01

　　問題描述：現金長短款

　　風險點：現金錯賬

　　防范要點：嚴格執行現金收付一筆一清的原則，辦理業務要專心，特別注意業務不忙時容易疏忽。執行“一日三碰庫”。

　　02

　　問題描述：現金存取交易記反

　　風險點：現金錯賬

　　防范要點：加強規章制度的學習，強化柜員自我防控的意識，認真執行“三核對”，交易提交前對輸入內容、憑證內容、現金實物進行核對，無誤后提交主機記賬。及時對業務進行事中監督。與客戶交接時必須做到唱收付并與客戶核對。

　　03

　　問題描述：換折漏蓋業務章

　　風險點：影響客戶使用，無效憑證

　　防范要點：對每一項具體業務梳理操作順序，將這些順序養成習慣，避免遺漏環節。如受理業務支行發現存款憑證漏蓋業務公章現象，應在核實存款憑證真實性的前提下，受理客戶申請的業務，并告知客戶回開戶行補蓋業務公章。

　　04

　　問題描述：漏身份核查

　　風險點：違反實名制

　　防范要點：強化核查觀念，養成拿到身份證就進核查系統的習慣。應加強事中監督的檢查力度。

　　05

　　問題描述：戶名開錯

　　風險點：違反實名制

　　防范要點：加強業務審核，交予客戶前必須審核所有內容是否一致，無誤后交給客戶。

　　06

　　問題描述：記賬串戶

　　風險點：資金損失、賬實不符

　　防范要點：記賬后系統返回的賬號、戶名一定要與記賬憑證再次進行核對。強調審核重于操作(現金清點、合規審核、系統操作、自我檢查這4個環節基本涵蓋了每項業務的操作，其中自我檢查這一環節往往被忽視，特別是在注意力不集中時，其實柜員制最重要的環節就應該是自我檢查，主任應刻意培養柜員自我檢查的習慣。

　　07

　　問題描述：漏客戶簽字

　　風險點：存在支付風險

　　防范要點：對單據、憑證進行認真核對，不得遺漏，養成正確操作習慣、自查習慣。

　　08

　　問題描述：客戶代辦業務未簽代辦人姓名

　　風險點：易引起糾紛

　　防范要點：遇到需要本人及代辦人出示證件的業務，必須詢問客戶是否本人，同時告知相關規定，處理業務時應認真審核簽字后，再請客戶離開。

　　09

　　問題描述：未留存客戶身份證復印件、未批注證件號碼

　　風險點：存在支付風險及被反洗錢監管部門查處風險

　　防范要點：掌握對客戶進行身份識別的相關規定及留存客戶身份證復印件業務清單內容。

　　10

　　問題描述：客戶憑證填寫有誤

　　風險點：無效票據

　　防范要點：認真審核票面要素。強調審核重于操作，強調事中監督作用。

　　11

　　問題描述：客戶加蓋公章的申請、說明等資料未進行公章核對

　　風險點：公章與戶名不符

　　防范要點：明確責任人，固定一個崗位承擔此項工作，核對后加蓋人名章。

　　12

　　問題描述：大額付款業務未手工核印、未與客戶核實

　　風險點：支付風險

　　防范要點：及時進行事中監督，對公支付業務要求實時亊中監督，亊中監督崗不允許使用驗印系統，與客戶聯系作為亊中監督內容。

　　13

　　問題描述：誤將憑證遞給客戶

　　風險點：傳票丟失

　　防范要點：要細心、仔細審核，及時進行事中監督，養成業務完畢后自我檢查習慣，一筆一清，工位內現金、憑證、各類傳票、印章放在固定位置。

　　14

　　問題描述：未開啟錄音錄像

　　風險點：音像資料不全

　　防范要點：應加強錄音錄像設備管理員的責任心，定期檢查營業室錄像內容是否齊全。

　　15

　　問題描述：密碼器賬號關聯錯誤

　　風險點：影響客戶簽發支票

　　防范要點：加強經辦員責任心，關聯后當時生成一個密碼，測試正確后再讓客戶取走。

　　16

　　問題描述：往賬發出錯誤、來賬審核錯誤

　　風險點：影響客戶資金使用

　　防范要點：認真核對相關憑證，后臺業務加強符合，合理安排營業中了前這段時間的工作內容，確保提出交換、來往帳、柜組軋帳有條不紊，互不影響，專注做事。

　　17

　　問題描述：漏鎖款箱

　　風險點：現金丟失

　　防范要點：加強經辦員責任心、雙人落鎖，管庫員第一責任人，主任或質檢負責檢查、送車人再次檢查。

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