二、多項選擇題

　　1.廣義的依法收貸方式包括()。

　　A.處理變賣抵押物

　　B.催收

　　C.提前收回違約使用的貸款

　　D.仲裁

　　E.訴訟

　　2.公司信貸風險預警的理論和方法主要包括()。‘

　　A.評級方法

　　B.統計理論

　　C.統計模型

　　D.專家判斷法

　　E.信用評分方法

　　3.客戶檔案主要包括()。

　　A.借款企業及擔保企業的營業執照、法人代碼本、稅務登記證

　　B.借款企業及擔保企業的信用評級資料

　　C.借款企業及擔保企業的驗資報告

　　D.借款企業及擔保企業近3年主要的財務報表

　　E.企業法人、財務負責人的身份證或護照復印件

　　4.某合資企業欲就一筆抵押貸款向銀行申請展期，則其應向銀行提交的法定申請文件有()。

　　A.展期申請

　　B.董事會關于申請貸款展期的決議文件

　　C.抵押人同意展期的書面證明

　　D.法人資格證明

　　E.經會計師審計的財務報表

　　5.下列企業與銀行的往來活動，屬于銀行重點監控的異常現象的是()。

　　A.在銀行的存款大幅上升

　　B.在多家銀行開戶，經審查明顯超出其經營需要

　　C.既依賴短期貸款，亦依賴長期貸款

　　D.還款資金主要為銷售回款

　　E.將項目貸款透過地下錢莊轉移到境外

　　6.下列情況，銀行信貸人員應進行調查和分析的有()。

　　A.購貨商減少采購

　　B.企業因地震而不得不遷往條件較差的地區

　　C.企業的分支機構分布不合理

　　D.基于財務動機收購其他企業和新銷售網點

　　E.出售主要生產設備

　　7.下列情況中，可能給企業帶來經營風險的有()。

　　A.客戶需求為便攜性PC，企業仍生產臺式機

　　B.持有一筆占公司年訂單量60%的訂單，能按時保質完成

　　C.企業只生產臺式機

　　D.以前產品的產、供、銷都由本企業自行提供，最近企業轉型，只負責產品的生產

　　E.只依賴于一家供應商

　　8.下列情形中，可以借閱一級檔案的有()。

　　A.貸款展期辦理抵押物續期登記

　　B.變更質押物品

　　C.審計部門查閱

　　D.提交法院進行債權債務重組

　　E.補辦房產證

　　9.貸款總結評價的內容包括()。

　　A.貸款客戶選擇評價

　　B.貸款綜合效益評價

　　C.貸款方式選擇評價

　　D.貸款管理中出現問題的原因

　　E.貸款管坪中出現問題的解決措施

　　10.借款人申請貸款展期時，向銀行提交的展期申請內容包括()。

　　A.展期理由

　　B.展期期限

　　C.展期后還本計劃

　　D.展期后付息計劃

　　E.擬采取的補救措施

　　參考答案及解析

　　1.ABCDE[解析]廣義的依法收貸指銀行按規定或約定，通過催收、扣收、處理變賣抵押物，提前收回違約使用的貸款，加罰利息等措施，以及通過仲裁、訴訟等途徑依法收貸。狹義的依法收貸指按照法律、法規的規定，采用仲裁、訴訟等手段清理收回貸款的活動。

　　2.ACDE[解析]風險預警的理論和方法近年來在世界范圍內取得了顯著進展。依托IT技術許多金融機構將非結構化的邏輯回歸分析和神經網絡技術引入了預警模型，通過監測一套先導指標體系來預測危機發生的可能性。主要方法有：專家判斷法、評級方法、信用評分方法、統計模型。

　　3.ABCDE[解析]客戶檔案主要包括：①借款企業及擔保企業的“三證”(即年檢營業執照、法人代碼本、稅務登記證)復印件;②借款企業及擔保企業的信用評級資料;③借款企業及擔保企業的開戶情況;④借款企業及擔保企業的驗資報告;⑤借款企業及擔保企業近3年的主要財務報表，包括資產負饋表、損益表、現金流量表等，上市公司、“三資”企業需提供經審計的年報;⑥企業法人、財務負責人的身傍證或護照復印件;⑦反映該企業經營、資信(“三資”企業還應提交企業批準證書、公司章程等)及歷次貸款情況的其他資料。

　　4.ABC[解析]一般借款人中請貸款展期，應向銀行提交的法定申請文件有：①展期申請;②如果是合資企業和股份制企業，還應提供董事會關于申請貸款展期的決議文件或其他有效授權文書;③借款人申請保證貸款、抵押貸款、質押貸款展期的，還應當由保證人、抵押人、出質人出具同意的書面證明。

　　5.BE[解析]企業與銀行往來的異常現象主要包括：①借款人在銀行的存款大幅下降;②在多家銀行開戶(數量明顯超過公司經營需要);③對短期貸款依賴較多，要求貸款展期;④還款來源沒有落實或還款資金為非銷售回款;⑤貸款超過借款人的合理支付能力;⑥借款人有抽逃資金的現象，同時仍在申請新增貸款;⑦借款人在資金回籠后，在還款期限未到的情況下挪作他用，增加貸款風險。A項企業在銀行的存款大幅上升，表明企業與銀行往來良好，有利于銀行對企業的控制，不會為銀行帶來風險;C項企業對長短期貸款均依賴，并未過多依賴短期貸款，且未要求展期，因而可視企業為正常;D項企業還款資金為銷售回款，表明企業經營正常、與銀行往來正常。

　　6.ABCDE[解析]對于銀行信貸來說，企業的經營風險還體現在：①購貨商減少采購;②企業地點發生不利的變化或分支機構分布趨于不合理;③收購其他企業或者開設新銷售網點，對銷售和經營有明顯影響，如收購只是基于財務動機，而不是與核心業務有密切關系;④出售、變賣主要的生產性、經營性固定資產，等等。在信貸經營中，銀行對這些異常狀況一定要進行調查和分析，找出問題根源。

　　7.ACDE[解析]對于銀行信貸來說，企業的經營風險部分體現在：不能適應市場變化或客戶需求的變化;持有一筆大額訂單卻不能較好地履行合約;產品結構單一;對存貨、生產和銷售的控制力下降;對一些客戶或供應商過分依賴，可能引起巨大的損失等方面。A項企業生l產不能適應客戶需求變化;C項企業的產品結構過于單一;D項企業對存貨、銷售的控制力下降;E項企業對供應商過分依賴，這些都可能為企業帶來經營風險。8項企業持有一筆大訂單，而且能較好地履行合約，因而不會為企業帶來經營風險。

　　8.ABCDE[解析]一級檔案存檔后，原則上不允許借閱。如在下列特殊情況下，確需借閱一級檔案的，必須提交申請書，經部門負責人簽批同意后，方可辦理借閱手續。如：貸款展期辦理抵押物續期登記的;變更抵押物權證、變更質押物品的;提供給審計、稽核部門或相關單位查閱的;提交法院進行法律訴訟、債權債務重組或呆賬核銷的;須補辦房產證、他項權益證書或備案登記的。

　　9.ABCDE[解析]貸款總結評價的內容主要包括：①貸款基本評價。就貸款的基本情況進行分析和評價，重點從客戶選擇、貸款綜合效益分析、貸款方式選擇等方面進行總結。②貸款管理中出現的問題及解決措施。分析出現問題的原因，說明針對問題采取的措施及最終結果，從中總結經驗，防范同類問題重復發生，對發生后的妥善處理提出建議。③其他有益經驗。對管理過程中其他有助于提升貸后管理水平的經驗、心得和處理方法進行總結。

　　10.ABCDE[解析]借款人申請貸款展期，應向銀行提交展期申請，其內容包括：展期理由、展期期限，以及展期后的還本、付息、付費計劃、擬采取的補救措施。

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