多項選擇題

　　91. A,E

　　系統(tǒng)解析： 在我國，公司法人是最重要的企業(yè)法人形式，根據(jù)《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，公司分為有限責任公司和股份有限公司。

　　92. A,B,C,D,E

　　系統(tǒng)解析： 這五點均是外匯市場的功能。

　　93. A,B,D

　　94. B,C,D,E

　　95. A,B,C,E

　　96. A,B,C,D,E

　　系統(tǒng)解析： 個人理財業(yè)務(wù)的風險管理，既應(yīng)包括商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)過程中面臨的法律風險、操作風險、聲譽風險等主要風險，也應(yīng)包括理財計劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險以及商業(yè)銀行進行有關(guān)投資操作和資產(chǎn)管理中面臨的其他風險。

　　97. A,D,E

　　系統(tǒng)解析： 利率/債券掛鉤類理財產(chǎn)品是由銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品，其特點是收益不高，但非常穩(wěn)定，一般投資期限固定，不得提前支取。

　　98. B,C,D

　　系統(tǒng)解析： 子女教育儲蓄是中期目標，所以A說法有誤;遺產(chǎn)是長期目標，所以E說法有誤。

　　99. A,D,E

　　系統(tǒng)解析： 個人理財業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當是完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。

　　100. A,D

　　系統(tǒng)解析： 經(jīng)濟衰退、房地產(chǎn)需求下降、居民收入下降都將降低房地產(chǎn)的社會需求，導致房地產(chǎn)價格的下降。所以本題正確答案是AD。

　　101. A,B,E

　　系統(tǒng)解析： 理財產(chǎn)品的風險評估可采用定性、定量兩種方法，其中定量的風險測量的常用指標是產(chǎn)品收益率的方差、標準差、VaR。VaR方法也成為風險價值模型，是指在市場正常波動下，某一金融資產(chǎn)或證券組合的最大可能損失。

　　102. A,B,D

　　系統(tǒng)解析： 如果中央銀行提高再貼現(xiàn)率，對再貼現(xiàn)資格加以嚴格審查，商業(yè)銀行資金成本增 加，市場貼現(xiàn)利率會上升，C項說法錯誤。

　　103. B,C

　　104. A,D

　　105. A,B,C,D

　　系統(tǒng)解析： 宏觀經(jīng)濟環(huán)境對整個證券市場的影響，既包括經(jīng)濟周期波動這種純粹的經(jīng)濟因 素，也包括政府經(jīng)濟政策及特定的財政金融行為等混合因素。宏觀經(jīng)濟運行對證券市場的影響通常通過 以下途徑實現(xiàn)：(1)企業(yè)經(jīng)濟效益。公司的經(jīng)濟效益會隨著宏觀經(jīng)濟運行周期、宏觀經(jīng)濟政策、利率水平 和物價水平等宏觀經(jīng)濟因素的變動而變動。宏觀經(jīng)濟運行趨好，企業(yè)總體盈利水平提高，證券市場的市 值上升。(2)居民收入。居民收入水平的提高會直接促進證券市場投資需求。(3)投資者對股價的預(yù)期。 當宏觀經(jīng)濟趨好時，投資者預(yù)期公司效益和自身的收入水平會上升，從而推動證券市場平均價格走高。 (4)資金成本。例如當利率水平降低和征收利息稅時，將會促使部分資金由銀行儲蓄變?yōu)橥顿Y，從而影響 證券市場的走向。

　　106. A,C,D

　　系統(tǒng)解析： 資本市場包括：股票市場、中長期債券市場和證券投資基金市場。

　　107. A,D

　　108. A,B,C,D,E

　　系統(tǒng)解析：影響個人理財業(yè)務(wù)的經(jīng)濟環(huán)境因素包括經(jīng)濟發(fā)展階段、消費者的收入水平和宏觀經(jīng)濟狀況。通貨膨脹率、失業(yè)率以及國際收支與匯率都屬于宏觀經(jīng)濟狀況的指標。

　　109. A,B,D

　　系統(tǒng)解析： C.E屬于金融市場的宏觀經(jīng)濟功能。

　　110. A,B,D

　　111. A,B,C,D

　　112. B,C,D

　　113. B,E

　　系統(tǒng)解析： BE[解析]根據(jù)規(guī)定，保證收益理財產(chǎn)品的起點金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣應(yīng)在5000芙元(或等值外幣)以上;其他理財產(chǎn)品和投資產(chǎn)品的銷售起點金額應(yīng)不低于保證收益理財產(chǎn)品的起點金額，并依據(jù)潛在客戶群的風險認識和承受能力確定。

　　114. A,B,C,E

　　系統(tǒng)解析： ABCE[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第62條規(guī)定，D選項中“挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)”應(yīng)當依法追究刑事責任。

　　115. A,C,D,E

　　系統(tǒng)解析： 券投資基金的收益主要有：證券買賣差價、紅利收入、債券利息、存款利息收入。

　　116. A,B,C,E

　　117. A,B,C,D

　　118. A,B,C,D,E

　　119. A,B,C,D,E

　　120. A,B,D

　　系統(tǒng)解析： 短期政府債券具有違約風險小、流動性強、交易成本低和收入免稅的特點。

　　121. A,B,D

　　122. A,B,D

　　123. B,C

　　系統(tǒng)解析： 根據(jù)所從事個人理財業(yè)務(wù)管理運作方式的不同，個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員分為個人理財顧問從業(yè)人員和綜合理財服務(wù)從業(yè)人員。

　　124. A,B,C,D

　　125. A,B,C,D,E

　　系統(tǒng)解析： 資本配置過程中需要考慮的因素包括：①理財目標規(guī)劃。②資產(chǎn)配置的策略。③資產(chǎn)類別的選擇。④資產(chǎn)配置的比例。⑤資產(chǎn)配置的動態(tài)分析與調(diào)整。

　　126. A,D,E

　　系統(tǒng)解析： c項個人理財業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢顧問和代客理財服務(wù)，屬于境外商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)，所以C錯誤。個人理財業(yè)務(wù)不屬于一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)，所以B項也不對。

　　127. A,B,C,D

　　128. A,C,D,E

　　系統(tǒng)解析： 結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品可以分為外匯掛鉤類、指數(shù)掛鉤類、股票掛鉤類和商品掛鉤類等。

　　129. A,C,D

　　系統(tǒng)解析： 必要收益率由真實收益率、通貨膨脹率、和風險報酬三部分構(gòu)成。

　　130. A,C,D

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