二、多項選擇題

　　1.貸款保證存在的主要風險因素有(　)。

　　A.虛假擔保人

　　B.公司互保

　　C.超過訴訟時效

　　D.保證手續(xù)不完備

　　E.保證人不具備擔保資格

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查貸款保證存在的主要風險因素。貸款保證存在的主要風險因素有：(1)保證人不具備擔保資格;(2)保證人不具備擔保能力;(3)虛假擔保人;(4)公司互保;(5)保證手續(xù)不完備，保證合同產(chǎn)生法律風險;(6)超過訴訟時效，貸款喪失勝訴權(quán)。

　　2.商業(yè)銀行不可接受下列單位作為保證人(　)。

　　A.無企業(yè)法人的書面授權(quán)的企業(yè)法人的分支機構(gòu)

　　B.國家機關(guān)

　　C.從事經(jīng)營活動的事業(yè)法人

　　D.以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體

　　E.企業(yè)法人的職能部門

　　『正確答案』ABDE

　　『答案解析』本題考查保證人評價。商業(yè)銀行不接受下列單位作為保證人：(1)國家機關(guān)，但經(jīng)國務(wù)院批準為使用外國政府或者國際經(jīng)濟組織貸款進行轉(zhuǎn)貸的除外;(2)以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體;學校、幼兒園、醫(yī)院、科學院、圖書館、廣播電臺、電視臺等;(3)無企業(yè)法人的書面授權(quán)或者超出企業(yè)法人書面授權(quán)范圍提供保證的企業(yè)法人的分支機構(gòu);(4)企業(yè)法人的職能部門。

　　3.公司以沒有明確市場價格的質(zhì)押股權(quán)進行質(zhì)押的，應(yīng)當在(　)中選擇較低者為質(zhì)押品的公允價值。

　　A.以公司最近的財務(wù)報告為基礎(chǔ)，測算公司未來現(xiàn)金流入量的現(xiàn)值所估算的質(zhì)押品的價值

　　B.公司最近一期經(jīng)審計的財務(wù)報告或稅務(wù)機關(guān)認可的財務(wù)報告中所寫明的質(zhì)押品的凈資產(chǎn)價格

　　C.質(zhì)押品所擔保的債務(wù)的價值

　　D.質(zhì)押品的可變現(xiàn)凈值

　　E.如果處于重組、并購等股權(quán)變動過程中，以交易雙方最新的談判價格為參考確定質(zhì)押品的價值

　　『正確答案』ABE

　　『答案解析』本題考查質(zhì)押價值、質(zhì)押率的確定。對于沒有明確市場價格的質(zhì)押品，如上市公司法人股權(quán)等，應(yīng)當在以下價格中選擇較低者為質(zhì)押品的公允價值：(1)公司最近一期經(jīng)審計的財務(wù)報告或稅務(wù)機關(guān)認可的財務(wù)報告中所寫明的質(zhì)押品的凈資產(chǎn)價格;(2)以公司最近的財務(wù)報告為基礎(chǔ)，測算公司未來現(xiàn)金流入量的現(xiàn)值，所估算的質(zhì)押品的價值;(3)如果公司正處于重組、并購等股權(quán)變動過程中，可以交易雙方最新的談判價格作為確定質(zhì)押品公允價值的參考。

　　4.商業(yè)銀行可接受的質(zhì)押財產(chǎn)包括(　)。

　　A.依法可以轉(zhuǎn)讓的專利權(quán)

　　B.匯票、支票、本票、債券、存款單

　　C.依法可以質(zhì)押的特許經(jīng)營權(quán)

　　D.依法可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)

　　E.出質(zhì)人所有的、依法有權(quán)處分并可移交質(zhì)權(quán)人占有的動產(chǎn)

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查質(zhì)押的范圍。商業(yè)銀行可接受的財產(chǎn)質(zhì)押：①出質(zhì)人所有的、依法有權(quán)處分并可移交質(zhì)權(quán)人占有的動產(chǎn);②匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單;③依法可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán);④依法可轉(zhuǎn)讓的商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)等知識產(chǎn)權(quán);⑤依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利，包括合同債權(quán)、不動產(chǎn)受益權(quán)和租賃權(quán)、項目特許經(jīng)營權(quán)、應(yīng)收賬款、侵權(quán)損害賠償、保險賠償金的受益轉(zhuǎn)讓權(quán)等。

　　5.抵押合同的內(nèi)容包括(　)。

　　A.抵押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量

　　B.抵押擔保的范圍

　　C.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

　　D.被擔保的主債權(quán)種類、數(shù)額

　　E.抵押財產(chǎn)的所有權(quán)權(quán)屬或者使用權(quán)權(quán)屬

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查貸款抵押額度的確定。抵押合同應(yīng)當包括以下內(nèi)容：①被擔保的主債權(quán)種類、數(shù)額;②債務(wù)人履行債務(wù)的期限;③抵押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)權(quán)屬或者使用權(quán)權(quán)屬：④抵押擔保的范圍。

　　6.銀行一般不能向借款人提供與抵押物等價的貸款，其原因包括(　)。

　　A.逾期有罰息

　　B.抵押物在抵押期間可能會出現(xiàn)損耗

　　C.貸款有利息

　　D.抵押物在抵押期間可能會出現(xiàn)貶值

　　E.在處理抵押物期間可能會發(fā)生費用

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查貸款抵押額度的確定。由于抵押物在抵押期間會出現(xiàn)損耗、貶值，在處理抵押物期間會發(fā)生費用，以及貸款有利息、逾期有罰息等原因，銀行一般不能向借款人提供與抵押物等價的貸款，貸款額度要在抵押物的評估價值與抵押貸款率的范圍內(nèi)加以確定。

　　7.下列屬于財產(chǎn)擔保的有(　)。

　　A.企業(yè)保證

　　B.房產(chǎn)

　　C.債券

　　D.保險單

　　E.股票

　　『正確答案』BCDE

　　『答案解析』本題考查貸款擔保的分類。貸款擔保可分為人的擔保和財產(chǎn)擔保兩種。財產(chǎn)擔保可分為不動產(chǎn)、動產(chǎn)和權(quán)利財產(chǎn)(例如股票、債券、保險單等)擔保。選項A屬于人的擔保。

　　8.擔保的形式有多種，主要有(　)。

　　A.抵押

　　B.質(zhì)押

　　C.留置

　　D.保證

　　E.定金

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查貸款擔保的分類。貸款擔保具體的形式有：抵押、質(zhì)押、保證、留置和定金。

　　9.根據(jù)我國《物權(quán)法》的規(guī)定，抵押人的下列財產(chǎn)中，可以抵押的是(　)。

　　A.土地所有權(quán)

　　B.交通運輸工具

　　C.依法被監(jiān)管的財產(chǎn)

　　D.以招標、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)

　　E.抵押人被凍結(jié)的資產(chǎn)

　　『正確答案』BD

　　『答案解析』本題考查貸款抵押的范圍。根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財產(chǎn)可以抵押：(1)建筑物和其他土地附著物;(2)建設(shè)用地使用權(quán);(3)以招標、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán);(4)生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品;(5)正在建造的建筑物、船舶、航空器;(6)交通運輸工具;(7)法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產(chǎn)。

　　10.關(guān)于質(zhì)押權(quán)與抵押權(quán)的標的物的受償順序，以下說法中，正確的是(　)。

　　A.質(zhì)權(quán)設(shè)立的情況下，沒有受償?shù)捻樞騿栴}

　　B.數(shù)個抵押權(quán)并存時，有受償?shù)南群箜樞蛑��?/P>

　　C.數(shù)個抵押權(quán)并存時，沒有受償?shù)南群箜樞蛑��?/P>

　　D.質(zhì)權(quán)設(shè)立的情況下，一物能設(shè)立多個質(zhì)押權(quán)，沒有受償?shù)捻樞騿栴}

　　E.在質(zhì)權(quán)設(shè)立的情況下，一物只能設(shè)立一個質(zhì)押權(quán)，因而沒有受償?shù)捻樞騿栴}

　　『正確答案』ABE

　　『答案解析』本題考查質(zhì)押與抵押的區(qū)別。在質(zhì)權(quán)設(shè)立的情況下，一物只能設(shè)立一個質(zhì)押權(quán)，因而沒有受償?shù)捻樞騿栴}。而一物可設(shè)數(shù)個抵押權(quán)，當數(shù)個抵押權(quán)并存時，有受償?shù)南群箜樞蛑�分�?/P>

　　11.根據(jù)我國《擔保法》對保證人資格的明確規(guī)定，以下說法中，正確的有(　)。

　　A.《擔保法》規(guī)定企業(yè)法人的分支機構(gòu)或職能部門任何情況下都不能做保證人

　　B.《擔保法》規(guī)定醫(yī)院、學校等以公共利益為目的的事業(yè)單位、社會團體不得作保證人

　　C.《擔保法》規(guī)定企業(yè)法人的分支機構(gòu)或職能部門不能做保證人，企業(yè)法人的分支機構(gòu)有該法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證

　　D.《擔保法》規(guī)定政府及其所屬部門不得為他人提供擔保

　　E.金融機構(gòu)具有較強代為清償能力的，可以接受為保證人

　　『正確答案』BCDE

　　『答案解析』本題考查保證人資格。選項A錯誤，《擔保法》規(guī)定企業(yè)法人的分支機構(gòu)或職能部門不能作保證人，企業(yè)法人的分支機構(gòu)有該法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。

　　12.在我國市場經(jīng)濟體制建立和發(fā)展過程中，銀行開展擔保貸款業(yè)務(wù)具有重要的意義。擔保的作用主要表現(xiàn)為(　)。

　　A.協(xié)調(diào)和穩(wěn)定商品流轉(zhuǎn)秩序，使國民經(jīng)濟健康運行

　　B.提高銀行貸款風險，提高信貸資金使用效率

　　C.促進借款企業(yè)加強管理，改善經(jīng)營管理狀況

　　D.鞏固和發(fā)展信用關(guān)系

　　E.加重企業(yè)資金成本

　　『正確答案』ACD

　　『答案解析』本題考查擔保的作用。擔保的作用主要表現(xiàn)為以下四個方面：(1)協(xié)調(diào)和穩(wěn)定商品流轉(zhuǎn)秩序，使國民經(jīng)濟健康運行;(2)降低銀行貸款風險，提高信貸資金使用效率;(3)促進借款企業(yè)加強管理，改善經(jīng)營管理狀況;(4)鞏固和發(fā)展信用關(guān)系。

　　13.以下關(guān)于擔保的形式的說法中，錯誤的是(　)。

　　A.定金較多用于銀行信貸業(yè)務(wù)中

　　B.抵押貸款中，債務(wù)人仍保持對抵押財產(chǎn)的占有權(quán)

　　C.質(zhì)押貸款中，債務(wù)人仍保持對質(zhì)押財產(chǎn)的占有權(quán)

　　D.留置貸款中，債務(wù)人有權(quán)按照規(guī)定留置該財產(chǎn)

　　E.留置貸款中，債務(wù)人無權(quán)按照規(guī)定留置該財產(chǎn)

　　『正確答案』ACDE

　　『答案解析』本題考查貸款擔保的分類。質(zhì)押貸款中，債務(wù)人需要轉(zhuǎn)移質(zhì)押財產(chǎn)的占有權(quán);留置是指債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)按照規(guī)定留置該財產(chǎn)，以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。

　　14.下列選項中，可以防范貸款抵押風險的有(　)。

　　A.嚴格審查抵押物

　　B.準確評估抵押物的價值

　　C.做好抵押物登記工作，確保抵押關(guān)系的效力

　　D.抵押合同期限應(yīng)覆蓋貸款合同期限

　　E.抵押物價格穩(wěn)定

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查貸款抵押的風險防范。貸款抵押的風險防范：(1)對抵押物進行嚴格審查;(2)對抵押物的價值進行準確評估;(3)做好抵押物登記，確保抵押效力;(4)抵押合同期限應(yīng)覆蓋貸款合同期限。

　　15.根據(jù)我國《擔保法》，下列選項中，不可以作保證人的有(　)。

　　A.中國科學院

　　B.金絲猴集團

　　C.學校

　　D.國家圖書館

　　E.省政府

　　『正確答案』ACDE

　　『答案解析』本題考查保證人資格。注意，一般來講，國家機關(guān)或以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體是不能作為保證人的。

　　16.融資性擔保公司不得從事的活動有(　)

　　A.吸收存款

　　B.發(fā)放貸款

　　C.受托投資

　　D.貸款擔保

　　E.信用證擔保

　　『正確答案』ABC

　　『答案解析』本題考查融資性擔保公司及其管理。融資性擔保公司不得從事下列活動：(1)吸收存款。(2)發(fā)放貸款。(3)受托發(fā)放貸款。(4)受托投資。(5)監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動。

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