第 1 頁：單項選擇題

第 3 頁：多項選擇題

第 4 頁：判斷題

　　二、多項選擇題(本大題共 40 小題，每小題 1 分，共 40 分。在以下各小題所給出的五個選項中，至少有兩個選項符合題目要求，請選擇正確選項的代碼。)

　　91.有些銀行將客戶特征歸納為“5P”要素，包括()。

　　A. 還款來源因素(Payment Factor)

　　B. 個人因素(Personal Factor)

　　C. 資金用途因素(Purpose Factor)

　　D. 債權保障因素(Protection Factor)

　　E. 前景因素(Perspective Factor)

　　ABCDE【解析】有些銀行將客戶特征歸納為“5P”要素，包括： )個人因素(Personal Factor)。(2)資金用途因素(Purpose Factor)。(3)還款來源因素(Payment Factor)。(4)債權保障因素(Protection Factor)。(5)前景因素(Perspective Factor)。

　　92.下列財產中，不得用于貸款抵押的有()。

　　A. 耕地

　　B. 自留地

　　C. 非法所得財產

　　D. 宅基地

　　E. 幼兒園辦公樓

　　ABCDE【解析】《物權法》第一百八十四條規定，下列財產不得抵押：(1)土地所有權。(2)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地所有權，但法律規定可以抵押的除外。(3)學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體的教育設施、醫療衛生設施和其他社會公益設施。(4)所有權、使用權不明或者有爭議的財產。(5)依法被查封、扣押、監管的財產。(6)法律、行政法規規定不得抵押的其他財產。

　　93.國家助學貸款的還款方式有()。

　　A. 等額本金還款法

　　B. 等額本息還款法

　　C. 到期一次還本付息法

　　D. 組合還款法

　　E. 按月還息、到期一次還本還款法

　　AB

　　94.在銀行與客戶定向交流階段，屬于一對一精確定位營銷的步驟有()。

　　A. 感覺

　　B. 認知

　　C. 獲得

　　D. 發展

　　E. 保留

　　CDE【解析】獲得、發展和保留是一對一的精確定位營銷。

　　95.貸款調查人員驗證借款人工資收入真實性的方法主要有()。

　　A. 通過借款人繳納個人所得稅稅單驗證

　　B. 通過工資卡或存折入賬流水驗證

　　C. 面談核實

　　D. 電話調查核實

　　E. 通過公積金數額驗證

　　ABCDE【解析】驗證工資收入真實性的方法包括：(1)借款人需提供可靠的證明材料，如至少過去 3 個月的工資單、工資卡或存折入賬流水、納稅證明、住房公積金繳存清單等證明。(2)通過電話調查、面談核實其工作單位和收入的真實性。(3)通過了解其公積金數額及存折上流水情況來驗證收入證明的真實情況。4)對于難以提供工資單或公積金數額的客戶，可以通過驗證借款人繳納個人所得稅稅單的數額來判定其真實收入水平。

　　96.在中國人民銀行建立的個人信用信息基礎數據庫中可以查詢到的個人信息有()。

　　A. 查詢對象的工作單位

　　B. 查詢對象的擔保信息

　　C. 查詢對象在銀行的個人存款余額

　　D. 查詢對象的配偶身份

　　E. 查詢對象已有貸款的筆數和余額

　　ABCDE【解析】個人征信系統所搜集的個人信用信息包括個人基本信息、信貸信息、非銀行信息、客戶本人聲明等各類信息。個人基本信息包括個人身份、配偶身份、居住信息、職業信息等;信貸信息，包括銀行信貸信息匯總、信用卡匯總信息、準貸記卡匯總信息、貸記卡匯總信息、貸款匯總信息、為他人貸款擔保匯總信息(信用明細信息包括信用卡明細信息、信用卡最近 24 個月每個月的還款狀態記錄、貸款明細信息、為他人貸款擔保明細信息等)等信息;非銀行信息指的就是個人參保和繳費信息、住房公積金信息、養路費、電信用戶繳費等。

　　97.公積金個人住房貸款實行()原則。

　　A. 存貸結合

　　B. 先存后貸

　　C. 貸款擔保

　　D. 整借零還

　　E. 先貸后存

　　ABCD【解析】公積金個人住房貸款是住房公積金使用的中心內容。公積金個人住房貸款實行“存貸結合、先存后貸、整借零還和貸款擔保”的原則。

　　98.定位選擇的方式可分為三種：主導式定位、追隨式定位以及補缺式定位。其中采用追隨式定位的銀行所具有的特征包括()。

　　A. 資金規模充足

　　B. 分支機構不多

　　C. 提供的信貸產品較少

　　D. 剛剛進入市場

　　E. 資產規模中等

　　BDE【解析】采用追隨式定位的銀行一般具有如下特征：剛剛開始經營或剛剛進入市場，資產規模中等，分支機構不多，沒有能力向主導型銀行進行強有力的沖擊和競爭。

　　99.外包催收可能出現的風險有()。

　　A. 利率風險

　　B. 道德風險

　　C.信息泄露風險

　　D.聲譽風險

　　E.操作風險

　　BCD【解析】外包催收可以節約銀行催收成本，提高催收效率，但是銀行也需要做好對催收外包機構的管理，防范出現以下風險：(1)聲譽風險。(2)信息泄露風險。(3)道德風險。

　　100.按產品的用途不同，將個人貸款產品分為()。

　　A.個人消費類貸款

　　B.個人汽車貸款

　　C.個人經營類貸款

　　D.個人抵押貸款

　　E.個人耐用消費品貸款

　　AC【解析】根據產品用途的不同，個人貸款產品可以分為個人消費類貸款和個人經營類貸款等。

　　101.下列關于商業銀行個人住房貸款的說法中，正確的有()。

　　A. 商業銀行應通過調查非國內長期居住借款人在國內的工作和收入背景，了解其在華購房的目的，并在對各項信息調查核實的基礎上評估借款人的償還能力和償還意愿

　　B. 抵押物價值的確定以該房產在該次買賣交易中的成交價格和評估價格的平均值為準

　　C. 對再交易房，應對每個用作貸款抵押的房屋進行獨立評估

　　D. 在對貸款申請作出最終審批前，貸款經辦人須至少直接與借款人面談一次，從而基本了解借款人的基本情況及其貸款用途

　　E. 以建筑物和其他土地附著物作抵押的，應當辦理抵押登記

　　ACDE【解析】根據《商業銀行房地產貸款風險管理指引》第三十八條的規定，商業銀行應區別判斷抵押物狀況。抵押物價值的確定以該房產在該次買賣交易中的成交價或評估價的較低者為準。

　　102.商品房現售，應當符合的條件有()。

　　A. 現售商品房的房地產開發企業應當具有企業法人營業執照和房地產開發企業資質證書

　　B. 持有建設工程規劃許可證

　　C. 供水、供電等基礎設施已確定施工進度和竣工交付日期

　　D. 已通過竣工驗收

　　E. 物業管理方案已經落實

　　ABDE【解析】根據《商品房銷售管理辦法》第七條的規定，商品房現售，應當符合以下條件：

　　(1)現售商品房的房地產開發企業應當具有企業法人營業執照和房地產開發企業資質證書。

　　(2)取得土地使用權證或者使用土地的批準文件。(3)持有建設工程規劃許可證和施工許可證。(4)已通過竣工驗收。(5)拆遷安置已經落實。(6)供水、供電、供熱、燃氣、通訊等配套基礎設施具備交付使用條件，其他配套基礎設施和公共設施具備交付使用條件或者已確定施工進度和交付日期。(7)物業管理方案已經落實。

　　103.提前還款是指借款人具有一定償還能力時，主動向貸款銀行提出部分或全部提前償還貸款的行為。提前還款包括()兩種方式。

　　A. 提前全部還本

　　B. 提前結清

　　C. 提前還息

　　D. 提前部分還本

　　E. 提前部分還息

　　BD【解析】提前還款是指借款人具有一定償還能力時，主動向貸款銀行提出部分或全部提前償還貸款的行為。提前還款包括提前部分還本和提前結清兩種方式，借款人可以根據實際情況決定提前還款的方式。

　　104.押品管理的原則包括()。

　　A.合法性原則

　　B.合理性原則

　　C.審慎性原則

　　D.有效性原則

　　E.差別化原則

　　ACDE【解析】押品管理的原則包括：合法性原則、有效性原則、審慎性原則、差別化原則、平衡制約原則。

　　105.房地產的特征不包括()。

　　A.不可移動

　　B.獨一無二

　　C.無限供給

　　D.用途單一

　　E.流動性強

　　CDE【解析】房地產的特征包括：不可移動、獨一無二、壽命長久、供給有限、價值量大、流動性差、用途多樣、相互影響。

　　106.一般情況下，房地產開發商開發的個人商用房項目須“五證”齊全，下列證件中屬于“五證”的有()。

　　A. 建設用地規劃許可證

　　B. 國有土地使用證

　　C. 建筑工程施工許可證

　　D. 商品房預售許可證

　　E. 房屋竣工驗收合格證

　　ABCD【解析】為防范合作機構風險，銀行在發放個人住房貸款前，要核實開發商的房地產開發主體資格以及開發項目的“五證”齊全與真實。其中，五證是指國有土地使用證、建設用地規劃許可證、建筑工程規劃許可證、建筑工程施工許可證、商品房預售許可證。

　　107.銀行市場環境分析的外部環境包括()。

　　A. 信貸資金的供求狀況

　　B. 銀行的市場聲譽

　　C. 客戶的信貸需求和信貸動機

　　D. 銀行同業競爭對手的實力和策略

　　E. 經濟與技術、政治與法律、社會、人口與文化環境

　　ACDE【解析】銀行市場外部環境分析包括宏觀環境和微觀環境。宏觀環境指經濟與技術環境，政治與法律環境，社會、人口和文化環境。微觀環境包括：(1)信貸資金的供求狀況。(2)客戶的信貸需求和信貸動機。(3)銀行同業競爭對手的實力與策略。

　　108.已婚購車人購買自用車，申請個人汽車貸款需提交的申請材料有()。

　　A. 所購車輛合法運營的證明

　　B. 購車首付款證明

　　C. 配偶的居民身份證、戶口本或其他有效身份證件

　　D. 收入證明和資格證明

　　E. 居民身份證、戶口本或其他有效身份證

　　BCDE【解析】借款所購車輛為商用車，需提供所購車輛可合法用于運營的證明，如車輛掛靠運輸車隊的掛靠協議和租賃協議等。

　　109.房地產估價的主要方法有()。

　　A. 市場法

　　B. 成本法

　　C. 平均法

　　D. 假設開發法

　　E. 長期趨勢法

　　ABDE【解析】房地產估價的主要方法有市場法、成本法、收益法、假設開發法、長期趨勢法、基準地價修正法等。

　　110.下列關于到期一次性還本付息法的說法中，正確的有()。

　　A. 到期一次還本付息法又稱期末清償法

　　B. 借款人需在貸款到期日還清貸款本息

　　C. 利隨本清

　　D. 一般適用于各種期限的固定利率貸款

　　E. 一般適用于長期貸款

　　ABC【解析】到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在 1 年以內的貸款。長期貸款很少使用一次性還本付息法。

　　111.影響個人貸款價格的因素有()。

　　A. 資金成本

　　B. 風險

　　C. 利率政策

　　D. 還款方式

　　E. 市場競爭

　　ABCE【解析】影響個人貸款價格的因素很多，主要包括資金成本、風險、擔保、規模、市場競爭、盈利目標、選擇性因素等。

　　112.個人貸款產品的要素包括()。

　　A. 擔保方式

　　B. 貸款利率

　　C. 貸款期限

　　D. 貸款對象

　　E. 貸款額度

　　ABCDE【解析】個人貸款產品的貸款要素，包括貸款對象、貸款利率、貸款期限、還款方式、擔保方式和貸款額度。

　　113.下列關于個人消費貸款的表述中，正確的有()。

　　A. 個人旅游消費貸款借款人可任意選擇各類旅行社(公司)組織的國內、外旅游

　　B. 個人可以向銀行申辦個人耐用消費品貸款用于在銀行指定的商戶處購買樂器

　　C. 商業助學貸款實行“財政貼息、部分自籌、有效擔保、專款專用和按期償還”原則

　　D. 個人住房裝修貸款可以用于購買家用電器

　　E. 市民為解決其兒女傷病就醫時的資金短缺問題，可以填寫經特約醫院簽章認可的貸款申請書，持醫院出具的診斷證明及住院證明到開展個人醫療貸款業務的銀行申辦貸款

　　BE【解析】A 項，個人旅游消費貸款借款人只能參加銀行認可的各類旅行社(公司)組織的國內、外旅游所需要費用的貸款。C 項，商業助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、專款專用和按期償還”的原則。D 項，個人住房裝修貸款是指銀行向自然人發放的、用于裝修自用住房的人民幣擔保貸款，個人耐用消費品貸款通常可以用于購買家用電器。

　　114.商業銀行個人汽車貸款審查和審批環節的主要風險點包括()。

　　A. 借款申請人所提交的材料不真實、不合法

　　B. 未對合同簽署人及簽字(簽章)進行核實

　　C. 不按權限審批貸款，使得貸款超授權發放

　　D. 業務風險與效益不匹配的貸款

　　E. 審批人審查不嚴，導致向不具備貸款發放條件的借款人發放貸款

　　CDE【解析】個人汽車貸款審查和審批環節的主要風險點包括：(1)業務不合規，業務風險與效益不匹配。(2)不按權限審批貸款，使得貸款超授權發放。(3)審批人對應審查的內容審查不嚴，導致向不具備貸款發放條件的借款人發放貸款，貸款容易發生風險或出現內外勾結騙取銀行信貸資金的情況。

　　115.貸款經辦行貸后管理和檢查工作包括()。

　　A. 定期查詢銀行相關系統

　　B. 檢查違約貸款違約原因

　　C. 及時對違約貸款進行催收

　　D. 定期檢查大額貸款及“一人多貸”借款人是否能按時償還貸款本息，是否存在影響貸款按時償還的因素

　　E. 定期了解借款人客戶信息變化情況

　　ABCDE【解析】貸款經辦行貸后管理和檢查工作具體包括：(1)定期了解借款人客戶信息變化情況。(2)定期查詢銀行相關系統。(3)至少每年檢查一次抵押房產狀況及價值、權屬是否發生變化;如發現影響抵押房產價值變化的重大因素，可能造成抵押房產的債權保障能力不足時，應及時重評抵押房產價值。(4)檢查違約貸款違約原因，是否存在違規操作行為。(5)定期檢查大額貸款及“一人多貸”借款人是否能按時償還貸款本息，是否存在影響貸款按時償還的因素。(6)及時對違約貸款進行催收，對通過電話等通訊方式無法聯系到的借款人進行上門催收。(7)檢查逾期貸款是否在訴訟時效之內，催收貸款本、息通知書是否合規、合法。

　　116.商用房貸款信用風險的主要內容包括()。

　　A. 借款人還款能力發生變化

　　B. 商用房出租情況發生變化

　　C. 保證人還款能力發生變化

　　D. 樓市行情發生變化

　　E. 貸款銀行利率調整

　　ABC【解析】商用房貸款信用風險的主要內容即選項 A、B、C 描述的內容。

　　117.個人征信系統建立了完善的用戶管理制度，該制度保證了信息的安全性。下列各項中，屬于該制度內容的有()。

　　A. 對用戶實行分級管理、權限控制、身份認證、活動跟蹤、查詢監督的政策

　　B. 數據傳輸加壓加密

　　C. 系統專業人員的安全監控

　　D. 對系統及數據進行安全備份與恢復

　　E. 對系統進行評估，有效防止計算機病毒和黑客攻擊等，建立有效安全保障體系

　　ABDE【解析】個人征信系統建立了完善的用戶管理制度，對用戶實行分級管理、權限控制、身份認證、活動跟蹤、查詢監督的政策;數據傳輸加壓加密;對系統及數據進行安全備份與恢復;對系統進行評估，有效防止計算機病毒和黑客攻擊等，建立有效安全保障體系，保證了信息的安全性。

　　118.資產組合風險監控的關鍵風險指標有()。

　　A. 不良資產率指標

　　B. 不良貸款撥備覆蓋率指標

　　C. 貸款遷徙率指標

　　D. 風險資產覆蓋率指標

　　E. 風險運營效率指標

　　ABCE【解析】資產組合的風險監控通過觀測風險指標變化進行。關鍵風險指標有四類：不良資產率指標、貸款遷徙率指標、不良貸款撥備覆蓋率指標、風險運營效率指標。

　　119.個人汽車貸款的借款人需要調整借款期限的，應具備的條件有()。

　　A. 提交期限調整申請書

　　B. 本期本金已償還

　　C. 無拖欠利息

　　D. 貸款未到期

　　E. 無拖欠本金

　　ABCDE【解析】借款人需要調整借款期限的，應向銀行提交期限調整申請書，并必須具備以下前提條件：(1)貸款未到期。(2)無欠息。(3)無拖欠本金，本期本金已歸還。期限調整后，銀行將重新為借款人計算分期還款額。

　　120.網點機構隨著對客戶定位的不同而各有差異，主要有()。

　　A. 零售型網點機構營銷渠道

　　B. 專業性網點機構營銷渠道

　　C. 高端化網點機構營銷渠道

　　D. 集中型網點機構營銷渠道

　　E. 全方位網點機構營銷渠道

　　ABCE

　　121.個人教育貸款支付管理中的風險點包括()。

　　A. 將學費的貸款資金全額發放至貸款人賬戶

　　B. 未歸集保存相關憑證造成憑證遺失

　　C. 未詳細記錄資金流向

　　D. 將住宿費的貸款資金全額發放至借款人賬戶

　　E. 未通過賬戶分析等方式，核查貸款支付是否符合約定用途

　　ABCDE【解析】個人教育貸款支付管理中的風險點主要包括：(1)將學費和住宿費的貸款資金全額發放至借款人賬戶。(2)未詳細記錄資金流向和歸集保存相關憑證，造成憑證遺失。(3)未通過賬戶分析、憑證查驗或現場調查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途。

　　122.下列選項中屬于商用房的有()。

　　A. 經濟適用房

　　B. 寫字樓

　　C. 商鋪

　　D. 辦公用房

　　E. 住宅小區的商業配套房

　　BCDE【解析】商用房包括商鋪、住宅小區的商業配套房、辦公用房(寫字樓)。

　　123.個人教育貸款信用風險的內容包括()。

　　A. 借款人的還款能力風險

　　B. 借款人的還款意愿風險

　　C. 借款人的欺詐風險

　　D. 借款人的行為風險

　　E. 借款人的信用風險

　　ABCD

　　124.個人征信異議的種類包括()。

　　A. 他人冒用或盜用個人身份獲取貸款或信用卡，信用卡本人不知而認為根本就沒有申請過

　　B. 個人的貸款按約定由單位或擔保公司或其他機構代個人償還，但單位或擔保公司或其他機構沒有及時到銀行還款造成逾期，本人不知而認為沒有逾期

　　C. 異議申請人當初在申請資料上填的就是錯誤信息，而后來基本信息發生了變化卻沒有及時到銀行去更新

　　D. 個人的親戚或朋友以個人的名義辦理了擔保手續，個人忘記或根本不知道

　　E. 信用卡是單位或朋友替個人辦的，但信用卡沒有送到個人手上，個人認為從未申請

　　ABCDE【解析】目前，在異議處理工作中常遇到的異議申請主要有以下幾種類型：(1)認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過。(2)認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符。3)身份、居住、職業等個人基本信息與實際情況不符。(4)對擔保信息有異議。A、E兩項是第一種類型的兩種典型情況;B 項是第二種類型的一種典型情況;C 項是第三種類型的典型情況;D 項是第四種類型的典型情況。

　　125.根據《汽車貸款管理辦法》的規定，汽車貸款借款人可以是()。

　　A.在中國境內有固定住所的中國公民

　　B.在中國境內連續居住 3 年的港、澳、臺居民

　　C.在中國境內累計居住 6 個月的外國人

　　D.在中國境內累計居住 6 個月的港、澳、臺居民

　　E.汽車經銷商

　　ABE【解析】《汽車貸款管理辦法》為便于對汽車貸款進行風險管理，將借款人細分為個人、汽車經銷商和機構借款人，并首次明確除中國公民以外，在中國境內連續居住 1 年以上(含1 年)的港、澳、臺居民以及外國人均可申請個人汽車貸款，所以 A、B、E 選項符合題意。

　　126.個人汽車貸款信用風險的防控措施主要包括()。

　　A.嚴格審查客戶信息資料的真實性

　　B.詳細調查客戶的還款能力

　　C.科學合理地確定客戶還款方式

　　D.經常與借款人聯系

　　E.允許經銷商包辦從借款申請到簽訂合同的全部手續

　　ABC【解析】個人汽車貸款中，信用風險的防控措施主要包括：(1)嚴格審查客戶信息資料的真實性。(2)詳細調查客戶的還款能力。(3)科學合理地確定客戶還款方式。

　　127.申請商用房貸款，借款人需提供一定的擔保措施，包括()。

　　A.抵押

　　B.質押

　　C.保證

　　D.履約保證保險

　　E.信用

　　ABCD【解析】申請商用房貸款，借款人需提供一定的擔保措施，包括抵押、質押和保證等，還可以采取履約保證保險的方式。

　　128.在對估值機構、地產經紀和律師事務所等合作機構的選擇上，銀行應把握的總體原則有()。

　　A.具有合法、合規的經營資質

　　B.通過合作切實有利于商用房貸款業務的發展

　　C.內部管理機制科學完善

　　D.能夠輔助銀行實現利潤最大化的目標

　　E.具備較強的經營能力和良好的發展前景

　　ABCE【解析】在對估值機構、地產經紀和律師事務所等合作機構的選擇上，銀行應把握以下幾條總體原則：(1)具有合法、合規的經營資質。(2)具備較強的經營能力和良好的發展前景，在同業中處于領先位。(3)內部管理機制科學完善，包括高素質的高管人員、有明確合理的發展規劃、業務人員配備充足和有完善的業務辦理流程等。(4)通過合作切實有利于商用房貸款業務的發展，包括可以拓展客戶營銷渠道、提高業務辦理效率和客戶服務質量、降低操作成本等。

　　129.下列屬于個人征信系統經濟功能的是()。

　　A. 促進經濟可持續發展

　　B. 提高社會誠信水平

　　C. 促進經濟增長，改善經濟增長結構

　　D. 維護金融穩定，擴大信貸范圍

　　E. 幫助商業銀行等金融機構控制信用風險

　　ACDE【解析】經濟功能主要體現在：幫助商業銀行等金融機構控制信用風險，維護金融穩定，擴大信貸范圍，促進經濟增長，改善經濟增長結構，促進經濟可持續發展。

　　130.農村金融機構應當根據貸款項目()等因素合理確定貸款期限。

　　A.生產周期

　　B.銷售周期

　　C.綜合還款能力

　　D.擔保方式

　　E.機構自身資金狀況

　　ABC【解析】農村金融機構應當根據貸款項目生產周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限。農村金融機構應當根據借款人生產經營狀況、償債能力、貸款真實需求、信用狀況、擔保方式、機構自身資金狀況和當地農村經濟發展水平等因素，合理確定農戶貸款額度。

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