111. 按信托財產的不同，信托可劃分為( )。

　　A. 資金信托

　　B. 法人信托

　　C. 動產信托

　　D. 不動產信托

　　E. 其他財產信托

　　【正確答案】 ACDE

　　【答案解析】 按信托財產的不同可劃分為資金信托、動產信托、不動產信托和其他財產信托等。

　　112. 客戶信息可以分為財務信息和非財務信息，下列屬于非財務信息的有( )。

　　A. 客戶當前的收支狀況

　　B. 客戶的社會地位

　　C. 客戶的年齡

　　D. 客戶的投資偏好

　　E. 客戶的風險承受能力

　　【正確答案】 BCDE

　　113. 下列關于銀行從業人員預測客戶未來支出的說法正確的是( )。

　　A. 銀行從業人員需要了解兩種不同狀態下的客戶支出：一是滿足客戶基本生活的支出，二是客戶期望實現的支出水平

　　B. 預測客戶基本生活必需的支出時，不需考慮客戶所在地區的通貨膨脹率的高低

　　C. 滿足客戶基本生活的支出，并非指僅實現基本生存狀態的生活水平

　　D. 滿足客戶基本生活的支出，是指在保證客戶正常生活水平不變的情況下，考慮了通貨膨脹后的支出數額預測

　　E. 預測客戶期望達到的消費水平支出，需要考慮客戶所在地區的通貨膨脹率的高低

　　【正確答案】 ACDE

　　【答案解析】 無論是預測客戶基本生活必需的支出，還是其期望達到的消費水平支出，銀行從業人員都首先要考慮客戶所在地區的通貨膨脹率的高低。選項B說法有誤。

　　114. 消費的合理性沒有絕對的標準，只有相對的標準。在消費管理中要注意的問題包括( )。

　　A. 保險消費

　　B. 孩子的消費

　　C. 住房、汽車等大額消費

　　D. 消費支出的預期

　　E. 即期消費和遠期消費

　　【正確答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本題考查消費管理需要注意的幾方面問題，以上答案都是正確的。

　　115. 稅收規劃應當遵循的原則有( )。

　　A. 獨特性原則

　　B. 規劃性原則

　　C. 目的性原則

　　D. 合法性原則

　　E. 綜合性原則

　　【正確答案】 BCDE

　　【答案解析】 稅收規劃應該遵循合法性、目的性原則、規劃性原則及綜合性原則，這些原則賦予了稅收規劃其本身及區別于其他節稅手段的最本質的特征。

　　116. 因保險經紀人在辦理保險業務中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的，( )不承擔賠償責任。

　　A. 保險代理人

　　B. 保險人

　　C. 投保人

　　D. 被保險人

　　E. 保險經紀人

　　【正確答案】 ABCD

　　117. 根據代理權產生的依據不同，可以將代理分為( )。

　　A. 獨家代理

　　B. 委托代理

　　C. 法定代理

　　D. 指定代理

　　E. 共同代理

　　【正確答案】 BCD

　　118. 下列屬于證券登記結算機構應該履行的職責的是( )。

　　A. 設立證券賬戶和結算賬戶

　　B. 為證券集中交易提供場所和設施

　　C. 登記證券持有人名冊

　　D. 進行上市證券交易的清算和交收

　　E. 教育和組織會員遵守證券法律法規

　　【正確答案】 ACD

　　【答案解析】 選項B是證券交易所的職責，選項E是證券業協會的職責。

　　119. 下列屬于證券公司及其從業人員欺詐客戶行為的是( )。

　　A. 違背客戶的委托為其買賣證券

　　B. 挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金

　　C. 與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易，影響證券交易價格或證券交易量

　　D. 在自己實際控制的賬戶之間進行證券交易，影響證券交易價格或證券交易量

　　E. 未經客戶的委托，擅自為客戶買賣證券，或者假借客戶的名義買賣證券

　　【正確答案】 ABE

　　【答案解析】 選項CD屬于操縱證券市場的手段，不是欺詐客戶的行為，所以不選。

　　120. 銀行客戶關系管理系統主要包括的模塊有( )。

　　A. 客戶綜合評價體系

　　B. 客戶經理管理體系

　　C. 客戶服務系統

　　D. 銀行經營狀況綜合分析、輔助決策系統

　　E. 以上都對

　　【正確答案】 ABCDE

　　121. 理財產品開發的目標包括( )。

　　A. 滿足客戶理財需求

　　B. 增加業務收入，改善業務結構

　　C. 擴大客戶基礎，提升客戶質量

　　D. 增強業務影響，樹立品牌形象

　　E. 以上都對

　　【正確答案】 ABCDE

　　122. 商業銀行違反審慎經營規則開展個人理財業務，或利用個人理財業務進行不公平競爭的，銀行業監督管理機構應依據有關法律法規責令其限期改正;逾期未改正的，銀行業監督管理機構依據有關法律法規可以采取的措施包括( )。

　　A. 暫停商業銀行銷售新的理財計劃或產品

　　B. 建議商業銀行調整個人理財業務管理部門負責人

　　C. 建議商業銀行調整相關風險管理部門負責人

　　D. 關閉該商業銀行

　　E. 建議商業銀行調整相關內部審計部門負責人

　　【正確答案】 ABCE

　　【答案解析】 商業銀行違反審慎經營規則開展個人理財業務，或利用個人理財業務進行不公平競爭的，銀行業監督管理機構應依據有關法律法規責令其限期改正;逾期未改正的，銀行業監督管理機構依據有關法律法規可以采取下列措施：①暫停商業銀行銷售新的理財計劃或產品;②建議商業銀行調整個人理財業務管理部門負責人;③建議商業銀行調整相關風險管理部門、內部審計部門負責人。所以答案是ABCE。

　　123. 銀行客戶關系管理系統主要包括的模塊有( )。

　　A. 客戶綜合評價體系

　　B. 客戶經理管理體系

　　C. 客戶服務系統

　　D. 銀行經營狀況綜合分析、輔助決策系統

　　E. 銀行間服務系統

　　【正確答案】 ABCD

　　【答案解析】 銀行客戶關系管理系統的模塊包括：客戶綜合評價體系、客戶經理管理體系、客戶服務系統、銀行經營狀況綜合分析、輔助決策系統。

　　124. 理財產品按基礎資產分類，風險分為( )。

　　A. 利率風險

　　B. 信用風險

　　C. 匯率風險

　　D. 股票、商品價格風險

　　E. 操作風險

　　【正確答案】 ABCD

　　125. 商業銀行對個人理財顧問服務的風險管理方面，表述正確的是( )。

　　A. 應設置風險管理機構

　　B. 應建立有效的規章制度

　　C. 應開展內部的審查和監督管理

　　D. 提供業務時，要向客戶進行風險提示

　　E. 以上都對

　　【正確答案】 ABCDE

　　126. 產品風險管理的三個階段包括( )。

　　A. 產品設計風險管理

　　B. 產品運作風險管理

　　C. 產品到期風險管理

　　D. 客戶違約風險管理

　　E. 以上都對

　　【正確答案】 ABC

　　127. 關于商業銀行對個人理財顧問服務的風險管理，表述正確的是( )。

　　A. 應設置風險管理機構

　　B. 應建立有效的規章制度

　　C. 應開展內部的審查

　　D. 提供業務時，要向客戶進行風險提示

　　E. 應開展內部的監督管理

　　【正確答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本題考查個人理財顧問服務的風險管理，以上五個選項的說法都是正確的。

　　128. 個人理財從業人員從事理財產品銷售活動時，應當遵守以下原則( )。

　　A. 誠實守信

　　B. 勤勉盡職

　　C. 公平對待

　　D. 職業形象

　　E. 專業勝任

　　【正確答案】 ABCE

　　129. 個人理財業務中，從業人員違反法律應承擔的責任形式包括( )。

　　A. 民事責任

　　B. 行政監管措施

　　C. 行政處罰

　　D. 刑事責任

　　E. 以上都對

　　【正確答案】 ABCDE

　　130. 商業銀行開展個人理財業務有下列( )情形之一的，銀行業監督管理機構可依據相關規定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理。

　　A. 違規開展個人理財業務造成銀行或客戶重大經濟損失的

　　B. 挪用單獨管理的客戶資產的

　　C. 泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的

　　D. 利用個人理財業務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的

　　E. 建立了相關制度但未實際落實風險評估、監測與管控措施，造成銀行重大損失的

　　【正確答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本題考查行政監管與行政處罰的相關規定，以上五個選項都是正確的。

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