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　　第一章個人貸款概述

　　本章知識框架圖：

　　第一節 個人貸款的性質和發展

　　一、個人貸款的概念和意義

　　(一)個人貸款的概念(★★★★★)

　　個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發放的用于個人消費、生產經營等用途的本外幣貸款。個人貸款業務屬于商業銀行貸款業務的一部分。在商業銀行，個人貸款業務是以主體特征為標準進行貸款分類的一種結果，即借貸合同關系的一方主體是銀行，另一方主體是個人，這也正是個人貸款業務與公司業務相區別的重要特征。

　　(二)個人貸款的意義(★)

　　個人貸款的意義可以從金融機構和宏觀經濟兩方面來說。

　　從金融機構的角度看，個人貸款的意義在于：①開展個人貸款業務可以為商業銀行帶來新的收入來源，包括正常的利息收入和相關的服務費收入;②個人貸款業務可以幫助銀行分散風險。出于風險控制的目的，商業銀行最忌諱的是貸款發放過于集中，無論是單個貸款客戶的集中還是貸款客戶在行業內或地域內的集中，個人貸款都不同于企業貸款，因而個人貸款可以成為商業銀行分散風險的資金運用方式。

　　從宏觀經濟的角度看，個人貸款的意義在于：①個人貸款業務的發展，為實現城鄉居民的有效需求，極大地滿足廣大消費者的購買欲望起到了融資的作用;②對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進作用;③對擴大內需，推動生產，帶動相關產業，支持國民經濟持續、快速、健康和穩定發展起到了積極的作用;④對商業銀行調整信貸結構、提高信貸資產質量、增加經營效益以及繁榮金融業起到了促進作用。

　　由此可見，開展個人貸款業務，不但有利于銀行增加收入和分散風險，而且有助于滿足城鄉居民的消費需求、繁榮金融行業、促進國民經濟的健康發展。

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