二、多選題

　　1.下列屬于國別風險的有()。

　　A.傳染風險

　　B.貨幣風險

　　C.微觀經濟風險

　　D.主權風險

　　E.政治風險

　　答案：ABDE【解析】國別風險的類型有轉移風險、主權風險、傳染風險、貨幣風險、宏觀經濟風險、政治風險和間接國別風險。

　　2.商業銀行面臨的國別風險存在于()等經營活動中。

　　A.授信

　　B.國內資本市場業務

　　C.設立境外機構

　　D.代理行往來

　　E.由境外服務提供商提供的外包服務

　　答案：ACDE【解析】商業銀行面臨的國別風險存在于授信、國際資本市場業務、設立境外機構、代理行往來和由境外服務提供商提供的外包服務等經營活動中。

　　3.區域金融生態環境是指某一個區域內的金融生態環境，即某一區域范圍內金融運行所涉及的()等所有影響因素，其狀況的演化與變革是整個金融生態環境建設、優化的前提和基礎。

　　A.行政管理體制

　　B.社會誠信狀況

　　C.會計與審計準則

　　D.中介服務體系

　　E.企業的發展狀況

　　答案：ABCDE【解析】區域金融生態環境是指某一個區域內的金融生態環境，即某一區域范圍內金融運行所涉及的法律制度、行政管理體制、社會誠信狀況、會計與審計準則、中介服務體系、企業的發展狀況及銀企關系等所有影響因素，其狀況的演化與變革是整個金融生態環境建設、優化的前提和基礎。

　　5[多選題] 國別風險的類型包括(　　)。

　　A.轉移風險

　　B.主權風險

　　C.傳染風險

　　D.貨幣風險

　　E.宏觀經濟風險

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：除ABCDE五項外，國別風險的類型還包括政治風險和間接國別風險：

　　6[多選題] 銀行可從(　　)方面對區域政府信用進行分析。

　　A.以往政府的信用記錄

　　B.區域產業政策合理性

　　C.政府收入結構與支出結構

　　D.政府法制化程度

　　E.政府市場化水平

　　參考答案：A,C

　　參考解析：政府信用狀況是影響信貸風險的重要因素，要善于根據以往地方政府的信用記錄，分析政府收入結構和支出結構，判斷其償債能力和信用度：同時，還應關注地方保護主義導致的經濟相對封閉和重復建設問題。

　　7[多選題] 分析一個特定區域的風險，關鍵是要判斷(　　)。

　　A.信貸資金安全的影響因素

　　B.最恰當的信貸結構

　　C.風險成本收益能否匹配

　　D.區域經濟水平

　　E.區域發展速度

　　參考答案：A,B,C

　　參考解析：區域風險是指受特定區域的自然、社會、經濟、文化和銀行管理水平等因素影響，而使信貸資產遭受損失的可能性。分析一個特定區域的風險，關鍵是要判斷信貸資金的安全會受到哪些因素影響，什么樣的信貸結構最恰當，風險成本收益能否匹配等。

　　8[多選題] 根據《歐洲貨幣》提出的衡量國別風險的計算方法，衡量國別風險需要考慮的因素主要包括(　　)。

　　A.政治和經濟風險

　　B.債務情況

　　C.進入資本市場的能力

　　D.獲得短期融資的能力

　　E.稅收風險

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：除ABCD四項外，《歐洲貨幣》提出的衡量國別風險需要考慮的因素還包括：違約債務或重新安排的債務情況、信貸評級、獲得銀行融資的能力、福費廷的折扣。E項，稅收風險是世界市場研究中心(WMRC)提出的衡量國別風險的方法中需要考慮的因素。

　　9[多選題] 行業風險評估工作表通常不包括(　　)。[2010年5月真題]

　　A.行業分析框架中所列舉的潛在風險及每個風險對應的程度

　　B.整體行業風險評估

　　C.行業名稱

　　D.行業競爭程度

　　E.行業企業數量

　　參考答案：D,E

　　參考解析：商業銀行可以通過使用行業風險評估工作表來綜合考慮行業風險。行業風險評估工作表通常包括以下內容：①行業名稱;②行業分析框架中所列舉的潛在風險及每個風險對應的程度;③整體行業風險評估。

　　10[多選題] 下列關于企業“經營杠桿”的表述，正確的有(　　)。[2013年11月真題]

　　A.保持較高的銷售量和維持市場占有率是經營杠桿較高的行業成功的關鍵

　　B.固定成本占總成本的比例越大，經營杠桿越高

　　C.通常情況下，高經營杠桿代表著高風險

　　D.經營杠桿越高，銷售量對營業利潤的影響就越大

　　E.在經濟增長、銷售上升時，低經營杠桿行業的增長速度要比高經營杠桿行業的增長速度緩慢

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：經營杠桿是營業利潤相對于銷售量變化敏感度的指示劑。經營杠桿越大，銷售量對營業利潤的影響就越大。如果一個行業固定成本占總成本的較大比例，那么這個行業的經營杠桿較高。在高經營杠桿行業中的企業在生產量越高的情況下獲得的利潤越高，在經濟增長、銷售上升時，低經營杠桿行業的增長速度要比高杠桿行業的增長速度緩慢得多。通常情況下，高經營杠桿代表著高風險，這些行業需要獲得更高的銷售量來維持利潤，而且利潤相對于銷售非常敏感。所以，保證較高的銷售量和維持市場占有率便成了經營杠桿較高的行業成功的關鍵。

　　11[多選題] 下列關于信貸資產質量指標的說法，正確的有(　　)。[2014年6月真題]

　　A.加權平均期限用于衡量目標區域信貸資產的期限結構

　　B.信貸平均損失比率從靜態上反映了目標區域信貸資產整體質量

　　C.利息實收率用于衡量目標區域信貸資產的收益實現情況

　　D.信貸資產相對不良率大于1時，說明目標區域信貸風險低于銀行一般水平

　　E.信貸余額擴張系數小于0時，目標區域信貸增長相對較慢

　　參考答案：A,B,C,E

　　參考解析：D項，信貸資產相對不良率用于評價目標區域信貸資產質量水平在銀行系統中所處的相對位置，通過系統內比較，反映出目標區域風險狀況。指標越高，區域風險越高。該指標大于1時，說明目標區域信貸風險高于銀行一般水平。

　　12[多選題] 關于行業成熟度，下列表述正確的有(　　)。[2014年6月真題]

　　A.對銀行而言，處于成長階段的行業代表了最低的風險

　　B.在衰退階段的行業中，企業現金流維持在正值的時間跨度一般短于利潤為正值的時間跨度

　　C.在成熟階段的行業中，企業做好成本控制是關鍵

　　D.在成長階段的行業中，企業擴大產能是關鍵

　　E.對銀行而言，處于衰退階段的行業代表了最高的風險

　　參考答案：C,D

　　參考解析：AE兩項，處在啟動階段的行業代表著最高的風險，成長階段的企業代表中等程度的風險，但是這一階段也同時擁有所有階段中最大的機會，因為現金和資本需求非常大，成熟期的行業代表著最低的風險，處在衰退期的行業代表相對較高的風險;B項，衰退階段行業的現金流先是正值，然后慢慢減小，現金流維持在正值的時間跨度一般長于利潤的時間跨度。

　　13[多選題] 銀行業發展的啟動階段，行業銷售、利潤和現金流的特征有(　　)。[2015年5月真題]

　　A.銷售：由于價格比較高，銷售量很小

　　B.利潤：由于銷售量很低而成本相對很高，利潤為負

　　C.銷售：由于價格比較高，銷售量很大

　　D.利潤：由于銷售量很高而成本相對很低，利潤為正

　　E.現金流為負

　　參考答案：A,B,E

　　參考解析：啟動階段行業的銷售、利潤和現金流有以下特點：①在銷售方面，由于價格比較高，銷售量很小;②在利潤方面，因為銷售量低而成本相對很高，利潤為負值;③在現金流方面，低銷售、高投資和快速的資本成長需求造成現金流為負值。

　　14[多選題] 區域風險是商業銀行在制定年度信貸政策時需要考慮的重要方面，以下關于區域風險分析說法正確的有(　　)。[2015年10月真題]

　　A.不同區域執法及司法環境會影響商業銀行信貸安全

　　B.不同區域資源稟賦會影響商業銀行信貸機會及貸款風險

　　C.不同區域經濟發展水平會影響商業銀行信貸機會及貸款風險

　　D.國家對不同區域政策支持和產業引導會影響商業銀行信貸機會及貸款風險

　　E.區域主導產業分析對制定信貸政策具有重要作用

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：A項，不同區域的執法環境和司法環境的完善程度不盡相同，對區域風險的影響也不同;B項，自然條件因素是區域經濟發展的重要影響因素，分析它的差異性有助于判斷其對區域風險的影響;C項，對信貸經營來說，經濟發展水平是對區域風險影響最大、最直接的因素;D項，通常，國家重點支持地區能夠享受較多優惠政策，當地投資項目較充足，各種配套設施齊全，信貸風險相對較低;E項，處于不同經濟發展階段的地區有著不同的產業結構和主導產業，區域主導產業分析對制定信貸政策具有重要作用。

　　15[多選題] 在波特五力模型中，新進人者進入行業所遇到的障礙主要有(　　)。[2015年10月真題]

　　A.自然資源與地理位置

　　B.買賣雙方以外非關聯方的計價還價能力

　　C.替代品威脅、買方的討價還價能力、供方的討價還價能力

　　D.資本需求、轉換成本、不受規模支配的成本劣勢

　　E.規模經濟、產品差異與銷售渠道開拓

　　參考答案：A,D,E

　　參考解析：新進入者進入行業的障礙主要包括規模經濟、產品差異、資本需要、轉換成本、銷售渠道開拓、政府行為與政策、不受規模支配的成本劣勢、自然資源、地理環境等方面，這其中有些障礙是很難借助復制或仿造的方式來突破的。

　　16[多選題] 在區域風險分析時，評價信貸資產質量的指標主要有(　　)。[2016年6月真題：

　　A.信貸平均損失比率

　　B.信貸余額擴張系數

　　C.信貸資產相對不良率

　　D.不良率變幅

　　E.利息實收率

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：區域信貸資產質量是對區域信貸風險狀況的直接反映，它是衡量內部風險最重要的指標。信貸資產質量好，則表明該區域信貸風險低。評價信貸資產質量主要有以下幾個指標：①信貸平均損失比率;②信貸資產相對不良率;③不良率變幅;④信貸余額擴張系數;⑤利息實收率。

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