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　　一、單選題(本大題90小題.每題0.5分，共45.0分。請從以下每一道考題下面備選答案中選擇一個最佳答案，并在答題卡上將相應題號的相應字母所屬的方框涂黑。)

　　第1題

　　對于壓力測試顯示潛在損失超過商業銀行警戒標準的理財計劃，商業銀行( )。

　　A 不應銷售

　　B 應限量銷售

　　C 應擴大銷售以分散風險

　　D 應按原計劃銷售并更小心地經營管理

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 根據《商業銀行個人理財業務管理。暫行辦法》第四十二條的規定，商業銀行不應銷售壓力測試顯示潛在損失超過商業銀行警戒標準的理財計劃，故A選項正確。

　　第2題

　　一般來說，開放式基金單位買入價等于( )。

　　A 基金單位凈資產值-贖回手續費

　　B 基金單位凈資產值+申購手續費

　　C 基金單位凈資產值-申購手續費

　　D 基金單位凈資產值+贖回手續費

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 一般來說，開放式基金單位買入價=基金單位凈資產值+申購手續費。

　　第3題

　　受托人接受委托人的委托，將委托人的資金按照雙方的約定，以高科技產業為投資對象，以追求長期收益為投資目標所進行的一種直接投資方式稱為( )。

　　A 證券投資信托理財產品

　　B 房地產投資信托理財產品

　　C 風險投資信托理財產品

　　D 組合投資信托理財產品

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 風險投資信托理財產品是指受托人接受委托人的委托，將委托人的資金按照雙方的約定，以高科技產業為投資對象，以追求長期收益為投資目標所進行的一種直接投資方式，故C選項正確。

　　第4題

　　下列關于基金風險的說法，正確的是( )。

　　A 開放式基金的價格與基金凈值之間一般來說是同方向變動的

　　B 開放式基金的價格總是與基金凈值偏離很大

　　C 封閉式基金的價格與基金凈值之間一般來說是反方向變動的

　　D 開放式基金的申購和贖回價格隨基金凈值的下跌而上升

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 開放式基金的價格基本上就是基金凈值，其申購和贖回價格會隨著凈值的下跌而下跌，故B、D選項的說法錯誤。封閉式基金的價格與基金凈值之間一般來說是同方向變動的，故C選項的說法錯誤。

　　第5題

　　房地產的投資方式不包括( )。

　　A 房地產購買

　　B 房地產租賃

　　C 房地產信托

　　D 申請房地產抵押貸款

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 房地產的投資方式包括房地產購買、房地產租賃和房地產信托。申請房地產抵押貸款是一種融資方式，不屬于房地產投資方式。

　　第6題

　　用于度量各種金融資產之間收益相互關聯程度的統計指標是( )。

　　A 方差

　　B 期望收益率

　　C 標準差

　　D 協方差

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 協方差是一種可用于度量各種金融資產之間收益相互關聯程度的統計指標。期望收益率衡量單一金融資產或由若干金融資產構成的投資組合的預期收益。方差和標準差衡量單一金融資產或由若干金融資產構成的投資組合的風險。

　　第7題

　　下列關于債券償還方式的說法，錯誤的是( )。

　　A 債券的償還方式與債券的實際償還期限無關

　　B 債券可以在期滿時償還

　　C 債券可以提前償還

　　D 債券可以根據投資者的要求延期償還

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 債券的償還方式決定了債券的實際償還期限，也是發行債券時要注明的一項內容，故A選項的說法錯誤。

　　第8題

　　當業務開拓與客戶利益保護之間存在潛在沖突時，銀行業從業人員的下列行為錯誤的是( )。

　　A 向管理層提出自己關于處理利益沖突的建議

　　B 為吸引親屬成為長期客戶，以低于普通金融消費者的價格為其提供所在機構的服務

　　C 向管理層主動說明潛在利益沖突的情況

　　D 當本人需要購買所在機構代理的產品時，以正常的價格與所在機構進行交易

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 《中國銀行業從業人員職業操守》中“利益沖突”準則要求，應當明確區分所在機構利益與個人利益，不得利用本職工作便利，以明顯優于或低于普通金融消費者的條件或價格與其所在機構進行交易。故B選項的做法是錯誤的。

　　第9題

　　企業投資活動的現金流入不包括( )。

　　A 處置固定資產、無形資產和其他長期資產收回的現金凈額

　　B 收到的稅費返還

　　C 投資收益所得現金

　　D 處置子公司及其他營業單位收到的現金凈額

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 收到的稅費返還屬于經營活動的現金流入，所以B錯誤。A、C、D選項都屬于企業投資活動的現金流入。

　　第10題

　　人的生命周期可以劃分為四個階段：少年成長期、青年成長期、中年穩健期、退休養老期，其中青年成長期的理財特征是( )。

　　A 愿意承擔較高的風險，追求高收益

　　B 風險厭惡程度較高、追求穩定的投資收益

　　C 盡力保全已積累的財富、厭惡風險

　　D 沒有或僅有較低的理財需求和理財能力

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 少年成長期沒有或僅有較低的理財需求和理財能力;青年成長期愿意承擔較高的風險，追求高收益;中年穩健期風險厭惡程度提高、追求穩定的投資收益;退休養老期盡力保全已積累的財富、厭惡風險。

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