二、多選題(本大題20小題.每題1.0分，共40.0分。請從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇兩個或兩個以上答案，并在答題卡上將相應(yīng)題號的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。)

　　第1題

　　開發(fā)新的理財產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)編制產(chǎn)品開發(fā)報告，產(chǎn)品開發(fā)報告應(yīng)包括( )。

　　A 產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征

　　B 對新產(chǎn)品的風(fēng)險狀況進(jìn)行定期評估

　　C 主要風(fēng)險測算和控制方法

　　D 風(fēng)險限額

　　E 會計核算與財務(wù)管理方法

　　【正確答案】：A,C,D,E

　　[答案解析]產(chǎn)品開發(fā)報告應(yīng)詳細(xì)說明新產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征，目標(biāo)客戶及銷售方式，主要風(fēng)險及其測算和控制方法，風(fēng)險限額，風(fēng)險控制部門對相關(guān)風(fēng)險的管理權(quán)力與責(zé)任，會計核算與財務(wù)管理方法，后續(xù)服務(wù)，應(yīng)急計劃等。

　　第2題

　　團(tuán)隊精神的基礎(chǔ)是( )。

　　A 相互理解

　　B 相互信任

　　C 相互競爭

　　D 相互合作

　　E 相互支持

　　【正確答案】：A,B,E

　　[答案解析] 團(tuán)隊精神就是大局意識、協(xié)作精神和服務(wù)精神的集中體現(xiàn)。團(tuán)隊精神的基礎(chǔ)是尊重個人的興趣和成就，其基礎(chǔ)是相互理解、相互信任、相互支持。

　　第3題

　　以下關(guān)于商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)的禁止性規(guī)定，說法正確的是( )。

　　A 商業(yè)銀行辦理委托收款結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬，不得壓單或壓票

　　B 任何個人不得將單位的資金以個人名義開立賬戶存儲

　　C 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在公告的營業(yè)時間內(nèi)營業(yè)，不得擅自停止?fàn)I業(yè)或者縮短營業(yè)時間

　　D 商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)，按照規(guī)定不得收取手續(xù)費

　　E 商業(yè)銀行禁止對其董事、監(jiān)事、管理人員發(fā)放信用貸款

　　【正確答案】：B,C,E

　　[答案解析] 商業(yè)銀行辦理委托收款結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，這是一種信用行為，壓單或壓票都會損害客戶利益，且影響銀行信用。手續(xù)費是商業(yè)銀行提供服務(wù)的收入來源。

　　第4題

　　商業(yè)銀行辦理儲蓄業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的原則有( )。

　　A 存款自愿

　　B 取款自由

　　C 存款有息

　　D 為存款人保密

　　E 存款人利益至上

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　[答案解析] 商業(yè)銀行辦理儲蓄業(yè)務(wù)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。

　　第5題

　　以下屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的是( )。

　　A 金融資產(chǎn)管理公司工作人員

　　B 保險資產(chǎn)管理公司工作人員

　　C 會計師事務(wù)所委派到銀行的工作人員

　　D 人力資源公司勞務(wù)派遣到銀行的工作人員

　　E 證券公司工作人員

　　【正確答案】：A,C,D

　　[答案解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的人員。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)及政策性銀行。此外，法律規(guī)定的非銀行金融機(jī)構(gòu)如金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司及貨幣經(jīng)紀(jì)公司也適用對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的稱謂。與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)沒有直接的勞動合同關(guān)系，受有關(guān)機(jī)構(gòu)派遣到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員與外包公司委派到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中工作的人員也應(yīng)屬銀行業(yè)從業(yè)人員的范疇。

　　第6題

　　客戶可以通過銀行網(wǎng)點購買( )。

　　A 憑證式國債

　　B 儲蓄國債(電子式)

　　C 柜臺記賬式國債

　　D 開放式基金

　　E 財產(chǎn)保險

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析] 銀行的代理業(yè)務(wù)種類豐富，包括代收代付、代理銀行、代理證券、代理保險、委托貸款和開放式基金等。基本上與我們生活相關(guān)的金融服務(wù)，都可以通過銀行網(wǎng)點獲得。

　　第7題

　　杠桿基金主要投資于( )等具有杠桿作用的金融工具。

　　A 國債

　　B 投票

　　C 期貨

　　D 期權(quán)

　　E 認(rèn)股權(quán)證

　　【正確答案】：C,D,E

　　[答案解析] 杠桿基金主要投資于期貨、期權(quán)和認(rèn)股權(quán)證等具有杠桿作用的金融工具。

　　第8題

　　根據(jù)《民法通則》，代理包括( )。

　　A 委托代理

　　B 自愿代理

　　C 法定代理

　　D 指定代理

　　E 強(qiáng)制代理

　　【正確答案】：A,C,D

　　[答案解析] 《民法通則》第六十四條規(guī)定，代理包括法定代理、委托代理和指定代理。自愿代理和強(qiáng)制代理不屬于《民法通則》中規(guī)定的代理種類。

　　第9題

　　審慎性監(jiān)督管理談話的作用是使監(jiān)管人員( )。

　　A 及時了解被監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險狀況

　　B 及時了解被監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況

　　C 與被監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)保持持續(xù)不斷的溝通

　　D 預(yù)測被監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展趨勢

　　E 提高被監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的效益

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　第10題

　　下列關(guān)于票據(jù)權(quán)利的說法，正確的有( )。

　　A 匯票被拒絕承兌，持票人可以行使追索權(quán)

　　B 付款請求權(quán)是第一順序請求權(quán)，追索權(quán)是第二順序請求權(quán)

　　C 票據(jù)權(quán)利的取得按取得方式分為原始取得與繼受取得

　　D 票據(jù)權(quán)利的行使應(yīng)當(dāng)在票據(jù)債權(quán)人的營業(yè)場所和營業(yè)時間內(nèi)進(jìn)行

　　E 持票人惡意取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利

　　【正確答案】：A,B,C,E

　　[答案解析] 票據(jù)權(quán)利的行使應(yīng)當(dāng)在票據(jù)債務(wù)人的營業(yè)場所和營業(yè)時間內(nèi)進(jìn)行。

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