答案與解析

　　一、單項選擇題

　　1.[答案]：B[解析]：對個人理財業務產生直接影響的微觀因素有金融市場的競爭程度、金融市場的價格機制、金融市場的開放程度。

　　2.[答案]：B[解析]：若預期市場利率下降，應該減持固定收益產品，增持股票、基金、房產、外匯等產品。

　　3.[答案]：C[解析]：通貨膨脹屬于經濟環境因素。

　　4.[答案]：A[解析]：國際收支逆差，本幣貶值，外匯升值，投資者會增加外匯配置。

　　5.[答案]：C[解析]：如果就業率比較高，預期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，個人理財策略偏于配置收益比較好的股票、房產等風險資產。

　　6.[答案]：A[解析]：法定準備金率下調屬于寬松的貨幣政策，能夠增加銀行可用于貸放的資金，擴大信貸規模，增加貨幣供應量，降低利率，從而降低投資成本，刺激投資;選項A正確。貧富差距變大，會使該地區部分人財富大量積累，成為富人，而私人銀行業務的對象主要是富人及其家庭，貧富差距有利于該業務開展;選項B錯誤。國家減少財政預算，政府支出減少，資產需求減少，資產價格下降;選項C錯誤。印花稅提高會增加交易成本，加重股市的低迷。選項D錯誤。

　　7.[答案]：C[解析]：當預期未來有通貨膨脹時，個人和家庭應回避固定收益產品，持有一些浮動利率資產、外匯、股票等，以對自己的資產進行保值。

　　8.[答案]：D[解析]：經濟處于收縮階段時，個人和家庭應考慮更多投資于防御性資產，如儲蓄資產、固定收益類產品等。

　　9.[答案]：D[解析]：與理財顧問服務相比，綜合理財服務更加突出個性化服務。

　　10.[答案]：A[解析]：非保本浮動收益理財計劃是指商業銀行根據約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財計劃。

　　11.[答案]：D[解析]：在理財顧問服務中，商業銀行不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。

　　12.[答案]：C[解析]保本浮動收益理財計劃是指商業銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據實際投資收益情況確定客戶收益的理財計劃。

　　13.[答案]：B[解析]：個人理財業務是建立在委托代理關系基礎之上的銀行業務。

　　14.[答案]：B[解析]參見《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第2條。

　　15.[答案]：D[解析]由個人理財業務的分類可知，個人理財業務包括理財顧問服務和綜合理財服務，其中綜合理財服務包括私人銀行業務和理財計劃兩類，因此，私人銀行業務是個人理財業務，D選項錯誤。

　　16.[答案]：D[解析]在利率已是處于比較高的水平，預期未來利率水平仍將上升的情況下，國內企業的生產成本比較高，利潤下降，此時股票和基金會面臨下跌風險。利率上升，人民幣處于升值的態勢，回報增加，此時不宜將人民幣兌換成外幣，應減少外匯資產的配置、增加存款等固定收益類產品的配置。

　　17.[答案]：C[解析]GDP是國內生產總值的簡稱，是指一個國家(或地區)所有常住居民在一定時期內(一般按年統計)生產活動的最終成果。區分國內生產和國外生產一般以“常住居民”為標準，只有常住居民在一年內生產的產品和提供勞務所得到的收入才計算在本國的國內生產總值之內。

　　18.[答案]：B[解析]嚴重的通貨膨脹是很危險的，經濟將被嚴重扭曲，貨幣加速貶值，資金流出證券市場，引起股票、債券等理財產品的價格下跌。

　　19.[答案]：A[解析]國內生產總值的增長速度一般用來衡量經濟增長率(也稱“經濟增長速度”)，它是反映一定時期經濟發展水平變化程度的動態指標，也是反映一個國家經濟是否具有活力的基本指標。A選項正確。

　　20.[答案]：B[解析]當宏觀經濟處于通貨膨脹時，說明經濟活動中的貨幣供給超過貨幣需求了。中央銀行提高法定存款準備金率后，商業銀行可運用的資金就會減少，貸款能力下降，市場貨幣流通量便會相應減少。因此，當宏觀經濟處于通貨膨脹時，央行通常會提高法定存款準備金率。B選項正確。

　　21.[答案]：C[解析]中央銀行提高法定存款準備金率，一方面商業銀行可運用的資金就會減少，貸款能力下降，市場貨幣流通量便會相應減少;另一方面企業的生產擴張被抑制，利潤下降。因此，法定存款準備金率提高后，證券市場價格趨于下跌。C選項說法錯誤。

　　二、多項選擇題

　　1.[答案]：ABCDE[解析]：影響個人理財業務的經濟環境因素包括經濟發展階段、消費者的收入水平和宏觀經濟狀況。通貨膨脹率、失業率以及國際收支與匯率都屬于宏觀經濟狀況的指標。

　　2.[答案]：ACDE[解析]：私人銀行業務不僅為客戶提供投資理財產品，還包括替客戶進行個人理財等，同時也包括法律、子女教育等專業顧問服務。

　　3.[答案]：ABD[解析]：選項CE屬于影響個人理財的社會環境因素，所以不選。

　　4.[答案]：ABCDE[解析]：本題綜合考查利率對于個人投資、消費、儲蓄等方方面面的影響。

　　5.[答案]：ABCD[解析]：個人理財業務是專業化服務活動，服務性質有兩種，一種是顧問性質，一種是受托性質，所以個人理財業務并非一般性業務咨詢服務。

　　6.[答案]：CD[解析]：我國相關法律規定商業銀行不得從事證券和信托業務。

　　7.[答案]：BCE[解析]：預期未來經濟增長比較快，處于景氣周期，則應采取的個人理財策略有減少儲蓄、債券配置，增加股票、基金、房產的配置。

　　8.[答案]：ACD[解析]：個人理財業務是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。

　　9.[答案]：BDE[解析]綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產管理，投資收益由客戶或者客戶與銀行按照約定方式承擔。因此，AC錯誤。

　　10.[答案]：ABD[解析]如果中央銀行提高再貼現率，對再貼現資格加以嚴格審查，商業銀行資金成本增加，市場貼現利率會上升，C項說法錯誤。

　　11.[答案]：ABCDE[解析]一國外匯供求的變動要受到許多因素的影響，這些因素既有經濟的，也有非經濟的。其中經濟因素包括國際收支狀況、通貨膨脹率的差異、宏觀經濟狀況、經濟增長率差異、利率差異、財政收支狀況、外匯儲備的高低等。

　　12.[答案]：ACD[解析]市場利率與債券價格反方向變動。一般市場利率的變動會引起債券價格的變動。債券基金是一類資金主要投向于債券市場的基金，貨幣基金是主要投向于貨幣市場的基金。A、C、D逸項正確。預期經濟增長率將放緩時，長期債券的收益率下降，E選項錯誤。

　　三、判斷題

　　1.[答案]：錯[解析]：如果就業率比較高，社會人才供不應求，預期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，那么個人理財策略可以偏于積極，更多地配置收益比較好的股票、房產等風險資產。

　　2[答案]：錯[解析]：如果物價水平是處在變動之中的狀態，則名義利率就不能夠反映理財產品的真實收益水平。應該將名義利率減去通貨膨脹率之后才得到實際利率，從而反映理財產品的真實收益水平。

　　3[答案]：對

　　4[答案]：錯[解析]：綜合理財服務可以劃分為私人銀行業務和理財計劃兩類。

　　5[答案]：錯[解析]：在經濟增長放緩、處于收縮階段時，個人和家庭應該買入對周期波動不敏感的行業的資產，以規避經濟波動帶來的損失。

　　6[答案]：錯[解析]：20世紀80年代末到90年代是中國個人理財業務的萌芽階段

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