二、多項選擇題

　　1.CDE[解析]在貸款風險預警信號系統中，有關經營狀況的信號有：①喪失一個或多個客戶，而這些客戶財力雄厚;②關系到企業生產能力的某一客戶的訂貨變化無常;③投機于存貨，使存貨超出正常水平;④工廠或設備維修不善，推遲更新過時的無效益的設備等。A、B兩項屬于財務狀況的預警信號。

　　2.BCDE[解析]企業的管理狀況風險部分體現為：①企業發生重要人事變動，如高級管理人員或董事會成員變動等;②領導層不團結、高級管理層之間出現嚴重的爭論和分歧;③管理層對環境和行業中的變化反應遲緩或管理層經營思想變化，表現為極端冒進或保守;④管理層對企業發展缺乏戰略性計劃，缺乏足夠的行業經驗和管理能力(如有的管理人員只有財務專長而沒有技術、操作、戰略、營銷和財務技能的綜合能力)，導致經營計劃沒有實施及無法實施;⑤企業人員更新過快或員工不足。A項企業員工的正常流動不會為企業帶來管理狀況風險。

　　3.ABD[解析]在抵押期間對抵押物的檢查中，經辦人員應定期檢查抵押物的存續狀況以及占有、使用、轉讓、出租及其他處置行為。如發現抵押物價值非正常減少的，應及時查明原因，采取有效措施。如發現抵押人的行為將造成抵押物價值的減少，應要求抵押人恢復抵押物的價值;如抵押物無法完全恢復，應要求抵押人提供與減少的價值相當的擔保，包括另行提供抵押物、權利質押或保證。

　　4.ABCDE[解析]在貸款風險預警信號系統中，有關財務狀況的預警信號主要有：①企業不能按期支付銀行貸款本息;②經營性凈現金流量持續為負值;③產品積壓、存貨周轉率大幅下降;④應收賬款異常增加;⑤流動資產占總資產比重大幅下降;⑥短期負債增加失當，長期負債大量增加;⑦銀行賬戶混亂，到期票據無力支付;⑧企業銷售額下降，成本提高，收益減少，經營虧損;⑨不能及時報送會計報袁，或會計報表有造假現象;⑩財務記錄和經營控制混亂。

　　5.ACDE[解析]財務報表造假屬于企業的財務風險。

　　6.ABCDE[解析]廣義的依法收貸指銀行按規定或約定，通過催收、扣收、處理變賣抵押物，提前收回違約使用的貸款，加罰利息等措施，以及通過仲裁、訴訟等途徑依法收貸。狹義的依法收貸指按照法律、法規的規定，采用仲裁、訴訟等手段清理收回貸款的活動。

　　7.ACDE[解析]風險預警的理論和方法近年來在世界范圍內取得了顯著進展。依托IT技術許多金融機構將非結構化的邏輯回歸分析和神經網絡技術引入了預警模型，通過監測一套先導指標體系來預測危機發生的可能性。主要方法有：專家判斷法、評級方法、信用評分方法、統計模型。

　　8.ABCDE[解析]客戶檔案主要包括：①借款企業及擔保企業的“三證”(即年檢營業執照、法人代碼本、稅務登記證)復印件;②借款企業及擔保企業的信用評級資料;③借款企業及擔保企業的開戶情況;④借款企業及擔保企業的驗資報告;⑤借款企業及擔保企業近3年的主要財務報表，包括資產負饋表、損益表、現金流量表等，上市公司、“三資”企業需提供經審計的年報;⑥企業法人、財務負責人的身傍證或護照復印件;⑦反映該企業經營、資信(“三資”企業還應提交企業批準證書、公司章程等)及歷次貸款情況的其他資料。

　　9.ABC[解析]一般借款人中請貸款展期，應向銀行提交的法定申請文件有：①展期申請;②如果是合資企業和股份制企業，還應提供董事會關于申請貸款展期的決議文件或其他有效授權文書;③借款人申請保證貸款、抵押貸款、質押貸款展期的，還應當由保證人、抵押人、出質人出具同意的書面證明。

　　10.BE[解析]企業與銀行往來的異常現象主要包括：①借款人在銀行的存款大幅下降;②在多家銀行開戶(數量明顯超過公司經營需要);③對短期貸款依賴較多，要求貸款展期;④還款來源沒有落實或還款資金為非銷售回款;⑤貸款超過借款人的合理支付能力;⑥借款人有抽逃資金的現象，同時仍在申請新增貸款;⑦借款人在資金回籠后，在還款期限未到的情況下挪作他用，增加貸款風險。A項企業在銀行的存款大幅上升，表明企業與銀行往來良好，有利于銀行對企業的控制，不會為銀行帶來風險;C項企業對長短期貸款均依賴，并未過多依賴短期貸款，且未要求展期，因而可視企業為正常;D項企業還款資金為銷售回款，表明企業經營正常、與銀行往來正常。

　　11.ABCDE[解析]對于銀行信貸來說，企業的經營風險還體現在：①購貨商減少采購;②企業地點發生不利的變化或分支機構分布趨于不合理;③收購其他企業或者開設新銷售網點，對銷售和經營有明顯影響，如收購只是基于財務動機，而不是與核心業務有密切關系;④出售、變賣主要的生產性、經營性固定資產，等等。在信貸經營中，銀行對這些異常狀況一定要進行調查和分析，找出問題根源。

　　12.ACDE[解析]對于銀行信貸來說，企業的經營風險部分體現在：不能適應市場變化或客戶需求的變化;持有一筆大額訂單卻不能較好地履行合約;產品結構單一;對存貨、生產和銷售的控制力下降;對一些客戶或供應商過分依賴，可能引起巨大的損失等方面。A項企業生l產不能適應客戶需求變化;C項企業的產品結構過于單一;D項企業對存貨、銷售的控制力下降;E項企業對供應商過分依賴，這些都可能為企業帶來經營風險。8項企業持有一筆大訂單，而且能較好地履行合約，因而不會為企業帶來經營風險。

　　13.ABCDE[解析]一級檔案存檔后，原則上不允許借閱。如在下列特殊情況下，確需借閱一級檔案的，必須提交申請書，經部門負責人簽批同意后，方可辦理借閱手續。如：貸款展期辦理抵押物續期登記的;變更抵押物權證、變更質押物品的;提供給審計、稽核部門或相關單位查閱的;提交法院進行法律訴訟、債權債務重組或呆賬核銷的;須補辦房產證、他項權益證書或備案登記的。

　　14.ABCDE[解析]貸款總結評價的內容主要包括：①貸款基本評價。就貸款的基本情況進行分析和評價，重點從客戶選擇、貸款綜合效益分析、貸款方式選擇等方面進行總結。②貸款管理中出現的問題及解決措施。分析出現問題的原因，說明針對問題采取的措施及最終結果，從中總結經驗，防范同類問題重復發生，對發生后的妥善處理提出建議。③其他有益經驗。對管理過程中其他有助于提升貸后管理水平的經驗、心得和處理方法進行總結。

　　15.ABCDE[解析]借款人申請貸款展期，應向銀行提交展期申請，其內容包括：展期理由、展期期限，以及展期后的還本、付息、付費計劃、擬采取的補救措施。

　　l6.ABCDE[解析]還本付息通知單應包括的內容有：貸款項目名稱或其他標志、還本付息的日期、當前貸款余額、本次還本金額和付息金額，以及利息計算過程中涉及的利率、計息天數、計息基礎等。

　　17.ABDE[解析]各種商情指數、預期合成指數、商業循環指數、經濟擴散指數、經濟波動圖等都可以看做是黑色預警法的應用。擴散指數屬于藍色預警法的應用。

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