第 1 頁：單項選擇題

第 3 頁：多項選擇題

第 4 頁：判斷題

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　　1.將財政政策可分為擴張性財政政策和緊縮性財政政策的依據是(　)。

　　A.政策工具的性質

　　B.所使用的政策工具

　　C.調節國民經濟的不同功能

　　D.政策實施主體

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查財政政策。根據調節國民經濟的不同功能，財政政策可分為擴張性財政政策和緊縮性財政政策。

　　2.市場秩序政策的主要目的是(　)。

　　A.反壟斷和反不正當競爭

　　B.防止因重復投資導致的資源低效率配置

　　C.減小國外企業對本國幼稚產業的沖擊

　　D.促進產業技術進步

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查產業政策。市場秩序政策主要目的是反壟斷和反不正當競爭。

　　3.人民幣被國際貨幣基金組織(IMF)宣布正式納入特別提款權(SDR)貨幣籃子的時間是(　)。

　　A.2015年10月1日

　　B.2015年11月30日

　　C.2015年12月31日

　　D.2016年6月1日

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查產業政策。2015年11月30日，人民幣被國際貨幣基金組織(IMF)宣布正式納入特別提款權(SDR)貨幣籃子。

　　4.(　)是短期資金融通市場，期限在一年或一年以內。

　　A.貨幣市場

　　B.資本市場

　　C.公開市場

　　D.協議市場

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查金融市場。根據期限不同可以將金融市場分為貨幣市場和資本市場。貨幣市場是短期資金融通市場，期限在一年或一年以內。資本市場是長期資金融通市場，期限在一年以上，償還期長，流動性差，風險較高。

　　5.下列各項能體現金融市場優化資源配置功能的是(　)。

　　A.為社會中資金不足的一方提供了籌集資金的機會，也為資金的盈余方提供了投資機會

　　B.通過充當資金融通媒介，促進資金合理流動，實現經濟資源跨時間、跨地區、跨行業的再配置，使社會經濟資源有效地配置到效率高的部門

　　C.借助貨幣資金供應總量的變化影響宏觀經濟發展規模和速度

　　D.為各種金融工具互相轉換提供了必需的條件，可以降低交易成本，便利金融工具交易

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查金融市場。金融市場的優化資源配置功能：金融市場通過充當資金融通媒介，促進資金合理流動，實現經濟資源跨時間、跨地區、跨行業的再配置，使社會經濟資源有效地配置到效率高的部門。

　　6.關于回購市場的說法不正確的有(　)。

　　A.在回購交易中先出售證券、后購回證券稱為正回購

　　B.在回購交易中先購入證券、后出售證券稱為逆回購

　　C.回購市場是指通過回購協議進行短期資金融通的市場

　　D.在回購協議中，回購利率由交易所統一制定

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查貨幣市場。選項D錯誤，回購利率出交易雙方確定，主要受回購證券的質地、回購期限的長短、交割條件、貨幣市場利率水平等因素的影響。

　　7.將金融工具分為短期金融工具和長期金融工具的依據是(　)。

　　A.發行方式

　　B.投資者所擁有的權利

　　C.融資方式

　　D.期限長短

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查金融工具。按期限的長短劃分，金融工具分為短期金融工具和長期金融工具，前者期限一般在一年及以下，如商業票據、短期國庫券、回購協議等;后者期限一般在一年以上，如股票、企業債券、長期國債等。

　　8.各子行業相對獨立，一類子行業機構不得從事另一類子行業機構的有關業務，業務主體在法人層面互為隔離，并按照機構分類受到不同監管主體監管指的是(　)。

　　A.分業經營

　　B.混業經營

　　C.綜合化經營

　　D.一體化經營

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查綜合化經營。分業經營即指各子行業相對獨立，一類子行業機構不得從事另一類子行業機構的有關業務，業務主體在法人層面互為隔離，并按照機構分類受到不同監管主體監管。

　　9.在金融綜合經營的銀行母子公司模式中，母公司是(　)。

　　A.銀行

　　B.證券公司

　　C.保險公司

　　D.信托公司

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查綜合化經營。銀行母子公司，該模式又稱銀行控股模式，是以銀行為母公司，通過控股證券公司、保險公司、信托公司等方式，以子公司為載體，對不同的金融領域進行業務滲透擴張。

　　10.我國商業銀行綜合化經營的金融機構控股模式的特點不包括(　)。

　　A.控股方為非銀行金融機構

　　B.其全資擁有一些包括銀行、證券、保險、金融服務公司以及非金融性實體在內的附屬公司和子公司

　　C.其控股一些包括銀行、證券、保險、金融服務公司以及非金融性實體在內的附屬公司和子公司

　　D.主要受中國證監會的監管

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查綜合化經營。金融機構控股模式的主要特征是：控股方為非銀行金融機構，其全資擁有或者控股一些包括銀行、證券、保險、金融服務公司以及非金融性實體在內的附屬公司和子公司。

　　11.在我國，現實購買力指的是(　)。

　　A.M0

　　B.M1

　　C.M2

　　D.M3

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查貨幣政策目標。M1被稱為狹義貨幣，是現實購買力。

　　12.《巴塞爾協議Ⅲ》首次提出的兩個流動性監管量化標準是(　)。

　　A.流動性覆蓋率和凈穩定融資比率

　　B.資本充足率和杠桿率

　　C.不良貸款率和貸款撥備率

　　D.凈穩定融資比率和撥備覆蓋率

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查《巴塞爾協議》的變化。《巴塞爾協議Ⅲ》首次提出兩個流動性監管量化標準：一是流動性覆蓋率;二是凈穩定融資比率。

　　13.根據《資本管理辦法》商業銀行應當在最低資本要求的基礎上計提儲備資本，儲備資本由核心一級資本來滿足，儲備資本要求為風險加權資產的(　)。

　　A.8%

　　B.6%

　　C.2.5%

　　D.5%

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查我國銀行監管改革。商業銀行應當在最低資本要求的基礎上計提儲備資本，儲備資本由核心一級資本來滿足，儲備資本要求為風險加權資產的2.5%。

　　14.根據中國銀監會的《商業銀行資本管理辦法(試行)》，商業銀行采用內部評級法計量信用風險加權資產的，超額貸款損失準備可計入二級資本，但不得超過信用風險加權資產的(　)。

　　A.1.25%

　　B.0.6%

　　C.2.5%

　　D.5%

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查資本充足。商業銀行采用內部評級法計量信用風險加權資產的，超額貸款損失準備可計入二級資本，但不得超過信用風險加權資產的0.6%。

　　15.商業銀行的流動性覆蓋率應當不低于(　)。

　　A.50%

　　B.120%

　　C.100%

　　D.150%

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查流動性風險。商業銀行的流動性覆蓋率應當不低于100%。

　　16.當商業銀行不能支付到期債務時，根據《商業銀行法》、《破產法》的有關規定，(　)可以向人民法院提出對該金融機構進行重整或破產清算的申請。

　　A.中國銀監會

　　B.中國人民銀行

　　C.商業銀行

　　D.國務院財政部

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查《銀行業監督管理法》。當商業銀行不能支付到期債務時，根據《商業銀行法》、《破產法》的有關規定，中國銀監會可以向人民法院提出對該金融機構進行重整或破產清算的申請。

　　17.我國的反洗錢法律規范主要由一部法律和四部央行的行政規章組成，簡稱“一法四規”。其中“一法”是指(　)。

　　A.《中華人民共和國反洗錢法》

　　B.《金融機構反洗錢規定》

　　C.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》

　　D.《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查反洗錢法。我國的反洗錢法律規范主要由一部法律和四部央行的行政規章組成，簡稱“一法四規”。其中“一法”是指《中華人民共和國反洗錢法》，“四規”是指《金融機構反洗錢規定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》和《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》。

　　18.(　)是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為。

　　A.抵押

　　B.質押

　　C.保證

　　D.留置

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查民商事法律。保證是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為。

　　19.中國財務公司協會成立于(　)。

　　A.1990年

　　B.1994年

　　C.2000年

　　D.2005年

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查中國財務公司協會。中國財務公司協會成立于1994年。

　　20.(　)是銀行對存款人的負債，是銀行最主要的資金來源。

　　A.存款

　　B.借款

　　C.同業拆借

　　D.信用卡

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查存款業務。存款是銀行對存款人的負債，是銀行最主要的資金來源。

　　21.個人投資人認購大額存單起點金額不低于(　)萬元。

　　A.10

　　B.20

　　C.30

　　D.50

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查單位存款業務。個人投資人認購大額存單起點金額不低于30萬元。

　　22.回購交易按照(　)不同可以分為隔日回購和定期回購。

　　A.期限

　　B.方式

　　C.客戶范圍

　　D.資金數額

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查債券回購。回購交易按照期限不同可以分為隔日回購和定期回購。

　　23.債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質量發生變化，影響金融產品價值，從而給債權人或金融產品持有人造成經濟損失的風險是指(　)。

　　A.信用風險

　　B.市場風險

　　C.操作風險

　　D.聲譽風險

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查信用風險的定義。信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質量發生變化，影響金融產品價值，從而給債權人或金融產品持有人造成經濟損失的風險。

　　24.由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業銀行負面評價的風險是指(　)。

　　A.法律風險

　　B.聲譽風險

　　C.戰略風險

　　D.信用風險

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查聲譽風險。聲譽風險是指由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業銀行負面評價的風險。

　　25.“不要將所有的雞蛋放在一個籃子里”形象地說明了(　)。

　　A.風險分散

　　B.風險規避

　　C.風險補償

　　D.風險對沖

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查風險分散。風險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風險的策略性選擇。“不要將所有的雞蛋放在一個籃子里”的古老投資格言形象地說明了這一方法。

　　26.(　)是指商業銀行利用資產負債表或某些具有收益負相關性質的業務組合本身所具有的對沖特性進行風險對沖。

　　A.自我對沖

　　B.市場對沖

　　C.風險分散

　　D.風險轉移

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查風險對沖。自我對沖是指商業銀行利用資產負債表或某些具有收益負相關性質的業務組合本身所具有的對沖特性進行風險對沖。

　　27.通過購買某種金融產品或采取其他合法的經濟措施將風險轉移給其他經濟主體的一種策略性選擇是指(　)。

　　A.風險分散

　　B.風險規避

　　C.風險轉移

　　D.風險對沖

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查風險轉移。風險轉移是指通過購買某種金融產品或采取其他合法的經濟措施將風險轉移給其他經濟主體的一種策略性選擇。

　　28.(　)是商業銀行面臨的風險中最重要也是管理難度最大的風險類型。

　　A.信用風險

　　B.市場風險

　　C.操作風險

　　D.流動性風險

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查信用風險管理。信用風險是商業銀行面臨的風險中最重要也是管理難度最大的風險類型。

　　29.《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》規定，商業銀行對單一集團客戶貸款不應超過其資本余額的(　)。

　　A.8%

　　B.10%

　　C.15%

　　D.20%

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查集團客戶授信限額管理。商業銀行對單一集團客戶貸款不應超過其資本余額的15%。

　　30.在《巴塞爾新資本協議》中，違約概率被具體定義為(　)。

　　A.借款人內部評級1年期違約概率

　　B.0.03%

　　C.借款人內部評級1年期違約概率與0.03%中的較低者

　　D.借款人內部評級1年期違約概率與0.03%中的較高者

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查信用風險計量。在《巴塞爾協議II》中，違約概率被具體定義為借款人內部評級1年期違約概率與0.03%中的較高者。

　　31.需要重組的貸款應至少歸為(　)。

　　A.關注類貸款

　　B.次級類貸款

　　C.可疑類貸款

　　D.損失類貸款

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查貸款風險分類。需要重組的貸款應至少歸為次級類。

　　32.(　)是商業銀行處置新發生不良貸款的最主要方式之一。

　　A.債務重組

　　B.資產租賃

　　C.債權轉讓

　　D.以資抵債

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查不良貸款處置方式。債務重組就是債務的重新組合與安排，是商業銀行處置新發生不良貸款的最主要方式之一。

　　33.屬于內部欺詐的是(　)。

　　A.未經授權交易導致資金損失

　　B.操縱市場

　　C.黑客攻擊損失

　　D.未盡向零售客戶的信息披露義務

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查操作風險分類。未經授權交易導致資金損失屬于內部欺詐;操縱市場和未盡向零售客戶的信息披露義務屬于客戶、產品和業務活動事件;黑客攻擊損失屬于外部欺詐。

　　34.不屬于柜臺業務操作風險的是(　)。

　　A.柜員為無證件或未獲得相關批文的客戶開立賬戶

　　B.設立勞動組合時，不注意崗位之間的監督制約

　　C.不按規定進行賬實核對，未及時發現重要空白憑證丟失、被盜

　　D.因系統中斷而不能及時將資金清算到位

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查柜臺業務。柜臺業務存在的操作風險有很多種，ABC都屬于柜臺業務操作風險，教材表7—3。

　　35.關于合規部門與內部審計部門的關系，下列說法錯誤的是(　)。

　　A.商業銀行合規管理職能應與內部審計職能分離，合規管理職能的履行情況應受到內部審計部門定期的獨立評價

　　B.內部審計部門應隨時將合規性審計結果告知合規負責人

　　C.合規部門是負責合規風險識別、量化、評估、監測和報告的專職部門

　　D.對銀行合規管理情況進行獨立的檢查和評價是合規部門的重要職責

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查合規部門與內部審計部門的關系。選項D錯誤，合規部門是負責合規風險識別、量化、評估、監測和報告的專職部門，但是對銀行合規管理情況進行獨立的檢查和評價則是內部審計部門的重要職責。

　　36.關于合規風險報告，下列說法錯誤的是(　)。

　　A.合規風險報告是銀行合規部門的一項重要職責，合規負責人應定期就合規事項向銀行高級管理層報告

　　B.合規風險報告側重于在內部及外部溝通合規風險狀況

　　C.合規風險報告是聯系監管部門以及銀行股東等外部當事方的一個重要渠道

　　D.合規風險報告是銀行合規風險管理框架中顯而易見的、格外重要的紐帶

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查合規風險報告。選項C錯誤，合規風險報告是銀行信息溝通的重要機制之一，也是銀行合規風險管理過程中最容易“看得見的”方面，(年度)總結報告則是聯系監管部門以及銀行股東等外部當事方的一個重要渠道，銀行內部和外部當事方可以通過報告了解到銀行風險狀況及整體的風險管理程序。

　　37.(　)是構建合規文化的重要制度之一，該項機制能使一些潛在的風險、不合規的行為被提前預知，使得員工們和管理者提高警惕，迅速采取補救措施，并在潛移默化中使“主動合規”的意識深入人心。

　　A.合規問責機制

　　B.誠信舉報機制

　　C.合規教育機制

　　D.合規績效考核機制

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查合規管理的基本機制。誠信舉報機制是構建合規文化的重要制度之一，該項機制能使一些潛在的風險、不合規的行為被提前預知，使得員工們和管理者提高警惕，迅速采取補救措施，并在潛移默化中使“主動合規”的意識深入人心。

　　38.合規文化是指銀行機構為避免遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失或聲譽損失，(　)地建立起一種普遍意識、道德標準和價值取向，以從精神方面確保其各項經營管理活動始終符合法律法規、自律組織約定以及內部規章的要求。

　　A.垂直式

　　B.矩陣式

　　C.自上而下

　　D.自下而上

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查合規文化的概念。合規文化是指銀行機構為避免遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失或聲譽損失，自上而下地建立起一種普遍意識、道德標準和價值取向，以從精神方面確保其各項經營管理活動始終符合法律法規、自律組織約定以及內部規章的要求。

　　39.(　)是產生銀行其他風險的重要誘因，特別是導致銀行操作風險產生的主要和直接的誘因。

　　A.法律風險

　　B.合規風險

　　C.市場風險

　　D.違規風險

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查合規文化的特點。國內外銀行業的經營實踐與監管經驗均表明：合規風險是產生銀行其他風險的重要誘因，特別是導致銀行操作風險產生的主要和直接的誘因，因此，合規風險管理應被視為銀行風險戰略中的重要內容，合規文化應作為銀行文化的重要組成部分，不應將合規文化僅僅看做是應付監管部門的外在要求，而應成為銀行貫徹科學發展觀、實現自身穩健運行的自身需要。

　　40.(　)與國家審計、社會審計并列為三大類審計。

　　A.內部審計

　　B.外部審計

　　C.財務審計

　　D.管理審計

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查內部審計。內部審計與國家審計(政府審計)、社會審計(事務所審計、獨立審計)并列為三大類審計。

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