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　　1、聯合及生存者年金是指()

　　A.以兩個或兩個以上的被保險人均死亡為給付條件的年金

　　B.以兩個或兩個以上的被保險人中至少還有一人生存為給付條件，且給付金額不發生變化的年金

　　C.以兩個或兩個以上的被保險人均生存為給付條件的年金

　　D.以兩個或兩個以上的被保險人中至少還有一人生存為給付條件，且給付金額隨著被保險人數的減少而進行調整的年金

　　參考答案：D

　　參考解析：聯合及生存者年金是指以兩個或兩個以上被保險人中至少還有一人生存為年金給付條件的年金保險，但與最后生存者年金不同的是聯合及生存者年金在被保險人人數減少時，給付的年金金額也會隨之相應調低。

　　2、理財規劃師在為客戶進行教育規劃時，估算教育費用第一步要做的是()

　　A.按預計通貨膨脹率計算所需要的最終費用

　　B.設定一個通貨膨脹率

　　C.計算所需各項費用

　　D.計算如果采用一次性投資計劃所需的金額現值

　　參考答案：A

　　參考解析：教育費用的增長率一方面受到通貨膨脹率的影響，另一方面教育費用的增長率通常又高于通貨膨脹率，且呈現逐年上升的趨勢。因此，在估算教育費用的增長時，一般在通貨膨脹率上加上5~6個百分點。

　　3、理財師為客戶制定退休規劃時需最先開展的工作是()

　　A.計算資金缺口

　　B.確定退休目標

　　C.制定具體投資方案

　　D.以退休后的支出角度預測資金需求

　　參考答案：B

　　參考解析：退休后對生活品質的要求直接決定了退休后家庭開支的多少。因此，客戶應當根據前期收入情況、負債情況等合理規劃退休生活品質，避免過高追求帶來過大壓力。

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