擇題

　　1.ACE

　　【解析】理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

　　2.BCE

　　【解析】預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長比較快，處予景氣周期，則應(yīng)采取的個人理財策略有減少儲蓄、債券配置，增加股票、基金、房產(chǎn)的配置。

　　3.ABD

　　【解析】選項CE屬于影響個人理財?shù)纳鐣�環(huán)境因素，所以不選。

　　4.ABC

　　【解析】必要收益率由真實收益率、通貨膨脹率和風(fēng)險補(bǔ)償三部分構(gòu)成。

　　5.ABCDE

　　【解析】資本配置過程中需要考慮的因素包括：投資目標(biāo)規(guī)劃、資產(chǎn)類別的選擇、資產(chǎn)配置策略與比例配置、定期檢視與動態(tài)分析調(diào)整。

　　6.ACDE

　　【解析】用于保障家庭基本開支的費(fèi)用一般可以選擇銀行活期、七天通知存款或半年以內(nèi)定期存款方式，或者購買貨幣基金等流動性、安全性好的產(chǎn)品，絕不可用于進(jìn)行股票或股票型基金的投資，否則，一旦出現(xiàn)投資虧損或被套，將極大地影響到家庭的正常生活。

　　7.BD

　　【解析】子女教育和贍養(yǎng)父母的投資是缺乏彈性的。

　　8.ACDE

　　【解析】金融市場的特點有：市場商品的特殊性;市場交易價格的一致性;市場交易活動的集中性;交易主體角色的可變性。

　　9.ACDE

　　【解析】按照金融工具發(fā)行和流通特征，金融市場劃分為發(fā)行市場、二級市場(又叫流通市場)、第三市場和第四市場。

　　10.ACDE

　　【解析】債券的特征：①償還性;②流動性;③安全性;④收益性。

　　11.ABCDE

　　【解析】期貨交易的主要制度：①保證金制度。②每日結(jié)算制度。又稱“逐日盯市”制度。③持倉限額制度。④大戶報告制度。⑤強(qiáng)行平倉制度。

　　12.BCE

　　【解析】按照保險標(biāo)的劃分，保險可以分為人身保險、財產(chǎn)保險與投資型保險。

　　13.ABCDE

　　【解析】貨幣型理財產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品，主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，包括國債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購以及高信用級別的企業(yè)債、公司債，短期融資券，以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。

　　14.ABD

　　【解析】目前，對于投資者而言，購買債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險來自利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險和流動性風(fēng)險。

　　15.ABCDE

　　【解析】結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品大致可以細(xì)分為外匯掛鉤類、利率/債券掛鉤類、股票掛鉤類、商品掛鉤類及混合類等。

　　16.DE

　　【解析】債券掛鉤類理財產(chǎn)品主要是指在貨幣市場和債券市場上進(jìn)行交換和交易，并由銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品。其特點是收益不高，但非常穩(wěn)定，一般投資期限固定，不得提前支取。選項DE說法有誤。

　　17.BD

　　【解析】按是否保障本金劃分，股票掛鉤類理財產(chǎn)品可歸納為兩大類：不保障本金理財產(chǎn)品(含部分保障本金理財產(chǎn)品)和保障本金理財產(chǎn)品。

　　18.ABCDE

　　【解析】在進(jìn)行另類資產(chǎn)投資時，除需承擔(dān)傳統(tǒng)的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和周期風(fēng)險等風(fēng)險外，還有如下幾個方面的風(fēng)險：首先，投機(jī)風(fēng)險。其次，小概率事件并非不可能事件。最后，損失即高虧的極端風(fēng)險。

　　19.ADE

　　【解析】依據(jù)投資目標(biāo)的不同，基金可分為成長型基金、收入型基金和平衡型基金。

　　20.ADE

　　【解析】一般銀行系統(tǒng)對非貨幣基金默認(rèn)為現(xiàn)金分紅，貨幣基金默認(rèn)為紅利再投資。選項BC說反了。

　　21.CDE

　　【解析】財產(chǎn)險包括房貸險、企業(yè)財產(chǎn)保險和家庭財產(chǎn)險。選項AB屬于壽險。

　　22.CDE

　　【解析】無記名國債又稱為實物式國債，以實物券的形式記錄債權(quán)，面值不等。不記名，不掛失，可上市流通。選項AB說法不正確。

　　23.ABCE

　　【解析】從投資者角度講，贖回條款有三項不利：①附有贖回權(quán)的債券的未來現(xiàn)金流量不能預(yù)知，增加了現(xiàn)金流的不確定性;②因為發(fā)行人可能在利率下降時贖回債券，投資者不得不以較低的市場利率進(jìn)行再投資，由此蒙受再投資風(fēng)險;③附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限;同時，贖回債券增加了投資者的交易成本，從而降低了投資收益率。

　　24.ACDE

　　【解析】按信托財產(chǎn)的不同可劃分為資金信托、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托和其他財產(chǎn)信托等。

　　25.ADE

　　【解析】選項BC屬于中期目標(biāo)。

　　26.BD

　　【解析】保險規(guī)劃具有風(fēng)險轉(zhuǎn)移和合理避稅的功能。

　　27.ACDE

　　【解析】無論是預(yù)測客戶基本生活必需的支出，還是其期望達(dá)到的消費(fèi)水平支出，銀行從業(yè)人員都首先要考慮客戶所在地區(qū)的通貨膨脹率的高低。選項B說法有誤。

　　28.ADE

　　【解析】保險規(guī)劃風(fēng)險體現(xiàn)在以下幾個方面：未充分保險的風(fēng)險、過分保險的風(fēng)險、不必要保險的風(fēng)險。

　　29.ACDE

　　【解析】選項B屬于可撤銷合同。

　　30.ABCE

　　【解析】選項D只是普通職員，對于公司內(nèi)部的重要信息知道的甚少，不屬于內(nèi)幕信息知情人。

　　31.ABCDE

　　【解析】本題考查申請保險兼業(yè)代理資格應(yīng)具備的條件，題中選項都是正確的。

　　32.ABCDE

　　【解析】本題考查客戶需求調(diào)查。題中五個選項都是正確的。

　　33.ACD

　　【解析】對商業(yè)銀行來說，適合的理財產(chǎn)品目前主要分為兩大類，第一類是銀行自主開發(fā)的理財產(chǎn)品，第二類是銀行代理銷售的理財產(chǎn)品。適合的營業(yè)網(wǎng)點是指具有合格的銷售人員，并具有銷售理財產(chǎn)品軟硬件條件的營業(yè)網(wǎng)點。適合的銷售人員則是指具有從業(yè)資格和上崗資格的業(yè)務(wù)人員，如客戶經(jīng)理等。適合的客戶是指接受投資風(fēng)險評級測評后，其風(fēng)險承受能力等級與擬購買理財產(chǎn)品風(fēng)險/收益評級相匹配的潛在投資客戶。

　　34.ABCD

　　【解析】銀行客戶關(guān)系管理系統(tǒng)的模塊包括：客戶綜合評價體系、客戶經(jīng)理管理體系、客戶服務(wù)系統(tǒng)、銀行經(jīng)營狀況綜合分析、輔助決策系統(tǒng)。

　　35.ABCDE

　　【解析】本題考查商業(yè)銀行個人理財顧問業(yè)務(wù)內(nèi)部的審查與監(jiān)督管理，題中五個選項都是正確的。

　　36.ABE

　　【解析】組合類理財產(chǎn)品，風(fēng)險的主要評估主體是產(chǎn)品設(shè)計的結(jié)構(gòu)和各種基礎(chǔ)資產(chǎn)的比例及各自的風(fēng)險指標(biāo)等。結(jié)構(gòu)類理財產(chǎn)品，風(fēng)險的主要評估主體是產(chǎn)品設(shè)計結(jié)構(gòu)、所用金融衍生品的杠桿效應(yīng)、衍生品組合的收益率等。選項CD說法反了。

　　37.ABCDE

　　【解析】本題考查從業(yè)人員與同業(yè)人員關(guān)系協(xié)調(diào)處理的原則。題中五個選項都正確。

　　38.ABCD

　　【解析】從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在機(jī)構(gòu)允許范圍以外的人員，不得利用內(nèi)幕信息獲取個人利益。

　　39.ABCDE

　　【解析】本題考查投資者教育的內(nèi)容，題中五個選項都是正確的。

　　40.ABE

　　【解析】選項CD屬于操縱證券市場的手段，不是欺詐客戶的行為，所以不選。

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