61.貸款質押的最主要風險因素是( )。

　　A.虛假質押風險

　　B.司法風險

　　C.匯率風險

　　D.操作風險

　　【答案與解析】A 目前銀行辦理的質押貸款在業務中主要的風險有：虛假質押風險、司法風險、匯率風險和操作風險。其中，虛假質押風險是貸款質押的最主要風險因素。

　　62.在企業集團授信額度中，復雜的企業組織結構之所以更容易產生潛在的風險，其原因不包括( )。

　　A.集團客戶整體實力更強大

　　B.貸款資金有可能被轉移到集團的其他公司

　　C.內部集團資金流有可能轉化為現金并用于債務清償

　　D.無論借款企業的條件和業績有多么優秀，發生在集團的其他公司的問題也有可能影響到借款企業

　　【答案與解析】A 復雜企業結構更容易產生潛在的信用風險，原因如下：①貸款資金有可能被轉移到集團的其他公司;②內部集團資金流有可能轉化為現金并用于債務清償;③無論借款企業的條件和業績有多優秀，發生在集團的其他公司的問題都有可能影響到借款企業。

　　63.短期貸款報審材料中，借款人近三年的經財政部門或會計師事務所審計的財務報表不包括( )。

　　A.損益表

　　B.資產負債表

　　C.現金流量表

　　D.財務狀況變動表

　　【答案與解析】C 借款人近三年的經財政部門或會計師事務所審計的財務報表包括資產貧債表、損益表和財務狀況變動表，不包括現金流量表，故C選項符合題意。

　　64.借款人的信用承受能力主要內容不包括( )。

　　A.借款人的信用等級

　　B.統一授信(或公開授信)情況

　　C.已占用的風險限額情況

　　D.審查保證人的資格及其擔保能力

　　【答案與解析】D 借款人的信用承受能力主要內容有：借款人的信用等級、統一授信(或公開授信)情況、已占用的風險限額情況、是否存在超風險限額發放

　　貸款情況。此外，審查時還應特別注意借款人的應攤未攤、盤虧損失、潛在虧損等方面的問題。所以，選項A、B、C均屬于借款人的信用承受能力的主要內容，選項D“審查保證人的資格及其擔保能力”屬于對貸款保證人的審查內容..所以，選項D符合題意。 65.在延期付款的大型設備貿易中，出口方銀行應出口商的請求，向出口商無追索權地買下經進口商承兌的匯票(或由其簽發的本票)，使出口商得以提前取得現款的資金融通方式是( )。

　　A.福費廷

　　B.進口買方信貸

　　C.進口買方混合貸款

　　D.出口賣方信貸

　　【答案與解析】A 福費廷是在延期付款的大型設備貿易中，出口方銀行應出口商的請求，向出口商無追索權地買下經進口商承兌的匯票(或由其簽發的本票)，使出口商得以提前取得現款的一種資金融通方式。題中敘述符合福費廷的定義，故A選項正確。

　　66.出口打包貸款是出口商當地的銀行憑( )開立的信用證及該信用證項下的出口商品為抵押向出N商提供的短期貸款。

　　A.出口商

　　B.出N商所在地銀行

　　C.擔保商

　　D.進口商所在地銀行

　　【答案與解析】D 出口打包貸款是出口商當地的銀行憑進口商所在地銀行開立的信用證及該信用證項下的出口商品為抵押向出口商提供的短期貸款，該類貸款報審材料中應報送：進1：3方銀行開立的信用證、由國際結算部門出具的信用證條款無疑義的材料、進口商與開證行的資信證明或說明等材料。故D選項正確。

　　67.甲企業于2010年初從A銀行取得中長期借款1000萬元用于一個為期3年的項目投資。截止2011年底，項目已完工75%，銀行已按照借款合同付款750萬元。銀行依據的貸款發放原則是( )。

　　A.及時性原則

　　B.進度放款原則

　　C.資本金足額原則

　　D.計劃、比例放款原則

　　【解析】答案為B，貸款發放的原則包括：①計劃、比例放款原則;②進度放款原則;③資本金足額原則。其中進度放款原則是指在中長期貸款發放過程中，銀行應按照完成工程量的多少進行付款。可見該題所述依據的是進度放款原則。

　　68.下面不屬于借款人挪用貸款情況的是( )。

　　A.將流動資金貸款用于職工福利

　　B.外借母公司貸款進行房地產投資

　　C.用流動資金貸款支付貨款

　　D.用貸款進行股本權益性投資

　　【答案與解析】B 首次放款的先決條件文件中，貸款類文件包括：①借貸雙方已正式簽署的借款合同;②銀行之間已正式簽署的貸款協議(多用于銀團貸款)。故B選項正確。選項A、C、D均屬于公司類文件。

　　69.首次放款的先決條件文件中，貸款類文件包括( )。

　　A.公司章程

　　B.銀行之間已正式簽署的貸款協議

　　C.全體董事的名單及全體董事的簽字樣本

　　D.現時有效的企業法人營業執照、批準證書、成立批復

　　【答案與解析】D 經營風險是指企業在經營過程中由于各種自身或外界因素的影響造成的風險。管理層對環境和行業中的變化反應遲緩屬于企業管理狀況風險，不屬于企業經營風險。

　　70.下列不屬于企業經營風險的是( )。

　　A.產品結構單一

　　B.對一些客戶或供應商過分依賴，可能引起巨大的損失

　　C.業務性質、經營目標或習慣做法改變

　　D.管理層對環境和行業中的變化反應遲緩

　　【答案與解析】D 經營風險是指企業在經營過程中由于各種自身或外界因素的影響造成的風險。管理層對環境和行業中的變化反應遲緩屬于企業管理狀況風險，不屬于企業經營風險

　　71.下列對保證人資格審查的做法中，正確的是( )。

　　A.應盡可能避免連環擔保

　　B.股份制企業的保證人還需要提供股東大會的授權書

　　C.自然人不可以作為公司貸款的保證人

　　D.只允許企業法入作保證人

　　【答案與解析】A 審查保證人資格時應注意：保證人應是具有代為清償能力的企業法人或自然人，企業法人應提供其真實

　　營業執照及近期財務報表;保證人或抵押人為有限責任公司或股份制企業的，其出具擔保時，必須提供董事會同意其擔保的決議和有相關內容的授權書。應盡可能避免借款人之間相互擔保或連環擔保。 72.在商業銀行依法收貸過程中，按照法律規定，向仲裁機關申請仲裁的時效為 ，向人民法院提起訴訟的時效為 。( )

　　A.2年;1年

　　B.1年;1年

　　C.2年;2年

　　D.1年;2年

　　【答案與解析】D 按法律規定，向仲裁機關申請仲裁的時效為l年，向人民法院提起訴訟的時效為2年。訴訟時效期間從貸款到期之日計算。

　　73.三資企業比其他企業需要特別上交的客戶檔案是( )。

　　A.借款人的營業執照

　　B.法人代碼證的復印件

　　C.擔保人的開戶情況

　　D.企業批準證書、公司章程

　　【答案與解析】D 客戶檔案主要包括：①借款企業及擔保企業的“三證”復印件，②借款企業及擔保企業的信用評級資料。③借款企業及擔保企業的開戶情況。④借款企業及擔保企業的驗資報告。⑤借款企業及擔保企業近三年的主要財務報表，上市公司、“三資”企業需提供經審計的年報。⑥企業法人、財務負責人的身份證或護照復印件。⑦反映該企業經營、資信(“三資”企業還應提交企業批準證書、公司章程等)及歷次貸款情況的其他材料。所以，三資企業比其他企業需要特別上交的客戶檔案是企業批準證書、公司章程。故D選項正確。

　　74.財產保全可以在起訴前申請，也可以在起訴后判決前申請，起訴前申請財產保全被人民法院采納后，應該在人民法院采取保全措施( )天內正式起訴。

　　A.7

　　B.10

　　C.15

　　D.30

　　【答案與解析】C 財產保全可以在起訴前申請，也可以在起訴后判決前申請，起訴前申請財產保全被人民法院采納后，應該在人民法院采取保全措施15天內正式起訴。

　　75.下列屬于經營者的預警信號的是( )。

　　A.財務報表呈報不及時

　　B.喪失一個或多個客戶，而這些客戶財力雄厚

　　C.關系到企業生產能力的某一客戶的訂貨變化無常

　　D.工廠或設備維修不善，推遲更新過時的無效益的設備

　　【答案與解析】A 貸款風險的預警信號系統中，有關經營者的信號主要包括：關鍵人物的態度變化尤其是缺乏合作態度;董事會、所有權變化或重要的人事變動;還款意愿降低;財務報表呈報不及時;各部門職責分離;冒險兼并其他公司;冒險投資于其他新業務、新產品以及新市場等。所以，選項A符合題意。B、C、D三選項均屬于有關經營狀況的信號。

　　76.下列關于檔案管理，說法錯誤的是( )。

　　A.信貸檔案實行集中統一管理的原則

　　B.抵押品資料的管理應當按一級文件的管理要求進行

　　C.中長期貸款檔案的管理，在結清后原則上需再保管10年

　　D.信貸檔案采取分段管理，專人負責，按時交接，定期檢查的管理模式

　　【答案與解析】C 貸款檔案的保管期限自貸款結清(核銷)后的第2年起計算。其中：①5年期，一般適用于短期貸款，結清后原則上再保管5年;②20年期，一般適用于中、長期貸款，結清后原則上再保管20年;③永久，經風險管理部及業務經辦部門認定有特殊保存價值的項目可列為永久保存。

　　77.我國商業銀行貸款風險分類最核心的內容是( )。

　　A.借款人的信用等級

　　B.借款人的經營狀況

　　C.貸款償還的可能性

　　D.借款人的財務狀況

　　【答案與解析】C 我國貸款風險分類的標準最核心的內容即貸款償還的可能性，主要受借款人還款能力和還款意愿的影V向，其中還款能力占主導地位

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