二、多選題(下列選項中有兩項或兩項以上符合題目的要求)

　　1.良好的聲譽風險管理有助于提升商業銀行的盈利能力和實現長期戰略目標，下列事件可能引發商業銀行聲譽風險的有(　　)。[2016年11月真題]

　　A.內控缺失導致違規案件層出不窮

　　B.違反用工法

　　C.缺乏經營特色

　　D.金融產品/服務存在嚴重缺陷

　　E.缺乏社會責任感

　　參考答案：ABCDE

　　【解析】良好的聲譽是商業銀行生存之本。商業銀行一旦被發現其金融產品/服務存在嚴重缺陷(如電子銀行業務缺乏足夠的安全性和穩定性)，或內控缺失導致違規案件層出不窮，或缺乏經營特色和社會責任感，那么即便花費大量的時間和金錢用于事后的危機管理，也難以彌補對商業銀行聲譽造成的實質性損害。

　　2.下列關于商業銀行戰略風險的描述，正確的有(　　)。[2015年10月真題]

　　A.戰略風險管理成本高，且未來收益難以確定，得不償失

　　B.良好的戰略風險管理最終會使商業銀行獲益

　　C.戰略風險管理是一種長期性管理

　　D.戰略風險管理強化了商業銀行對于潛在威脅的洞察力

　　E.戰略風險管理是一種短期性管理

　　參考答案：BCD

　　【解析】戰略風險管理能夠最大限度地避免經濟損失、持久維護和提高商業銀行的聲譽和股東價值。戰略風險管理通常被認為是一項長期性的戰略投資，實施效果需要很長時間才能顯現。戰略風險管理強化了商業銀行對于潛在風險的洞察力，能夠預先識別所有潛在風險以及這些風險之間的內在聯系和相互作用，并盡可能在危機真實發生前就將其有效遏制。

　　3.下列有助于改善商業銀行聲譽風險管理狀況的措施包括(　　)。[2015年5月真題]

　　A.及時處理投訴和批評

　　B.對所有已識別風險一視同仁、集中處理

　　C.增加對客戶、公眾的透明度

　　D.與媒體保持良好接觸

　　E.制定危機管理應急計劃

　　參考答案：ACDE

　　【解析】聲譽風險管理的具體做法有：①強化聲譽風險管理培訓;②確保實現承諾;③確保及時處理投訴和批評;④盡可能維護大多數利益持有者的期望與商業銀行的發展戰略相一致;⑤增強對客戶/公眾的透明度;⑥將商業銀行的企業社會責任和經營目標結合起來;⑦保持與媒體的良好接觸;⑧制定危機管理規劃。

　　4.下列對商業銀行聲譽風險管理的表述，正確的有(　　)。[2014年11月真題]

　　A.商業銀行面臨的幾乎所有風險和不確定因素都可能危及自身聲譽

　　B.所有員工都應當深入理解價值理念，恪守內部流程，減少可能造成聲譽風險的因素

　　C.有效的聲譽風險管理是有資質的管理人員、高效的風險管理流程和現代信息技術的綜合能力體現

　　D.聲譽風險是一種多維的風險，具有非常明顯的系統性風險特征

　　E.聲譽風險可以通過歷史模擬法進行計量和監測

　　參考答案：ABCD

　　【解析】商業銀行所面臨的風險，不論是正面的還是負面的，都必須通過系統化方法管理。因為幾乎所有風險都可能影響商業銀行的聲譽，因此聲譽風險也被視為一種多維風險。有效的聲譽風險管理是有資質的管理人員、高效的風險管理流程以及先進的信息系統共同作用的結果。E項，歷史模擬法是計量和監測市場風險的方法。

　　5.下列事件可能引發商業銀行聲譽風險的有(　　)。[2013年11月真題]

　　A.銀行大量挪用客戶存款

　　B.銀行投資衍生產品遭受巨額損失

　　C.網銀系統出現故障，引發客戶安全質疑

　　D.在銀行辦理業務排隊時問長、柜員服務態度差

　　E.出售理財產品未事先告知潛在風險，使客戶蒙受巨大損失

　　參考答案：ABCDE

　　【解析】聲譽風險是指由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業銀行作出負面評價的風險。商業銀行一旦被發現其金融產品/服務存在嚴重缺陷(如電子銀行業務缺乏足夠的安全性和穩定性)，或內控缺失導致違規案件層出不窮，或缺乏經營特色和社會責任感，均可能引發聲譽風險。

　　6.在聲譽風險評估中，通常需要作出預先評估的風險事件包括(　　)。

　　A.市場對商業銀行的盈利預期

　　B.影響客戶或公眾的政策性變化(例如營業場所、營業時間、服務收費等方面的調整)

　　C.商業銀行改革/重組的成本/收益

　　D.監管機構責令整改的不利信息/事件

　　E.市場利率短期內劇烈波動

　　參考答案：ABCD

　　【解析】商業銀行通常需要作出預先評估的風險事件包括：①市場對商業銀行的盈利預期;②商業銀行改革/重組的成本/收益;③監管機構責令整改的不利信息/事件;④影響客戶或公眾的政策性變化等(如營業場所、營業時間、服務收費等方面的調整)。

　　7.聲譽危機管理規劃的主要內容包括(　　)。

　　A.危機現場處理

　　B.提高日常解決問題的能力

　　C.危機處理過程中的持續溝通

　　D.管理危機過程中的信息交流

　　E.預先制定戰略性的危機管理規劃

　　參考答案：ABCDE

　　【解析】除ABCDE五項外，聲譽危機管理規劃的主要內容還包括：①模擬訓練和演習;②提高發言人的溝通技能。

　　8.在聲譽危機管理中，預先制定戰略性的危機管理規劃的主要內容包括(　　)。

　　A.測試危機溝通方案以及應對措施

　　B.設定危機管理負責人崗位，定期評估金融機構的內外部溝通機制

　　C.熟悉危機處理的最佳媒介方式

　　D.確保可供使用的溝通資源和技術手段暢通，保障危機時刻的信息傳遞

　　E.在機構內部明確危機管理原則，并盡可能告知所有利益持有者

　　參考答案：BCDE

　　【解析】商業銀行預先制定戰略性的危機管理規劃的主要內容有：①設定危機管理負責人崗位，定期評估金融機構的內外部溝通機制;②確保可供使用的溝通資源和技術手段暢通，保障危機時刻的信息傳遞;③熟悉危機處理的最佳媒介方式;④在機構內部明確危機管理原則，并盡可能告知所有利益持有者。A項屬于聲譽危機管理中提高解決問題的能力方面的內容。

　　9.戰略風險管理的作用包括(　　)。

　　A.能夠最大限度地避免經濟損失

　　B.能夠確保產品和服務的溢價水平

　　C.強化了商業銀行對于潛在威脅的洞察力

　　D.能夠持久、有效地幫助商業銀行減少各種潛在的風險損失

　　E.能夠預先識別所有潛在風險以及這些風險之間的內在聯系和相互作用

　　參考答案：ACE

　　【解析】戰略風險管理能夠最大限度地避免經濟損失、持久維護和提高商業銀行的聲譽和股東價值。同時，戰略風險管理強化了商業銀行對于潛在風險的洞察力，能夠預先識別所有潛在風險以及這些風險之間的內在聯系和相互作用，并盡可能在危機真實發生前就將其有效遏制。BD兩項屬于聲譽風險管理的作用。

　　10.在戰略風險評估中，應由專家審核的假設條件主要有(　　)。

　　A.公司的整體戰略

　　B.利率變化及預期

　　C.公司治理結構

　　D.整體經濟指標

　　E.信用風險參數

　　參考答案：BDE

　　【解析】在評估戰略風險時，應當首先由商業銀行內部具有豐富經驗的專家負責審核一些技術性較強的假設條件，如整體經濟指標、利率變化/預期、信用風險參數等。

　　11.通常，戰略風險識別可以從(　　)人手。

　　A.宏觀戰略層面

　　B.技術層面

　　C.中觀管理層面

　　D.微觀執行層面

　　E.戰術層面

　　參考答案：ACD

　　【解析】戰略風險可以從宏觀戰略層面、中觀管理層面和微觀執行層面進行識別：①在宏觀戰略層面，董事會和最高管理層必須全面、深入地評估商業銀行長期戰略決策中可能潛藏的戰略風險;②在中觀管理層面，業務領域負責人應當嚴格遵循商業銀行的整體戰略規劃，最大限度地避免投資策略、業務拓展等涉及短期利益的經營/管理活動存在的戰略風險;③在微觀執行層面，所有崗位員工必須嚴格遵守相關業務崗位的操作規程，同時具備正確的風險管理意識。

　　12.商業銀行面臨的外部戰略風險包括(　　)。

　　A.客戶風險

　　B.行業風險

　　C.品牌風險

　　D.國家風險

　　E.法律風險

　　參考答案：ABC

　　【解析】商業銀行面臨的外部戰略風險分為七種：行業風險、技術風險、品牌風險、競爭對手風險、客戶風險、項目風險、其他外部風險。DE兩項與戰略風險并列屬于商業銀行面臨的八大風險。

　　13.商業銀行面臨的項目風險主要有(　　)。

　　A.兼并失敗

　　B.技術開發失敗

　　C.產品研發失敗

　　D.拓展市場份額失敗

　　E.進入新市場失敗

　　參考答案：ABCE

　　【解析】商業銀行面臨的項目風險類別包括：①產品研發失敗;②系統建設失敗;③進入新市場失敗;④兼并/收購失敗等。D項屬于競爭對手風險。

　　14.商業銀行通常采用定期自我評估的方法，來檢驗戰略風險管理是否有效實施。對戰略風險管理進行監測的意義在于(　　)。

　　A.滿足客戶需求

　　B.提高雇員的技術水平

　　C.銀行能更清楚的認識到市場變化

　　D.銀行可以了解自身營運狀況的改變

　　E.了解各業務領域為實現整體經營目標所承受的風險

　　參考答案：CDE

　　【解析】戰略管理/規劃部門對評估結果的連續性和波動性進行長期、深入、系統化的分析和監測，非常有利于商業銀行清醒地認識市場變化、運營狀況的改變，以及各業務領域為實現整體經營目標所承受的風險。

　　15.有效的戰略風險管理應當(　　)。

　　A.制定切實可行的實施方案

　　B.定期采取從上至下的方式進行

　　C.體現在商業銀行的日常風險管理活動中

　　D.使得在實現戰略發展目標的同時，將風險損失降到最低

　　E.全面評估商業銀行的愿景、短期目的以及長期目標

　　參考答案：ABCDE

　　【解析】戰略風險涵蓋了商業銀行的發展愿景、戰略目標以及當前和未來的資源制約等諸多方面的內容。因此，有效的戰略風險管理應當定期采取從上至下的方式，全面評估商業銀行的愿景、短期目的以及長期目標，并據此制訂切實可行的實施方案，體現在商業銀行的日常風險管理活動中。在整個管理過程中，商業銀行應保持風險管理、戰略規劃和實施方案相互促進、統一協調，在實現戰略發展目標的同時，將風險損失降到最低。

　　16.商業銀行戰略風險管理的最有效方法是制定以風險為導向的戰略規劃，并定期進行修正。其中的戰略規劃應當(　　)。

　　A.清晰闡述實施方案中所涉及的風險因素、潛在收益以及可以接受的風險水平

　　B.說明與其他競爭對手戰略實施方案的比較

　　C.反映商業銀行的經營特色

　　D.盡可能包括實施方案的預期風險損失和財務分析

　　E.從宏觀戰略層面開始，深入貫徹并落實到中觀管理層面和微觀執行層面

　　參考答案：ACDE

　　【解析】戰略風險管理的最有效方法是制定以風險為導向的戰略規劃，并定期進行修正。首先，戰略規劃應當清晰闡述實施方案中所涉及的風險因素、潛在收益以及可接受的風險水平，并且盡可能地將預期風險損失和財務分析包含在內;其次，戰略規劃必須建立在商業銀行當前的實際情況和未來的發展潛力基礎之上，反映商業銀行的經營特色;最后，戰略規劃始于宏觀戰略層面，但最終必須深入貫徹并落實到中觀管理層面和微觀執行層面。

　　17.戰略規劃在實施方案中應當闡述的內容包括(　　)。

　　A.所涉及的風險因素

　　B.潛在收益

　　C.可以接受的風險水平

　　D.預期風險損失和財務分析

　　E.銀行自身資本狀況

　　參考答案：ABCD

　　【解析】戰略風險管理的最有效方法是制定以風險為導向的戰略規劃，并定期進行修正。戰略規劃應當清晰闡述實施方案中所涉及的風險因素、潛在收益以及可接受的風險水平，并且盡可能地將預期風險損失和財務分析包含在內。

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