第 1 頁：單項選擇題

第 3 頁：多項選擇題

第 4 頁：判斷題

　　一、單項選擇題(本大題共 90 小題，每小題 0.5 分，共 45 分。在以下各小題所給出的四個選項中，只有一個選項符合題目要求，請選擇正確選項的代碼。)

　　1.期限在 1 年以內(含 1 年)的個人貸款的利率()。

　　A. 執行合同利率

　　B. 在合同期限內按月調整

　　C. 由貸款人提出申請調整

　　D. 分段計息

　　A【解析】一般來說，貨款期限在 1 年以內(含)的實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息，執行原合同利率。

　　2.銀行向從事合法生產經營的自然人發放的，用于定向購買商用房以及用于滿足個人控制的企業(包括個體工商戶)生產經營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款是()。

　　A. 個人住房裝修貸款

　　B. 個人經營類貸款

　　C. 個人抵押貸款

　　D. 個人消費類貸款

　　B【解析】個人經營類貸款是指銀行向從事合法生產經營的自然人發放的，用于定向購買商用房以及用于滿足個人控制的企業(包括個體工商戶)生產經營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。

　　3.個人教育貸款的發放對象不包括()。

　　A. 在讀學生

　　B. 即將就讀的學生

　　C. 在讀學生的直系親屬

　　D. 在讀學生的法定監護人

　　B【解析】個人教育貸款是銀行向在借款人本人或其直系親屬、法定監護人發放的用于滿足其就學資金需求的貸款。

　　4.某人于 2013 年初向銀行貸款 100 萬元，年利率 4%，貸款期限是 5 年，約定按照季度等額本金償還，則他在 2015 年 1 月應該償還的貸款本息額為()元。

　　A.65000

　　B.59000

　　C.68720

　　D.52000

　　D【解析】應償還的貸款本息額=貸款本金/還款期數+(貸款本金-已歸還貸款本金累計額)×月利率。貸款本金為 100 萬元，還款期數為 4×5=20，已歸還貸款本金累計額為 100/20×8=40(萬元)，月利率為 4%/12，代入計算可得：100/20+(100-100/20×8)×4%/12=5.2(萬元)=52000(元)。

　　5.2014 年 3 月，某人向銀行申請貸款 50 萬元，下列各種還款方式中，最終所付利息最少的是()。

　　A. 等額本息還款法

　　B. 等額本金還款法

　　C. 一次性還本付息法

　　D. 組合還款法

　　B【解析】等額本金還款法償還本金的速度最快，因而整個還款過程中承擔的利息最少;一次性還本付息法償還本金速度最慢，承擔的利息最多;等額本息還款法則是居于等額本金與到期一次性還本付息之間;組合還款法則因為還款期限、每期還款額不同，負擔的利息額視具體情況不同。

　　6.2015 年 7 月 1 日，小錢欲將原住房抵押貸款的抵押住房轉為第二順序抵押授信貸款，經評估該房產價值為 450 萬元，抵押率為 60%。截至申請日，小錢原申請的住房抵押貸款余額為 190 萬元，尚有 30 萬元未清償貸款，則小錢的可用貸款額度為()萬元。

　　A.190

　　B.160

　　C.50

　　D.30

　　C【解析】貸款額度=抵押房產價值×對應的抵押率=450×60%=270(萬元)，270-190-30=50

　　(萬元)。

　　7.個人信用貸款的額度最高不超過()萬元。

　　A.30

　　B.50

　　C.100

　　D.200

　　C【解析】個人信用貸款額度較小，最高不超過 100 萬元。對于信用卡來說，有的額度甚至只有 1000 元。

　　8.“假個貨”表現的一般特征不包括()。

　　A. 開發企業或關聯方員工集中購買同一樓盤

　　B. 沒有特殊原因，樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高

　　C. 借款人每月集中在同一日還款

　　D. 沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷

　　C【解析】“假個貨”行為的共性特征包括：(1)沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷。(2)沒有特殊原因，樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高。(3)開發企業員工或關聯方集中購買同一樓盤，或一人購買多套。(4)借款人收入證明與年齡、職業明顯不相稱，在一段時間內集中申請辦理貸款。(5)借款人對所購房屋位置、朝向、樓層、戶型、交房時間等與所購房屋密切相關的信息不甚了解。(6)借款人首付款非自己交付或實際沒有交付。(7)多名借款人還款賬戶內存款很少，還款日前由同一人或同一單位進行轉賬或現金支付來還款。

　　(8)開發商或中介結構代借款人統一還款。(9)借款人集體中斷還款。

　　9.下列關于資產證券化的說法，錯誤的是()。

　　A. 資產證券化提高了銀行的放貸意愿，但對信用市場運作形態沒有影響

　　B. 證券化的常見做法是將資產池和相應的現金流賣給一獨立法律地位的特殊目的實體

　　C. 主要包括住房抵押貸款支持的證券化和資產支持的證券化

　　D. 證券化及各種信用分級技術只是改變了風險的形態和組合，并不能消除風險

　　A【解析】A 項，證券化的發展提高了銀行向各類借款人提供信用的意愿，它改變了信用市場的運作形態，也改變了貨幣政策對實體經濟發生作用的方式和影響程度。

　　10.銀監會《商業銀行房地產貸款風險管理指引》中要求，商業銀行應著重考核借款人還款能力。應將借款人住房貸款的月房產支出與收入比控制在()以下。

　　A.65%

　　B.55%

　　C.50%

　　D.60%

　　C【解析】《商業銀行房地產貸款風險管理指引》第三十六條規定，商業銀行應著重考核借款人還款能力。應將借款人住房貸款的月房產支出與收入比控制在 50%以下(含 50%)，月所有債務支出與收入比控制在 55%以下(含 55%)。

　　11.銀行的總部是()。

　　A. 總行

　　B. 分行

　　C. 支行

　　D. 分理處

　　A【解析】銀行按等級分為總行、分行、支行、分理處。各家銀行只有一個總行，即銀行的總部。

　　12.中國建設銀行深圳分行的“女子特色銀行”“汽車銀行”和“口岸銀行”，體現了銀行市場定位原則中的()原則。

　　A. 發揮優勢

　　B. 圍繞目標

　　C. 突出特色

　　D. 可以盈利

　　C【解析】銀行在進行市場定位時，要突出自身的外部特色和內部特色，其中突出內部特色是指在同一銀行甚至是同一城市中的一家銀行，根據所處地理位置或自身服務等特點，區分出不同的特色設置分支機構，如中國建設銀行深圳分行的“女子特色銀行”“汽車銀行”和“口岸銀行”等。

　　13.下列關于 SWOT 分析方法的說法中，不正確的是()。

　　A. O 代表機遇

　　B. W 代表銀行外部環境

　　C. 該方法考慮了銀行所處的內外部環境

　　D. 銀行應結合各種機遇與威脅的可能性和重要性制定經營目標

　　B【解析】SWOT 分析方法中，W 代表劣勢。

　　14.市場細分是銀行營銷戰略的重要組成部分，其作用不包括()。

　　A. 有利于選擇目標市場和制定營銷策略

　　B. 有利于發掘市場機會，開拓新市場

　　C. 有利于提高銀行的經濟效益

　　D. 有利于規避風險

　　D【解析】市場細分的作用主要表現在三個方面：(1)有利于選擇目標市場和制定營銷策略。(2)有利于發掘市場機會，開拓新市場，更好地滿足不同客戶對金融產品的需求。(3)有利于集中人力、物力投入目標市場，提高銀行的經濟效益。

　　15.處于補缺式地位的商業銀行資產規模()，提供的信貸產品()。

　　A. 很大;較少

　　B. 較大;很多

　　C. 很小;較少

　　D. 較小;很多

　　C【解析】按照銀行個人貸款產品的市場規模、產品類型和技術手段等因素，可將定位方式分為主導式定位、追隨式定位和補缺式定位三種。其中，處于補缺式地位的商業銀行資產規模很小，提供的信貸產品較少，集中于一個或數個細分市場進行營銷。

　　16.公積金個人住房貸款的特點不包括()。

　　A. 互助性

　　B. 全民性

　　C. 利率低

　　D. 期限長

　　B【解析】公積金個人住房貸款的特點包括:互助性、普遍性、利率低、期限長。

　　17.公積金個人住房貸款業務中，承辦銀行可委托代理的職責不包括()。

　　A.職工貸款賬戶設立

　　B.貸前咨詢受理

　　C.貸后審核

　　D.查詢對賬

　　A【解析】承辦銀行可委托代理的職責包括：貸前咨詢受理、調查審核、信息錄入，貸后審核、催收、查詢對賬。

　　18.下列不屬于個人消費類貸款的是()。

　　A.個人商用房貸款

　　B.個人汽車貸款

　　C.個人教育貸款

　　D.個人旅游消費貸款

　　A【解析】個人消費類貸款包括：個人住房貸款、個人汽車貸款、個人教育貸款、個人住房裝修貸款、個人耐用消費品貸款、個人旅游消費貸款和個人醫療貸款等。個人商用房貸款屬于個人經營性貸款。

　　19.符合基本條件的公積金個人住房貸款的借款人還需提供的補充材料一般不包括()。

　　A. 借款人婚姻狀況證明文件

　　B. 借款人身份證明文件

　　C. 已交付符合規定比例首付款的有效憑據

　　D. 房產證原件的復印件

　　D【解析】申請商品房公積金個人住房貸款的借款人，還需提供以下補充材料：(1)借款人及參貸人(共同還款人、擔保人)的居民身份證、戶口簿原件及復印件和共同還款承諾書。(2)婚姻狀況證明。(3)合法的商品房購房合同或協議。(4)借款人及參貸人所在單位提供的個人資信證明。(5)借款人已交付符合現行規定首付比例購房款的有效憑據。(6)有效的擔保證明。(7)辦理公積金個人住房貸款的期房樓盤，必須是由開發商與受委托銀行簽訂個貸協議的樓盤，借款人可通過個貸銀行辦理貸款手續。

　　20.在二手個人住房貸款過程中，()起到階段性擔保的作用。

　　A. 開發商

　　B. 銀行

　　C. 經紀公司

　　D. 擔保公司

　　C【解析】在二手個人住房貸款過程中，經紀公司起到階段性擔保的作用，確保整個房產權利和錢款交易轉移的安全性。

　　21.反映商業銀行對貸款損失的彌補能力和對貸款風險的防范能力的關鍵風險指標是()。

　　A. 不良資產率

　　B. 不良貸款撥備覆蓋率

　　C. 貸款遷徙率

　　D. 風險運營效率

　　B【解析】不良貸款撥備覆蓋率是指準備金占不良貸款余額的比例，反映了商業銀行對貸款損失的彌補能力和對貸款風險的防范能力。

　　22.個人貸款申請應具備的條件不包括()。

　　A. 借款人具備還款意愿

　　B. 借款用途明確合法

　　C. 借款幣種必須為人民幣

　　D. 借款人信用良好

　　C【解析】個人貸款申請應具備以下條件：(1)借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規定的境外自然人。(2)貸款用途明確合法。(3)貸款申請數額、期限和幣種合理。(4)借款人具備還款意愿和還款能力。(5)借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄。(6)貸款人要求的其他條件。

　　23.個人住房貸款操作風險的主要內容不包括()。

　　A. 貸款流程中的風險

　　B. 法律和政策風險

　　C. 貸款受理中的風險

　　D. 貸款合作方違約的風險

　　D【解析】個人住房貸款操作風險的主要內容包括貸款流程中的風險、法律和政策風險。貸款受理中的風險屬于貸款流程中的風險。

　　24.企業為職工繳存的住房公積金應在()中列支。

　　A. 預算

　　B. 成本

　　C. 利息

　　D. 稅項

　　B【解析】根據《住房公積金管理條例》第二十三條的規定，單位為職工繳存的住房公積金，按照下列規定列支：(1)機關在預算中列支。(2)事業單位由財政部門核定收支后，在預算或者費用中列支。(3)企業在成本中列支。

　　25.在經濟學中，由于事前信息不對稱，銀行將優質客戶拒之門外的現象是一種()。

　　A. 逆向選擇

　　B. 道德風險

　　C. 信用風險

　　D. 操作風險

　　A【解析】辦理個人住房貸款時，在當前的業務環境下，真實個人信息獲取的成本和難度都比較大，往往造成工作中的信息不對稱。事前的信息不對稱使得一些優質客戶被拒之門外，即經濟學中的逆向選擇;事后的信息不對稱使得銀行的貸款資金遭受風險，即道德風險。

　　26.公積金個人住房貸款的貸款期限在()的實行到期一次還本付息;貸款期限在()的，借款人從發放貸款的次月起償還貸款本息，一般采取等額本息還款法或等額本金還款法。

　　A.1 年以內(含 1 年);1 年以上

　　B.1 年以上;1 年以內(含 1 年)

　　C.半年以內(含半年);半年以上

　　D.半年以上;半年以內(含半年)

　　A【解析】公積金個人住房貸款的還款方式包括等額本息還款法、等額本金還款法和一次性還本付息法。一般而言，貸款期限在 1 年以內(含 1 年)的實行到期一次還本利息;貸款期限在 1 年以上的，借款人從發放貸款的次月起償還貸款本息，一般采取等額本息還款法或等額本金還款法。

　　27.個人醫療貸款的期限最長可達()年。

　　A.1

　　B.3

　　C.5

　　D.10

　　D

　　28.汽車經銷商的欺詐行為不包括()。

　　A. 一車多貨

　　B. 甲貨乙用

　　C. 虛報車價

　　D. 及時告知

　　D【解析】汽車經銷商的欺詐行為主要包括：(1)一車多貨。(2)甲貨乙用。(3)虛報車價。

　　(4)冒名頂替。(5)全部造假。(6)虛假車行。

　　29.下列情形中，不可以申請公積金個人住房貸款的是()。

　　A. 購買商品房

　　B. 集資建造住房

　　C. 翻建自有住房

　　D. 裝修自有住房

　　D【解析】公積金個人住房貸款是指由各地住房公積金管理中心運用個人及其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發放的專項住房消費貸款。

　　30.我國利率體系的核心是()。

　　A. 固定利率

　　B. 基準利率

　　C. 浮動利率

　　D. 市場利率

　　B【解析】基準利率的變動是貨幣政策的主要手段之一，是各國利率體系的核心。如果中央銀行改變基準利率，會直接影響商業銀行借款成本的高低，從而對信貸起著限制或鼓勵的作用，并同時影響其他金融市場的利率水平。

　　31.個人商用房貸款的借款人必須是有完全民事行為能力的自然人，且年齡在()周歲之間。

　　A.18(含)～65(含)

　　B.18(不含)～65(含)

　　C.18(不含)～65(不含)

　　D.18(含)～65(不含)

　　D【解析】個人商用房貸款的借款人必須是具有完全民事行為能力的自然人，年齡在 18(含)～

　　65(不含)周歲之間;外國人以及港、澳、臺居民為借款人的，應在中華人民共和國境內居住滿 1 年并有固定居所和職業，同時還須滿足我國關于境外人士購房的相關政策

　　32.個人汽車貸款期限內，借款人須持續按照貸款銀行的規定為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受益人為()。

　　A. 借款人

　　B. 擔保人

　　C. 貸款銀行

　　D. 借款人指定對象

　　C【解析】個人汽車貸款期限內，借款人須持續按照貸款銀行的規定為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受益人為貸款銀行。

　　33.下列關于個人汽車貸款貸款合同的變更與解除的說法中，錯誤的是()。

　　A. 借款人在還款期限內死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力后，如果沒有財產繼承人或受遺贈人，或者繼承人、受遺贈人拒絕履行借款合同的，貸款銀行無權收回貸款，銀行遭受意外損失

　　B. 當發生保證人失去保證能力或保證人破產、分立、合并等情況時，借款人應及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認可的擔保

　　C. 如需辦理抵(質)押變更登記的，還應到原抵(質)押登記部門辦理變更抵(質)押登記手續及其他相關手續

　　D. 借款合同依法需要變更或解除的，必須經借貸雙方協商同意，協商未達成之前借款合同繼續有效

　　A【解析】借款人在還款期限內死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力后，如果沒有財產繼承人或受遺贈人，或者繼承人、受遺贈人拒絕履行借款合同的，貸款銀行有權提前收回貸款，并依法處分抵押物或質押物，用于歸還未清償部分。

　　34.個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過()年。

　　A.3

　　B.4

　　6

　　C.5

　　D.6

　　C【解析】個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過 5 年，其中，二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過 3 年。

　　35.()是指借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式及時、足額地償還貸款本息。

　　A. 貸款的提前償還

　　B. 貸款的發放

　　C. 貸款的回收

　　D. 貸款的繳存

　　C【解析】貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式及時、足額地償還貸款本息。

　　36.押品擔保債權的本息金額與抵質押物評估價值之比被稱為()。

　　A.墊頭

　　B.墊腳

　　C.抵押率

　　D.質押率

　　A【解析】抵質押率又稱“墊頭”，通俗地說就是押品擔保債權的本息金額與抵質押物評估價值之比。

　　37.國家助學貸款實行的擔保方式是()。

　　A. 抵押擔保

　　B. 質押擔保

　　C. 個人信用擔保

　　D. 第三方擔保

　　C

　　38.對國家助學貸款而言，學費和住宿費貸款，銀行應當采用()方式，向借款人交易對象(即借款人所在學校)支付，按學年(期)發放，直接劃入借款人所在學校在貸款銀行開立的賬戶上。

　　A. 借款人受托支付

　　B. 借款人委托支付

　　C. 貸款人受托支付

　　D. 貸款人委托支付

　　C【解析】對國家助學貸款而言，學費和住宿費貸款，銀行應當采用貸款人受托支付方式，向借款人交易對象(即借款人所在學校)支付，按學年(期)發放，直接劃入借款人所在學校在貸款銀行開立的賬戶上。

　　39.經農村金融機構同意可以采取借款人自主支付的是()。

　　A. 農戶生產經營貸款金額為 100 萬元

　　B. 農戶消費貸款金額為 50 萬元

　　C.借款人交易對象不具備有效使用非現金結算條件的

　　D.農戶生產經營貸款金額為 60 萬元

　　C【解析】有下列情形之一的農戶貸款，經農村金融機構同意可以采取借款人自主支付：(1)農戶生產經營貸款且金額不超過 50 萬元，或用于農副產品收購等無法確定交易對象的。(2)農戶消費貸款且金額不超過 30 萬元。(3)借款人交易對象不具備有效使用非現金結算條件的。(4)法律法規規定的其他情形。鼓勵采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象進行支付。

　　40.對符合現行下崗失業人員小額擔保貸款申請人條件的城鎮婦女，最高限額為()元。

　　A.2000

　　B.50000

　　C.80000

　　D.100000

　　C【解析】下崗失業人員小額擔保貸款額度起點一般為人民幣 2000 元，對個人新發放的小額擔保貸款的最高額度為 5 萬元，對符合現行小額擔保貸款申請人條件的城鎮婦女，最高額度為 8 萬元，對符合條件的婦女合伙經營和組織起來就業的，可將人均最高貸款額度提高至10 萬元。

　　41.對個人新發放的小額擔保貸款，其貸款利率可在中國人民銀行公布的貸款基準利率的基礎上上浮()。

　　A.1%

　　B.3%

　　C.5%

　　D.10%

　　B【解析】自 2008 年 1 月 1 日起，小額擔保貸款經辦金融機構對個人新發放的小額擔保貸款，其貸款利率可在中國人民銀行公布的貸款基準利率的基礎上上浮 3 個百分點。

　　42.下崗失業小額擔保貸款延長期限在原貸款到期日基礎上順延，最長不得超過()年。

　　A. 半

　　B. 1

　　C. 2

　　D. 3

　　B【解析】下崗失業小額擔保貸款期限最長不超過 2 年，借款人提出延長期限，經擔保機構同意繼續提供擔保的，可按中國人民銀行規定延長還款期限一次。延長期限在原貸款到期日基礎上順延，最長不得超過 1 年。

　　43.下列關于個人住房貸款合同主體變更的說法中，錯誤的是()。

　　A. 在合同履行期間，須變更借款合同主體的，借款人或財產繼承人持有效法律文件，向貸款銀行提出書面申請

　　B. 經審批同意變更借款合同主體后，貸款銀行與變更后的借款人重新簽訂有關合同文本

　　C. 變更借款合同主體后，擔保人不變的，不必重新簽訂有關合同文本

　　D. 新合同借款利率按原合同利率約定執行

　　C【解析】變更借款合同主體后，擔保人不變的，重新簽訂有關合同文本。

　　44.下列()不應計入不良貸款。

　　A. 張某因出差在外，未及時歸還貸款本息

　　B. 史某宣告死亡，以其財產清償后，仍未能還清其生前的貸款

　　C. 裴某由于金融危機而失去工作，目前無正常收入，暫無力償還房貸

　　D. 曲某已無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確定

　　A【解析】不良個人貸款包括 5 級分類中的后 3 類貸款，即次級、可疑和損失類貸款。銀行應按照銀行監管部門的規定定期對不良個人貸款進行認定。

　　45.在個人住房貸款業務中，貸款審批環節的主要業務風險控制點不包括()。

　　A. 未按獨立公正原則審批

　　B. 不按權限審批貸款，使得貸款超授權發放

　　C. 審批人員對應審查的內容審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發放貸款

　　D. 與借款人簽訂的合同無效

　　D【解析】貸款審批環節的主要業務風險控制點為：(1)未按獨立公正原則審批。(2)不按權限審批貸款，使得貸款超授權發放。(3)審批人員對應審查的內容審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發放貸款。

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