第 1 頁：單項選擇題

第 3 頁：多項選擇題

第 4 頁：判斷題

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　　一、單項選擇題

　　1.個人貸款中，借貸合同關系的一方主體為銀行，另一方主體為(　)。

　　A.公司

　　B.法人

　　C.社會團體

　　D.自然人

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查個人貸款的概念。個人貸款中，借貸合同關系的一方主體為銀行，另一方主體為自然人。

　　2.根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》的規定，住房抵押貸款的一套房風險權重為(　)。

　　A.45%

　　B.60%

　　C.75%

　　D.100%

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查個人貸款的特征。《商業銀行資本管理辦法(試行)》規定：住房抵押貸款的一套房風險權重為45%、二套房風險權重為60%。

　　3.到目前為止，我國個人貸款業務的發展經歷了起步、發展和規范三個階段，其中誘因不包括(　)。

　　A.公司信貸業務的蓬勃發展

　　B.國內消費需求的增長

　　C.商業銀行股份制改革

　　D.國內住房制度改革

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查個人貸款的發展歷程。各階段的誘因分別是國內住房制度改革、國內消費需求的增長、商業銀行股份制改革。

　　4.商業助學貸款屬于(　)。

　　A.個人經營性貸款

　　B.個人信用貸款

　　C.個人商用房貸款

　　D.個人消費類貸款

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查個人消費類貸款的相關內容。商業助學貸款屬于個人教育貸款，個人教育貸款又屬于個人消費類貸款，所以本題選D。

　　5.(　)也稱商業性個人住房貸款，是指銀行運用信貸資金向在城鎮購買、建造或大修理各類型住房的自然人發放的貸款。

　　A.自營性個人住房貸款

　　B.公積金個人住房貸款

　　C.個人住房組合貸款

　　D.個人商用房貸款

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查個人消費類貸款。自營性個人住房貸款也稱商業性個人住房貸款，是指銀行運用信貸資金向在城鎮購買、建造或大修理各類型住房的自然人發放的貸款。

　　6.中國建設銀行的個人助業貸款屬于(　)。

　　A.個人商用房貸款

　　B.個人消費貸款

　　C.個人經營貸款

　　D.下崗失業小額擔保貸款

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查個人經營貸款。中國建設銀行的個人助業貸款屬于個人經營貸款。

　　7.(　)是指自然人以合法有效的、符合銀行規定條件的質物出質，向銀行申請取得的一定金額的貸款。。

　　A.個人抵押貸款

　　B.個人質押貸款

　　C.個人信用貸款

　　D.個人保證貸款

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查個人質押貸款。個人質押貸款是指自然人以合法有效的、符合銀行規定條件的質物出質，向銀行申請取得的一定金額的貸款。

　　8.合格的個人貸款申請人是(　)。

　　A.法人

　　B.具有完全民事行為能力的自然人

　　C.18周歲以上的公民

　　D.16周歲以上的公民

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查貸款對象。個人貸款的對象僅限于自然人，而不包括法人。合格的個人貸款申請人是具有完全民事行為能力的自然人。

　　9.(　)的變動是貨幣政策的主要手段之一，是各國利率體系的核心。

　　A.固定利率

　　B.浮動利率

　　C.基準利率

　　D.市場利率

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查貸款利率。基準利率的變動是貨幣政策的主要手段之一，是各國利率體系的核心。

　　10.到期一次還本付息法一般適用于期限在(　)年以內的個人貸款。

　　A.1

　　B.2

　　C.5

　　D.10

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查到期一次還本付息法。到期一次還本付息法一般適用于期限在1年以內(含1年)的個人貸款。

　　11.小王大學剛畢業，經濟尚未穩定，如果他初次貸款購房，應采用的還款方式是(　)。

　　A.等比累進還款法

　　B.等額本金還款法

　　C.等額本息還款法

　　D.到期一次還本付息法

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查等額本息還款法。對于經濟尚未穩定而且是初次貸款購房的人來說采用等額本息還款法更為合適。

　　12.按月還息、到期一次性還本還款法一般適用于期限在(　)年以內的個人貸款。

　　A.1

　　B.2

　　C.5

　　D.10

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查還款方式。按月還息、到期一次性還本還款法，即在貸款期限內每月只還貸款利息，貸款到期時一次性歸還貸款本金，此種方式一般適用于期限在1年以內(含1年)的貸款。

　　13.個人可循環授信額度通常可達抵押房產評估價值的(　)。

　　A.20%

　　B.30%

　　C.50%

　　D.70%

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查個人可循環授信額度。授信額度項下貸款可用于個人經營，以及裝修、留學、旅游等消費用途。授信額度通常可達抵押房產評估價值的70%。

　　14.截至目前，商業銀行互聯網個人貸款本質上仍人是個人貸款，主要受(　)《個人貸款管理暫行辦法》的指導與監管。

　　A.證監會

　　B.銀監會

　　C.監事會

　　D.董事會

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查互聯網個人貸款行業監管。截至目前，商業銀行互聯網個人貸款本質上仍人是個人貸款，主要受銀監會《個人貸款管理暫行辦法》的指導與監管。

　　15.用信用卡透支取現需要支付每日(　)的利息。

　　A.千分之一

　　B.萬分之三

　　C.萬分之五

　　D.萬分之六

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查信用卡的免息和罰息。透支取現需要支付每日萬分之五的利息，且無免息期;而溢繳款取現則不需要支付利息。

　　16.銀行市場環境分析的基本方法是(　)。

　　A.波士頓矩陣

　　B.麥肯錫矩陣

　　C.SWOT法

　　D.波特五力模型

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查銀行市場環境分析的基本方法——SWOT法。

　　17.下列市場細分行為中，違反可衡量性原則的是(　)。

　　A.依據消費者依賴心理細分市場

　　B.依據消費者文化細分信貸市場

　　C.依據消費者收入細分信貸市場

　　D.依據消費者的職業細分市場

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查市場細分的可衡量性原則。可衡量性是指銀行所選擇的細分變量必須是能用一定指標或方法度量的，各考核指標可以量化。文化、收入和職業均能用客觀的標準度量。唯有消費者依賴心理，屬于消費者的主觀感受，無法用客觀的標準衡量或量化，實踐中很難測量有多少具有依賴心理的消費者，因而以其為依據會違反可衡量性原則，導致無法正確識別、描述細分市場。

　　18.市場定位選擇的方式有主導式定位、追隨式定位和補缺式定位。其中采用補缺式定位的銀行具有的特征是(　)。

　　A.分支機構不多

　　B.在市場上占有極大的份額

　　C.提供的信貸產品較少

　　D.剛剛進入市場

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查市場定位的選擇。處于補缺式地位的商業銀行資產規模很小，提供的信貸產品較少，集中于一個或數個細分市場進行營銷。選項AD適宜采用追隨式定位，選項B適宜采用主導式定位。

　　19.中國建設銀行深圳分行的“女子特色銀行”、“汽車銀行”、“口岸銀行”，這體現了銀行市場定位的(　)原則。

　　A.發揮優勢

　　B.圍繞目標

　　C.可以獲利

　　D.突出特色

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查銀行市場定位的原則。中國建設銀行深圳分行的“女子特色銀行”、“汽車銀行”、“口岸銀行”，這體現了銀行市場定位的突出特色原則。

　　20.目前，商業性個人一手住房貸款中較為普遍的貸款營銷方式是銀行與(　)合作的方式。

　　A.房地產經紀公司

　　B.房地產開發商

　　C.公積金管理中心

　　D.保險經紀公司

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查個人住房貸款合作單位定位。目前，商業性個人一手住房貸款中較為普遍的貸款營銷方式是銀行與房地產開發商合作的方式。

　　21.對于一手個人住房貸款而言，較為普遍的貸款營銷方式是銀行與房地產開發商合作的方式。這種個人貸款營銷渠道屬于(　)。

　　A.網上銀行營銷

　　B.網點機構營銷

　　C.合作機構營銷

　　D.上門拜訪營銷

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查一手個人住房貸款合作機構營銷。對于一手個人住房貸款而言，較為普遍的貸款營銷方式是銀行與房地產開發商合作的方式。這種個人貸款營銷渠道屬于合作機構營銷。

　　22.網點機構隨著對客戶定位的不同而各有差異，全方位網點機構營銷渠道(　)。

　　A.有自己的細分市場

　　B.專門從事零售業務

　　C.為高端客戶提供一定范圍內的金融定制服務

　　D.為公司和個人提供各種產品和全面的服務

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查網點機構營銷渠道分類。全方位網點機構營銷渠道為公司和個人提供各種產品和全面的服務。

　　23.中國銀行業營銷人員，按級別分為(　)。

　　A.職業經理、非職業經理

　　B.資產業務經理、負債業務經理、中間業務經理

　　C.市場開拓經理、市場維護經理、風險經理

　　D.高級經理、中級經理、初級經理

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查銀行營銷人員分類。中國銀行業營銷人員，按級別分為高級經理、中級經理、初級經理。

　　24.在全國范圍內的市場上開展業務的銀行可采用(　)營銷組織。

　　A.職能型

　　B.產品型

　　C.市場型

　　D.區域型

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查銀行營銷的區域型組織模式。在全國范圍內的市場上開展業務的銀行可采用這種組織結構，即將業務人員按區域情況進行組織。該結構包括：一名負責全國業務的經理，若干名區域經理和地區經理。

　　25.在客戶對價格十分敏感的情況下，競爭基本上是在價格上展開的，此時采用(　)特別奏效。

　　A.專業化策略

　　B.產品差異策略

　　C.情感營銷策略

　　D.成本領先戰略

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查銀行營銷的低成本策略(即成本領先戰略)。在客戶對價格十分敏感的情況下，競爭基本上是在價格上展開的，此時成本領先戰略特別奏效。

　　26.個人貸款原則上應當采用(　)支付的方式向借款人交易對象支付。

　　A.貸款人自主

　　B.貸款人受托

　　C.借款人自主

　　D.借款人受托

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查貸款支付。個人貸款原則上應當采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付。

　　27.如果法人保證人在(　)年內連續虧損、在銀行黑名單之列或有重大違法行為損害銀行利益的，不得作為保證人。

　　A.2

　　B.3

　　C.4

　　D.5

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查審核擔保材料的內容。保證人為法人的，要調查保證人是否具備保證人資格、是否具有代償能力，如果保證人在三年內連續虧損、在銀行黑名單之列或有重大違法行為損害銀行利益的，不得作為保證人。

　　28.發現貸款逾期的，應立即進行貸后檢查;對存量逾期或欠息貸款的檢查間隔期最長不超過(　)。

　　A.一個月

　　B.二個月

　　C.三個月

　　D.六個月

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查貸后檢查的內容。發現貸款逾期的，應立即進行貸后檢查;對存量逾期或欠息貸款的檢查間隔期最長不超過一個月。

　　29.準備金占不良貸款余額的比例是(　)。

　　A.貸款遷徙率指標

　　B.不良資產率指標

　　C.風險運營效率指標

　　D.不良貸款撥備覆蓋率

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查不良貸款撥備覆蓋率。不良貸款撥備覆蓋率是準備金占不良貸款余額的比例，反映了商業銀行對貸款損失的彌補能力和對貸款風險的防范能力。

　　30.商業銀行的個貸行為評分通常每(　)計算一次。

　　A.月

　　B.季度

　　C.半年

　　D.年

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查行為評分。目前商業銀行的個貸行為評分通常每個月計算一次，完全批量、自動計算，獲取評分所需信息，每月動態更新客戶還款行為，進行及時的風險評判。

　　31.國際銀行業廣泛采用的貸款定價方法是(　)。

　　A.成本加成定價法

　　B.需求導向定價法

　　C.基準利率加點定價模型

　　D.客戶盈利分析模型

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查個人貸款定價模型。基準利率加點定價模型又稱價格領導模型定價法，是國際銀行業廣泛采用的貸款定價方法。

　　32.現金及其等價物、票據、保本型理財產品應該選擇的估值方法是(　)。

　　A.賬面價值法

　　B.現金價值法

　　C.收益現值法

　　D.市場比較法

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查常見抵質押品評估方法。現金及其等價物、票據、保本型理財產品優先選擇的估值方法是賬面價值法。

　　33.用于早期逾期的客戶，可判斷客戶最終進入違約的概率的模型是(　)。

　　A.違約概率模型

　　B.損失程度模型

　　C.催收響應模型

　　D.額度把控模型

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查催收評分的種類。違約概率模型用于早期逾期的客戶，可判斷客戶最終進入違約(逾期90天以上)的概率。

　　34.在二手房貸款中，一般由(　)承擔階段性保證的責任。

　　A.開發商或借款人

　　B.開發商或擔保機構

　　C.中介機構或開發商

　　D.中介機構或擔保機構

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查個人住房貸款的要素。在二手房貸款中，一般由中介機構或擔保機構承擔階段性保證的責任。

　　35.不以營利為目的，帶有較強的政策性的個人住房貸款是(　)。

　　A.個人住房轉讓貸款

　　B.個人住房組合貸款

　　C.自營性個人住房貸款

　　D.公積金個人住房貸款

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查個人住房貸款的分類。公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制，因此，它是一種政策性個人住房貸款。

　　36.部分銀行對個人住房貸款的期限的規定是個人一手住房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據實際情況合理確定，最長期限都為(　)年。

　　A.20

　　B.30

　　C.50

　　D.70

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查個人住房貸款的要素。個人一手住房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據實際情況合理確定，最長期限都為30年。

　　37.下列關于公積金個人住房貸款的表述錯誤的是(　)。

　　A.實行“存貸結合、先存后貸、整借零還和貸款擔保”的原則

　　B.貸款的使用對象是住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工

　　C.公積金個人住房貸款最長期限為30年

　　D.貸款期限在1年以內(含1年)的，一般采用等額本息還款法或等額本金還款法

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查公積金個人住房貸款的要素。選項D錯誤，一般而言，貸款期限在1年以內(含1年)的實行到期一次還本付息;貸款期限在1年以上的，借款人從發放貸款的次月起償還貸款本息，一般采取等額本息還款法或等額本金還款法。

　　38.房產稅的納稅人是(　)。

　　A.產權所有人

　　B.房屋使用人

　　C.房屋出典人

　　D.房屋居住人

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查房產稅的納稅人。房產稅由產權所有人繳納。

　　39.房地產估價的市場法的適用條件是(　)。

　　A.在同一供求范圍內存在較多異質房地產的交易

　　B.在同一供求范圍內存在較多類似房地產的交易

　　C.房地產市場發育不良的地區

　　D.房地產市場不活躍的地區

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查房地產估價的主要方法。房地產估價的市場法的適用條件是在同一供求范圍內存在較多類似房地產的交易。如在房地產市場發育不良、市場不活躍的地區，則難以采用市場法估價。

　　40.運用成本法對房地產進行估價時，其積算價格等于(　)。

　　A.原始價值

　　B.重新構建價格

　　C.原始價值-折舊

　　D.重新構建價格-折舊

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查房地產估價的主要方法。積算價格=重新構建價格-折舊。

　　41.個人住房貸款的借款人及其配偶一筆住房貸款月還款額與月收入之比應在(　)以下。

　　A.30%

　　B.50%

　　C.55%

　　D.65%

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查個人住房貸款的受理與調查。借款人及其配偶一筆住房貸款月還款額與月收入之比應在50%(含)以下、月所有債務支出與月收入之比應在55%(含)以下。

　　42.經審批同意變更個人住房貸款借款合同主體后，貸款銀行與變更后的借款人、擔保人重新簽訂有關合同文本。新合同借款利率為(　)。

　　A.合同簽訂當日銀行公布的利率

　　B.原合同利率

　　C.合同當事人協商確定利率

　　D.合同簽訂當日央行公布的基準利率

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查個人住房貸款的貸后管理。經審批同意變更個人住房貸款借款合同主體后，貸款銀行與變更后的借款人、擔保人重新簽訂有關合同文本。新合同借款利率按原合同利率約定執行。

　　43.公積金個人住房貸款的資金來源于單位和個人共同繳存的住房公積金體現了公積金個人住房貸款的(　)特點。

　　A.互助性

　　B.普遍性

　　C.利率低

　　D.期限長

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查公積金個人住房貸款的特點。互助性：公積金個人住房貸款的資金來源為單位和個人共同繳存的住房公積金。

　　44.借款人無法按照計劃償還個人汽車貸款時，需提前(　)天提出展期申請。

　　A.25

　　B.30

　　C.60

　　D.90

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查個人汽車貸款的要素。借款人無法按照計劃償還個人汽車貸款時，需提前30天提出展期申請。

　　45.“直客式”個人汽車貸款模式貸款流程的第一步是(　)。

　　A.客戶選車

　　B.客戶準備所需材料

　　C.到銀行網點填寫個人汽車貸款借款申請書

　　D.銀行對客戶進行資信調查

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查個人汽車貸款的運行模式。“直客式”個人汽車貸款模式貸款流程的第一步是到銀行網點填寫個人汽車貸款借款申請書。

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