第11題：下列關于違反銀行業監督管理規定的處罰措施的說法，正確的有( )。

　　A 對銀行從業人員的行政處罰是對其犯罪行為的法律制裁

　　B 對銀行從業人員的行政處分措施包括警告、記過、降級、開除等

　　C 對銀行從業人員進行管制是對其觸犯《刑法》的一種制裁措施

　　D 吊銷銀行某業務許可證是一種行政處分

　　E 某銀行從業人員違規查詢賬戶可能受到行政處分

　　【正確答案】：B,C,E

　　【答案解析】：行政處罰是針對輕微違法行為，不是針對犯罪行為。吊銷許可證屬于行政處罰。

　　第12題：常見的洗錢方式包括( )。

　　A 借用金融機構

　　B 偽造商業票據

　　C 利用犯罪所得直接購置不動產和動產

　　D 通過證券和保險業洗錢

　　E 空殼公司

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　【答案解析】：借用金融機構，保密天堂，空殼公司，現金密集行業，偽造商業票據，利用犯罪所得直接購置不動產和動產，通過證券和保險業洗錢，都是常見的洗錢方式。借用金融機構包括匿名存款、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機構。

　　第13題：下列哪些合同是可以撤銷的?( )

　　A 生效的合同

　　B 因重大誤解訂立的合同

　　C 顯失公平的合同

　　D 因脅迫而訂立的合同

　　E 因欺詐而訂立的合同

　　【正確答案】：B,C,D,E

　　【答案解析】：此題考查可撤銷合同的種類，因重大誤解訂立的合同，顯失公平的合同，因脅迫而訂立的合同，因欺詐而訂立的合同，乘人之危而訂立的合同。A選項由于并沒又說出任何可撤銷的原因自然被排除。

　　第14題：備用信用證( )。

　　A 是以借款人作為信用證的受益人而開具的一種信用證

　　B 是保函業務替代品

　　C 主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證

　　D 是銀行對放款人的一種擔保行為

　　E 屬于銀行的承諾業務

　　【正確答案】：B,C

　　【答案解析】：備用信用證是以開證行應借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時履行義務或破產的情況下，由開證行向受益人及時支付本利。備用信用證是保函業務替代品，實質是銀行對借款人的一種擔保行為，屬于銀行的擔保業務。主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證。

　　第15題：下列屬于金融市場功能的有( )。

　　A 資源配置功能

　　B 定價功能

　　C 風險分散和風險管理功能

　　D 經濟調節功能

　　E 市場引導功能

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　【答案解析】：金融市場隨著不斷發展，具有越來越多的功能，對經濟影響越來越大。其功能包括：資源配置功能、定價功能、風險分散和風險管理功能、經濟調節功能、市場引導功能、貨幣資金融通功能。

　　第16題：客戶可以通過銀行網點購買( )。

　　A 憑證式國債

　　B 儲蓄國債(電子式)

　　C 柜臺記賬式國債

　　D 開放式基金

　　E 財產保險

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　【答案解析】：考查銀行的代理業務。銀行的代理業務種類豐富。包括代收代付，代理銀行，代理證券，代理保險，委托貸款和開放式基金等。基本上與我們生活相關的金融服務，都可以通過銀行網點獲得。銀行設立了許多網點為客戶提供服務，客戶可以在這些營業網點購買銀行產品或銀行代理其他金融機構的金融產品。A、B、C、D、E都可以在網點購買。

　　第17題：根據《合同法》的規定，當事人訂立合同，應當具有相應的( )。

　　A 民事行為能力

　　B 民事權利能力

　　C 獨立的財產

　　D 名稱、組織機構和場所熙鳳

　　E 書面形式，口頭形式或其他形式

　　【正確答案】：A,B,E

　　【答案解析】：根據《合同法》的規定，合同訂立應遵守下列規定：(1)當事人訂立合同，應當具有完全的民事行為能力和民事權利能力。(2)訂立合同可根據雙方當事人的意思，采取一定的形式，如書面形式，口頭形式或其他形式。(3)合同內容應符合《合同法》的要求。

　　第18題：下列屬于基本存款賬戶的存款人的有( )。

　　A 居民委員會

　　B 外國駐華機構

　　C 機關

　　D 企業法人

　　E 非法人企業

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　【答案解析】：基本存款賬戶是指存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶。下列存款人可申請開立基本存款賬戶：企業法人;非法人企業;機關，事業單位，團級(含)以上軍隊、武警部隊及分散執勤的支(分)隊;社會團體;民辦非企業組織;異地常設機構;外國駐華機構;個體工商戶，居委會、村委會、社區委員會、單位設立的獨立核算的附屬機構其他組織。同一存款客戶只能在商業銀行開設一個基本存款賬戶。

　　第19題：下列屬于金融市場發展對商業銀行的挑戰的是( )。

　　A 對銀行資產和負債的價值影響會不斷加大

　　B 銀行風險管理難度會加大

　　C 會放大銀行的風險事件

　　D 會減少銀行的資本來源以及優質客戶的流失

　　E 會造成銀行體制結構的崩潰

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　【答案解析】：金融市場的發展在很大程度上促進了商業銀行的發展。但是，同時也給他帶來了挑戰：(1)隨著銀行參與金融市場程度的不斷加深，金融市場波動對銀行資產和負債的價值影響會不斷加大，銀行經營管理特別是風險管理難度也會加大。銀行上市股價債券價格變動會導致經營者短時行為，不利于銀行的長期發展。(2)金融市場會放大銀行的風險事件，嚴重時可能會造成銀行體制結構的崩潰。(3)隨著資本市場發展，一方面大量儲蓄者將資金投資于資本市場，會減少銀行的資本來源;另一方面，大量的優質企業在資本市場籌集資金，會減少在銀行貸款，導致優質客戶的流失。

　　第20題：下列關于反洗錢敘述正確的是( _)。

　　A 金融機構應當依法履行建立健全客戶身份識別制度的反洗錢義務

　　B 各地銀行業協會負責各地的反洗錢監督管理工作

　　C 對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密

　　D 只有金融機構和其工作人員，有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報，其他單位和個人無權舉報

　　E 任何單位和個人都有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報

　　【正確答案】：A,C,E

　　【答案解析】：《金融機構反洗錢規定》規定：人民銀行是國務院反洗錢行政主管部門，依法對金融機構的反洗錢工作進行監督管理。任何單位和個人都有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報。

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