第二章　金融基礎知識

　　一、單選題

　　1.下列屬于貨幣貯藏手段職能的特點是(　)。

　　A.可以是虛擬的貨幣

　　B.必須是現實的，可以是不足值或不穩定代表價值的貨幣

　　C.可以是觀念形態的貨幣

　　D.必須是現實的、足值的貨幣

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查貨幣貯藏手段職能。貨幣執行貯藏手段的特點：第一，必須是現實的、足值的貨幣。第二，必須是退出流通領域處于靜止狀態。

　　2.在商品交換中，當貨幣作為交換的媒介實現商品的價值時，它所執行的是(　)。

　　A.價值尺度　　B.流通手段

　　C.貯藏手段　　D.支付手段

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查貨幣的流通手段。在商品交換中，當貨幣作為交換的媒介實現商品的價值時就執行流通手段的職能。

　　3.(　)是指在一定時期內，社會各階層(個人、企業單位、政府)愿意以貨幣形式持有財產的需要，或社會各階層對流通手段、支付手段和貯藏手段的貨幣需求。

　　A.貨幣供給

　　B.貨幣需求

　　C.貨幣總量

　　D.貨幣流量

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查貨幣需求的概念。貨幣需求是指在一定時期內，社會各階層(個人、企業單位、政府)愿意以貨幣形式持有財產的需要，或社會各階層對流通手段、支付手段和貯藏手段的貨幣需求。

　　4.在實踐中，各國中央銀行對貨幣層次的劃分不盡相同，但所依據的標準基本一致，即(　)。

　　A.貨幣的安全性

　　B.貨幣的流動性

　　C.貨幣的效益性

　　D.貨幣的可量性

　　『正確答案』B

　　『答案解析』在實踐中，各國中央銀行對貨幣層次的劃分不盡相同，但所依據的標準基本一致，即貨幣的流動性。

　　5.一般所說的貨幣供應量是指(　)。

　　A.M0

　　B.M1

　　C.M2

　　D.M3

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查我國貨幣供應量層次的劃分。現階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次，其中，M0=流通中現金。M1被稱為狹義貨幣，是現實購買力，M2被稱為廣義貨幣;M2與M1之差被稱為準貨幣，是潛在購買力。由于M2通常反映社會總需求變化和未來通貨膨脹的壓力狀況，因此，一般所說的貨幣供應量是指M2。

　　6.銀行用轉賬方式發放貸款、貼現和投資時創造的存款，即為(　)。

　　A.原始存款

　　B.派生存款

　　C.活期存款

　　D.定期存款

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查派生存款的概念。原始存款是客戶以現金存入銀行形成的存款。銀行在經營活動中，只需保留一小部分現金作為付現準備，可以將大部分現金用于放款。客戶在取得銀行貸款后，一般并不立即提取現金，而是轉入其在銀行的活期存款賬戶，這時銀行一方面增加了放款，另一方面增加了活期存款。銀行用轉賬方式發放貸款、貼現和投資時創造的存款，即為派生存款。

　　7.(　)是指在基礎貨幣(高能貨幣)基礎上，貨幣供給量通過商業銀行創造派生存款的作用而產生的信用擴張倍數，是貨幣供給擴張的倍數。

　　A.貨幣乘數

　　B.存款乘數

　　C.現金比率

　　D.基礎貨幣

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查貨幣乘數的概念。貨幣乘數也稱貨幣擴張系數或貨幣擴張乘數，是指在基礎貨幣(高能貨幣)基礎上，貨幣供給量通過商業銀行創造派生存款的作用而產生的信用擴張倍數，是貨幣供給擴張的倍數。

　　8.壟斷性企業為了獲取壟斷利潤而人為提高產品售價，由此引起的通貨膨脹屬于(　)通貨膨脹。

　　A.需求拉上型

　　B.成本推進型

　　C.供求混合型

　　D.結構型

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查成本推進通貨膨脹的具體情形。一是工資推進的通貨膨脹。二是利潤推進的通貨膨脹。壟斷性企業為了獲取壟斷利潤而人為提高產品價格，由此引起“利潤推進型通貨膨脹”，它屬于成本推進通貨膨脹的一種。

　　9.需求拉上型通貨膨脹的形成源于(　)。

　　A.太少的貨幣追求太多的商品

　　B.太少的貨幣追求太少的商品

　　C.太多的貨幣追求太少的商品

　　D.太多的貨幣追求太多的商品

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查對需求拉上型通貨膨脹的理解。由于在現實生活中，總需求是由有購買和支付能力的貨幣量構成，總供給則表現為市場上的商品和勞務，所以也就是“過多的貨幣追求過少的商品”引起了物價上漲。

　　10.中國人民銀行在2011年多次上調法定存款準備金率和存貸款基準利率，其政策效果是(　)。

　　A.減弱商業銀行貸款能力，收縮貨幣供應量

　　B.提升商業銀行貸款能力，收縮貨幣供應量

　　C.減弱商業銀行貸款能力，擴大貨幣供應量

　　D.提升商業銀行貸款能力，擴大貨幣供應量

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查緊縮性貨幣政策操作。央行上調法定存款準備金率，使商業銀行的超額準備金減少，貸款能力減弱，貨幣乘數降低，派生存款數量減少，達到收縮貨幣供應量的目的。

　　11.通貨緊縮的單要素說認為通貨緊縮是(　)。

　　A.國民收入持續下降

　　B.物價的全面持續下降

　　C.貨幣供應量持續下降

　　D.經濟增長率持續下降

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查通貨緊縮的含義。單要素說認為通貨緊縮是物價的全面持續下降。雙要素認為通貨緊縮是一種貨幣現象，表現為價格的持續下跌和貨幣供給量的連續下降。三要素認為通貨緊縮是經濟衰退的貨幣表現，因而必須具備三個基本特征：一是物價的普遍持續下降;二是貨幣供給量的連續下降;三是有效需求不足，經濟全面衰退。

　　12.現階段，我國貨幣政策的中介目標主要是(　)。

　　A.超額準備金

　　B.貨幣供應量

　　C.法定存款準備金

　　D.國際收支

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查中央銀行貨幣政策中介目標。現階段，我國貨幣政策的操作目標為準備金、基礎貨幣。中介目標主要是貨幣供應量、利率。最終目標為：經濟增長、充分就業、物價穩定和國際收支平衡四大目標。

　　13.貨幣政策的傳導過程是( )。

　　A.中央銀行→操作目標→中介目標→最終目標

　　B.中央銀行→中介目標→操作目標→最終目標

　　C.中央銀行→操作目標→最終目標→中介目標

　　D.中央銀行→中介目標→最終目標→操作目標

　　『正確答案』A

　　『答案解析』中央銀行通過貨幣政策工具操作直接引起操作目標的變動，操作目標的變動又通過一定的途徑傳導到整個金融體系，引起中介目標的變化，進而影響宏觀經濟運行，實現貨幣政策最終目標。

　　14.某商業銀行共有存款10億元，其中在央行的存款為1.5億元。當年央行規定的法定存款準備金率為10%，那么該商業銀行的超額存款準備金為(　)億元。

　　A.2

　　B.1.5

　　C.1

　　D.0.5

　　『正確答案』D

　　『答案解析』超額存款準備金是商業銀行放在央行、超出法定存款準備金的部分。根據題干條件，該行法定存款準備金為：10×10%=1億元，那么超額存款準備金就為1.5-1=0.5億元。

　　15.中央銀行在市場中向商業銀行大量賣出證券，從而減少商業銀行超額準備金，引起貨幣供應量減少、市場利率上升。在該過程中，中央銀行動用的貨幣政策工具是(　)。

　　A.公開市場業務

　　B.公開市場業務和存款準備金率

　　C.公開市場業務和利率政策

　　D.公開市場業務、存款準備金率和利率政策

　　『正確答案』A

　　『答案解析』中央銀行賣出證券屬于公開市場業務政策工具。該項貨幣政策工具的運用會帶來超額存款準備金減少、貨幣供應量減少和市場利率上升的結果，在題干所述過程中，中央銀行只使用了一種貨幣政策工具：公開市場業務。

　　16.當中央銀行提高再貼現率時，(　)。

　　A.市場利率水平將會上升

　　B.商業銀行的放款能力將會增強

　　C.市場貨幣供應量將會增加

　　D.投資者的投資意愿將會增強

　　『正確答案』A

　　『答案解析』中央銀行調整再貼現率的作用機制是：中央銀行提高再貼現率，會提高商業銀行向中央銀行融資的成本，降低商業銀行向中央銀行的借款意愿，減少向中央銀行的借款或貼現。如果準備金不足，商業銀行只能收縮對客戶的貸款和投資規模，進而也就縮減了市場貨幣供應量。隨著市場貨幣供應量的減少，市場利率相應上升，社會對貨幣的需求相應減少，整個社會的投資支出減少，經濟增速放慢，最終實現貨幣政策目標。

　　17.(　)是指貨幣政策工具通過調控貨幣供給量的增加和減少，影響到銀行規模和結構的變化，從而對實際經濟產生影響。

　　A.利率渠道

　　B.信貸渠道

　　C.資產價格渠道

　　D.匯率渠道

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查信貸渠道的概念。信貸渠道是指貨幣政策工具通過調控貨幣供給量的增加和減少，影響到銀行規模和結構的變化，從而對實際經濟產生影響。

　　利率渠道是指當中央銀行采取擴張性貨幣政策時，貨幣供應量的增加會降低利率，借貸成本下降，進而會促使企業增加投資支出和消費者增加對耐用品的消費支出。資產價格渠道是指貨幣政策的變化引起資產價格的變化，進而對微觀經濟主體的投資和消費產生影響。匯率渠道也稱國際貿易渠道，是指貨幣政策的變動通過貨幣供給量影響匯率，進而對凈出口產生影響的過程。

　　18.根據托賓q理論的資產價格傳導渠道，當中央銀行采取擴張性貨幣政策時，不會產生的效應是( )。

　　A.企業投資意愿增加

　　B.q值減小

　　C.股票價格上漲

　　D.全社會總產出增加

　　『正確答案』B

　　『答案解析』當中央銀行采取擴張性貨幣政策時，貨幣供應量增加，股票價格上漲，q值增大，企業愿意增加投資，全社會總產出增加。

　　19.(　)通常是由一個國家中央銀行直接制定和調整、在整個利率體系中發揮基礎性作用的利率。

　　A.基準利率

　　B.貸款利率

　　C.存款利率

　　D.固定利率

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查基準利率的概念。基準利率通常是由一個國家中央銀行直接制定和調整、在整個利率體系中發揮基礎性作用的利率，在市場經濟國家主要指再貼現利率。

　　20.我國目前的基準利率是(　)。

　　A.法定存款準備金率

　　B.超額存款準備金率

　　C.再貼現利率

　　D.再貸款利率

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查我國的基準利率。中國人民銀行對商業銀行的再貸款利率，可以理解為我國目前的基準利率。基準利率通常是由一個國家中央銀行直接制定和調整、在整個利率體系中發揮基礎性作用的利率，在市場經濟國家主要指再貼現利率。

　　21.2008年4月，(　)實現了市場化。

　　A.債券回購利率

　　B.銀行間市場利率

　　C.國債和政策性銀行金融債券的發行

　　D.人民幣存款利率

　　『正確答案』B

　　『答案解析』1996年和1998年，國債和政策性銀行金融債券相繼實現利率市場化發行。1997年，債券回購利率實現了市場化。2004年10月，放開了人民幣存款利率下限，允許金融機構下浮存款利率。2008年4月，銀行間市場利率市場化。

　　22.由官方公布的或在市場上通行、沒有剔除通貨膨脹因素的匯率是(　)。

　　A.官方匯率

　　B.市場匯率

　　C.名義匯率

　　D.實際匯率

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查名義匯率的概念。名義匯率是由官方公布的或在市場上通行、沒有剔除通貨膨脹因素的匯率。

　　23.在當今不規定含金量的紙幣制度下，兩國匯率決定的基礎是(　)。

　　A.黃金輸送點

　　B.鑄幣平價

　　C.貨幣購買力平價

　　D.金幣平價

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查貨幣購買力平價。在當今不規定含金量的紙幣制度下，貨幣購買力的對比是兩國匯率決定的基礎，即貨幣購買力平價。在金本位制度下，各國的貨幣在國際結算和國際匯兌領域中都可以按不同貨幣各自的含金量加以對比，從而確定貨幣比價，即鑄幣平價。

　　24.當一國提高利率水平或本國利率高于外國利率時，會引起資本流入，由此對本國貨幣需求增大，使(　)。

　　A.本幣貶值，外匯升值

　　B.本幣貶值，外匯貶值

　　C.本幣升值，外匯升值

　　D.本幣升值，外匯貶值

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查利率水平對匯率的影響。當一國提高利率水平或本國利率高于外國利率時，會引起資本流入，由此對本國貨幣需求增大，使本幣升值，外匯貶值;反之，當一國降低利率或本國利率低于外國利率時，會引起資本從本國流出，由此對外匯需求增大，外匯升值，本幣貶值。

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