第 1 頁：單項選擇題

第 3 頁：多項選擇題

第 4 頁：判斷題

　　46.下列關于代理的表述中，錯誤的是()。

　　A. 第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負連帶責任

　　B. 委托書授權不明的，被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任

　　C. 公民、法人可以通過代理人實施民事法律行為

　　D. 沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，無論何種情況，被代理人均不用承擔民事責任

　　D【解析】沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，只有經過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任。未經追認的行為，由行為人承擔民事責任。本人知道他人以本人名義實施民事行為而不作否認表示的，視為同意。

　　47.發放商業性個人貸款的商業銀行應根據()原則，完善授權管理制度，規范審批操作流程，明確貸款審批權限，實行審貸分離和授權審批，確保貸款審批人員按照授權獨立審批貸款。

　　A.審慎性

　　B.盈利性

　　C.自主性

　　D.合規性

　　A【解析】貸款人應根據審慎性原則，完善授權管理制度，規范審批操作流程，明確貸款審批權限，實行貸款分離和授權審批，確保貸款審批人員按照授權獨立審批貸款。

　　48.原則上，()以上的農戶貸款不得采用到期利隨本清方式。

　　A.3 個月

　　B.6 個月

　　C.1 年

　　D.2 年

　　C【解析】農戶貸款還款方式根據貸款種類、期限及借款人現金流情況，可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式。原則上 1 年以上貸款不得采用到期利隨本清方式。

　　49.下崗失業人員小額擔保貸款額度起點一般為人民幣()元。

　　A.1000

　　B.2000

　　C.3000

　　D.4000

　　B【解析】下崗失業人員小額擔保貸款額度起點一般為人民幣 2000 元，對個人新發放的小額擔保貸款的最高額度為 5 萬元，對符合現行小額擔保貸款申請人條件的城鎮婦女，最高額度為 8 萬元，對符合條件的婦女合伙經營和組織起來就業的，可將人均最高貸款額度提高至10 萬元。

　　50.個人經營類貸款貸款期限在()的，可采用按月付息、到期一次還本的還款方式。

　　A. 半年以內(含半年)

　　B. 半年以上

　　C. 1 年以內(含 1 年)

　　D. 1 年以上

　　C

　　51.下列各種還款方式中，所付利息逐漸減少的是()。

　　A.等額本息還款法

　　B.等額本金還款法

　　C.一次性還本付息法

　　D.組合還款法

　　B

　　52.某公司客戶以上海證券交易所記賬式國債作質押貸款，則該國債的下列價格中，可作為估值價值的是()。

　　A.發行價 500 萬元

　　B.市價 550 萬元

　　C.面值 530 萬元

　　D.三者均價

　　C【解析】當公司客戶以上海或深圳證券交易所記賬式國債質押時，采用“發行價、市價、面值孰低法”評估。

　　53.個人抵押貸款的特點不包括()。

　　A. 先授信，后用信

　　B. 先用信，后授信

　　C. 一次授信，循環使用

　　D. 貸款用途綜合

　　B

　　54.目前，我國個人信用數據庫更新個人信息的頻率是()。

　　A. 實時更新

　　B. 每日更新一次

　　C. 每周更新一次

　　D. 每月更新一次

　　D【解析】在我國，考慮到商業銀行結算周期多以月為單位，相應地，個人信用數據庫也是每月更新一次信息。

　　55.下列關于個人征信系統管理模式的說法中，錯誤的是()。

　　A.個人征信系統數據需加密傳送

　　B.對用戶實行分級管理、權限控制、身份認證、活動跟蹤、查詢監督的政策

　　C.對已發放的個人信貸進行貸后風險管理時，商業銀行查詢個人信用報告必須要取得被查詢人的書面授權

　　D.書面授權可以通過在貸款、貸記卡、準貸記卡以及擔保申請書中增加相應條款取得

　　C【解析】C 項，除對已發放的個人信貸進行貸后風險管理的情況之外，商業銀行查詢個人信用報告時應取得被查詢人的書面授權。

　　56.個人信用信息的()消除了商業銀行的“信貸盲區”，多頭貸款的現象得到了遏制。

　　A.收集

　　B.整理

　　C.共享

　　D.公示

　　C

　　57.目前，個人征信報告的使用包括()。

　　A. 會計師事務所

　　B. 商業銀行

　　C. 公安部門

　　D. 電信部門

　　B【解析】目前，個人征信僅限于商業銀行、依法辦理信貸的金融機構和人民銀行，消費者也可以在人民銀行獲得自己的信用報告。

　　58.個人信用報告的版式不包括()。

　　A. 銀行版

　　B. 政府版

　　C. 個人查詢版

　　D. 征信中心內部版

　　B【解析】根據使用對象的不同，個人征信系統提供不同版式的個人信用報告，包括銀行版、個人查詢版、征信中心內部版三種版式。

　　59.如果市場細分后，各子市場對銀行市場營銷組合策略中任何要素的變化都作出相同或類似的反應，該市場細分一定違反了()。

　　A. 可衡量性原則

　　B. 可進入性原則

　　C. 差異性原則

　　D. 經濟性原則

　　C【解析】差異性原則是指每個細分市場的差別是很明顯的，細分市場的標準必須能讓銀行明確地劃分客戶市場和市場范圍，每個細分市場應對不同的營銷活動有不同的反應。

　　60.個人住房貸款的利率按商業性貸款利率執行，()。

　　A. 上限管理，下限開放

　　B. 上限開放，下限管理

　　C. 利率固定，商業銀行不得自行調整

　　D. 上下限固定，商業銀行在此范圍內自行調整

　　B【解析】個人住房貸款的利率按商業性貸款利率執行，上限放開，實行下限管理。

　　61.對于個人住房貸款的借款人已離退休或即將離退休的，貸款期限不宜過長，一般男性自然人的還款年限不超過()歲，女性自然人的還款年限不超過()歲。

　　A.60;55

　　B.65;60

　　C.70;65

　　D.75;70

　　B【解析】對于個人住房貸款的借款人已離退休或即將離退休的，貸款期限不宜過長，一般男性自然人的還款年限不超過 65 歲，女性自然人的還款年限不超過 60 歲。

　　62.萬先生擬購買價值 30 萬元的健身器材，他可申請的個人耐用消費品貸款額度最高為()萬元。

　　A.24

　　B.21

　　C.10

　　D.22.5

　　B【解析】個人耐用消費品貸款是指銀行向個人發放的、用于購買大額度耐用消費品的人民幣擔保貸款。個人耐用消費品貸款額度一般不超過所需資金的 70%，故本題選 B。

　　63.個人住房貸款業務合同中開發商一般需要與商業銀行簽訂()。

　　A. 《商品房預售合作協議書》

　　B. 《商品房售后合作協議書》

　　C. 《商品房銷售貸款合作協議書》

　　D. 《公積金房銷售合作協議書》

　　C【解析】開發商提供的項目經過銀行有關部門核批后，凡銀行同意為該項目提供商品房銷售貸款的，在受理該項目購房人的個人住房貸款前，銀行可以與開發商簽訂商品房銷售貸款合作協議書，以明確雙方合作事宜、職責等，也可以不簽訂協議，以其他方式確定合作意向。

　　64.個人住房貸款業務中，在房屋未辦妥正式抵押登記前，普遍采取的擔保方式為()。

　　A. 保證

　　B. 預抵押加階段性保證

　　C. 階段性保證

　　D. 預抵押

　　B【解析】在個人住房貸款業務中，采取的擔保方式以抵押擔保為主，在未實現抵押登記前，普標采取抵押加階段性保證的方式。

　　65.《汽車貸款管理辦法》與《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》的不同點不包括()。

　　A.調整了貸款人主體范圍

　　B.細化了借款人類型

　　C.減少了貸款購車的品種

　　D.擴大了貸款購車的品種

　　C【解析】《汽車貸款管理辦法》與《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》有很大不同;主要有以下幾點：首先，調整了貸款人主體范圍;其次，細化了借款人類型;最后，擴大了貸款購車的品種。另外《汽車貸款管理辦法》還明確規定，購車人在購買二手車時也可以申請貸款。

　　66.貸款人應加強對貸款的發放管理，遵循()的原則，設立獨立的放款管理部門或崗位，落實放款條件，發放滿足約定條件的個人貸款。

　　A. 審貸與還貸分離

　　B. 申貸與還貸分離

　　C. 審貸與放貸分離

　　D. 申貸與放貸分離

　　C【解析】貸款人應加強對貸款的發放管理，遵循審貸與放貸分離的原則，設立獨立的放款管理部門或崗位，落實放款條件，發放滿足約定條件的個人貸款。借款合同生效后，貸款人應按合同約定及時發放貸款。

　　67.()是指貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金交付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

　　A. 借款人自主支付

　　B. 借款人受托支付

　　C. 貸款人自主支付

　　D. 貸款人受托支付

　　D【解析】貸款人受托支付是指貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金交付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

　　68.個人質押貸款的操作流程是()。

　　A. 受理和調查→審查和審批→簽約和發放→貸后與檔案管理

　　B. 受理和調查→審查和審批→貸后與檔案管理→簽約和發放

　　C. 審查和審批→簽約和發放→貸后與檔案管理→受理和調查

　　D. 貸后與檔案管理→簽約和發放→受理和調查→審查和審批

　　A【解析】個人質押貸款的操作流程是受理和調查→審查和審批→簽約和發放→貸后與檔案管理。

　　69.商業助學貸款中，以第三方擔保的，保證人承擔()。

　　A. 可撤銷的連帶責任

　　B. 不可撤銷的連帶責任

　　C. 可撤銷的一般責任

　　D. 不可撤銷的一般責任

　　B【解析】以第三方擔保方式申請商業助學貸款的，保證人和貸款銀行之間應簽訂“保證合同”，第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責任保證。

　　70.按照銀行個人貸款產品的市場規模、產品類型和技術手段等因素，可對銀行市場定位方式進行分類，其中不包括()。

　　A. 主導式定位

　　B. 補缺式定位

　　12

　　C. 產品式定位

　　D. 追隨式定位

　　C【解析】按照市場規模、產品類型和技術手段等因素的不同，銀行個人貸款產品可定位為三種方式：(1)主導式定位。(2)追隨式定位。(3)補缺式定位。

　　71.對于非強增信基礎類客戶，應更多考慮發放()。

　　A. 場景化個人貸款

　　B. 非場景化個人貸款

　　C. 個人信用貸款

　　D. 個人擔保貸款

　　A

　　72.到目前為止，我國個人貸款業務的發展經歷了起步、發展和規范三個階段，其誘因不包括()。

　　A. 住房制度的改革

　　B. 國內消費需求的增長

　　C. 商業銀行股份制改革

　　D. 公司信貸業務的蓬勃發展

　　D【解析】我國個人貸款業務發展的誘因包括：(1)住房制度的改革促進了個人住房貸款的產生和發展;(2)國內消費需求的增長推動了個人消費信貸的蓬勃發展。(3)商業銀行股份制改革推動了個人信貸業務的規范發展。

　　73.下列關于二手個人住房貸款的說法中，正確的是()。

　　A.商業銀行最主要的合作單位是房地產經紀公司

　　B.一家經紀公司只能代理一家銀行的二手房貸款業務

　　C.一家銀行只能選擇一家代理人作為長期合作伙伴

　　D.在放貸過程中，經紀公司起到全程擔保的作用

　　A【解析】對于二手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產經紀公司，兩者之間其實是貸款產品的代理人與被代理人的關系。

　　74.下列關于信用風險識別的表述，錯誤的是()。

　　A. 通過信用風險進行識別、評估，才能在此基礎上回避、緩釋或保留吸收風險，這是信用風險管理的關鍵環節

　　B. 抵御、防范信用風險的核心是正確衡量信用風險

　　C. 信用風險識別是指在信用風險發生之后，商業銀行對業務經營活動中可能發生的信用風險的生成原因進行分析、判斷

　　D. 風險識別準確與否，直接關系到能否有效地防范和控制風險損失

　　C【解析】信用風險識別是指在各種風險發生之前，商業銀行對業務經營活動中可能發生的風險的種類、生成原因進行分析、判斷，這是商業銀行風險管理的基礎。

　　75.銀行在審核個人住房貸款申請時，必須對借款人的收入證明嚴格把關。在驗證收入的真實性時，下列不屬于驗證范圍的是()。

　　A. 融資收入的真實性

　　B. 經營收入的真實性

　　C. 租金收入的真實性

　　D. 工資收入的真實性

　　A【解析】在審核個人住房貸款申請時，必須對借款人的收入證明嚴格把關，尤其是自雇人士或自由職業者。除了向借款人的工作單位、工商管理部門、稅務部門以及征信機構等獨立的第三方進行查證外，還應審查其納稅證明、資產證明、財務報表、銀行賬單等，確保第一還款來源真實、準確、充足。具體的措施包括驗證借款人的工資收入、租金收入、投資收入和經營收入的真實性 4 個方面。

　　76.中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的()個工作日內將異議申請轉交征信服務中心。

　　A.1

　　B.2

　　C.3

　　D.5

　　B【解析】中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的 2 個工作日內將異議申請轉交征信服務中心。征信服務中心應當在接到異議申請的 2 個工作日內進行內部核查。

　　77.從產品上分，中國銀行業營銷人員分為()。

　　A. 高級經理、中級經理、初級經理

　　B. 職業經理、非職業經理

　　C. 資產業務經理、負債業務經理、中間業務經理

　　D. 營銷決策人員、營銷主管人員、營銷員

　　C【解析】從產品上分，中國銀行業營銷人員分為資產業務經理、負債業務經理、中間業務經理。

　　78.()是指銀行在經辦和管理個人住房貸款工作中形成的具有史料價值及參考利用價值的貸款管理專業技術材料的總稱。

　　A. 個人住房貸款

　　B. 個人貸款檔案

　　C. 個人貸款抵押

　　D. 個人貸款質押

　　B【解析】個人貸款檔案是指銀行在經辦和管理個人住房貸款工作中形成的具有史料價值及參考利用價值的貸款管理專業技術材料的總稱。

　　79.下列不能作為個人質押貸款的質物的是()。

　　A. 匯票

　　B. 應收賬款

　　C. 債券

　　D. 應付賬款

　　D【解析】根據《物權法》第二百二十三條的規定，可作為個人質押貸款的質物主要有：匯票、支票、本票;債券、存款單;倉單、提單;可以轉讓的基金份額、股權;可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權;應收賬款;法律、行政法規規定可以出質的其他財產權利。

　　1480.某 3 年期貸款合同中約定，該貸款本金分成第一年和后兩年兩個時間段償還，利息則根據實際的占用時間計算，則該還款方式屬于()。

　　A. 等額本息還款法

　　B. 等額本金還款法

　　C. 一次性還本付息法

　　D. 組合還款法

　　D【解析】組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據資金的實際占用時間計算利息的還款方式。

　　81.征信異議的處理方法錯誤的是()。

　　A. 征信服務中心收到商業銀行重新報送的更正信息后，應當在 2 個工作日內對異議信息進行更正

　　B. 征信服務中心應當在接受異議申請后 10 個工作日內，向異議申請人或中國人民銀行征信管理部門提供書面答復

　　C. 轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應當自接到征信服務中心書面答復和更正后的信用報告之日起 2 個工作日內，向異議申請人轉交

　　D. 對于無法核實的異議信息，征信服務中心應當允許異議申請人對有關異議信息附注個人聲明

　　B【解析】征信服務中心應當在接受異議申請后 15 個工作日內，向異議申請人或轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復。

　　82.商業銀行從事下列()業務時，不能查看個人的信用報告。

　　A. 貸款

　　B. 信用卡

　　C. 擔保

　　D. 轉賬

　　D【解析】中國人民銀行頒布的《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》中有明確規定：除了本人以外，商業銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔保等業務時，或貸后管理、發放信用卡時才能查看個人的信用報告。

　　83.在等額累進法中，對收入增加的客戶，可采取()的方法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔。

　　A. 增大累進額、縮短間隔期

　　B. 減少累進額、縮短間隔期

　　C. 減少累進額、延長間隔期

　　D. 增大累進額、延長間隔期

　　A【解析】在等額累進法中，當借款人還款能力發生變化時，可通過調整累進額或間隔期來適應客戶還款能力的變化。對收入增加的客戶，可采取增大累進額、縮短間隔期的方法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔。

　　84.個人貸款客戶定位主要包括()。

　　A. 合作單位定位、銀行自身定位

　　B. 貸款客戶定位、銀行營銷定位

　　C. 合作單位定位、貸款客戶定位

　　D. 銀行自身定位、銀行營銷定位

　　C【解析】對個人貸款客戶的準確定位不僅是個人貸款產品營銷的需要，也是個人貸款風險控制的需要。個人貸款客戶定位主要包括合作單位定位和貸款客戶定位兩部分內容。

　　85.對于貸款期限在()年以上的，原則上應采取等額本金或等額本息還款方式。

　　A.1

　　B.半

　　C.2

　　D.3

　　A【解析】在受理客戶申請時，應根據客戶現金流狀況和貸款風險管理的需要等因素靈活、合理地與客戶協商確定還款方式，以確保客戶的還款能力和風險可控性。對于貸款期限在 1年以上的，原則上應采取等額本金或等額本息還款方式。考察“科學合理地確定客戶還款方式”。

　　86.商業助學貸款的期限原則上為借款人在校學制年限加()年。

　　A.3

　　B.5

　　C.6

　　D.9

　　C【解析】商業助學貸款的期限原則上為借款人在校學制年限加 6 年，借款人在校學制年限指從貸款發放至借款人畢業或終止學業的期間。

　　87.關于個人貸款的意義，下列說法錯誤的是()。

　　A. 為商業銀行帶來利息收入和服務費收入

　　B. 幫助銀行清除風險

　　C. 對商業銀行調整信貸結構、提高信貸資產質量起到了促進作用

　　D. 為實現城鄉居民的有效消費需求起到融資作用

　　B【解析】個人貸款業務可以幫助銀行分散風險而非清除風險。

　　88.下列屬于政策性貸款的是()。

　　A. 公積金個人住房貸款

　　B. 個人商用房貸款

　　C. 個人醫療貸款

　　D. 自營性個人住房貸款

　　A【解析】公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款，是指由各地住房公積金管理中心運用個人及其所在單位繳納的住房公積金，委托商業銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發放的專項住房貸款。該貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個人住房貸款。

　　89.國家助學貸款的期限最長不超過()年。

　　A. 6

　　B. 10

　　C. 13

　　D. 20

　　D【解析】國家助學貸款的貸款期限為學制加 13 年，最長不超過 20 年。

　　90.商用房貸款的貸款人應開展風險評價工作，以分析借款人的()為基礎，采取定性和定量分析方法，全面動態地進行貸款審查和風險評估。

　　A. 資產規模

　　B. 負債規模

　　C. 現金支出

　　D. 現金收入

　　D【解析】商用房貸款審查時，貸款人應開展風險評價工作，以分析借款人的現金收入為基礎，采取定性和定量分析方法，全面動態地進行貸款審查和風險評估。貸款人應建立和完善借款人信用記錄和評價體系。

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