第 1 頁：單項選擇題

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　　一、單項選擇題

　　1.貸前調查中最常用、最重要的方法，同時也是在一般情況下必須采用的方法是()。

　　A.突擊檢查

　　B.現場調研

　　C.委托調查

　　D.搜尋調查

　　【正確答案】B

　　【答案解析】由于現場調研可獲得對企業最直觀的了解，因此現場調研成為貸前調查中最常用、最重要的一種方法，同時也是在一般情況下必須采用的方法。

　　2.()分析主要分析內外部的資訊收集、整理、挖掘和利用能力能否有效地支持營銷活動。

　　A.資訊資源

　　B.技術資源

　　C.人力資源

　　D.物質支持

　　【正確答案】A

　　【答案解析】資訊資源主要分析內外部的資訊收集、整理、挖掘和利用能力能否有效地支持營銷活動。

　　3.銀行營銷控制中最高等級的控制是()。

　　A.戰略控制

　　B.年度計劃控制

　　C.效率控制

　　D.盈利能力控制

　　【正確答案】A

　　【答案解析】戰略控制是銀行最高等級控制，它是指定期對銀行營銷環境、經營戰略、目標、計劃、組織和整體營銷效果等進行全面、系統地審查和評價的過程。

　　4.當產品進入衰退期，大量競爭對手會退出市場，銀行可以繼續沿用以前的策略吸引部分老客戶使用老產品，這種策略是()。

　　A.淘汰策略

　　B.收縮策略

　　C.持續策略

　　D.轉移策略

　　【正確答案】C

　　【答案解析】持續策略，當產品進入衰退期，大量競爭對手會退出市場，銀行可以繼續沿用以前的策略吸引部分老客戶使用老產品。

　　5.市場專業型策略強調的是產品組合的()。

　　A.深度和關聯性

　　B.廣度和關聯性

　　C.深度和寬度

　　D.寬度和廣度

　　【正確答案】B

　　【答案解析】市場專業型，這種策略強調的是產品組合的廣度和關聯性，產品組合的深度一般較小。

　　6.()是我國商業銀行所特有的監督部門，對股東大會負責，從事商業銀行內部盡職監督、財務監督、內部控制監督等工作。

　　A.高級管理層

　　B.監事會

　　C.董事會

　　D.專門委員會

　　【正確答案】B

　　【答案解析】監事會是我國商業銀行所特有的監督部門，對股東大會負責，從事商業銀行內部盡職監督、財務監督、內部控制監督等工作。

　　7.下列不屬于按貸款用途劃分的公司信貸是()。

　　A.人民幣貸款

　　B.項目融資

　　C.房地產貸款

　　D.流動資金貸款

　　【正確答案】A

　　【答案解析】按貸款用途劃分，公司信貸分為固定資產貸款、流動資金貸款、并購貸款、房地產貸款、項目融資。

　　8.以下不屬于浮動利率特點的是()。

　　A.借貸雙方所承擔的利率變動風險較小

　　B.不需要“隨行就市”

　　C.可以靈敏地反映金融市場上資金的供求狀況

　　D.借貸期限內利率隨物價、市場利率或其他因素變化相應調整

　　【正確答案】B

　　【答案解析】浮動利率是指借貸期限內利率隨物價、市場利率或其他因素變化相應調整的利率。浮動利率的特點是可以靈敏地反映金融市場上資金的供求狀況，借貸雙方所承擔的利率變動風險較小。選項B不需要“隨行就市”是固定利率的特點。

　　9.()是指應銀行要求，借款人在銀行保持一定數量的活期存款和低利率定期存款。

　　A.補償余額

　　B.貸款承諾費

　　C.隱含價格

　　D.貸款利率

　　【正確答案】A

　　【答案解析】補償余額是指應銀行要求，借款人在銀行保持一定數量的活期存款和低利率定期存款。

　　10.以下不屬于銀行公司信貸產品特點的是()。

　　A.異質性

　　B.易模仿性

　　C.不可分性

　　D.有形性

　　【正確答案】D

　　【答案解析】銀行公司信貸產品的特點：①無形性、②不可分性、③異質性、④易模仿性、⑤動力性。

　　二、多項選擇題

　　1.抵押合同的內容包括()。

　　A.抵押物的名稱、數量

　　B.抵押擔保的范圍

　　C.債務人履行債務的期限

　　D.被擔保的主債權種類、數額

　　E.抵押物的所有權權屬或者使用權權屬

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】抵押合同應當包括以下內容：①被擔保的主債權種類、數額;②債務人履行債務的期限;③抵押物的名稱、數量、質量、狀況、所在地、所有權權屬或者使用權權屬：④抵押擔保的范圍;⑤當事人認為需要約定的其他事項。

　　2.貸款保證存在的主要風險因素有()。

　　A.虛假擔保人

　　B.公司互保

　　C.超過訴訟時效

　　D.保證手續不完備

　　E.保證人不具備擔保資格

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】貸款保證存在的主要風險因素有：(1)保證人不具備擔保資格;(2)保證人不具備擔保能力;(3)虛假擔保人;(4)公司互保;(5)保證手續不完備，保證合同產生法律風險;(6)超過訴訟時效，貸款喪失勝訴權。

　　3.貸款擔保具體的形式主要有()。

　　A.保證

　　B.定金

　　C.質押

　　D.抵押

　　E.留置

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】貸款擔保具體的形式有：抵押、質押、保證、留置和定金。

　　4.下列關于質押貸款特點的表述中，正確的是()。

　　A.質押易于直接變現處理

　　B.銀行對質物的可控制性強

　　C.質押是銀行最愿意受理的擔保貸款方式

　　D.銀行在放款時占主動權，手續比較復雜

　　E.質物價值穩定性好

　　【正確答案】ABCE

　　【答案解析】質押貸款中，銀行在放款時占主動權，處理質押物手續較為簡單。質物具有價值穩定性好、銀行可控制性強、易于直接變現處理用于抵債的特點，因此它是銀行最愿意受理的擔保貸款方式。

　　5.貸款期限的審定要點有()。

　　A.貸款期限應與借款人資產轉換周期相匹配

　　B.貸款期限應符合相應授信品種有關期限的規定

　　C.貸款期限一般應控制在借款人相應經營的有效期限內

　　D.貸款期限應與借款人的風險狀況及風險控制要求相匹配

　　E.貸款期限應與其他特定還款來源的到賬時間相匹配

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】貸款期限首先應符合相應授信品種有關期限的規定;其次，貸款期限一般應控制在借款人相應經營的有效期限內;再次，貸款期限應與借款人資產轉換周期及其他特定還款來源的到賬時間相匹配;最后，貸款期限還應與借款人的風險狀況及風險控制要求相匹配。

　　6.常規清收的方式包括()。

　　A.直接追償

　　B.協商處置抵質押物

　　C.委托第三方清收

　　D.依法清收

　　E.以上都對

　　【正確答案】ABC

　　【答案解析】常規清收包括直接追償、協商處置抵質押物、委托第三方清收等方式。

　　7.貸款重組的條件有()。

　　A.借款企業能夠改善財務狀況，增強償債能力

　　B.能夠彌補貸款法律手續方面的重大缺陷

　　C.能夠追加或者完善擔保條件

　　D.能夠使銀行債務先行得到部分償還

　　E.可以在其他方面減少銀行風險

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】具備以下條件之一，同時其他貸款條件沒有因此明顯惡化的，可考慮辦理債務重組：通過債務重組，借款企業能夠改善財務狀況，增強償債能力;通過債務重組，能夠彌補貸款法律手續方面的重大缺陷;通過債務重組，能夠追加或者完善擔保條件;通過債務重組，能夠使銀行債務先行得到部分償還;通過債務重組，可以在其他方面減少銀行風險。

　　8.與借款人償債能力有關的因素有()。

　　A.借款人的營運能力

　　B.借款人的公司規模

　　C.借款人的盈利能力

　　D.借款人的資本結構

　　E.借款人的凈現金流量

　　【正確答案】ACDE

　　【答案解析】借款人的償債能力和借款人的盈利能力、營運能力、資本結構和凈現金流量等因素密切相關，對貸款決策進行的財務分析應側重這些內容。

　　9.下列關于固定資產凈值的說法，正確的有()。

　　A.固定資產的凈值隨折舊時間推移而減少

　　B.固定資產的凈值隨固定資產的更新改造而增加

　　C.不同企業采用不同折舊方法會對固定資產周轉率的比較產生影響

　　D.行業性質不同會造成固定資產狀況的不同

　　E.計算固定資產周轉率時，固定資產凈值使用平均值

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查固定資產凈值的相關內容。

　　10.下列關于信用評級定性和定量分析方法的說法，正確的有()。

　　A.與傳統的定性分析方法相比，違約概率模型對歷史數據的要求更高

　　B.定性分析方法更適合于對借款人進行是和否的二維決策

　　C.實施內部評級法的商業銀行只能采用定性分析方法

　　D.定性分析方法的一個突出問題是對信用風險的評估缺乏一致性

　　E.違約概率模型需要商業銀行建立一致的、明確的違約定義

　　【正確答案】ABDE

　　【答案解析】本題考查信用評級定性和定量分析方法的相關內容。選項C應該是《巴塞爾新資本協議》明確規定，實施內部評級法的商業銀行可采用模型估計違約概率。

　　三、判斷題

　　1.信貸承諾是指銀行向客戶作出的在未來一定時期內按約定條件為客戶提供貸款或信用支持的承諾。()

　　對

　　錯

　　【正確答案】對

　　【答案解析】信貸承諾是指銀行向客戶作出的在未來一定時期內按約定條件為客戶提供貸款或信用支持的承諾。

　　2.經濟資本是指在一定置信度水平上，在一定時間內，為彌補銀行非預期損失所需的資本，其大小根據銀行資產的實際風險程度計算而得到。

　　對

　　錯

　　【正確答案】對

　　【答案解析】題干表述正確。

　　3.全線全面型組合策略的產品組合寬度極小，深度不大，但關聯性極強。()

　　對

　　錯

　　【正確答案】錯

　　【答案解析】特殊產品專業型組合策略的產品組合寬度極小，深度不大，但關聯性極強。

　　4.銀行流動資金貸前調查報告中，應包含應收賬款金額、數額較大或賬齡較短的國內外應收賬款等情況。()

　　對

　　錯

　　【正確答案】錯

　　【答案解析】銀行流動資金貸前調查報告中，應包含數額較大或賬齡較長的國內外應收賬款情況。而不是較短的國內外應收賬款情況。

　　5.行業壁壘是指新企業在進入該行業時所遇到的有利因素。()

　　對

　　錯

　　【正確答案】錯

　　【答案解析】行業壁壘，即行業進入壁壘，指行業內已有企業對準備進入或正在進入該行業的新企業所擁有的優勢，或者說是新企業在進入該行業時所遇到的不利因素和限制。

　　6.借款人、保證人為自然人的，應在當面核實簽約人身份證明之后由簽約人當場簽字。()

　　對

　　錯

　　【正確答案】對

　　【答案解析】借款人、保證人為自然人的，應在當面核實簽約人身份證明之后由簽約人當場簽字。

　　7.對于保存到期的20年期貸款檔案，由檔案部門自動銷毀。()

　　對

　　錯

　　【正確答案】錯

　　【答案解析】保存到期的20年期貸款檔案由檔案部門按貸款業務檔案和風險評審檔案分別提供擬銷毀清單，前者交業務經辦部門及風險管理部門鑒定，形成正式的貸款檔案銷毀清單，由業務經辦部門、風險管理部門及行長辦公室三方負責人在正式清單上審批簽字;后者交風險管理部門鑒定，由風險管理部門及行長辦公室負責人審批簽字。

　　8.普通準備金不允許計入商業銀行資本基礎的附屬資本。()

　　對

　　錯

　　【正確答案】錯

　　【答案解析】由于普通損失準備金在一定程度上具有資本的性質，因此，普通損失準備金可以計入商業銀行資本基礎的附屬資本，但計入的普通準備金不能超過加權風險資產的1.25%，超過部分不再計入。

　　9.健全的呆賬核銷制度，是會計審慎性和真實性原則的要求，是客觀反映銀行經營狀況和有效抵御金融風險的重要基礎。()

　　對

　　錯

　　【正確答案】對

　　【答案解析】健全的呆賬核銷制度，是會計審慎性和真實性原則的要求，是客觀反映銀行經營狀況和有效抵御金融風險的重要基礎。

　　10.應收賬款周轉率、應收賬款回收期、存貨周轉率、存貨回收期越高，表明資產利用效率越高。()

　　對

　　錯

　　【正確答案】錯

　　【答案解析】應收賬款周轉率、存貨周轉率都是越高越好，這兩個指標越高，說明企業經營的效率越高;而應收賬款回收期、存貨回收期都是越低越好，這兩個指標越低，說明企業應收賬款、存貨周轉越快，企業經營的效率越高。

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