二、多選題

　　1.下列屬于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的有()。

　　A.傳染風(fēng)險(xiǎn)

　　B.貨幣風(fēng)險(xiǎn)

　　C.微觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

　　D.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

　　E.政治風(fēng)險(xiǎn)

　　答案：ABDE【解析】國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的類型有轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、傳染風(fēng)險(xiǎn)、貨幣風(fēng)險(xiǎn)、宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)和間接國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)。

　　2.商業(yè)銀行面臨的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)存在于()等經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中。

　　A.授信

　　B.國(guó)內(nèi)資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)

　　C.設(shè)立境外機(jī)構(gòu)

　　D.代理行往來

　　E.由境外服務(wù)提供商提供的外包服務(wù)

　　答案：ACDE【解析】商業(yè)銀行面臨的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)存在于授信、國(guó)際資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)、設(shè)立境外機(jī)構(gòu)、代理行往來和由境外服務(wù)提供商提供的外包服務(wù)等經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中。

　　3.區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境是指某一個(gè)區(qū)域內(nèi)的金融生態(tài)環(huán)境，即某一區(qū)域范圍內(nèi)金融運(yùn)行所涉及的()等所有影響因素，其狀況的演化與變革是整個(gè)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)、優(yōu)化的前提和基礎(chǔ)。

　　A.行政管理體制

　　B.社會(huì)誠(chéng)信狀況

　　C.會(huì)計(jì)與審計(jì)準(zhǔn)則

　　D.中介服務(wù)體系

　　E.企業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r

　　答案：ABCDE【解析】區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境是指某一個(gè)區(qū)域內(nèi)的金融生態(tài)環(huán)境，即某一區(qū)域范圍內(nèi)金融運(yùn)行所涉及的法律制度、行政管理體制、社會(huì)誠(chéng)信狀況、會(huì)計(jì)與審計(jì)準(zhǔn)則、中介服務(wù)體系、企業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r及銀企關(guān)系等所有影響因素，其狀況的演化與變革是整個(gè)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)、優(yōu)化的前提和基礎(chǔ)。

　　5[多選題] 國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的類型包括(　　)。

　　A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

　　B.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

　　C.傳染風(fēng)險(xiǎn)

　　D.貨幣風(fēng)險(xiǎn)

　　E.宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：除ABCDE五項(xiàng)外，國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的類型還包括政治風(fēng)險(xiǎn)和間接國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)：

　　6[多選題] 銀行可從(　　)方面對(duì)區(qū)域政府信用進(jìn)行分析。

　　A.以往政府的信用記錄

　　B.區(qū)域產(chǎn)業(yè)政策合理性

　　C.政府收入結(jié)構(gòu)與支出結(jié)構(gòu)

　　D.政府法制化程度

　　E.政府市場(chǎng)化水平

　　參考答案：A,C

　　參考解析：政府信用狀況是影響信貸風(fēng)險(xiǎn)的重要因素，要善于根據(jù)以往地方政府的信用記錄，分析政府收入結(jié)構(gòu)和支出結(jié)構(gòu)，判斷其償債能力和信用度：同時(shí)，還應(yīng)關(guān)注地方保護(hù)主義導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)相對(duì)封閉和重復(fù)建設(shè)問題。

　　7[多選題] 分析一個(gè)特定區(qū)域的風(fēng)險(xiǎn)，關(guān)鍵是要判斷(　　)。

　　A.信貸資金安全的影響因素

　　B.最恰當(dāng)?shù)男刨J結(jié)構(gòu)

　　C.風(fēng)險(xiǎn)成本收益能否匹配

　　D.區(qū)域經(jīng)濟(jì)水平

　　E.區(qū)域發(fā)展速度

　　參考答案：A,B,C

　　參考解析：區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)是指受特定區(qū)域的自然、社會(huì)、經(jīng)濟(jì)、文化和銀行管理水平等因素影響，而使信貸資產(chǎn)遭受損失的可能性。分析一個(gè)特定區(qū)域的風(fēng)險(xiǎn)，關(guān)鍵是要判斷信貸資金的安全會(huì)受到哪些因素影響，什么樣的信貸結(jié)構(gòu)最恰當(dāng)，風(fēng)險(xiǎn)成本收益能否匹配等。

　　8[多選題] 根據(jù)《歐洲貨幣》提出的衡量國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)算方法，衡量國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)需要考慮的因素主要包括(　　)。

　　A.政治和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

　　B.債務(wù)情況

　　C.進(jìn)入資本市場(chǎng)的能力

　　D.獲得短期融資的能力

　　E.稅收風(fēng)險(xiǎn)

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：除ABCD四項(xiàng)外，《歐洲貨幣》提出的衡量國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)需要考慮的因素還包括：違約債務(wù)或重新安排的債務(wù)情況、信貸評(píng)級(jí)、獲得銀行融資的能力、福費(fèi)廷的折扣。E項(xiàng)，稅收風(fēng)險(xiǎn)是世界市場(chǎng)研究中心(WMRC)提出的衡量國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的方法中需要考慮的因素。

　　9[多選題] 行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作表通常不包括(　　)。[2010年5月真題]

　　A.行業(yè)分析框架中所列舉的潛在風(fēng)險(xiǎn)及每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)應(yīng)的程度

　　B.整體行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

　　C.行業(yè)名稱

　　D.行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)程度

　　E.行業(yè)企業(yè)數(shù)量

　　參考答案：D,E

　　參考解析：商業(yè)銀行可以通過使用行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作表來綜合考慮行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作表通常包括以下內(nèi)容：①行業(yè)名稱;②行業(yè)分析框架中所列舉的潛在風(fēng)險(xiǎn)及每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)應(yīng)的程度;③整體行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

　　10[多選題] 下列關(guān)于企業(yè)“經(jīng)營(yíng)杠桿”的表述，正確的有(　　)。[2013年11月真題]

　　A.保持較高的銷售量和維持市場(chǎng)占有率是經(jīng)營(yíng)杠桿較高的行業(yè)成功的關(guān)鍵

　　B.固定成本占總成本的比例越大，經(jīng)營(yíng)杠桿越高

　　C.通常情況下，高經(jīng)營(yíng)杠桿代表著高風(fēng)險(xiǎn)

　　D.經(jīng)營(yíng)杠桿越高，銷售量對(duì)營(yíng)業(yè)利潤(rùn)的影響就越大

　　E.在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、銷售上升時(shí)，低經(jīng)營(yíng)杠桿行業(yè)的增長(zhǎng)速度要比高經(jīng)營(yíng)杠桿行業(yè)的增長(zhǎng)速度緩慢

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：經(jīng)營(yíng)杠桿是營(yíng)業(yè)利潤(rùn)相對(duì)于銷售量變化敏感度的指示劑。經(jīng)營(yíng)杠桿越大，銷售量對(duì)營(yíng)業(yè)利潤(rùn)的影響就越大。如果一個(gè)行業(yè)固定成本占總成本的較大比例，那么這個(gè)行業(yè)的經(jīng)營(yíng)杠桿較高。在高經(jīng)營(yíng)杠桿行業(yè)中的企業(yè)在生產(chǎn)量越高的情況下獲得的利潤(rùn)越高，在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、銷售上升時(shí)，低經(jīng)營(yíng)杠桿行業(yè)的增長(zhǎng)速度要比高杠桿行業(yè)的增長(zhǎng)速度緩慢得多。通常情況下，高經(jīng)營(yíng)杠桿代表著高風(fēng)險(xiǎn)，這些行業(yè)需要獲得更高的銷售量來維持利潤(rùn)，而且利潤(rùn)相對(duì)于銷售非常敏感。所以，保證較高的銷售量和維持市場(chǎng)占有率便成了經(jīng)營(yíng)杠桿較高的行業(yè)成功的關(guān)鍵。

　　11[多選題] 下列關(guān)于信貸資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)的說法，正確的有(　　)。[2014年6月真題]

　　A.加權(quán)平均期限用于衡量目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)的期限結(jié)構(gòu)

　　B.信貸平均損失比率從靜態(tài)上反映了目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)整體質(zhì)量

　　C.利息實(shí)收率用于衡量目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)的收益實(shí)現(xiàn)情況

　　D.信貸資產(chǎn)相對(duì)不良率大于1時(shí)，說明目標(biāo)區(qū)域信貸風(fēng)險(xiǎn)低于銀行一般水平

　　E.信貸余額擴(kuò)張系數(shù)小于0時(shí)，目標(biāo)區(qū)域信貸增長(zhǎng)相對(duì)較慢

　　參考答案：A,B,C,E

　　參考解析：D項(xiàng)，信貸資產(chǎn)相對(duì)不良率用于評(píng)價(jià)目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量水平在銀行系統(tǒng)中所處的相對(duì)位置，通過系統(tǒng)內(nèi)比較，反映出目標(biāo)區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)狀況。指標(biāo)越高，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)越高。該指標(biāo)大于1時(shí)，說明目標(biāo)區(qū)域信貸風(fēng)險(xiǎn)高于銀行一般水平。

　　12[多選題] 關(guān)于行業(yè)成熟度，下列表述正確的有(　　)。[2014年6月真題]

　　A.對(duì)銀行而言，處于成長(zhǎng)階段的行業(yè)代表了最低的風(fēng)險(xiǎn)

　　B.在衰退階段的行業(yè)中，企業(yè)現(xiàn)金流維持在正值的時(shí)間跨度一般短于利潤(rùn)為正值的時(shí)間跨度

　　C.在成熟階段的行業(yè)中，企業(yè)做好成本控制是關(guān)鍵

　　D.在成長(zhǎng)階段的行業(yè)中，企業(yè)擴(kuò)大產(chǎn)能是關(guān)鍵

　　E.對(duì)銀行而言，處于衰退階段的行業(yè)代表了最高的風(fēng)險(xiǎn)

　　參考答案：C,D

　　參考解析：AE兩項(xiàng)，處在啟動(dòng)階段的行業(yè)代表著最高的風(fēng)險(xiǎn)，成長(zhǎng)階段的企業(yè)代表中等程度的風(fēng)險(xiǎn)，但是這一階段也同時(shí)擁有所有階段中最大的機(jī)會(huì)，因?yàn)楝F(xiàn)金和資本需求非常大，成熟期的行業(yè)代表著最低的風(fēng)險(xiǎn)，處在衰退期的行業(yè)代表相對(duì)較高的風(fēng)險(xiǎn);B項(xiàng)，衰退階段行業(yè)的現(xiàn)金流先是正值，然后慢慢減小，現(xiàn)金流維持在正值的時(shí)間跨度一般長(zhǎng)于利潤(rùn)的時(shí)間跨度。

　　13[多選題] 銀行業(yè)發(fā)展的啟動(dòng)階段，行業(yè)銷售、利潤(rùn)和現(xiàn)金流的特征有(　　)。[2015年5月真題]

　　A.銷售：由于價(jià)格比較高，銷售量很小

　　B.利潤(rùn)：由于銷售量很低而成本相對(duì)很高，利潤(rùn)為負(fù)

　　C.銷售：由于價(jià)格比較高，銷售量很大

　　D.利潤(rùn)：由于銷售量很高而成本相對(duì)很低，利潤(rùn)為正

　　E.現(xiàn)金流為負(fù)

　　參考答案：A,B,E

　　參考解析：?jiǎn)��?dòng)階段行業(yè)的銷售、利潤(rùn)和現(xiàn)金流有以下特點(diǎn)：①在銷售方面，由于價(jià)格比較高，銷售量很小;②在利潤(rùn)方面，因?yàn)殇N售量低而成本相對(duì)很高，利潤(rùn)為負(fù)值;③在現(xiàn)金流方面，低銷售、高投資和快速的資本成長(zhǎng)需求造成現(xiàn)金流為負(fù)值。

　　14[多選題] 區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行在制定年度信貸政策時(shí)需要考慮的重要方面，以下關(guān)于區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)分析說法正確的有(　　)。[2015年10月真題]

　　A.不同區(qū)域執(zhí)法及司法環(huán)境會(huì)影響商業(yè)銀行信貸安全

　　B.不同區(qū)域資源稟賦會(huì)影響商業(yè)銀行信貸機(jī)會(huì)及貸款風(fēng)險(xiǎn)

　　C.不同區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平會(huì)影響商業(yè)銀行信貸機(jī)會(huì)及貸款風(fēng)險(xiǎn)

　　D.國(guó)家對(duì)不同區(qū)域政策支持和產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)會(huì)影響商業(yè)銀行信貸機(jī)會(huì)及貸款風(fēng)險(xiǎn)

　　E.區(qū)域主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)分析對(duì)制定信貸政策具有重要作用

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：A項(xiàng)，不同區(qū)域的執(zhí)法環(huán)境和司法環(huán)境的完善程度不盡相同，對(duì)區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)的影響也不同;B項(xiàng)，自然條件因素是區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要影響因素，分析它的差異性有助于判斷其對(duì)區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)的影響;C項(xiàng)，對(duì)信貸經(jīng)營(yíng)來說，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平是對(duì)區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)影響最大、最直接的因素;D項(xiàng)，通常，國(guó)家重點(diǎn)支持地區(qū)能夠享受較多優(yōu)惠政策，當(dāng)?shù)赝顿Y項(xiàng)目較充足，各種配套設(shè)施齊全，信貸風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低;E項(xiàng)，處于不同經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段的地區(qū)有著不同的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，區(qū)域主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)分析對(duì)制定信貸政策具有重要作用。

　　15[多選題] 在波特五力模型中，新進(jìn)人者進(jìn)入行業(yè)所遇到的障礙主要有(　　)。[2015年10月真題]

　　A.自然資源與地理位置

　　B.買賣雙方以外非關(guān)聯(lián)方的計(jì)價(jià)還價(jià)能力

　　C.替代品威脅、買方的討價(jià)還價(jià)能力、供方的討價(jià)還價(jià)能力

　　D.資本需求、轉(zhuǎn)換成本、不受規(guī)模支配的成本劣勢(shì)

　　E.規(guī)模經(jīng)濟(jì)、產(chǎn)品差異與銷售渠道開拓

　　參考答案：A,D,E

　　參考解析：新進(jìn)入者進(jìn)入行業(yè)的障礙主要包括規(guī)模經(jīng)濟(jì)、產(chǎn)品差異、資本需要、轉(zhuǎn)換成本、銷售渠道開拓、政府行為與政策、不受規(guī)模支配的成本劣勢(shì)、自然資源、地理環(huán)境等方面，這其中有些障礙是很難借助復(fù)制或仿造的方式來突破的。

　　16[多選題] 在區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)分析時(shí)，評(píng)價(jià)信貸資產(chǎn)質(zhì)量的指標(biāo)主要有(　　)。[2016年6月真題：

　　A.信貸平均損失比率

　　B.信貸余額擴(kuò)張系數(shù)

　　C.信貸資產(chǎn)相對(duì)不良率

　　D.不良率變幅

　　E.利息實(shí)收率

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量是對(duì)區(qū)域信貸風(fēng)險(xiǎn)狀況的直接反映，它是衡量?jī)?nèi)部風(fēng)險(xiǎn)最重要的指標(biāo)。信貸資產(chǎn)質(zhì)量好，則表明該區(qū)域信貸風(fēng)險(xiǎn)低。評(píng)價(jià)信貸資產(chǎn)質(zhì)量主要有以下幾個(gè)指標(biāo)：①信貸平均損失比率;②信貸資產(chǎn)相對(duì)不良率;③不良率變幅;④信貸余額擴(kuò)張系數(shù);⑤利息實(shí)收率。

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