二、多選題(本大題40小題.每題1.0分，共40.0分。請從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇兩個(gè)或兩個(gè)以上答案，并在答題卡上將相應(yīng)題號的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。)

　　第1題：某銀行支行員工發(fā)現(xiàn)有幾位同事在與客戶合謀騙貸，該員工應(yīng)該( )。

　　A 立即向媒體披露有關(guān)證據(jù)

　　B 立即向銀行有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)舉報(bào)

　　C 立即勸阻同事停止騙貸，勸阻無效時(shí)再向領(lǐng)導(dǎo)舉報(bào)

　　D 不必私下勸阻，以免打草驚蛇，應(yīng)該立即向領(lǐng)導(dǎo)舉報(bào)

　　E 情節(jié)嚴(yán)重時(shí)應(yīng)立即向監(jiān)管部門報(bào)告

　　【正確答案】：B,D,E

　　【答案解析】：對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報(bào)告，但是這種合謀騙貸的行為屬于違法行為，主觀上是故意的，若是勸誡只能打草驚蛇，不能保證以后不會(huì)再發(fā)生，應(yīng)該向有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告。而向媒體披露會(huì)損害銀行形象，可能引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)，這也違背了個(gè)人不得代表銀行對外發(fā)表意見發(fā)布消息這一原則。

　　第2題：相對于一般企業(yè)，銀行的流動(dòng)性表現(xiàn)突出的原因是( )。

　　A 流動(dòng)性需求的穩(wěn)定性

　　B 流動(dòng)性需求的頻繁性

　　C 流動(dòng)性需求的確定性

　　D 流動(dòng)性需求的不確定性

　　E 流動(dòng)性需求的剛性

　　【正確答案】：B,D,E

　　【答案解析】：相對于一般企業(yè)，商業(yè)銀行對流動(dòng)性有更高的要求。這是由商業(yè)銀行的特殊性質(zhì)決定的。商業(yè)銀行由于其行業(yè)性質(zhì)。其最傳統(tǒng)最主要的業(yè)務(wù)就是資金的融通。這需要商業(yè)銀行保持相當(dāng)?shù)馁Y金流動(dòng)性。其流動(dòng)性主要表現(xiàn)為：由于其業(yè)務(wù)性質(zhì)，流動(dòng)性頻繁，且具有不確定性。而且流動(dòng)性需求是有剛性的。

　　第3題：下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位的有( )。

　　A 政策性銀行

　　B 商業(yè)銀行

　　C 中國郵政儲(chǔ)蓄銀行

　　D 農(nóng)村資金互助社

　　E 中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　【答案解析】：凡經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)成立的，具有獨(dú)立法人資格的全國性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及在華外資金融機(jī)構(gòu)，承認(rèn)《巾國銀行業(yè)協(xié)會(huì)章程》，均可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)成為會(huì)員。準(zhǔn)會(huì)員包括各省銀行業(yè)協(xié)會(huì)。ABCDE均符合會(huì)員要求，屬于會(huì)員單位。

　　第4題：商業(yè)銀行為公司提供全面的現(xiàn)金管理服務(wù)，可以將( )等產(chǎn)品進(jìn)行有機(jī)組合。

　　A 賬戶管理

　　B 投資

　　C 融資

　　D 信息服務(wù)

　　E 客戶收、付款

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　【答案解析】：類似于此類題目，可以這樣思考銀行作為金融服務(wù)部門當(dāng)然希望為客戶提供最全面，便捷的服務(wù)，所以只要選項(xiàng)符合公司的需要，銀行基本都會(huì)提供。

　　現(xiàn)金管理服務(wù)中，可以將客戶收款，付款，賬戶管理，信息服務(wù)，投資，融資等產(chǎn)品進(jìn)行有機(jī)組合，為公司提供全面的現(xiàn)金管理服務(wù)。

　　第5題：公司理財(cái)業(yè)務(wù)主要包括( )。

　　A 零售銀行業(yè)務(wù)

　　B 現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)

　　C 投資顧問

　　D 資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)

　　E 財(cái)務(wù)規(guī)劃

　　【正確答案】：B,C,D,E

　　【答案解析】：公司理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在傳統(tǒng)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上，利用技術(shù)、信息、服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、資金、信用等方面的優(yōu)勢，為機(jī)構(gòu)客戶提供財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)。主要業(yè)務(wù)種類包括：現(xiàn)金管理服務(wù)，投資理財(cái)服務(wù)。這都屬于理財(cái)服務(wù)。資產(chǎn)管理服務(wù)也是公司理財(cái)業(yè)務(wù)的重要內(nèi)容。

　　第6題：對公存款的存款人有( )。

　　A 企業(yè)

　　B 機(jī)關(guān)

　　C 團(tuán)體

　　D 個(gè)體工商戶

　　E 部隊(duì)

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　【答案解析】：對公存款又叫單位存款，是機(jī)關(guān)，團(tuán)體，部隊(duì)，企業(yè)，事業(yè)單位和其他組織以及個(gè)體工商戶將貨幣資金存入銀行，并可以隨時(shí)或按約定時(shí)間支取款項(xiàng)的一種信用行為。

　　第7題：洗錢者通過金融機(jī)構(gòu)洗錢的技巧包括( )。

　　A 購買高額保險(xiǎn)，然后低價(jià)贖回

　　B 匿名存儲(chǔ)

　　C 控制銀行

　　D 利用銀行貸款掩飾犯罪收益

　　E 偽造商業(yè)票據(jù)

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　【答案解析】：關(guān)鍵詞：金融機(jī)構(gòu)洗錢者通過金融機(jī)構(gòu)洗錢的技巧包括：匿名存儲(chǔ);控制銀行和其他金融機(jī)構(gòu)利用銀行貸款掩飾犯罪。收益購買高額保險(xiǎn)，然后低價(jià)贖回.是通過證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢。偽造商業(yè)票據(jù)也是另一種洗錢手段，但不是通過金融機(jī)構(gòu)。

　　第8題：根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理包括( )。

　　A 委托代理

　　B 自愿代理

　　C 法定代理

　　D 指定代理

　　E 表見代理

　　【正確答案】：A,C,D

　　【答案解析】：此題考查代理種類，需要掌握，而且只有三種類型。

　　《民法通則》第六十四條規(guī)定：代理包括委托代理、法定代理和指定代理。法定代理是根據(jù)法律規(guī)定直接產(chǎn)生的代理關(guān)系。委托代理是根據(jù)被代理人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系。指定代理是指代理人根據(jù)人民法院或者指定機(jī)關(guān)的指定而進(jìn)行的代理。其中表見代理是無權(quán)代理的一種，指無權(quán)代理人行為客觀上存在使相對人相信其有代理權(quán)。

　　第9題：單位活期存款的賬戶有( )。

　　A 基本存款賬戶

　　B 一般存款賬戶

　　C 專用存款賬戶

　　D 臨時(shí)存款賬戶

　　E 單位通知存款.

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　【答案解析】：單位活期存款是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不規(guī)定存期，可隨時(shí)轉(zhuǎn)賬，存取的存款類型。單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括基本存款賬戶，一般存款賬戶，專用存款賬戶和臨時(shí)存款賬戶。

　　第10題：銀行業(yè)犯罪中的金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的( )等銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動(dòng)的行為。

　　A 委托收款憑證

　　B 貨幣

　　C 匯款憑證

　　D 銀行存單

　　E 銀行本票

　　【正確答案】：A,C,D

　　【答案解析】：此題關(guān)鍵是清楚界定金融憑證的范圍。作為本罪行為對象的金融憑證，僅指委托收款憑證，匯款憑證及銀行存單。若使用偽造，變造的匯票，本票支票進(jìn)行詐騙，構(gòu)成犯罪的，則構(gòu)成票據(jù)詐騙罪。

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