01

　　問題描述：現(xiàn)金長(zhǎng)短款

　　風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：現(xiàn)金錯(cuò)賬

　　防范要點(diǎn)：嚴(yán)格執(zhí)行現(xiàn)金收付一筆一清的原則，辦理業(yè)務(wù)要專心，特別注意業(yè)務(wù)不忙時(shí)容易疏忽。執(zhí)行“一日三碰庫(kù)”。

　　02

　　問題描述：現(xiàn)金存取交易記反

　　風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：現(xiàn)金錯(cuò)賬

　　防范要點(diǎn)：加強(qiáng)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，強(qiáng)化柜員自我防控的意識(shí)，認(rèn)真執(zhí)行“三核對(duì)”，交易提交前對(duì)輸入內(nèi)容、憑證內(nèi)容、現(xiàn)金實(shí)物進(jìn)行核對(duì)，無(wú)誤后提交主機(jī)記賬。及時(shí)對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行事中監(jiān)督。與客戶交接時(shí)必須做到唱收付并與客戶核對(duì)。

　　03

　　問題描述：換折漏蓋業(yè)務(wù)章

　　風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：影響客戶使用，無(wú)效憑證

　　防范要點(diǎn)：對(duì)每一項(xiàng)具體業(yè)務(wù)梳理操作順序，將這些順序養(yǎng)成習(xí)慣，避免遺漏環(huán)節(jié)。如受理業(yè)務(wù)支行發(fā)現(xiàn)存款憑證漏蓋業(yè)務(wù)公章現(xiàn)象，應(yīng)在核實(shí)存款憑證真實(shí)性的前提下，受理客戶申請(qǐng)的業(yè)務(wù)，并告知客戶回開戶行補(bǔ)蓋業(yè)務(wù)公章。

　　04

　　問題描述：漏身份核查

　　風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：違反實(shí)名制

　　防范要點(diǎn)：強(qiáng)化核查觀念，養(yǎng)成拿到身份證就進(jìn)核查系統(tǒng)的習(xí)慣。應(yīng)加強(qiáng)事中監(jiān)督的檢查力度。

　　05

　　問題描述：戶名開錯(cuò)

　　風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：違反實(shí)名制

　　防范要點(diǎn)：加強(qiáng)業(yè)務(wù)審核，交予客戶前必須審核所有內(nèi)容是否一致，無(wú)誤后交給客戶。

　　06

　　問題描述：記賬串戶

　　風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：資金損失、賬實(shí)不符

　　防范要點(diǎn)：記賬后系統(tǒng)返回的賬號(hào)、戶名一定要與記賬憑證再次進(jìn)行核對(duì)。強(qiáng)調(diào)審核重于操作(現(xiàn)金清點(diǎn)、合規(guī)審核、系統(tǒng)操作、自我檢查這4個(gè)環(huán)節(jié)基本涵蓋了每項(xiàng)業(yè)務(wù)的操作，其中自我檢查這一環(huán)節(jié)往往被忽視，特別是在注意力不集中時(shí)，其實(shí)柜員制最重要的環(huán)節(jié)就應(yīng)該是自我檢查，主任應(yīng)刻意培養(yǎng)柜員自我檢查的習(xí)慣。

　　07

　　問題描述：漏客戶簽字

　　風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：存在支付風(fēng)險(xiǎn)

　　防范要點(diǎn)：對(duì)單據(jù)、憑證進(jìn)行認(rèn)真核對(duì)，不得遺漏，養(yǎng)成正確操作習(xí)慣、自查習(xí)慣。

　　08

　　問題描述：客戶代辦業(yè)務(wù)未簽代辦人姓名

　　風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：易引起糾紛

　　防范要點(diǎn)：遇到需要本人及代辦人出示證件的業(yè)務(wù)，必須詢問客戶是否本人，同時(shí)告知相關(guān)規(guī)定，處理業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)認(rèn)真審核簽字后，再請(qǐng)客戶離開。

　　09

　　問題描述：未留存客戶身份證復(fù)印件、未批注證件號(hào)碼

　　風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：存在支付風(fēng)險(xiǎn)及被反洗錢監(jiān)管部門查處風(fēng)險(xiǎn)

　　防范要點(diǎn)：掌握對(duì)客戶進(jìn)行身份識(shí)別的相關(guān)規(guī)定及留存客戶身份證復(fù)印件業(yè)務(wù)清單內(nèi)容。

　　10

　　問題描述：客戶憑證填寫有誤

　　風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：無(wú)效票據(jù)

　　防范要點(diǎn)：認(rèn)真審核票面要素。強(qiáng)調(diào)審核重于操作，強(qiáng)調(diào)事中監(jiān)督作用。

　　11

　　問題描述：客戶加蓋公章的申請(qǐng)、說(shuō)明等資料未進(jìn)行公章核對(duì)

　　風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：公章與戶名不符

　　防范要點(diǎn)：明確責(zé)任人，固定一個(gè)崗位承擔(dān)此項(xiàng)工作，核對(duì)后加蓋人名章。

　　12

　　問題描述：大額付款業(yè)務(wù)未手工核印、未與客戶核實(shí)

　　風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：支付風(fēng)險(xiǎn)

　　防范要點(diǎn)：及時(shí)進(jìn)行事中監(jiān)督，對(duì)公支付業(yè)務(wù)要求實(shí)時(shí)亊中監(jiān)督，亊中監(jiān)督崗不允許使用驗(yàn)印系統(tǒng)，與客戶聯(lián)系作為亊中監(jiān)督內(nèi)容。

　　13

　　問題描述：誤將憑證遞給客戶

　　風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：傳票丟失

　　防范要點(diǎn)：要細(xì)心、仔細(xì)審核，及時(shí)進(jìn)行事中監(jiān)督，養(yǎng)成業(yè)務(wù)完畢后自我檢查習(xí)慣，一筆一清，工位內(nèi)現(xiàn)金、憑證、各類傳票、印章放在固定位置。

　　14

　　問題描述：未開啟錄音錄像

　　風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：音像資料不全

　　防范要點(diǎn)：應(yīng)加強(qiáng)錄音錄像設(shè)備管理員的責(zé)任心，定期檢查營(yíng)業(yè)室錄像內(nèi)容是否齊全。

　　15

　　問題描述：密碼器賬號(hào)關(guān)聯(lián)錯(cuò)誤

　　風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：影響客戶簽發(fā)支票

　　防范要點(diǎn)：加強(qiáng)經(jīng)辦員責(zé)任心，關(guān)聯(lián)后當(dāng)時(shí)生成一個(gè)密碼，測(cè)試正確后再讓客戶取走。

　　16

　　問題描述：往賬發(fā)出錯(cuò)誤、來(lái)賬審核錯(cuò)誤

　　風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：影響客戶資金使用

　　防范要點(diǎn)：認(rèn)真核對(duì)相關(guān)憑證，后臺(tái)業(yè)務(wù)加強(qiáng)符合，合理安排營(yíng)業(yè)中了前這段時(shí)間的工作內(nèi)容，確保提出交換、來(lái)往帳、柜組軋帳有條不紊，互不影響，專注做事。

　　17

　　問題描述：漏鎖款箱

　　風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：現(xiàn)金丟失

　　防范要點(diǎn)：加強(qiáng)經(jīng)辦員責(zé)任心、雙人落鎖，管庫(kù)員第一責(zé)任人，主任或質(zhì)檢負(fù)責(zé)檢查、送車人再次檢查。

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