第 1 頁：單項選擇題

第 3 頁：多項選擇題

第 4 頁：判斷題

　　46.個人質押貸款風險控制的重點是關注質物的真實性、合法性和()。

　　A. 價值穩定性

　　B. 收益可預期性

　　C. 權力排他性

　　D. 可變現性

　　D【解析】個人質押貸款中，由于借款人需將價值充足、變現性強的權利憑證質押給銀行，銀行貸款風險較低，擔保方式相對安全。個人質押貸款的風險控制重點是關注質物的真實性、合法性和可變現性，因而銀行在對借款人的信用評價方面可以有所省略。

　　47.市場細分的策略分為集中策略和()。

　　A. 分散策略

　　B. 差異性策略

　　C. 形象策略

　　D. 競爭性策略

　　B

　　48.個人貸款的對象僅限于()。

　　A.自然人

　　B.法人

　　C.成年人

　　D.有固定收入的人

　　A【解析】個人貸款的對象僅限于自然人，而不包括法人。合格的個人貸款申請人必須是具有完全民事行為能力的自然人。

　　49.個人商用房貸款最短為()年。

　　A.1

　　B.2

　　C.5

　　D.10

　　A【解析】個人商用房貸款最短為 1 年(含)，最長不超過 10 年。

　　50.個人商用房貸款執行()。

　　A. 固定利率

　　B. 名義利率

　　C. 實際利率

　　D. 浮動利率

　　D【解析】個人商用房貸款執行浮動利率，如人民銀行調整利率，應按照合同約定的調整時間進行調整。

　　51.下列可以作為貸款支持的商用房的土地類型的是()。

　　A. 綜合用地

　　B. 工業

　　C. 農業

　　D. 綠化用地

　　A【解析】商用房包括商鋪、住宅小區的商業配套房、辦公用房(寫字樓)，貸款支持的商用房須滿足以下條件：商用房所占用土地使用權性質為出讓，土地類型為住宅、商業、商住兩用或綜合用地;商用房為一手房的，該房產應為已竣工的房屋，并取得合法銷售資格;商用房為二手房的，應取得房屋所有權證及土地使用權證。

　　52.個人所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的()。

　　A.10%

　　B.30%

　　C.50%

　　D.55%

　　D【解析】個人商用房貸款的貸款額度不超過所購商用房價值的 50%，所購商用房為高住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的 55%。

　　53.下列關于信用卡個人貸款業務的說法中，正確的是()。

　　A. 信用卡個人貸款業務的申請人要有良好的征信記錄

　　B. 信用卡個人貸款業務僅限于境內使用

　　C. 信用卡個人貸款業務僅需支付手續費

　　D. 信用卡個人貸款業務要求一事一批

　　C【解析】信用卡個人貸款業務僅限于有良好用卡記錄的信用卡使用人，且本外幣一體，可以跨境使用，故 A、B 項錯誤。信用卡個人貸款業務一般為一次審批，可以在期限內長期循環使用，故 D 項錯誤。

　　54.個人住房裝修貸款可用于支付下列()費用。

　　A.家用電器

　　B.家具

　　C.廚衛設備

　　D.健身器材

　　C【解析】A、B、D 項都屬于個人耐用消費品貸款的支付范圍。

　　55.個人征信查詢系統內容中的個人職業信息，不包括()。

　　A. 就業情況

　　B. 工作經歷

　　C. 職業

　　D. 居住狀況

　　D【解析】A、B、C 三項均為個人征信查詢系統內容中的個人職業信息;D 項屬于個人征信查詢系統內容中的居住信息。

　　56.中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的()個工作日內將異議申請轉交征信服務中心，征信服務中心應當在接到異議申請的()個工作日內進行內部核查。

　　A.2;2

　　B.2;5

　　C.5;5

　　D.5;10

　　A【解析】中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的 2 個工作日內將異議申請轉交征信服務中心，征信服務中心應當在接到異議申請的 2 個工作日內進行內部核查。

　　57.商業銀行各地個人征信系統用戶應當妥善保管自己的用戶密碼，至少()個月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。

　　10

　　A.1

　　B.2

　　C.3

　　D.6

　　B【解析】商業銀行各地個人征信系統用戶應當妥善保管自己的用戶密碼，至少 2 個月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。

　　58.下列選項中，屬于個人基本信息與實際情況不符的個人征信異議的是()。

　　A. 個人自己保管證件不善，導致他人冒用

　　B. 個人不清楚銀行確認逾期的規則，無意識中產生了逾期

　　C. 他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡

　　D. 個人信用數據庫每月更新一次信息，系統未到正常更新時間

　　D【解析】個人信用數據庫每月更新一次信息，系統未到正常更新時間屬于認為個人基本信息與實際情況不符的個人征信異議。

　　59.下列各項中，商業銀行不承擔貸款風險的是()。

　　A. 自營性個人住房貸款

　　B. 公積金個人住房貸款

　　C. 個人住房組合貸款

　　D. 個人住房轉讓貸款

　　B【解析】公積金個人住房貸款是一種委托性住房貸款，由政府設立的住房置業擔保機構提供擔保，商業銀行本身不承擔貸款風險。

　　60.在實踐中，個人住房貸款期限在 1 年以上的，合同期內遇法定利率調整時，銀行多是于()起，按相應的利率檔次執行新的利率規定。

　　A. 法定利率調整即日

　　B. 法定利率調整次日

　　C. 法定利率調整的次月 1 日

　　D. 法定利率調整的次年 1 月 1 日

　　D【解析】在實踐中，銀行多于次年 1 月 1 日起按相應的利率檔次執行新的利率規定。

　　61.在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前一般由()承擔階段性或全程擔保。

　　A. 中介機構

　　B. 擔保機構

　　C. 借款人

　　D. 開發商

　　D【解析】在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前，一般由開發商承擔階段性保證的責任，而在二手房貸款中，一般由中介機構或擔保機構承擔階段性或全程擔保。

　　62.下列關于住房公積金繳存的表述中，錯誤的是()。

　　A. 每個職工只能有一個住房公積金賬戶

　　B. 住房公積金管理中心應當在受委托銀行設立住房公積金專戶

　　C. 住房公積金管理中心應當建立職工住房公積金明細賬，記載職工個人住房公積金的繳存、提取等情況

　　D. 單位與職工終止勞動關系的，單位應當自勞動關系終止之日起 10 日內到住房公積金管理中心辦理變更登記

　　D【解析】住房公積金管理中心應當在受委托銀行設立住房公積金專戶。單位應當到住房公積金管理中心辦理住房公積金繳存登記，經住房公積金管理中心審核后，到受委托銀行為本單位職工辦理住房公積金賬戶設立手續。每個職工只能有一個住房公積金賬戶。住房公積金管理中心應建立職工住房公積金明細賬，記載職工個人住房公積金的繳存、提取等情況。D項，單位與職工終止勞動關系的，單位應當自勞動關系終止之日起 30 日內到住房公積金管理中心辦理變更登記。

　　63.辦理個人教育貸款時，簽約環節面臨的操作風險不包括()。

　　A. 未對合同簽署人及簽字進行核實

　　B. 合同憑證預簽無效

　　C. 未按規定保管借款合同

　　D. 合同填寫不規范

　　C【解析】C 項屬于貸后與檔案管理中的風險。

　　64.個人汽車貸款業務中，保險公司履約保證保險的責任范圍是()。

　　A. 貸款本金、利息和違約金

　　B. 貸款本金和利息

　　C. 貸款本金

　　D. 貸款本金、利息、違約金和損害賠償金

　　B【解析】保證保險的責任范圍僅限于貸款本金和利息，而并非像保證擔保那樣包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現債權的費用等。

　　65.在個人住房貸款合同有效性的規定中，對格式條款有兩種以上解釋的，下列做法正確是是()。

　　A. 做出不利于提供格式條款一方的解釋

　　B. 做出有利于提供格式條款一方的解釋

　　C. 當事人協商確定一種解釋

　　D. 判定該格式條款無效

　　A【解析】《合同法》規定，對格式條款有兩種以上解釋的，應當做出不利于提供格式條款一方的解釋。

　　66.審貸分離的核心是將負責()與負責()相分離。

　　A. 貸款發放部門;貸款調查的業務部門

　　B. 貸款發放;貸款審查的管理部門

　　C. 貸款調查的業務部門;貸款審查的管理部門

　　D. 申請貸款的職能部門;貸款審查的管理部門

　　C【解析】審貸分離的核心是將負責貸款調查的業務部門與負責貸款審查的管理部門相分離，以達到相互制約的目的。

　　67.()本質上是對客戶“變壞”的可能性的一種直觀化的表現形式。

　　A. 申請評分

　　B. 行為評分

　　C. 催收評分

　　D. 風險評分

　　B【解析】行為評分本質上是對客戶“變壞”的可能性的一種直觀化的表現形式，評分越高，成為壞客戶的可能性越低。

　　68.銀行對合作單位準入審查的內容不包括()。

　　A. 企業法人營業執照

　　B. 稅務登記證明

　　C. 合作單位員工素質

　　D. 會計報表

　　C【解析】銀行對合作單位準入審查內容主要包括以下幾項：經國家工商行政管理機關核發的企業法人營業執照;稅務登記證明;會計報表;企業資信等級;開發商的債權債務和為其他債權人提供擔保的情況;企業法人代表的個人信用程度和領導班子的決策能力。

　　69.國際市場上的普遍規律是()的強勢品牌占據著()的市場。

　　A. 80%;20%

　　B. 20%;80%

　　C. 70%;30%

　　D. 30%;70%

　　B【解析】國際市場上的普遍規律是 20%的強勢品牌占據著 80%的市場，并且市場領袖品牌的平均利潤率為第二品牌的 4 倍。

　　70.《商業銀行資本管理辦法(試行)》規定，住房抵押貸款一套房風險權重為()。

　　A.80%

　　B.75%

　　C.60%

　　D.45%

　　D【解析】《商業銀行資本管理辦法(試行)》對個人貸款的風險權重由 100%下調至 75%，而住房抵押貸款的一套房風險權重為 45%、二套房風險權重為 60%。

　　71.下列選項中不是網上銀行功能的是()。

　　A. 信息服務功能

　　B. 展示與查詢功能

　　C. 直接營銷功能

　　D. 綜合業務功能

　　C【解析】網上銀行功能主要包括信息服務功能、展示與查詢功能、綜合業務功能。

　　72.小朱大學剛畢業，經濟尚未穩定，如果現在他欲初次貸款購房，應采用()。

　　A. 到期一次還本付息法

　　B. 等額本息還款法

　　C. 等額本金還款法

　　D. 等比累進還款法

　　B

　　73.根據《物權法》的規定，不能作為個人質押貸款的質物有()。

　　A. 債券

　　B. 倉單、提單

　　C. 股權

　　D. 應付賬款

　　D【解析】《中華人民共和國物權法》第二百二十三條規定，可作為個人質押貸款的質物主要有：匯票、支票、本票;債券、存款單;倉單、提單;可以轉讓的基金份額、股權等。

　　74.個人貸款催收流程的步驟，不包括()。

　　A. 中期催收

　　B. 訴前催收

　　C. 早期催收

　　D. 不良貸款催收

　　B【解析】根據催收客戶數量、金額、逾期時間、還款意愿等因素，催收流程一般設置為早期催收、中期催收和不良貸款催收三大步驟。

　　75.個人汽車貸款業務中，第三方保證擔保主要風險在于保證人往往缺乏足夠的風險承擔能力，在僅提供()的情況下提供巨額貸款的擔保。

　　A. 超額保證金

　　B. 足額保證金

　　C. 少量保證金

　　D. 巨額保證金

　　C【解析】第三方保證擔保主要包括汽車經銷商保證擔保和專業擔保公司保證擔保。這一擔保方式存在的主要風險在于保證人往往缺乏足夠的風險承擔能力，在僅提供少量保證金的情況下提供巨額貸款的擔保，一旦借款人違約，擔保公司往往難以承擔保證責任，造成風險隱患。

　　76.下列選項中，不是銀行品牌營銷途徑的是()。

　　A. 改變銀行運作常規

　　B. 傳播品牌

　　C. 建立品牌工作室

　　D. 個性鮮明

　　D【解析】銀行品牌營銷的途徑包括：改變銀行運作常規;傳播品牌;整合品牌資源;建立品牌工作室;為品牌制造影響力和崇高感。個性鮮明是銀行品牌營銷要素。

　　77.從產品上分，中國銀行業營銷人員分為()。

　　A. 高級經理、中級經理、初級經理

　　B. 職業經理、非職業經理

　　C. 資產業務經理、負債業務經理、中間業務經理

　　D. 營銷決策人員、營銷主管人員、營銷員

　　C【解析】從產品上分，中國銀行業營銷人員分為資產業務經理、負債業務經理、中間業務經理。

　　78.()是指銀行在經辦和管理個人住房貸款工作中形成的具有史料價值及參考利用價值的貸款管理專業技術材料的總稱。

　　A. 個人住房貸款

　　B. 個人貸款檔案

　　C. 個人貸款抵押

　　D. 個人貸款質押

　　B【解析】個人貸款檔案是指銀行在經辦和管理個人住房貸款工作中形成的具有史料價值及參考利用價值的貸款管理專業技術材料的總稱。

　　79.下列不能作為個人質押貸款的質物的是()。

　　A. 匯票

　　B. 應收賬款

　　C. 債券

　　D. 應付賬款

　　D【解析】根據《物權法》第二百二十三條的規定，可作為個人質押貸款的質物主要有：匯票、支票、本票;債券、存款單;倉單、提單;可以轉讓的基金份額、股權;可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權;應收賬款;法律、行政法規規定可以出質的其他財產權利。

　　80.個人征信系統是由()組織各商業銀行建立的個人信用信息共享平臺。

　　A. 中國人民銀行

　　B. 中國銀行業協會

　　C. 中國銀監會

　　D. 中國證監會

　　A

　　81.個人征信查詢管理內容不包括()。

　　A. 授權查詢

　　B. 修改信息

　　C. 檔案管理

　　D. 查詢記錄

　　B【解析】個人征信查詢管理包括：授權查詢、限定用途、查詢記錄、違規處罰、密碼管理、檔案管理。

　　82.()是指銀行依據客戶需求的差異性和類似性，把整個市場劃分為若干個客戶群，區分

　　為若干子市場。

　　A. 交叉營銷策略

　　B. 分層營銷策略

　　C. 產品差異策略

　　D. 專業化策略

　　B

　　83.利率是指一定時期內()與本金的比率。

　　A. 成本額

　　B. 利息額

　　C. 利潤額

　　D. 收入額

　　B【解析】貸款利率是指借款人為取得貨幣資金的使用權而支付給銀行的價格，或者說是貨幣所有者因暫時讓渡貨幣資金使用權而從借款人那里獲得的一定報酬。利率是指一定時期內利息額與本金的比率。

　　84.即使額度仍然在有效期內，如果出賬金額累計達到最高授信額度時，也不能再出賬的是()。

　　A. 個人單筆貸款

　　B. 個人多筆貸款

　　C. 個人不可循環授信額度

　　D. 個人可循環授信額度

　　C【解析】個人不可循環授信額度是指根據每次單筆貸款出賬金額累計計算，即使單筆貸款提前還款，該筆貸款額度不能循環使用。即使額度仍然在有效期內，如果出賬金額累計達到最高授信額度時，也不能再出賬。

　　85.經濟與技術環境是銀行市場環境中的()。

　　A. 宏觀環境

　　B. 微觀環境

　　C. 內部環境

　　D. 經營環境

　　A【解析】銀行市場環境分為外部環境和內部環境，外部環境中的宏觀環境包括經濟與技術環境、政治與法律環境、社會和文化環境。

　　86.一般個人貸款業務規定的貸款用途不包括()。

　　A. 消費

　　B. 投資

　　C. 生產經營

　　D. 旅游

　　B【解析】一般個人貸款業務對貸款用途有明確規定，借款人可按照規定將貸款用于消費、生產經營等，但不可用于投資。

　　87.國家助學貸款屬于()。

　　A. 個人消費貸款

　　B. 個人經營貸款

　　C. 專項貸款

　　D. 個人保證貸款

　　A【解析】國家助學貸款屬于個人消費貸款。

　　88. 本次貸款的月還本付息額 2350 元，所購房產的月物業管理費預計 150 元，其他債務月均償付額 300 元，借款人月均收入 5000 元，依據《商業銀行房地產貸款風險管理指引》，審查其房產支出與收入比，債務與收入比兩項指標，下列正確的是()。

　　A. 兩項指標均未達到條件

　　B. 兩項指標均達到條件

　　C. 房產支出與收入比達到條件、債務與收入比未達到條件

　　D. 房產支出與收入比未達到條件、債務與收入比達到條件

　　C【解析】《商業銀行房地產貸款風險管理指引》第三十六條規定，商業銀行應將借款人住房貸款的月房產支出與收入比控制在 50%以下(含 50%)，月所有債務支出與收入比控制在55%以下(含 55%)。房產支出與收入比的計算公式為：(本次貸款的月還款額+月物業管理費)/月均收入=(2350+150)/5000=50%;所有債務與收入比的計算公式為：(本次貸款的月還款額+月物業管理費+其他債務月均償付額)/月均收入=(2350+150+300)/5000=56%。

　　89.以抵押擔保方式申請個人貸款，銀行除調查抵押物的合法性，抵押人對抵押物占有的合法性外，還應重點調查()。

　　A. 抵押物的剩余使用年限

　　B. 抵押物的地理位置

　　C. 抵押物的成新度

　　D. 抵押物的市場價值

　　D【解析】采取抵押擔保方式的，應調查以下內容：(1)抵押物的合法性。(2)抵押人對抵押物占有的合法性。(3)抵押物價值與存續狀況。

　　90.下列不屬于申請預購商品房抵押權預告登記應當提交的材料是()。

　　A. 房屋所有權證書或房地產證書

　　B. 主債權合同

　　C. 當事人關于預告登記的約定

　　D. 登記申請書

　　A【解析】《商業銀行房地產貸款風險管理指引》第七十一條規定，申請預購商品房抵押權預告登記，應當提交下列材料：(1)登記申請書。(2)申請人的身份證明。(3)抵押合同。(4)主債權合同。(5)預購商品房預告登記證明。(6)當事人關于預告登記的約定。

　　(7)其他必要材料。

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