二、多項選擇

　　1.分析客戶資產現狀的內容包括【　ABCDE　】。

　　A. 收支現狀 B. 儲蓄現狀 C. 借貸現狀 D. 投資現狀 E. 稅務現狀

　　2.對理財客戶的風險分析包括【　ABCDE　】。

　　A. 經濟風險 B. 失業(yè)風險 C. 個人風險 D. 投資風險 E. 風險承受力

　　3. 理財顧問服務的特點是【　BCDE　】。

　　A. 營銷性 B. 專業(yè)性 C. 綜合性 D. 制度性 E. 長期性

　　4. 客戶的定量信息包括【　BDE　】。

　　A. 金錢觀 B. 收入與支出 C. 理財決策模式 D. 保單信息 E. 養(yǎng)老金規(guī)劃

　　5. 客戶的非財務信息包括【　ABD　】。

　　A. 社會地位 B. 職業(yè) C. 負債狀況 D. 風險承受能力 E. 資產組合

　　6. 下列對理財行為影響現金流量表的分析正確的是【　ACDE　】。

　　A. 將現金存為銀行活期存款，不影響現金流量凈額

　　B. 用銀行存款申購長期國債，不影響現金流量凈額

　　C. 用股票償還等于股票市值的長期債務，不影響現金流凈額

　　D. 用現金購買筆記本電腦一臺，現金流凈額減少

　　E. 將閑置的房產出租，現金流凈額將會增加

　　7. 客戶的風險特征由【　BCD　】構成。

　　A. 資產負債比率 B. 風險偏好 C. 風險認知度 D. 實際風險承受能力 E. 投資組合資產種類

　　8. 客戶的下列理財特征會對客戶理財方式和產品選擇產生很大影響的是【　ABCDE　】。

　　A. 投資渠道偏好 B. 知識結構 C. 生活方式 D. 個人性格 E. 風險承受能力

　　9. 下列理財目標屬于短期目標的是【　ABDE　】。

　　A. 稅務負擔最小化 B. 籌集緊急備用金 C. 為子女準備教育基金

　　D. 投資股票市場 E. 控制開支預算

　　10. 進行現金管理的目的在于【　BCDE　】。

　　A. 提高資產的收益率 B. 滿足日常的周期性的支出需求

　　C. 滿足應急資金的需求 D. 滿足未來消費的需求

　　E. 滿足財富積累與投資獲利的需求

　　11. 個人理財的目標有【　ABCDE　】。

　　A. 增加收入和實現財富最大化 B. 購買一部新款電腦 C. 提高生活質量

　　D. 防范風險和儲備未來的養(yǎng)老所需 E. 減少不必要的支出

　　12. 現金管理中的可變現資產包括【　BDE　】。

　　A. 汽車 B. 活期存款 C. 房地產 D. 股票 E. 基金

　　13. 個人債務管理中應當注意的事項是【　ABCDE　】。

　　A. 債務總量與資產總量的合理比例　 B. 債務期限與家庭收入的合理比例

　　C. 債務支出與家庭收入的合理比例 D. 短期債務與長期債務的合理比例

　　E. 債務重組

　　14. 保險規(guī)劃應當遵循的原則是【　ABC　】。

　　A. 轉移風險的原則 B. 量力而行的原則 C. 分析客戶的保險需要

　　D. 規(guī)范性原則 E. 合法性原則

　　15. 個人理財業(yè)務中的財務規(guī)劃是指商業(yè)銀行根據客戶的財務狀況，進而【　BDE　】。

　　A. 綜合地對收入和支出進行比較分析　 B. 規(guī)劃客戶的保險支出方向和結構

　　C. 向客戶推薦銀行開發(fā)的理財產品

　　D. 給出有關客戶管理現金、消費和負債方面的建議

　　E. 為客戶尋找合理納稅、合理減低稅負的方式

　　16. 保險規(guī)劃的風險包括【　BCD　】。

　　A. 經濟周期波動的風險 B. 未充分保險的風險 C. 過分保險的風險

　　D. 不必要保險的風險 E. 不可分散和轉移的風險

　　17. 保險規(guī)劃中能夠應用的人壽保險工具有【　ABE　】。

　　A. 生存保險 B. 養(yǎng)老保險 C. 年金保險 D. 健康保險 E. 死亡保險

　　18. 下列對教育規(guī)劃的表述恰當的是【　DE　】。

　　A. 投資教育信托基金不僅能獲得專家理財的優(yōu)勢，還可以免繳利息稅

　　B. 子女教育的時間彈性要比自身教育的時間彈性高

　　C. 進行教育投資規(guī)劃的第一步是估計未來教育收費的增長率

　　D. 人壽保險可以作為教育規(guī)劃的工具之一

　　E. 自身教育規(guī)劃具有消費性，而子女教育規(guī)劃具有投資性

　　19. 稅收規(guī)劃應當遵循的原則是【　ABCD　】。

　　A. 合法性原則 B. 目的性原則 C. 規(guī)劃性原則 D. 綜合性原則 E. 增值性原則

　　20. 投保人應具備的條件是【　ABCD　】。

　　A. 投保人須具有民事權利能力和民事行為能力 B. 投保人須對保險標的具有保險利益

　　C. 投保人須與保險人訂立保險合同 D. 投保人須按合同約定交付保險費

　　E. 投保人須了解風險發(fā)生的概率

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