二、多項選擇題

　　1.ABDE[解析]財政政策工具指財政政策主體所選擇的用以達到政策目標的各種財政手段，主要包括稅收、公共支出、政府投資和國債等。利率屬于貨幣政策工具。

　　2.ABCDE[解析]常備借貸便利是中國人民銀行正常的流動性供給渠道，主要功能是滿足金融機構期限較長的大額流動性需求。其主要特點有：①由金融機構主動發起，金融機構可根據自身流動性需求申請常備借貸便利;②常備借貸便利是中央銀行與金融機構“一對一”交易。針對性強;③常備借貸便利的交易對手覆蓋面廣，通常覆蓋存款金融機構。

　　3.BCDE[解析]開展特定目的載體同業投資業務，應堅持以下原則：①依法合規原則;②風險收益匹配原則;③集中管理及總量控制原則;④實質重于形式原則。

　　4.ACDE[解析]網點機構根據對客戶定位的不同而存在差異，主要有：全方位網點機構營銷渠道;專業性網點機構營銷渠道;高端化網點機構營銷渠道;法人網點機構營銷渠道。

　　5.ABCDE[解析]銀行的促銷方式主要有廣告、人員促銷、公共宣傳和公共關系、銷售促進。其中，公共關系的方式包括社會公益贊助活動、藝術和體育投資等;銷售促進的方式包括提供贈品、專有利益、配套服務和促銷策略聯盟等。故題中所給選項均為銀行可以采取的促銷手段。

　　6.ABCDE[解析]我國銀行業監管改革的措施有：①緊跟趨勢.強化各類監管指標約束;②簡政放權，梳理優化行政審批流程;③架構調整.全面深化銀行監管改革;④建章立制.加強銀行業消費者保護;⑤多措并舉，全力支持實體經濟發展。

　　7.ABCDE[解析]考核指標最終權重的確定要充分體現如下原則：與銀行業績的影響程度成正比，與經營重心的關系成正比，反映各項指標沖突時的取舍原則，反映經營決策導向，反映指標數值的可靠程度，考慮相關性較高指標的綜合權重等。

　　8.ABCDE[解析]商業銀行應根據授信工作盡職調查人員的調查結果。對具有以下情節的授信工作人員依法、依規追究責任：①進行虛假記載、誤導性陳述或重大疏漏的;②未對客戶資料進行認真和全面核實的;③授信決策過程中超越權限、違反程序審批的;④未按照規定時間和程序對授信和擔保物進行授信后檢查的;⑤授信客戶發生重大變化和突發事件時，未及時實地調查的;⑥未根據預警信號及時采取必要保全措施的;⑦故意隱瞞真實情況的;⑧不配合授信盡職調查人員工作或提供虛假信息的;⑨其他。

　　9.ACD[解析]一般性政策工具是中央銀行較為常用的傳統工具，主要包括存款準備金、再貸款與再貼現和公開市場業務，被稱為貨幣政策的“三大法寶”。

　　10.ADE[解析]按現行規定，單筆金額超過項目總投資5%或超過500萬元人民幣的固定資產貸款資金支付和單筆超過1000萬元的流動資金貸款資金支付，應采用貸款人受托支付方式。選項B、C錯誤。

　　11.ABC[解析]核心一級資本包括：實收資本或普通股;資本公積;盈余公積;一般風險準備;未分配利潤;少數股東資本可計入部分。二級資本包括：二級資本工具及其溢價;超額貸款損失準備;少數股東資本可計入部分。

　　12.CD[解析]目前在進出口業務中所采用的結算方式主要有匯款、托收和信用證-二種。匯款方式是順匯法，托收和信用證方式是逆匯法。

　　13.ABCD[解析]大額存單期限包括1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年和5年共9個品種。

　　14.BC[解析]內部控制評價包括：評價對象方面、評價實施方面、評價標準制定方面、評價質量控制方面、評價結果運用方面、評價結果報告方面。

　　15.ABCDE[解析]商業銀行代理業務分為代收代付業務、代理銀行業務、代理證券業務、代理保險業務和其他代理業務。代理國債買賣屬于代理其他業務。

　　16.BD[解析]項目融資屬于特殊的同定資產貸款，具有不同于一般同定資產投資項目的風險特征，如貸款償還主要依賴項目未來的現金流或者項目自身資產價值;通常融資比例較高、金額較大、期限較長、成本較高和參與者較多.從而風險較大，往往需要多家銀行業金融機構參與，并通過復雜的融資和擔保結構以分散和降低風險等。

　　17.ADE[解析]貨幣市場存款賬戶的特點之一是有最低存款余額2500美元的限制，選項B錯誤。可轉換債券是商業銀行發行的，在一定期限內依據約定條件可以轉換成商業銀行普通股的債券，選項C錯誤。

　　18.DE[解析]商業銀行衍生產品交易業務按照交易目的分為兩類：①套期保值類衍生產品交易。②非套期保值類衍生產品交易。

　　19.CD[解析]中國財務公司協會是企業集團財務公司的行業自律性組織，是全國性、非營利性的社會團體法人。在中國境內批準設立的企業集團財務公司可自愿申請成為中國財協會員。

　　20.BE[解析]回購交易是現貨交易與遠期交易的結合，選項A錯誤;上海證券交易所規定，債券回購交易的申報單位為手，選項C錯誤;深圳證券交易所規定，債券回購交易的申報單位為張，選項D錯誤。

　　21.ACDE[解析]商業銀行內部控制基本要素中的內部環境包括：組織架構、人力資源、企業文化、規章制度等。

　　22.BCDE[解析]相對于信用風險而言.市場風險具有數據充分和易于計量的特點。更適于采用量化技術加以控制.選項A錯誤。

　　23.ABCDE[解析]商業銀行通常運用的風險管理策略可以大致概括為風險分散、風險對沖、風險轉移、風險規避和風險補償五種策略。這五種風險管理策略是商業銀行在風險管理實踐中的策略性選擇而不是諸如崗位/流程設置、經濟資本配置等具體風險控制機制。

　　24.ABD[解析]貨幣政策目標包括最終目標、操作目標和中介目標。《中國人民銀行法》明確規定，我國的貨幣政策目標是“保持貨幣幣值穩定。并以此促進經濟增長”。幣值穩定分為對內幣值穩定分為對幣值穩定兩個方面。

　　25.BE[解析]金融資產管理公司根據不良資產的特點采用不同的經營模式，主要包括：傳統類不良資產經營模式和附重組條件類不良資產經營模式。

　　26.BDE[解析]可持續發展主要是指經濟可持續發展、生態可持續發展和社會可持續發展三者的有機結合。

　　27.ABCDE[解析]建立良好的聲譽風險管理體系，能夠持久、有效地幫助商業銀行減少各種潛在的風險損失，包括：①招募和保留最佳雇員;②確保產品和服務的溢價水平;③減少進入新市場的阻礙;④維持客戶和供應商的忠誠度;⑤創造有利的資金使用環境;⑥增進和投資者的關系;⑦強化自身的可信度和利益持有者的信心;③吸引高質量的合作伙伴和強化自身競爭力;⑨最大限度地減少訴訟威脅和監管要求。

　　28.ABCE[解析]在匯款業務中，付款方叫做匯款人，收款方叫做收款人。受匯款人委托，將資金匯出的銀行叫做匯出行，匯出行辦理的匯款業務叫做匯出匯款。受匯出行委托.解付匯款的銀行叫做匯人行或解付行，解付行辦理的匯款業務叫做匯入匯款。匯款人、收款人、匯出行和匯人行是匯款業務中的四個基本當事人。

　　29.CDE[解析]常見的銀行表外信貸業務主要指票據承兌、擔保、信用證、貸款承諾等業務。其他的表外業務還包括金融衍生工具(互換及套期保值業務)、證券業務(如證券的分銷、包銷、代客買賣證券)等。

　　30.ABD[解析]根據中國銀監會規定，境內商業銀行開辦信用卡收單業務應當符合以下條件：①注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣1億元或等值可兌換貨幣。②具備開辦收單業務的良好業務基礎。最近3年企業貸款業務規模和業務結構穩定，企業貸款業務客戶規模和客戶結構較為穩定，身份證件驗證系統和征信系統連接和使用情況良好。③具備辦理收單業務的專業系統支持。選項C、E屬于境內商業銀行開辦信用卡發卡業務應當符合的條件。

　　31.DE[解析]商業銀行向中央銀行借款有再貼現和再貸款兩種途徑。

　　32.BCDE[解析]戰略風險主要體現在四個方面：①戰略目標缺乏整體兼容性;②為實現這些目標而制定的經營戰略存在缺陷;③為實現目標所需要的資源匱乏;④整個戰略實施過程的質量難以保證。

　　33.ABCDE[解析]銀行績效考評指標主要包括：合規經營類指標、社會責任類指標、發展轉型類指標、風險管理類指標、經營效益類指標。

　　34.ABCDE[解析]客戶風險管理機制應主要包括：①收集和整理客戶系統信息.建立起完備系統的客戶管理信息檔案。②及時把握客戶需求的變化，包括客戶對新產品需求的變化、對風險規避需求的變化等。③建立客戶風險管理負責制度.即根據市場經濟的規律和利益驅動的原則，銀行內部實行責權明確、合理確定職能的客戶風險管理獎懲責任制。④建立專業化的信息與風險研究機構。

　　35.DE[解析]操作風險損失形態包括：①法律成本。因金融機構發生操作風險事件引發法律訴訟或仲裁，在訴訟或仲裁過程中依法支出的訴訟費用、仲裁費用及其他法律成本。②監管罰沒。因操作風險事件所遭受的監管部門或有權機關罰款及其他處罰。③資產損失。由于疏忽、事故或自然災害等事件造成實物資產的直接毀壞和價值的誠少。④對外賠償。由于內部操作風險事件，導致金融機構未能履行應承擔的責任造成對外的賠償。⑤追索失敗。由于工作失誤、失職或內部事件，使原本能夠追償但最終無法追償所導致的損失，或因有關方不履行相應義務導致追索失敗所造成的損失。⑥賬面減值。由于偷盜、欺詐、未經授權活動等操作風險事件所導致的資產賬面價值直接減少。⑦其他損失。由于操作風險事件引起的其他損失。

　　36.ACDE[解析]銀團成員應按照“信息共享、獨立審批、自主決策、風險自擔”的原則自主確定各自授信行為，并按實際承擔份額享有銀團貸款項下相應的權利，履行相應的義務。

　　37.ABCDE[解析]單位資本項目外匯賬戶包括貸款(外債及轉貸款)專戶、還貸專戶、發行外幣股票專戶、B股交易專戶等。

　　38.ACE[解析]根據信托財產運用方式的不同.信托業務可以分為融資類信托、投資類信托和事務管理類信托。

　　39.AD[解析]根據銀監會公布的《商業銀行資本管理辦法(試行)》。未來銀行資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率分別不得低于8%、6%和5%。商業銀行應當在最低資本要求的基礎上計提儲備資本，儲備資本由核心一級資本來滿足，儲備資本要求為風險加權資產的2.5%。特定情況下，商業銀行應當在最低資本要求和儲備資本要求之上計提逆周期資本。逆周期資本要求為風險加權資產的0～2.5%，由核心一級資本來滿足。

　　40.ABCDE[解析]同業業務是指中華人民共和國境內依法設立的金融機構之間開展的以投融資為核心的各項業務，主要業務類型包括：同業拆借、同業存款、同業借款、同業代付、買人返售(賣出回購)等同業融資業務和同業投資業務。

　　三、判斷題

　　1.A[解析]根據國家統計局的定義和口徑.固定資產投資是指建造和購置固定資產的活動.是社會固定資產再生產的主要手段。按照管理渠道，全社會固定資產投資總額可分為基本建設、更新改造、房地產開發投資和其他固定資產投資4個部分。

　　2.B[解析]私募是指發行人向特定的投資者直接發行金融債券，中國政策性銀行向商業銀行發行的金融債券常常選擇這種方式。

　　3.B[解析]個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。

　　4.A[解析]1年期、3年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利息利率計息;6年期按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。

　　5.B[解析]商業銀行應當建立正式的國別風險內部評級體系，反映國別風險評估結果。在存在極端風險事件情況下，中國銀監會可以統一制定特定國家或地區的風險等級。

　　6.B[解析]非銀借款業務最長期限為3年(含)，業務到期后不得展期。

　　7.B[解析]對銀行業金融機構的董事和高級管理人員，中國銀監會應當實行任職資格管理。

　　8.B[解析]商業銀行創新管理的內容主要分為管理架構、部門職責與流程、系統支持與考核評價。

　　9.A[解析]為了控制風險.商業銀行和關聯方的某些交易行為被嚴格禁止，如商業銀行不得向關聯方發放無擔保貸款;如果關聯方以本行的股權為質押申請貸款，銀行不得給予授信;除非關聯方以銀行存單、國債提供足額反擔保外，銀行不得為關聯方的融資行為出具擔保;銀行還被禁止聘用關聯方控制的會計師事務所為其審計。

　　10.B[解析]流動性是指信用工具迅速變現而不致遭受損失的能力。一般來說，流動性與償還期限成反比，與債務人的信用能力成正比。

　　11.B[解析]風險分析是指在識別風險的基礎上，采用定性與定量相結合的方法，按照風險發生的可能性及其影響程度等，對識別的風險進行分析和排序，確定關注重點和優先控制的風險。

　　12.B[解析]按照管理內容不同，商業銀行理財業務管理分為：①理財產品銷售管理，是指理財業務資金端管理，即商業銀行將設計好的理財產品或理財計劃，按照規定的銷售流程和渠道向合格投資者銷售，實現理財資金的募集。②理財投資管理，是指理財業務資產端管理，即通過規定的業務流程、將募集到的理財資金投資于符合規定的投資標的，并通過持續的投后管理、按照約定收回投資本金及收益的過程。

　　13.B[解析]同業借款業務最長期限不得超過3年，其他同業融資業務最長期限不得超過1年，業務到期后不得展期。

　　14.B[解析]中國銀監會按監管職責內容命名各機構監管部：銀行監管一部為大型商業銀行監管部;銀行監管二部為全國股份制商業銀行監管部;銀行監管三部為外資銀行監管部;銀行監管四部為政策性銀行監管部;合作金融機構監管部為農村中小金融機構監管部。

　　15.A

掃描/長按二維碼幫助銀行考試通關

了解2018最新考試資訊

了解2018年核心考點

下載各科目歷年真題

了解銀行從業通關秘籍

銀行從業萬題庫 | 微信搜索"萬題庫銀行從業考試"

　　相關推薦：

　　2018年銀行專業資格考試精選試題匯總（初中級）

　　2018銀行專業資格考試各科目復習知識點|講義匯總

　　歷年銀行專業資格真題及答案|解析|估分|下載

　　2018銀行專業資格報名時間及入口 | 報名流程

　　關注萬題庫銀行從業考試微信， 了解更多報名信息

　　2018年銀行專業資格考試時間(初中級) | 考試科目

　　2018年銀行專業資格考試復習方法及備考經驗匯總