第 1 頁：單項選擇題

第 3 頁：多選題

第 4 頁：判斷題

　　二、多選題

　　第 69 題 [多選題]

　　提供自助轉賬服務時，還應提供自助服務的( )。

　　A、操作方法

　　B、注意事項

　　C、風險提示

　　D、安全保密措施

　　E、附加收費標準

　　正確答案：ABCDE

　　參考解析：

　　提供自助轉身服務(包括網上銀行、電話銀行、手機銀行以及其他銀行自助設備等)時，還應提供自助服務的操作方法、注意事項、風險提示、安全保密措施及附加收費標準等資料。

　　第 70 題 [多選題]

　　協會自律工作委員會的職責有( )

　　A、負責行業自律管理辦法的制定

　　B、負責行業自律管理辦法的修改及解釋

　　C、負責檢查會員單位執行自律辦法的情況

　　D、負責評估會員單位執行自律辦法的情況

　　E、負責檢查會員單位執行各項同業管理辦法的情況

　　正確答案：ABCDE

　　參考解析：

　　協會自律工作委員會是行業自律管理的組織實施者，負責行業自律管理辦法的制定、修改及解釋，負責檢查、評估會員單位執行自律辦法及各項同業管理辦法的情況。

　　第 71 題 [多選題]

　　洗錢的方式有( )。

　　A、借用金融機構，

　　B、保密天堂

　　C、空殼公司

　　D、現金密集行業

　　E、走私

　　正確答案：ABCDE

　　參考解析：

　　此為還有：偽造商業票據，利用犯罪所得直接購置不動和動產。通過證券和保險業洗錢。

　　第 72 題 [多選題]

　　建立貫穿各級機構、覆蓋所有業務和全部流程的管理信息系統和業務操作系統，及時、準確、記錄經營管理信息，確保信息的( )。

　　A、真實

　　B、準確

　　C、完整

　　D、連續

　　E、可塑性

　　正確答案：BCDE

　　參考解析：

　　建立貫穿各級機構、覆蓋所有業務和全部流程的管理信息系統和業務操作系統，及時、準確記錄經營管理信息，確保信息的完整、連續、準確和可塑性。

　　第 73 題 [多選題]

　　我國行政處罰決定程序有( )。

　　A、簡易程序

　　B、一般程序

　　C、復雜程序

　　D、聽證程序

　　E、復審程序

　　正確答案：ABD

　　參考解析：

　　根據《行政處罰法》，我國行政處罰決定程序主要有簡易程序、一般程序，此外還可以應行政處罰當事人的要求使用聽證程序。

　　第 74 題 [多選題]

　　金融市場具有以下功能( )。

　　A、貨幣資金融通功能

　　B、優化資源配置功能

　　C、風險分散與風險管理功能

　　D、經濟調節功能

　　E、定價功能

　　正確答案：ABCDE

　　參考解析：

　　金融市場的5項功能。

　　第 75 題 [多選題]

　　下列屬于金融創新的發展趨勢的是( )。

　　A、在現行金融管制范圍內的金融業務創新將出現突破性進展

　　B、金融體質改革的深化將擴大金融創新的業務范圍

　　C、資產證券化和證券投資機構化將成為金融發展的新興領域

　　D、發展衍生金融工具市場成為必然選擇

　　E、混業經營趨勢不斷增強

　　正確答案：ABCDE

　　參考解析：

　　以上五個選項均為金融創新的發展趨勢。

　　第 76 題 [多選題]

　　合規管理是商業銀行一項核心的風險管理活動。商業銀行應綜合考慮合規風險與( )的關聯性，確保各項風險管理政策和程序的一致性。

　　A、市場風險

　　B、信用風險

　　C、操作風險

　　D、其他風險

　　E、系統性風險

　　正確答案：ABCD

　　參考解析：

　　合規管理是商業銀行一項核心的風險管理活動。商業銀行應綜合考慮合規風險與信用風險、市場風險、操作風險和其他風險的關聯性，確保各項風險管理政策和程序的一致性。

　　第 77 題 [多選題]

　　抵押權人的債權確定事由有以下哪些?( )

　　A、約定的債權確定期間屆滿

　　B、新的債權不可能發生

　　C、抵押財產被查封、扣押

　　D、債務人、抵押人被宣告破產或者被撒銷

　　E、法律規定債權確定的其他情形

　　正確答案：ABCDE

　　參考解析：

　　在《物權法》第二百零六條明確列舉了抵押權人的債權事由。有下列情形之一的，抵押權人的債權確定：(一)約定的債權確定期間屆滿;(二)沒有約定債權確定期間或者約定不明確，抵押權人或者抵押人自最高額抵押權設立之日起滿二年后請求確定債權;(三)新的債權不可能發生;(四)抵押財產被查封、扣押;(五)債務人、抵押人被宣告破產或者被撤銷;(六)法律規定債權確定的其他情形。

　　第 78 題 [多選題]

　　以下屬于非銀行金融機構核心業務的是( )。

　　A、證券公司、投行業務

　　B、保險公司、保險業務

　　C、資產管理公司、不良資產處置

　　D、財務公司、相當企業集團內部的準銀行

　　E、基金公司、基金管理業務

　　正確答案：ABCD

　　參考解析：

　　非銀行金融機構的核心業務：(1)證券公司、投行業務(2)保險公司、保險業務(3)資產管理公司、不良資產處置(4)財務公司、相當企業集團內部的準銀行

　　第 79 題 [多選題]

　　依據《中華人民共和國商業銀行法》，對貸款人的限制有( )。

　　A、不得向關系人發放信用貸款

　　B、不得向不具備相應資格和條件的對象發放貸款

　　C、不得發放信用貸款

　　D、不得向關系人發放貸款

　　E、不得違反法定的資產負債比例管理規定發放貸款

　　正確答案：ABE

　　參考解析：

　　商業銀行不得向關系人發放信用貸款;向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。

　　第 80 題 [多選題]

　　當中央銀行買入證券時可以導致( )。

　　A、貨幣供應量增加

　　B、貨幣供應量下降

　　C、證券價格上漲

　　D、證券價格下跌

　　E、市場利率下降

　　正確答案：ACE

　　參考解析：

　　當中央銀行需要增加貨幣的供應量時，可利用公開市場操作買入證券，增加商業銀行的超額準備金，通過商業銀行存款貨幣的創造功能，最終導致貨幣供應量的多倍增加。同時，中央銀行買入證券還可導致證券價格上漲、市場利率下降。

　　第 81 題 [多選題]

　　下列屬于無效合同的是( )。

　　A、―方以欺詐、脅迫的手段訂立的合同，損害國家利益

　　B、惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益而簽訂的合同

　　C、以合法形式掩蓋非法目的簽訂的合同

　　D、損害社會公共利益的合同

　　E、違反法律、行政法規的強制性規定的合同

　　正確答案：ABCDE

　　參考解析：

　　根據《合同法》第五十二條的規定.導致合同無效的原因包括：(1)一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益：(2)惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益而簽訂的合同;(3)以合法形式掩蓋非法目的(4)損害社會公共利益;(5)違反法律、行政法規的強制性規定。

　　第 82 題 [多選題]

　　以下哪些事件發生時，債務人即被視為違約( )。

　　A、在發生信貸關系后，由于信貸質量出現大幅度下降，銀行沖銷了貸款或計提了專項準備金

　　B、銀行將貸款出售并相應承擔一定比例的賬面損失

　　C、銀行停止對貸款計息

　　D、債務人對商業銀行的實質性信貸債務逾期60天以上(含)

　　E、商業銀行認定，除非采取追索措施，借款人可能無法全額償還對商業銀行的債務

　　正確答案：ABCE

　　參考解析：

　　債務人對商業銀行的實質性信貸債務逾期90天以上(含)視為違約。

　　第 83 題 [多選題]

　　金融創新包含以下哪幾項( )。

　　A、金融制度創新

　　B、金融機構創新

　　C、金融市場創新

　　D、金融產品創新

　　E、金融監管創新

　　正確答案：ABCDE

　　參考解析：

　　一般認為，金融創新是將金融領域內部的各種不同要素進行重新組合的創造性變革所創造和引進的新事物。主要包括金融制度創新、金融機構創新、金融市場創新、金融產品創新、金融監管創新。這幾種創新是一個整體，對完善提高金融體系的綜合效能缺一不可。

　　第 84 題 [多選題]

　　民事法律行為包括公民或者法人( )民事權利和民事義務的合法行為。

　　A、設立

　　B、變更

　　C、終止

　　D、代理

　　E、中止

　　正確答案：ABC

　　參考解析：

　　民事法律行為包括公民或者法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為。

　　第 85 題 [多選題]

　　下列屬于商業銀行風險種類的有( )。

　　A、國家風險

　　B、戰略風險

　　C、合規風險

　　D、法律風險

　　E、聲譽風險

　　正確答案：ABDE

　　參考解析：

　　銀行風險主要包括信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險和戰略風險八大類。

　　第 86 題 [多選題]

　　票據的功能有(　)。

　　A、支付與結算功能

　　B、融資功能

　　C、匯兌功能

　　D、替代貨幣功能：

　　E、信用功能：

　　正確答案：ABCDE

　　參考解析：

　　考核票據的功能匯兌作用，支付與結算作用，融資作用，替代貨幣作用，信用作用。

　　第 87 題 [多選題]

　　《商業銀行法》規定的存款業務基本法律規則包括( )。

　　A、經營存款業務特許制

　　B、以合法正當方式吸收存款

　　C、依法保護存款人合法利益

　　D、為存款人保密

　　E、取款自由

　　正確答案：ABC

　　參考解析：

　　《商業銀行法》規定的存款業務基本法律規則包括：經營存款業務特許制、以合法正當方式吸收存款、依法保護存款人合法權益。

　　第 88 題 [多選題]

　　銀行合規文化建設要求銀行全行上下都嚴格遵守高標準的道德行為準則，具體包括( )。

　　A、董事會和高級管理層應采取一系列措施，推進銀行的組織文化建設

　　B、所有員工包括高層管理人員在開展銀行業務時都能遵守法律、規則和標準

　　C、銀行在組建內部的合規部門時，應遵循本文件所規定的原則

　　D、合規部門則應支持管理部門推進以職業操守為基礎建設蓬勃向上富有活力的合規文化

　　E、建立完善的公司治理組織架構，分權制衡

　　正確答案：ABCD

　　參考解析：

　　董事會和高級管理層應采取一系列措施，推進銀行的組織文化建設，促使所有員工包括高層管理人員在開展銀行業務時都能遵守法律、規則和標準，銀行在組建內部的合規部門時，應遵循本文件所規定的原則，而合規部門則應支持管理部門推進以職業操守為基礎建設蓬勃向上富有活力的合規文化，從而促進形成高效的公司治理環境。選項E為銀行內部控制的措施。

　　第 89 題 [多選題]

　　單位活期存款賬戶又稱為單位結算賬戶，包括( )。

　　A、基本存款賬戶

　　B、一般存款賬戶

　　C、專用存款賬戶

　　D、臨時存款賬戶

　　E、協定存款賬戶

　　正確答案：ABCD

　　參考解析：

　　單位活期存款賬戶又稱為單位結算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶。

　　第 90 題 [多選題]

　　下列選項中屬于我國商業銀行的核心資本的有( )。

　　A、實收資本

　　B、資本公積

　　C、未分配利潤

　　D、重估儲備

　　E、盈余公積

　　正確答案：ABCE

　　參考解析：

　　我國商業銀行的核心資本包括五部分：實收資本、資本公積、盈余公積、未分分配利潤、少數股權等。重估儲備屬于附屬資本。

　　第 91 題 [多選題]

　　以下屬于混業經營的特點的是( )。

　　A、業務的混合

　　B、管理的混亂

　　C、產品的混合

　　D、制度的混合

　　E、人員的混合

　　正確答案：AB

　　參考解析：

　　混業經營的特點(1)業務的混合，也就是說任何一個金融機構都可以兼營所有的金融業務，商業銀行和投資銀行的業務是不分離的;(2)管理的混亂，這種混亂既包括金融機構自身的管理混亂，又包括監管機構監管的薄弱。金融機構自身管理的混亂表現在混業經營格局下嚴重的利益沖突與金融企業內部的風險傳播。

　　第 92 題 [多選題]

　　我國“一行三會”的金融分業監管格局包括了( )。

　　A、中國銀監會

　　B、中國保監會

　　C、中國證監會

　　D、政策性銀行

　　E、中國人民銀行

　　正確答案：ABCE

　　參考解析：

　　金融監督管理機構包括了中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會，它們與中國人民銀行共同構成了我國“一行三會”的監管格局。

　　第 93 題 [多選題]

　　從監管環境看，( )之間的資金流動、客戶交叉、產品合作日益頻繁，為商業銀行開展混業經營提供了有利條件。

　　A、銀行

　　B、政府

　　C、保險

　　D、基金

　　E、信托

　　正確答案：ACDE

　　參考解析：

　　從監管環境看，銀行、證券、保險、基金、信托之間的資金流動、客戶交叉、產品合作日益頻繁，行業邊界日漸模糊，推動金融監管更加市場化，為商業銀行開展混業經營提供了有利條件。

　　第 94 題 [多選題]

　　金融消費者的金融資產保密權、安全權體現在金融消費者在購買金融產品或者接受金融服務時，其( )等與金融消費者個人及其家庭密切相關的信息依法受保護。

　　A、姓名

　　B、年齡

　　C、財產狀況

　　D、信用信息

　　E、健康狀況

　　正確答案：ABCDE

　　參考解析：

　　金融消費者在購買金融產品或者接受金融服務時，其姓名、性別、年齡、職業、聯系方式、健康狀況、家庭情況、財產狀況、消費信息、信用信息等與金融消費者個人及其家庭密切相關的信息依法受保護。

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