第 1 頁：單項選擇題

第 3 頁：多項選擇題

第 4 頁：判斷題

　　二、多項選擇題(本大題共40小題，每小題1分，共40分。在以下各小題所給出的選項中。至少有兩個選項符合題目要求。請將正確選項的代碼填入括號內(nèi))

　　81.下列關(guān)于盈利能力分析的說法中，正確的有()。

　　A.盈利能力簡單地說就是獲取利潤的能力

　　B.盈利能力越強，客戶還本付息的可能性越大，貸款的風險越大

　　C.銷售利潤率是指銷售利潤和產(chǎn)品銷售收入凈額的比率

　　D.銷售利潤率越高，表明單位凈銷售收入中銷售成本所占的比重越低，銷售利潤越高

　　E.稅前利潤率是客戶利潤總額和銷售收入凈額的比率

　　正確答案:A,C,D,E

　　解析:盈利能力越強，客戶還本付息的可能性越大，貸款的風險越小。

　　82.下列關(guān)于長期投資的說法中，正確的是()。

　　A.最常見的長期投資資金需求是收購子公司的股份或者對其他公司的相似投資

　　B.長期投資屬于一種戰(zhàn)略投資，其風險較大

　　C.最適當?shù)娜谫Y方式是股權(quán)性融資

　　D.屬于負債變化引起的借款要求

　　E.在發(fā)達國家，銀行會有選擇性地為公司并購或股權(quán)收購等提供債務(wù)融資，其選擇的主要標準是收購的股權(quán)能夠提供控制權(quán)收益，從而形成借款公司部分主營業(yè)務(wù)

　　正確答案:A,B,C,E

　　解析:最常見的長期投資資金需求是收購子公司的股份或者對其他公司的相似投資。長期投資屬于一種戰(zhàn)略投資，其風險較大，因此，最適當?shù)娜谫Y方式是股權(quán)性融資。在發(fā)達國家，銀行會有選擇性地為公司并購或股權(quán)收購等提供債務(wù)融資，其選擇的主要標準是收購的股權(quán)能夠提供控制權(quán)收益，從而形成借款公司部分主營業(yè)務(wù)。

　　83.藍色預(yù)警法側(cè)重定量分析，根據(jù)風險征兆等級預(yù)報整體風險的嚴重程度，具體分為()。

　　A.指數(shù)預(yù)警法

　　B.圖像預(yù)警法

　　C.統(tǒng)計預(yù)警法

　　D.打分預(yù)警法

　　E.整體評分預(yù)警法

　　正確答案:A,C

　　解析:藍色預(yù)警法側(cè)重定量分析，根據(jù)風險征兆等級預(yù)報整體風險的嚴重程度，分為指數(shù)預(yù)警法和統(tǒng)計預(yù)警法。

　　84.借款人的義務(wù)包括()。

　　A.應(yīng)當如實提供銀行要求的資料

　　B.應(yīng)當接受貸款人對其使用信貸資金情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)活動的監(jiān)督

　　C.應(yīng)當按借款合同約定用途使用貸款

　　D.應(yīng)當按借款合同的約定及時清償貸款本息

　　E.將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三方的，應(yīng)當取得貸款人的同意

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:五個選項都屬于借款人的義務(wù)。

　　85.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會在《貸款風險分類指引》中將貸款劃分為()。

　　A.正常類貸款

　　B.關(guān)注類貸款

　　C.次級類貸款

　　D.可疑類貸款

　　E.損失類貸款

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會在2007年發(fā)布54號文件《貸款風險分類指引》，至少將貸款劃分為五類，即正常、關(guān)注、次級、可疑和損失，后三類合稱為不良貸款。

　　86.與銀行往來異常現(xiàn)象表現(xiàn)在()。

　　A.借款人在銀行的存款有較大幅度下降

　　B.在多家銀行開戶

　　C.對短期貸款依賴較多，要求貸款展期

　　D.還款來源沒有落實或還款資金主要為非銷售回款

　　E.貸款超過了借款人的合理支付能力

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:與銀行往來異常現(xiàn)象包括：借款人在銀行的存款有較大幅度下降;在多家銀行開戶(公司開戶數(shù)明顯超過其經(jīng)營需要);對短期貸款依賴較多，要求貸款展期;還款來源沒有落實或還款資金主要為非銷售回款;貸款超過了借款人的合理支付能力;借款人有抽逃資金的現(xiàn)象，同時仍在申請新增貸款;借款人在資金回籠后，在還款期限未到的情況下挪作他用，增加貸款風險。

　　87.信貸人員用客戶評價要素構(gòu)成表來評價客戶法人治理結(jié)構(gòu)時，評價的內(nèi)容一般為()。

　　A.董事會結(jié)構(gòu)和運作過程

　　B.激勵約束機制

　　C.控股股東行為

　　D.財務(wù)報表與信息披露的透明度

　　E.所有股東的行為

　　正確答案:A,B,C,D

　　解析:信貸人員用客戶評價要素構(gòu)成表來評價客戶法人治理結(jié)構(gòu)時，評價的內(nèi)容包括董事會結(jié)構(gòu)和運作過程、激勵約束機制、控股股東行為、財務(wù)報表與信息披露的透明度，應(yīng)重點考慮控股股東行為的規(guī)范和對內(nèi)部控制人的激勵約束這兩個因素。

　　88.信用評級中，對借款人管理水平評估的重點包括()。

　　A.高層管理人員的專業(yè)經(jīng)驗

　　B.高層管理人員的管理能力

　　C.高層管理人員的管理風格

　　D.管理層保護銀行利益的態(tài)度

　　E.管理層希望改善公司財務(wù)狀況的愿望

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:信用評級中，對借款人管理水平評估的重點包括高層管理人員的專業(yè)經(jīng)驗、管理能力、管理風格、管理層希望改善公司財務(wù)狀況的愿望以及保護銀行利益的態(tài)度等，有時由于公司關(guān)鍵人物的退休或離開給公司管理造成的影響也應(yīng)該考慮。

　　89.下列關(guān)于行業(yè)發(fā)展各階段特點的說法中，正確的有()。

　　A.處在啟動階段的行業(yè)一般是指剛剛形成的行業(yè)

　　B.處于啟動階段的行業(yè)發(fā)展迅速，年增長率可以達到100%以上

　　C.處在成長階段的行業(yè)，其產(chǎn)品已經(jīng)形成一定的市場需求

　　D.成長階段行業(yè)的產(chǎn)品價格下降的同時產(chǎn)品質(zhì)量卻取得了明顯提高，銷售大幅增長

　　E.處在成熟階段的行業(yè)增長較為穩(wěn)定，根據(jù)宏觀經(jīng)濟增長速度的不同，一般年增長率在10%以上

　　正確答案:A,B,C,D

　　解析:處在成熟階段的行業(yè)增長較為穩(wěn)定，根據(jù)宏觀經(jīng)濟增長速度的不同，一般年增長率在5%～10%之間。

　　90.銀行效益評估包括()。

　　A.盈利性效益評估

　　B.信用風險評估

　　C.流動性效益評估

　　D.銀行效益動態(tài)分析

　　E.客戶目標定位

　　正確答案:A,C,D

　　解析:銀行效益評估包括盈利性效益評估、流動性效益評估和銀行效益動態(tài)分析三個方面。

　　91.企業(yè)的財務(wù)風險主要體現(xiàn)在()。

　　A.財務(wù)記錄和經(jīng)營控制混亂

　　B.經(jīng)營性凈現(xiàn)金流量持續(xù)為正值

　　C.產(chǎn)品積壓、存貨周轉(zhuǎn)率大幅下降

　　D.應(yīng)收賬款異常增加

　　E.流動資產(chǎn)占總資產(chǎn)比重大幅下降

　　正確答案:A,C,D,E

　　解析:企業(yè)的財務(wù)風險主要體現(xiàn)在以下幾個方面：(1)企業(yè)不能按期支付銀行貸款本息。(2)經(jīng)營性凈現(xiàn)金流量持續(xù)為負值。(3)產(chǎn)品積壓、存貨周轉(zhuǎn)率大幅下降。(4)應(yīng)收賬款異常增加。(5)流動資產(chǎn)占總資產(chǎn)比重大幅下降。(6)短期負債增加失當，長期負債大量增加。(7)銀行賬戶混亂，到期票據(jù)無力支付。(8)企業(yè)銷售額下降，成本提高，收益減少，經(jīng)營虧損。(9)不能及時報送會計報表，或會計報表有造假現(xiàn)象。(10)財務(wù)記錄和經(jīng)營控制混亂。

　　92.下列關(guān)于出質(zhì)人對質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利占有的合法性的要求中，正確的有()。

　　A.用動產(chǎn)出質(zhì)的，應(yīng)通過審查動產(chǎn)購置發(fā)票、財務(wù)賬簿，確認其是否為出質(zhì)人所有

　　B.如質(zhì)押財產(chǎn)為共有財產(chǎn)，出質(zhì)是否經(jīng)全體共有人同意

　　C.審查質(zhì)押的設(shè)定是否已由出質(zhì)人有權(quán)決議的機關(guān)作出決議

　　D.認真查驗抵押物的權(quán)屬，確保抵押物的有效性

　　E.用權(quán)利出質(zhì)的，應(yīng)核對權(quán)利憑證上的所有人與出質(zhì)人是否為同一人

　　正確答案:A,B,C,E

　　解析:出質(zhì)人對質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利占有的合法性的相關(guān)要求包括：用動產(chǎn)出質(zhì)的，應(yīng)通過審查動產(chǎn)購置發(fā)票、財務(wù)賬簿，確認其是否為出質(zhì)人所有;用權(quán)利出質(zhì)的，應(yīng)核對權(quán)利憑證上的所有人與出質(zhì)人是否為同一人;審查質(zhì)押的設(shè)定是否已由出質(zhì)人有權(quán)決議的機關(guān)作出決議;如質(zhì)押財產(chǎn)為共有財產(chǎn)，出質(zhì)是否經(jīng)全體共有人同意。

　　93.計提貸款損失的普通準備金時，可以采用的計提基數(shù)有()。

　　A.正常類貸款余額

　　B.全部貸款余額

　　C.正常類貸款加上關(guān)注類貸款余額

　　D.全部貸款扣除已提取專項準備金后的余額

　　E.全部貸款扣除關(guān)注類貸款余額

　　正確答案:A,B,C,D

　　解析:普通準備金的計提基數(shù)有三種：(1)選擇以全部貸款余額作基數(shù)。(2)為了避免普通準備金與專項準備金的重復計算，選擇以全部貸款扣除已提取專項準備金后的余額為基數(shù)。(3)選擇以正常類貸款余額或者正常類貸款加上關(guān)注類貸款余額為基數(shù)。

　　94.《中華人民共和國擔保法》規(guī)定的擔保方式包括()。

　　A.保證

　　B.抵押

　　C.質(zhì)押

　　D.定金

　　E.留置

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:按照《中華人民共和國擔保法》的有關(guān)規(guī)定，擔保方式包括保證、抵押、質(zhì)押、定金和留置五種方式。

　　95.固定資產(chǎn)貸款在發(fā)放和支付過程中，借款人出現(xiàn)以下()情形時，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付。

　　A.不按合同約定支付貸款資金

　　B.項目進度落后于資金使用進度

　　C.信用狀況下降

　　D.信用狀況良好

　　E.違反合同約定，以化整為零的方式規(guī)避貸款人受托支付

　　正確答案:A,B,C,E

　　解析:固定資產(chǎn)貸款在發(fā)放和支付過程中，借款人出現(xiàn)以下情形的，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付：(1)信用狀況下降。(2)不按合同約定支付貸款資金。(3)項目進度落后于資金使用進度。(4)違反合同約定，以化整為零的方式規(guī)避貸款人受托支付。

　　96.下列應(yīng)該被認定為呆賬的有()。

　　A.借款人觸犯刑律，依法受到制裁，其財產(chǎn)不足歸還所借債務(wù)，又無其他債務(wù)承擔者，銀行經(jīng)追償后確實無法收回的債權(quán)

　　B.銀行對債務(wù)作訴諸法律后，經(jīng)法院調(diào)解或經(jīng)債權(quán)人會議通過，并與債務(wù)人達成和解協(xié)議或重整協(xié)議，在債務(wù)人履行完還款義務(wù)后，銀行無法追償?shù)氖Ｓ鄠鶛?quán)

　　C.對借款人和擔保人訴諸法律后，因借款人與擔保人主體資格不符或消亡等原因。被法院駁回起訴或裁定免除(或部分免除)債務(wù)人責任

　　D.被投資企業(yè)雖未依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散或撤銷，但財務(wù)狀況嚴重惡化，累計發(fā)生巨額虧損，已連續(xù)停止經(jīng)營3年以上，且無重新恢復經(jīng)營改組計劃的

　　E.被投資企業(yè)財務(wù)狀況嚴重惡化，累計發(fā)生巨額虧損，已完成破產(chǎn)清算或清算期超過3年以上的

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:五個選項都屬于呆賬的認定條件，應(yīng)被認定為呆賬。

　　97.流動資金貸款貸前調(diào)查報告中，關(guān)于借款人生產(chǎn)經(jīng)營及經(jīng)濟效益情況的內(nèi)容主要包括()。

　　A.借款人所處的行業(yè)情況、采購及銷售模式、成立(特別是近3年)的成長性、盈利水平和變動趨勢

　　B.流動資金數(shù)額和周轉(zhuǎn)速度

　　C.產(chǎn)成品與原材料的價格比例關(guān)系與變動趨勢

　　D.存貨數(shù)量、凈值、周轉(zhuǎn)速度、變現(xiàn)能力、呆滯積壓庫存物資情況

　　E.近3年銷售收入、成本及利潤的結(jié)構(gòu)、增長率與未來變動趨勢

　　正確答案:A,C,E

　　解析:流動資金貸款貸前調(diào)查報告中，借款人生產(chǎn)經(jīng)營及經(jīng)濟效益情況主要包括：借款人所處的行業(yè)情況、采購及銷售模式、成立(特別是近3年)的成長性、盈利水平和變動趨勢;產(chǎn)成品與原材料的價格比例關(guān)系與變動趨勢;近3年銷售收入、成本及利潤的結(jié)構(gòu)、增長率與未來變動趨勢;產(chǎn)品市場占有份額與變動趨勢;近3年原材料進口數(shù)量和金額、產(chǎn)成品出口量和創(chuàng)匯額、進出口商品盈虧及出口換匯成本分析;主要客戶、供應(yīng)商及分銷渠道;銷售模式、業(yè)務(wù)周期、產(chǎn)品銷售季節(jié)特點。

　　98.根據(jù)債務(wù)人類型及其風險特征，公司風險暴露分為( )。

　　A.小微企業(yè)風險暴露

　　B.中小企業(yè)風險暴露

　　C.大型企業(yè)風險暴露

　　D.專業(yè)貸款

　　E.一般公司風險暴露

　　正確答案:B,D,E

　　解析:根據(jù)債務(wù)人類型及其風險特征，公司風險暴露分為中小企業(yè)風險暴露、專業(yè)貸款和一般公司風險暴露。

　　99.下列選項中，屬于經(jīng)營狀況預(yù)警信號的有()。

　　A.銷售額下降

　　B.成本上升、收益減少

　　C.喪失多個財力雄厚的客戶

　　D.關(guān)系到企業(yè)生產(chǎn)能力的某一客戶的訂貨變化無常

　　E.投機于存貨，使存貨超出正常水平

　　正確答案:C,D,E

　　解析:在貸款風險預(yù)警信號系統(tǒng)中，有關(guān)經(jīng)營狀況的信號有：(1)喪失一個或多個客戶，而這些客戶財力雄厚。(2)關(guān)系到企業(yè)生產(chǎn)能力的某一客戶的訂貨變化無常。(3)投機于存貨，使存貨超出正常水平。(4)工廠或設(shè)備維修不善，推遲更新過時的無效益的設(shè)備等。A、B兩項屬于有關(guān)財務(wù)狀況的預(yù)警信號。

　　100.一個公司的可持續(xù)增長率取決于()。

　　A.利潤率

　　B.留存利潤

　　C.財務(wù)杠桿

　　D.營業(yè)成本

　　E.資產(chǎn)使用效率

　　正確答案:A,B,C,E

　　解析:一個公司的可持續(xù)增長率取決于利潤率、留存利潤、資產(chǎn)使用效率、財務(wù)杠桿。

　　101.商業(yè)銀行對貸款進行分類，應(yīng)主要考慮的因素有()。

　　A.借款人的還款記錄

　　B.借款人的還款意愿

　　C.貸款項目的盈利能力

　　D.貸款的擔保

　　E.貸款償還的法律責任

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:商業(yè)銀行對貸款進行分類，應(yīng)主要考慮的因素有：(1)借款人的還款能力。(2)借款人的還款記錄。(3)借款人的還款意愿。(4)貸款項目的盈利能力。(5)貸款的擔保。 (6)貸款償還的法律責任。(7)銀行的信貸管理狀況。

　　102.營運能力分析常用的比率主要有()。

　　A.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

　　B.流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

　　C.固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

　　D.資產(chǎn)收益率

　　E.所有者權(quán)益收益率

　　正確答案:A,B,C

　　解析:營運能力分析常用的比率主要有：總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率等，這些統(tǒng)稱為效率比率。

　　103.下列選項中，屬于財產(chǎn)擔保的有()。

　　A.企業(yè)保證

　　B.房產(chǎn)擔保

　　C.債券擔保

　　D.保險單擔保

　　E.股票擔保

　　正確答案:B,C,D,E

　　解析:貸款擔保可分為人的擔保和財產(chǎn)擔保兩種。財產(chǎn)擔保可分為不動產(chǎn)、動產(chǎn)和權(quán)利財產(chǎn)(例如股票、債券、保險單等)擔保。

　　104.企業(yè)管理狀況風險主要體現(xiàn)在()。

　　A.最高管理者獨裁，領(lǐng)導層不團結(jié)，高級管理層之間出現(xiàn)嚴重的爭論和分歧

　　B.職能部門矛盾尖銳，互相不配合，管理層素質(zhì)偏低

　　C.企業(yè)未實現(xiàn)預(yù)定的盈利目標

　　D.管理層對環(huán)境和行業(yè)中的變化反應(yīng)遲緩或管理層經(jīng)營思想變化，表現(xiàn)為極端的冒進或保守

　　E.董事會和高級管理人員以短期利潤為中心，不顧長期利益而使財務(wù)發(fā)生混亂、收益質(zhì)量受到影響

　　正確答案:A,B,D,E

　　解析:C項屬于可能產(chǎn)生經(jīng)營風險的情形。

　　105.下列關(guān)于貸款檔案管理的說法中，正確的有()。

　　A.永久、20年期貸款檔案應(yīng)由貸款檔案員填寫貸款檔案移交清單后向本行檔案部門移交歸檔

　　B.一般短期貸款適用于4年期，結(jié)清后原則上再保管4年

　　C.一般中、長期貸款適用于20年期，結(jié)清后原則上再保管20年

　　D.經(jīng)風險管理部門及業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門認定有特殊保存價值的項目可列為永久保存

　　E.貸款檔案員要在貸款結(jié)清(核銷)后，完成該筆貸款文件的立卷工作，形成貸款檔案

　　正確答案:A,C,D,E

　　統(tǒng) 計： 本題共被作答93次 ，正確率70% ，易錯項為B 。

　　解析:一般短期貸款適用于5年期，結(jié)清后原則上再保管5年。故B項錯誤。

　　106.關(guān)于全部投資現(xiàn)金流量表。下列說法正確的有()。

　　A.不必考慮項目投資資金的來源及構(gòu)成

　　B.可以使籌資成本和負債水平不同的項目相互比較

　　C.所計算的投資收益率便于同市場利率和行業(yè)平均盈利率相比較

　　D.不必考慮還本付息的問題

　　E.可用于計算自有資金的內(nèi)部收益率、凈現(xiàn)值等指標

　　正確答案:A,B,C,D

　　解析:全部投資現(xiàn)金流量表以全部投資作為計算的基礎(chǔ)，從全部投資角度考慮現(xiàn)金流量，即借款不作為現(xiàn)金流入，借款利息和本金的償還不作為現(xiàn)金流出.全部投資均視為自有資金。用該表可以計算全部投資的內(nèi)部收益率、凈現(xiàn)值、投資回收期等評價指標。

　　107.組合營銷渠道策略又分為()。

　　A.營銷渠道與產(chǎn)品生產(chǎn)相結(jié)合

　　B.營銷渠道與銷售環(huán)節(jié)相結(jié)合

　　C.產(chǎn)品生產(chǎn)與銷售環(huán)節(jié)相結(jié)合

　　D.營銷渠道與促銷相結(jié)合

　　E.促銷與銷售環(huán)節(jié)相結(jié)合

　　正確答案:A,B,D

　　解析:C、E兩項不屬于組合營銷渠道戰(zhàn)略。

　　108.對企業(yè)經(jīng)營狀況的分析，主要是對()進行分析。

　　A.利稅水平

　　B.產(chǎn)銷率

　　C.產(chǎn)品信譽

　　D.市場占有率

　　E.產(chǎn)品優(yōu)良率

　　正確答案:A,B,D,E

　　解析:對企業(yè)經(jīng)營狀況的分析，主要包括企業(yè)目前的利稅水平、產(chǎn)銷率、市場占有率、產(chǎn)品優(yōu)良率，并據(jù)此全面評估與分析投資者的經(jīng)營狀況。

　　109.下列關(guān)于信用評級定性和定性分析方法的說法.正確的有()。

　　A.定性分析方法的一個突出問題是對信用風險的評估缺乏一致性

　　B.定性分析方法更適合于對借款人進行是和否的二維決策

　　C.實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行只能采用定性分析方法

　　D.與傳統(tǒng)的定性分析方法相比.違約概率模型對歷史數(shù)據(jù)的要求更高

　　E.違約概率模型需要商業(yè)銀行建立一致的、明確的違約定義

　　正確答案:A,B,D,E

　　解析:定性分析方法的突出特點在于將信貸專家的經(jīng)驗和判斷作為信用分析和決策的主要基礎(chǔ)，這種主觀性很強的方法(體系)帶來的一個突出問題是對信用風險的評估缺乏一致性。故A項說法正確。定性分析方法更適合于對借款人進行“是”和“否”的二維決策.難以實現(xiàn)對信用風險的準確計量。故B項說法正確。《巴塞爾新資本協(xié)議》明確規(guī)定，實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行可采用模型估計違約概率。故C項說法不正確。與傳統(tǒng)的定性分析方法相比，違約概率模型能夠直接估計客戶的違約概率，因此對歷史數(shù)據(jù)的要求更高，需要商業(yè)銀行建立一致的、明確的違約定義，并且在此基礎(chǔ)上積累至少五年的數(shù)據(jù)。故D、E兩項說法正確。

　　110.銀行對保證人的管理主要內(nèi)容有()。

　　A.審查保證人的資格

　　B.了解保證人的家庭背景

　　C.審查保證人的信用等級

　　D.分析保證人的保證實力

　　E.了解保證人的保證意愿

　　正確答案:A,D,E

　　解析:對保證人的管理主要有以下三個方面的內(nèi)容：①審查保證人的資格;②分析保證人的保證實力：③了解保證人的保證意愿。

　　111.在客戶法人治理結(jié)構(gòu)評價中，對客戶內(nèi)部激勵約束機制評價需考慮的關(guān)鍵因素有()。

　　A.董事長和總經(jīng)理如何產(chǎn)生，董事長、總經(jīng)理與監(jiān)事是否兼任

　　B.董事長、總經(jīng)理、監(jiān)事是否兼任子公司或關(guān)聯(lián)公司的關(guān)鍵職位

　　C.董事長和總經(jīng)理的薪酬結(jié)構(gòu)和形式

　　D.內(nèi)部決策的程序和方式

　　E.在內(nèi)部決策中，董事長與總經(jīng)理、監(jiān)事如何制衡

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:在客戶法人治理結(jié)構(gòu)評價中，對客戶內(nèi)部激勵約束機制評價主要考慮以下幾個關(guān)鍵要素：①董事長和總經(jīng)理如何產(chǎn)生;②董事長、總經(jīng)理和監(jiān)事之間是否兼任，是否兼任子公司或關(guān)聯(lián)公司的關(guān)鍵職位;③董事長和總經(jīng)理的薪酬結(jié)構(gòu)和形式;④內(nèi)部決策的程序和方式，董事長、總經(jīng)理和監(jiān)事之間是如何相互制衡的。

　　112.下列企業(yè)與銀行的往來活動，屬于銀行重點監(jiān)控的異常現(xiàn)象的有()。

　　A.在銀行的存款大幅上升

　　B.在多家銀行開戶，經(jīng)審查明顯超出其經(jīng)營需要

　　C.既依賴短期貸款，也依賴長期貸款

　　D.還款資金主要為銷售回款

　　E.將項目貸款透過地下錢莊轉(zhuǎn)移到境外

　　正確答案:B,E

　　解析:企業(yè)與銀行往來的異常現(xiàn)象主要包括：①借款人在銀行的存款大幅下降;②在多家銀行開戶(數(shù)量明顯超過公司經(jīng)營需要);③對短期貸款依賴較多，要求貸款展期;④還款來源沒有落實或還款資金為非銷售回款;⑤貸款超過借款人的合理支付能力;⑥借款人有抽逃資金的現(xiàn)象，并尋求貸款;⑦借款人在資金回籠后.在還款期限來到的情況下挪作他用，增加貸款風險。A項企業(yè)在銀行的存款大幅上升，表明企業(yè)與銀行往來良好.有利于銀行對企業(yè)的控制。不會為銀行帶來風險：C項企業(yè)對長短期貸款均依賴，并未過多依賴短期貸款，且未要求展期，因而可視企業(yè)為正常;D項企業(yè)還款資金為銷售回款，表明企業(yè)經(jīng)營正常、與銀行往來正常。

　　113.銀行防范質(zhì)押風險的措施主要有()。

　　A.選擇價值相對穩(wěn)定的動產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)押物

　　B.對難以確認真實、合法、合規(guī)的質(zhì)物或權(quán)利憑證，應(yīng)該拒絕質(zhì)押

　　C.對于需要進行質(zhì)物登記的，必須按規(guī)定辦理質(zhì)物出質(zhì)登記手續(xù)

　　D.動產(chǎn)或權(quán)利憑證質(zhì)押，銀行要親自與出質(zhì)人一起到其托管部門辦理登記

　　E.質(zhì)物須經(jīng)具有行業(yè)資格并資信良好的評估公司或?qū)�業(yè)質(zhì)量檢測部門認定

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:動產(chǎn)或權(quán)利憑證質(zhì)押，銀行要親自與出質(zhì)人一起到其托管部門辦理登記，將出質(zhì)人手中的全部有效憑證質(zhì)押在銀行保管。對難以確認真實、合法、合規(guī)性的質(zhì)物或權(quán)利憑證，應(yīng)拒絕質(zhì)押。銀行防范質(zhì)物的價值風險.應(yīng)要求質(zhì)物經(jīng)過有行業(yè)資格且資信良好的評估公司或?qū)�業(yè)質(zhì)量檢測、物價管理部門做價值認定，再確定一個有利于銀行的質(zhì)押率;選擇價值相對穩(wěn)定的動產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物，謹慎地接受股票、權(quán)證等價值變化較大的質(zhì)物。防范質(zhì)押操作風險.銀行首先必須確認質(zhì)物是否需要登記。

　　114.下列關(guān)于貸款抵押風險防范的說法，正確的有()。

　　A.對抵押物進行嚴格審查，首先要確保抵押物的真實性，這就要求信貸人員認真審查有關(guān)權(quán)利憑證

　　B.對抵押物的價值進行準確評估，這是保證抵押物足值的關(guān)鍵。銀行一般要求抵押企業(yè)提供商業(yè)評估機構(gòu)出具的評估報告，并根據(jù)評估價值打折后確定貸款額

　　C.需依法登記的抵押物，抵押合同自登記之日起生效

　　D.法律規(guī)定自登記之日起生效的合同.必須辦理抵押登記，但可認為合同有效

　　E.抵押期限應(yīng)等于或大于貸款期限，凡變更貸款主合同的，一定要注意新貸款合同與原貸款抵押合同期限的差異，不能覆蓋貸款合同期限的要重新簽訂抵押合同

　　正確答案:A,B,C,E

　　解析:需依法登記的抵押物，抵押合同自登記之日起生效。這些財產(chǎn)包括房地產(chǎn)、林木、航空器、船舶、車輛以及企業(yè)的設(shè)備和其他動產(chǎn)。法律規(guī)定自登記之日起生效的合同。必須辦理抵押登記.否則合同就無效。因此，銀行在辦理抵押貸款時，對法律規(guī)定需登記的合同。必須切實做好登記工作.以確保抵押合同的合法有效，D項表述錯誤。

　　115.下列關(guān)于資產(chǎn)保全人員維護債權(quán)的說法，正確的有()。

　　A.資產(chǎn)保全人員應(yīng)妥善保管能夠證明主債權(quán)和擔保債權(quán)客觀存在的檔案材料

　　B.資產(chǎn)保全人員應(yīng)防止債務(wù)人逃廢債務(wù)

　　C.向人民法院申請保護債權(quán)的訴訟時效期間通常為2年

　　D.訴訟時效一旦屆滿，若債權(quán)人未向人民法院申請保護債權(quán)，則自動解除債務(wù)關(guān)系

　　E.保證人和債權(quán)人在合同中未約定保證責任期間的，從借款企業(yè)償還借款的期限屆滿之日起的2年內(nèi)，債權(quán)銀行應(yīng)當要求保證人履行債務(wù)，否則保證人可以拒絕承擔保證責任

　　正確答案:A,B,C

　　解析:資產(chǎn)保全人員至少要從以下三個方面認真維護債權(quán)：其一，妥善保管能夠證明主債權(quán)和擔保債權(quán)客觀存在的檔案材料;其二，確保主債權(quán)和擔保權(quán)利具有強制執(zhí)行效力，主要是確保不超過訴訟時效、保證責任期間，確保不超過生效判決的申請執(zhí)行期限：其三，防止債務(wù)人逃廢債務(wù)。向人民法院申請保護債權(quán)的訴訟時效期間通常為2年。訴訟時效一旦屆滿，人民法院不會強制債務(wù)人履行債務(wù)，但債務(wù)人自愿履行債務(wù)的，不受訴訟時效的限制。保證人和債權(quán)人應(yīng)當在合同中約定保證責任期間.雙方?jīng)]有約定的，從借款企業(yè)償還借款的期限屆滿之日起的6個月內(nèi)，債權(quán)銀行應(yīng)當要求保證人履行債務(wù).否則保證人可以拒絕承擔保證責任。

　　116.在計算國別風險時，一般都采用風險因素加權(quán)打分方法，其優(yōu)點包括()。

　　A.可以將難以定量的風險量化

　　B.基本不受主觀影響

　　C.評價結(jié)果準確

　　D.可將不同國別風險進行比較

　　E.計算過程簡單

　　正確答案:A,D

　　解析:風險因素加權(quán)打分的優(yōu)點在于，可以將難以定量的風險量化，從而解決了不同國別風險難以進行比較的難題。故A、D兩項符合題意。其缺陷是受評價機構(gòu)主觀影響比較大，如果風險因素設(shè)置不同或賦予權(quán)重有差異，對同樣的國別，評價的結(jié)果可能大相徑庭。因此，為了保持其具有較高的準確性，就需要不斷地反饋結(jié)果，及時修正。故B、C、E三項不符合題意。

　　117.關(guān)于寬限期內(nèi)利息和本金，說法正確的有()。

　　A.在寬限期內(nèi)銀行可以只收取利息，借款人不用還本

　　B.可以本息都不用償還，但是銀行仍應(yīng)按規(guī)定計算利息，直至還款期才向借款企業(yè)收取

　　C.寬期限是指從借款合同規(guī)定的第一次還款日起至全都本息清償日止的期間

　　D.本息都不用償還，而且銀行不用計算利息，直至還款期才向借款企業(yè)收取

　　E.提款期不屬于寬限期

　　正確答案:A,B

　　解析:在寬限期內(nèi)銀行只收取利息，借款人不用還本，或本息都不用償還，但是銀行仍應(yīng)按規(guī)定計算利息.直至還款期才向借款企業(yè)收取。

　　118.自主支付在實際操作中，需要注意()。

　　A.首先，受托支付是監(jiān)管部門倡導和符合國際通行做法的支付方式，是貸款支付的主要方式，自主支付是受托支付的補充

　　B.首先，受托支付是監(jiān)管部門倡導和符合中國國情的支付方式，是貸款支付的主要方式，自主支付是受托支付的補充

　　C.其次，借款人自主支付不同于傳統(tǒng)意義上的實貸實存，自主支付對于借款人使用貸款并沒有相關(guān)的措施限制，無法確保貸款用于約定用途

　　D.其次，借款人自主支付不同于傳統(tǒng)意義上的實貸實存

　　E.自主支付對于借款人使用貸款設(shè)定了相關(guān)的措施限制，以確保貸款用于約定用途

　　正確答案:A,D,E

　　解析:受托支付是監(jiān)管部門倡導和符合國際通行做法的支付方式，是貸款支付的主要方式，自主支付是受托支付的補充，而自主支付約定了一定的使用用途，因此B、C兩項說法都是不正確的。

　　119.下列關(guān)于貸款意向階段業(yè)務(wù)人員的做法，正確的有()。

　　A.以書面形式告知客戶貸款正式受理

　　B.根據(jù)貸款需求出具正式的貸款意向書

　　C.要求客戶提供正式的貸款申請書及更為詳盡的材料

　　D.擬定下階段公司目標計劃

　　E.將儲備項目納入貸款項目庫

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:如果確立了貸款意向，則表明貸款可以正式受理。在該階段.業(yè)務(wù)人員應(yīng)做到：及時以合理的方式(如通過口頭、電話或書面方式)告知客戶貸款正式受理.或者根據(jù)貸款需求出具正式的貸款意向書;要求客戶提供正式的貸款申請書及更為詳盡的材料：擬定下階段公司目標計劃：將儲備項目納入貸款項目庫。

　　120.項目規(guī)模的主要制約因素包括()。

　　A.國民經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃、戰(zhàn)略布局和有關(guān)政策

　　B.項目所處行業(yè)的技術(shù)經(jīng)濟特點

　　C.生產(chǎn)技術(shù)和設(shè)備、設(shè)施狀況

　　D.資金和基本投入物

　　E.其他生產(chǎn)建設(shè)條件

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:項目規(guī)模的主要制約因素有：①國民經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃、戰(zhàn)略布局和有關(guān)政策;②項目所處行業(yè)的技術(shù)經(jīng)濟特點;③生產(chǎn)技術(shù)和設(shè)備、設(shè)施狀況;④資金和基本投入物;⑤其他生產(chǎn)建設(shè)條件。

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