61.全面風險管理的要素不可以表述為(　　)。

　　A.內部環境和目標設定

　　B.事件識別和風險評估

　　C.風險應對和管理活動

　　D.信息和交流以及監控

　　62.下列選項中，關于信用風險管理的分類表述錯誤的是(　　)。

　　A.按授信方的不同，信用風險可分為國家風險、行業風險、個體風險

　　B.按信用風險產生的原因，信用風險可分為道德性信用風險和非道德性信用風險

　　C.按源信用風險可控程度，信用風險可分為可控信用風險和非可控信用風險

　　D.按授信方的不同，信用風險可分為國家風險和個體風險兩種

　　63.下列選項中，關于資產的處置的說法正確的是(　　)。

　　A.不良資產處置是指通過綜合運用法律允許范圍內的一切手段和方法.對資產進行的價值變現和價值提升的活動

　　B.資產處置的范圍按資產形態可劃分為股權類資產和債權類資產兩類資產

　　C.資產處置方式按資產變現分為終極處置和分時性處置

　　D.終極處置主要包括債轉股、債務重組、訴訟及訴訟保全、以資抵債、資產置換、企業重組、實物資產再投資完善、實物資產出租、實物資產投資等方式

　　64.下列關于操作風險的說法不正確的是(　　)。

　　A.操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統，以及外部事件所造成損失的風險

　　B.操作風險定義中所指操作風險包括策略風險和聲譽風險，但是不包括法律風險

　　C.中國銀行業監督管理委員會依法對商業銀行的操作風險管理實施監督檢查，評價商業銀行操作風險管理的有效性

　　D.商業銀行應當按照《商業銀行操作風險管理指引》的要求，建立與本行的業務性質、規模和復雜程度相適應的操作風險管理體系，有效地識別、評估、監測和控制/緩釋操作風險

　　65.商業銀行應當將加強內部控制作為操作風險管理的有效手段，與此相關的內部措施不包括(　　)。

　　A.密切監測遵守指定風險限額或權限的情況

　　B.識別與合理預期收益不符及存在隱患的業務或產品

　　C.重要崗位或敏感環節員工八小時內外行為規范

　　D.查案、破案與處分適時、到位的單重考核制度

　　66.下列選項中，關于重要操作風險的類型說法正確的是(　　)。

　　A.外部欺詐是指有機構內部人員參與的詐騙、盜用資產、違犯法律以及公司的規章制度的行為

　　B.信用事件是指由于不履行合同，或者不符合勞動健康、安全法規所引起的賠償要求，

　　C.客戶、產品以及商業行為引起的事件是指有意或無意造成的無法滿足某一顧客的特定需求，或者是由于產品的性質、設計問題造成的失誤

　　D.經營中斷和系統出錯是指由于災難性事件或其他事件引起的有形資產的損壞或損失

　　67.下列關于重要操作風險特點的說法正確的是(　　)。

　　A.操作風險中的風險因素很大比例上來源于銀行的業務操作，屬于銀行可控范圍內的內生風險。單個操作風險因素與操作損失之間存在清晰的、可以界定的數量關系

　　B.從覆蓋范圍看，操作風險管理包括發生頻率高、但損失相對較低的日常業務流程處理上的小紕漏，但不包括發生頻率低、但一旦發生就會造成極大損失，甚至危及到銀行存亡的自然災害、大規模舞弊等

　　C.對于信用風險和市場風險而言，風險與報酬存在一一映射關系，但這種關系并一定不適用于操作風險

　　D.操作風險是一個涉及面非常廣的范疇，操作風險管理幾乎涉及銀行內部的所有部門。因此，操作風險管理不僅僅是風險管理部門和內部審計部門的事情

　　68.根據研究結果，我國商業銀行操作風險的主要特征不包括(　　)。

　　A.損失事件主要集中在商業銀行業務和零售銀行業務.主要可以歸因于內部欺詐、外部欺詐，占到損失事件比例最大的是商業銀行業務中的內部欺詐

　　B.單筆損失金額的均值相差很大，在度量操作風險時，應該分別考慮每個業務部門和每個風險事件組合下的損失分布情況

　　C.損失事件的多少與銀行的總資產規模成反相關，但損失金額多少與總資產有明顯的相關性

　　D.從損失事件數目和損失金額的地區分布看，操作風險不一定發生在經濟發達的分支機構，但是肯定會發生在管理薄弱、風險控制意識不強的地區

　　69.一般來說，商業銀行應當建立的主要業務規則和制度不包括(　　)。

　　A.建立業務管理制度

　　B.建立資產管理制度

　　C.建立各項安全防范制度

　　D.建立內部控制制度

　　70.下列關于商業銀行應當建立業務管理制度的說法，表述正確的是(　　)。

　　A.僅按照總量平衡的原則，建立商業銀行資產負債管理機制，使商業銀行能夠根據資金的來源確定資金的運用，做到資產規模與負債規模相適應，資產結構和性質與負債的結構和性質的比例關系相適應

　　B.商業銀行應當逐步使質押、保證貸款成為商業銀行的主要貸款方式，建立起質押貸款和保證貸款制度，減少信用放款比重，以分散銀行信貸資金風險，提高銀行信貸資金的安全性和流動性

　　C.商業銀行應建立健全貸款審查審批制度、完善信貸風險準備制度，對貸款企業要建立科學規范化的信用評級制度，對各類新增貸款和投產項目要認真進行市場調查和預測，進而確定資金投向和調整結構的著力點

　　D.商業銀行在具體辦理存款、貸款、儲蓄、現金出納等業務中，必然引起資金的增減變動，但并不要求運用銀行會計做出連續的、系統的、全面的記錄和反映

　　71.下列選項中，關于商業銀行流程管理的說法正確的是(　　)。

　　A.以業務種類為中心構建業務管理架構，確定部門職責，形成合理的業務流程基礎

　　B.總分行之間實行橫向的一體化的運行和管理，業務條線具有相對獨立的事權、人權和財權

　　C.前中后臺相互分離、相互制約，以流程落實內控，把獨立完成業務的長流程，切割成前、中、后臺清晰分離又相對短的流程

　　D.實施以傳統商業銀行以部門和分行為主的考核方式

　　72.下列選項中，說法正確的是(　　)。

　　A.利用電子影像技術和工作流技術，集中處理中后臺的相關業務，形成分支機構前臺受理，專門機構后臺集中處理的業務運作模式。這種模式有利于業務運作效率的提高和操作風險的控制。

　　B.根據客戶管理的需要設置相應的職能部門或調整部門的職責，使之符合流程運行便利、暢通的需要

　　C.將并行流程改造成串連流程，即通過網絡以及數據庫技術，使許多需要共享資源的活動轉化為同步進行

　　D.運用信息技術，大幅度提高業務運作的自動化水平，以電子化方式強化業務運作的合理化;開發出智能化的作業程序，形成自動識別、分析和決斷的功能，以排除個人的主觀臆斷，避免操作風險

　　73.下列關于人員績效考核的說法正確的是(　　)。

　　A.專業和運行崗位可以量化到人，主要采取個人業績表現，重業務量的表現，制定員工行為評價量表.指導崗位行為表現的評價。

　　B.行長考評由三部分組成，包括個人績效合約完成情況考核評價、個人履職行為能力評價、人力資源管理能力評價

　　C.專業類崗位員工績效考核以機構績效為主，輔以其行為能力考核;管理類崗位員工績效考核以個人績效為主，與部門績效掛鉤

　　D.與市場接近、等級越高的崗位，績效工資的占比越小。專業類和運行類崗位實行以績效工資為主的工資結構，管理類和銷售類崗位實行以崗位工資為主的工資結構

　　74.下列選項中，關于目前采用的績效考評的指標和方法的表述正確的是(　　)。

　　A.關鍵績效指標(KPI)是從財務、客戶、內部運營、學習與成長四個角度，將組織的戰略落實為可操作的衡量指標和目標值的一種新型績效管理體系

　　B.平衡計分卡考核法是通過對組織內部流程的輸入端、輸出端的關鍵參數進行設置、取樣、計算、分析，衡量流程績效的一種目標式量化管理指標，是把企業的戰略目標分解為可操作的工作目標的工具.是企業績效管理的基礎

　　C.目標管理法(MBO)是以目標為導向，以成果為標準，而使組織和個人取得最佳業績的現代管理方法

　　D.360度考核又稱為全方位考核法，其特點是評價維度多元化

　　75.銀行業金融機構履行社會責任的意義不包括(　　)。

　　A.銀行業金融機構全面承擔對經濟、社會、環境、公眾以及企業自身的多重責任

　　B.在金融服務方面，銀行業把社會責任納人戰略規劃，融入企業發展的各個層面，通過不斷健全完善組織架構、評價指標、制度規范，持續推進社會責任管理工作的精細化

　　C.在節能減排方面，銀行業不僅從業務上推進低碳金融、綠色信貸，更將環保理念落實到企業運營的每一道工作流程

　　D.在公益慈善方面，銀行業不僅投身于突發災害應對和援助，更通過公益慈善計劃、志愿活動長效機制等，真正實現對社會責任事業的持續投入

　　76.下列關于傳統金融和綠色金融的說法正確的是(　　)。

　　A.傳統金融的作用主要是引導資金流向節約資源技術開發和生態環境保護產業，引導企業生產注重綠色環保，引導消費者形成綠色消費理念

　　B.傳統金融明確金融業要保持可持續發展，避免注重短期利益的過度投機行為

　　C.綠色金融與傳統金融中的政策性金融有共同點，即它的實施需要由政府政策做推動

　　D.傳統金融強調人類社會的生存環境利益，將對環境保護和對資源的有效利用程度作為計量其活動成效的標準之一

　　77.目前，我國實施“綠色信貸”政策的相關政府部門不包括(　　)。

　　A.中國人民銀行

　　B.中國銀監會

　　C.國家環保局

　　D.中國證監會

　　78.我國實施“綠色信貸”政策主要采取的做法正確的是(　　)。

　　A.中國銀監會的政策指導和道義勸說

　　B.中國人民銀行對商業銀行信貸活動的監督

　　C.國家和地方環保局對企業貸款項目的環境評估

　　D.中國銀監會與金融監管部門協作管理

　　79.金融消費者享有的權利不包括(　　)。

　　A.金融風險知情權

　　B.金融消費自由權

　　C.金融消費公平交易權

　　D.金融資產保密權、安全權

　　80.金融消費者在市場交易中處于比一般消費者更為不利的弱勢地位，下列選項中，關于這種弱勢地位產生的根本原因的表述不正確的是(　　)。

　　A.信息不對稱在金融消費中比在一般商品消費中表現得更加突出

　　B.金融消費者在市場交易中處于比一般消費者更為不利的弱勢地位，而這種弱勢地位產生的根本原因是由于金融交易中存在的信息不對稱、正外部性和壟斷經營

　　C.外部性是金融的突出特性，其表現既有正常經營時期的正外部性，也有危機時期的負外部性

　　D.壟斷造成的賣方市場使金融消費者在與金融機構的交易過程中處于極為不利的地位

　　81.下列選項中，關于消費者保護的制度要求的說法錯誤的是(　　)。

　　A.建立金融機構金融消費者權益保護工作評價制度，強化對金融機構的激勵和約束

　　B.通過設計金融機構被申訴數量、申訴辦結率和金融消費者滿意度等量化評價指標，定期對金融機構配合人民銀行開展金融消費者權益保護工作進行量化評價，并在適當范圍內以適當方式通報評價結果

　　C.建立金融消費者權益保護工作協調機制，切實增強工作合力

　　D.目前，我國在金融消費者權益保護方面已有專門立法，開展金融消費者權益保護工作有明確的法律法規和制度標準

　　82.下列選項中，關于國務院辦公廳印發的《關于加強金融消費者權益保護工作的指導意見》(以下簡稱《意見》)的說法錯誤的是(　　)。

　　A.《意見》對我國進一步加強金融消費者權益保護、提升金融消費者信心、促進金融市場健康運行、維護國家金融穩定、實現全面建成小康社會戰略目標具有重要意義

　　B.《意見》指出，要堅持市場化和法制化原則，堅持全面監管與行為監管相結合，建立健全金融消費者權益保護監管機制和保障機制，防范和化解金融風險，促進金融業持續健康發展

　　C.《意見》明確，金融管理部門要按照職責分工.切實做好各自職責范圍內金融消費者權益保護工作

　　D.《意見》提出，要健全金融消費者權益保護機制，明確金融機構在金融消費者保護方面的行為規范，保障金融消費者財產安全權、知情權、自主選擇權、公平交易權、依法求償權

　　83.下列關于金融消費的注意事項表述不正確的是(　　)。

　　A.每筆交易完成后，請仔細核對交易憑證.如發現問題可及早糾正

　　B.定期到金融機構查詢本人賬戶信息，及時掌握賬戶變化情況，避免延誤處理問題的時機

　　C.在完成金融機構提供的客戶風險承受能力評估時，請按自身真實情況認真填寫，允許金融機構銷售人員代填

　　D.確認金融機構工作人員身份，查看其相關執照、證件等身份證明材料，對在金融機構營業網點之外自稱是某金融機構工作人員的人保持警惕

　　84.客戶當自身權益受到侵害時，可以進行維權的途徑不包括(　　)。

　　A.向金融機構投訴，尋求解決

　　B.向消費者保護委員會或工商管理部門進行投訴

　　C.向人民銀行、銀監會、保監會、證監會等監管部門投訴

　　D.向當地人民銀行設立的金融消費者權益保護機構或撥打金融消費權益保護熱線電話“12363”進行投訴

　　85.下列關于客戶糾紛的處理錯誤的是(　　)。

　　A.金融機構應當在營業網點和門戶網站醒目位置公布投訴方式和投訴流程

　　B.金融機構應當做好投訴登記工作，并通過有效方式告知投訴者受理情況、處理時限和聯系方式

　　C.對于確實存在問題的銀行業產品和服務，不管是否造成損失，都可以通過和解、調解、仲裁、訴訟等方式，根據有關法律法規或合同約定向金融消費者進行賠償或補償

　　D.金融機構應當確保公平處理對同一產品和服務的投訴

　　86.按(　　)，信用風險可分為道德性信用風險和非道德性信用風險。

　　A.授信方的不同

　　B.信用風險產生的原因

　　C.源信用風險可控程度

　　D.授信方式的不同

　　87.(　　)是從財務、客戶、內部運營、學習與成長四個角度，將組織的戰略落實為可操作的衡量指標和目標值的一種新型績效管理體系。

　　A.平衡計分卡考核法

　　B.關鍵業績指標法

　　C.目標管理法

　　D.360度考核

　　88.(　　)是指鑒于規章制度的強制執行的性質，合規管理相對于其他管理而言，任何人必須服從合規性要求，而不能討價還價。

　　A.全面性原則

　　B.制衡性原則

　　C.強制性原則

　　D.相匹配原則

　　89.(　　)應對商業銀行經營活動的合規性負最終責任。

　　A.監事會

　　B.董事會

　　C.股東大會

　　D.高級管理層

　　90.資產處置的范圍按資產形態劃分不包括(　　)。

　　A.股權類資產

　　B.債權類資產

　　C.實物類資產

　　D.現金類資產

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