第 1 頁：單項選擇題

第 2 頁：多選題

第 3 頁：判斷題

　　二、多選題

　　第 62 題 [多選題]

　　留置權的特征中，正確的是()

　　A、留置權只能發生在特定的合同關系中

　　B、留置權發生兩次效力

　　C、留置權不可分性

　　D、債權得到全部清償之前，留置權人有權留置全部標的物

　　E、債權實現時，留置權人心須確定債務人履行債務的寬限期

　　正確答案：ABCDE

　　參考解析：

　　留置權有以下主要特征：留置權只能發生在特定的合同關系中，如保管合同、運輸合同、和加工承攬合同;留置權發生兩次效力，即留置標的物和變價并優先受償;留置權具有不可分性，即債權得到全部清償之前，留置權人有權留置全部標的物;留置權實現時，留置權人必須確定債務人履行債務的寬限期。

　　第 63 題 [多選題]

　　發行金融債券的主體有()。

　　A、政策性銀行：

　　B、中央銀行。

　　C、商業銀行

　　D、企業集團財務公司，

　　E、其他金融機構，

　　正確答案：ACDE，

　　參考解析：

　　我國金融債券，是指依法在中華人民共和國境內設立的金融機構法人在全國銀行間債券市場發行的、按約定還本付息的有價證券。主要包括：政策性金融債券，即由國家開發銀行、中國進出口銀行、中國農業發展銀行三家政策性銀行發行的債券;商業銀行債券，包括商業銀行普通債券、次級債券、可轉換債券、混合資本債券等;其他全融債券，即企業集團財務公司及其他金融機構所發行的金融債券。

　　第 64 題 [多選題]

　　客戶營銷策略的選擇取決于各個商業銀行的規模及其在銀行業中的競爭地位。按商業銀行競爭地位不同，客戶營銷策略可分為()。

　　A、市場領導者

　　B、市場挑戰者

　　C、市場補缺者

　　D、市場策劃者

　　E、市場追隨者

　　正確答案：ABCE

　　參考解析：

　　客戶營銷策略的選擇取決于各個商業銀行的規模及其在銀行業中的競爭地位。按商業銀行競爭地位不同，客戶營銷策略可分為市場領導者、市場挑戰者、市場追隨者和市場補缺者四類。

　　第 65 題 [多選題]

　　下列屬于金融創新業務面臨的主要問題的是()。

　　A、有效金融創新不足

　　B、金融產品和金融風險防范能力有待提高

　　C、區域特征明顯

　　D、不具備競爭性的市場

　　E、創新的質量較高

　　正確答案：ABCD

　　參考解析：

　　金融創新業務面臨的主要問題： (1)有效金融創新不足，創新的質量不高。(2)金融產品和金融風險防范能力有待提高。 (3)區域特征明顯，特區和沿海城市金融管制相對較松，市場比較活躍，創新則比較集中。創新結構不平衡，個人理財業務創新在銀行方面僅有簡單的網上銀行，手機銀行以及一些信卡服務。在證券和保險方面的創新品種也遠落后于國外。 (4)不具備競爭性的市場，體制改革需要不斷深化和完善。金融體系中，國有四大銀行仍然處于高度壟斷的地位，不利于金融衍生品的創新。構筑具有競爭性的金融體系這是必要的，要明確產權關系，實行股份制，使商業銀行成為自主經營、自求平衡、自擔風險、自負盈虧的法人主體。在以利潤最大方為經營目標，展開公平、正當的競爭。

　　第 66 題 [多選題]

　　非銀行金融機構包括()。

　　A、外資銀行

　　B、企業集團財務公司

　　C、汽車金融公司

　　D、貨幣經紀公司

　　E、貸款公司

　　正確答案：BCDE

　　參考解析：

　　非銀行金融機構包括金融資產管理公司、企業集團財務公司、信托公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經濟公司、貸款公司和消費金融公司。

　　第 67 題 [多選題]

　　下列關于存款準備金的表述正確的()。

　　A、存款準備金是商業銀行為保證客戶提款和資金清算需求而準備的資金

　　B、存款準備金分為法定存款準備金和超額存款準備金

　　C、存款準備金制度是一種貨幣政策工具

　　D、商業銀行資本充足率越高、不良貸款比例越低，適用的存款準備金率越高

　　E、商業銀行資本充足率越低、不良貸款比例越高，適用的存款準備金率越高

　　正確答案：ABCE

　　參考解析：

　　存款準備全的內容。商業銀行資本充足率越高、不良貸款比例越低，適用的存款準備金率越低。

　　第 68 題 [多選題]

　　EVA的缺點包括()。

　　A、評價指標的一致性和可比性難以保障

　　B、指標明確

　　C、指標調整復雜

　　D、指標未關注到非財務指標，忽略股東以外的利益相關者

　　E、管理導向清晰

　　正確答案：ACD

　　參考解析：

　　EVA的缺點包括：(1)由于實際應用涉及對會計指標調整和內部資金成本計算等問題，因此EVA作為評價指標的一致性和可比性難以保障;(2)指標調整復雜，影響了評價的直觀性和引導作用、且有可能造成管理者對指標的操縱;(3)指標為關注到非財務指標，忽略股東以外的利益相關者。

　　第 69 題 [多選題]

　　商業銀行的合規政策至少應包括()。

　　A、合規管理部門的功能和職責

　　B、合規管理部門的權限，包括享有與銀行任何員工進行溝通并獲取履行職責所需的任何記錄或檔案材料的權利等

　　C、保證合規負責人和合規管理職責

　　D、保證合規負責人和合規管理部門獨立性的各項措施

　　E、合規管理部門與風險管理部門、內部審計部門等其他部門之間的協作關系

　　正確答案：ABCDE

　　參考解析：

　　商業銀行的合規政策應明確所有員工和業務條線需要遵守的基本原則以及識別和管理合規風險的主要程序，并對合規管理職能的有關事項做出規定，至少應包括：(一)合規管理部門的功能和職能;(二)合規管理部門的權限，包括享有與銀行任何員工進行溝通并獲取履行主要所需的任何記錄或檔案材料的權利等; (三)合規負責人的合規管理職責;(四)保證合規負責人和合規管理部門獨立性的各項措施，包括確保合規負責人和合規管理人員的合規管理職責與其承擔的任何其他職責之間不產生利益沖突等;(五)合規管理部門與風險管理部門、內部審計部門等其他部門之間的協作關系;(六)設立業務條線和分支機構合規管理部門的原則。

　　第 70 題 [多選題]

　　貸款人在()情況下有先履行抗辯權，停止支付約定的款項。

　　A、經營狀況嚴重惡化

　　B、有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形

　　C、轉移財產、抽逃資金，以逃避債務

　　D、喪失商業信譽

　　E、財務困境

　　正確答案：ABCD

　　參考解析：

　　貸款人享有先履行抗辯權，或稱不安抗辯權，是指負有先履行債務的貸款人在貸款合同簽訂之后，有確切證據證明借款人有下列情形之一：(1)經營狀況嚴重惡化;(2)轉移財產、抽逃資金，以逃避債務;(3)喪失商業信譽;(4)有喪失或者喪失履行債務能力的其他情形。貸款人沒有明確證據中止履行的，應當承擔違約責任。

　　第 71 題 [多選題]

　　可撤銷的合同類型包括()。

　　A、以合法形式掩蓋非法目的的合同

　　B、因重大誤解訂立的合同

　　C、因欺詐而訂立的合同

　　D、乘人之危的合同E、惡意串通，損害國家、集體或第三人利益的合同

　　正確答案：BCD

　　參考解析：

　　可撤銷合同的類型：因重大誤解訂立的合同、顯失公平的合同、因欺詐而訂立的合同、因脅迫而訂立的合同、乘人之危的合同。以合法形式掩蓋非法目的的合同以及惡意串通，損害國家、集體或第三人利益的合同都屬于無效合同。

　　第 72 題 [多選題]

　　每個銀行的部門設置不是完全一樣的，但有些部門是都有的包括()。

　　A、公司業務部

　　B、個人業務部

　　C、合規部

　　D、財務部

　　E、風險管理部

　　正確答案：ABCDE

　　參考解析：

　　每個銀行的部門設置不是完全一樣的，但有些部門是都有的：公司業務部、個人業務部、國際業務部、資金營運部、營業部、信貸審批部、風險管理部、合規部、計財部、會計結算部、出納保衛部、科技部、內審部、人力資源部、監察室、行政管理部、黨群工作委員、會計部、電腦部(或信息技術部)、信貸審查部、風險控制部、資產保全部、法律部、人力資源部、個人金融部、計劃財務部、稽核部、監察部、公司業務部、金融同業部、保衛部、發展研究部、國際業務部、辦公室(或行政部)、黨委辦公室(含團委)、營業部、電子銀行部、董事會辦公室、機構辦等。

　　第 73 題 [多選題]

　　商業銀行提高資本充足率的方法有()。

　　A、增加核心資本

　　B、縮小資產總規模

　　C、發行可轉換債券

　　D、發行普通股

　　E、將持有的國債換成企業債

　　正確答案：ABCD

　　參考解析：

　　商業銀行提高資本充足率，主要有兩個途徑，一是增加資本;二是降低風險加權總資產。

　　第 74 題 [多選題]

　　能夠轉移商業銀行操作風險的保險品種包括()。

　　A、商業銀行一攬子保險

　　B、商業綜合責任保險

　　C、未授權交易保險

　　D、存款保險

　　E、錯誤與遺漏保險

　　正確答案：ABCE

　　參考解析：

　　國際上，商業銀行所面臨的很多操作風險可以通過購買特定的保險加以緩釋，例如：(1)商業銀行一攬子保險。(2)錯誤與遺憾保險。(3)經理與高級職員責任險。(4)未授權交易保險。(5)財產保險。(6)營業中斷保險。(7)商業綜合責任保險。(8)電子保險。(9)計算機犯罪保險。

　　第 75 題 [多選題]

　　商業銀行是依照《中華人民共和國公司法》設立的獨立企業法人，具備()等公司制企業法人特征。

　　A、獨立性

　　B、盈利性

　　C、經營性

　　D、公眾性

　　E、服務性

　　正確答案：ABC

　　參考解析：

　　商業銀行是依照《中華人民共和國公司法》設立的獨立企業法人，具備獨立性、盈利性、經營性等公司制企業法人特征。

　　第 76 題 [多選題]

　　下列屬于間接融資工具的有()。

　　A、國債

　　B、銀行債券

　　C、公司股票

　　D、人壽保險單

　　E、銀行承兌匯票

　　正確答案：BDE

　　參考解析：

　　間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉讓大額存單、人壽保險單等。

　　第 77 題 [多選題]

　　保險公司開展互聯網保險業務應遵循()和()原則。

　　A、及時性

　　B、安全性

　　C、時效性

　　D、保密性

　　E、穩定性

　　正確答案：BDE

　　參考解析：

　　保險公司開展互聯網保險業務，應遵循安全性、保密性和穩定性原則，加強風險管理完善內控系統，確保交易安全、信息安全和資金安全。

　　第 78 題 [多選題]

　　合規風險管理體系應包括的基本要素有()。

　　A、合規政策

　　B、合規風險管理計劃

　　C、合規風險識別和管理流程

　　D、合規管理部門的組織結構和資源

　　E、合規培訓與教育制度

　　正確答案：ABCDE

　　參考解析：

　　合規風險管理體系應包括以下基本要素：(一)合規政策;(二)合規管理部門的組織結構和資源;(三)合規風險管理計劃;(四)合規風險部門識別和管理流程;(五)合規培訓與教育制度。

　　第 79 題 [多選題]

　　商業銀行操作風險的表現式有()。

　　A、內部欺詐

　　B、就業制度和工作場所安全性有問題

　　C、客戶、產品及業務做法有問題

　　D、實物資產損壞

　　E、外部欺詐

　　正確答案：ABCDE

　　參考解析：

　　操作風險可以分為由人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件所引發的四類風險，并由此分為七種表現形式：內部欺詐，外部欺詐，就業制度和工作場所安全性有問題，客戶、產品及業務做法有問題，實物資產損壞，信息科技系統事件，執行、交割和流程管理事件。

　　第 80 題 [多選題]

　　有以下情形之一的企業不得作為財務公司的出資人()。

　　A、公司治理結構與機制存在明顯缺陷

　　B、股權關系復雜目不透明、關聯交易異常

　　C、核心主業不突出且其經營范圍涉及行業過多

　　D、代他人持有財務公司股權

　　E、資產負債率、財務杠桿率高于行業平均水平

　　正確答案：ABCDE

　　參考解析：

　　有以下情形之一的企業不得作為財務公司的出資人：(一)公司治理結構與機制存在明顯缺陷;(二)股權關系復雜且不透明、關聯交易異常;(三)核心主業不突出且其經營范圍涉及行業過多;(四)現金流量波動受經濟景氣影響較大;(五)資產負債率、財務杠桿率高于行業平均水平;(六)代他人持有財務公司股權;(七)其他對財務公司產生重大不利影響的情況。

　　第 81 題 [多選題]

　　互聯網金融是傳統金融機構于互聯網企業利用互聯網技術和信息通信技術實現()的A、資金融通

　　A、支付

　　B、信息中介

　　C、結算

　　D、投資

　　正確答案：ABCE

　　參考解析：

　　互聯網金融是傳統金融機構于互聯網企業利用互聯網技術和信息通信技術實現資金融通、支付、投資和信息中介的新型全融業務模式。

　　第 82 題 [多選題]

　　貨幣市場是短期資金融通的市場，下列選項中屬于貨幣市場的有()。

　　A、債券市場

　　B、股票市場

　　C、銀行間同業拆借市場

　　D、銀行間債券回購市場

　　E、票據市場

　　正確答案：CDE

　　參考解析：

　　股票和債券市場屬于資本市場。

　　第 83 題 [多選題]

　　下列關于活期存款的說法正確的有()。

　　A、可以隨時存取

　　B、通常1元起存

　　C、計息起點為元，元以下角分不計計息

　　D、每季度末月的20日為結息日，次日付息

　　E、活期存款是客戶可以隨時存取的存款

　　正確答案：ABCDE

　　參考解析：

　　活期存款的內容。

　　第 84 題 [多選題]

　　財務指標評價方法具有()等優點，股東、經營管理者是這類評價方法的主要使用者。

　　A、目標清晰

　　B、操作簡單

　　C、評價標準一致

　　D、具有可比性

　　E、適用范圍廣

　　正確答案：ACD

　　參考解析：

　　財務指標評價方法具有目標清晰、評價標準一致、具有可比性等優點，股東、經營管理者是這類評價方法的主要使用者。

　　第 85 題 [多選題]

　　銀行的全面風險管理包含()的方面的內容。

　　A、風險管理組織體系的構建

　　B、風險偏好制定

　　C、風險管理流程建設

　　D、信息系統和風險管理技術提升

　　E、風向管理文化塑造

　　正確答案：ABCDE

　　參考解析：

　　具體到銀行而言，全面風險管理強調將信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等銀行承擔的所有實質性風險納入到統一的風險管理框架中，涉及從董事會、高級管理層到風險管理部門、業務部門、分支機構等多個層面，包括風險偏好制定、風險管理組織體系構建、風險管理政策完善、風險管理流程建設、信息系統和風險管理技術提升、風險管理文化塑造等多方面的內容。

　　第 86 題 [多選題]

　　可撤銷合同的類型包括()。

　　A、重大誤解訂立的合同

　　B、顯失公平的合同

　　C、因欺詐而訂立的合同

　　D、乘人之危合同

　　E、因脅迫而訂立的合同

　　正確答案：ABCDE

　　參考解析：

　　可撤銷合同的五大類型。因重大誤解訂立的合同、顯失公平的合同、因欺詐而訂立的合同、因脅迫而訂立的合同、乘人之危的合同。

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