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　　第三章個人貸款管理

　　第三節 個人貸款業務共性風險及控制措施

　　一、借款人風險及控制措施

　　(一)借款人風險

　　1.借款人個人真實收入狀況難以掌握，銀行難以持續跟蹤收入的穩定性。

　　2.借款人以保值、投資甚至投機為目的的貸款，一旦判斷失誤，就可能拖延還款甚至放棄還款。

　　3.借款人行為風險，借款人因違規、違法行為受到處罰。

　　4.借款人欺詐風險。

　　(二)借款人風險的管理措施

　　1.從借款人個人素質品行、還款能力、還款意愿、收入穩定性、投資經營能力等多方面考察借款人綜合信用等級。

　　2.多途徑證實借款人收入證明的真實性。

　　3.通過人民銀行征信記錄、公安部身份驗證系統對借款人身份信息、交易信息、信用狀況進行查詢，查證借款人提供身份信息的真實性，了解借款申請人在其他金融機構是否具有不良信用記錄。

　　4.銀行客戶經理人員要認真執行面簽和訪談的有關規定，利用談話技巧，判斷借款人貸款的真正意圖及買賣交易的真實性和可靠性。

　　5.充分利用電話核查、上門家訪等各種方式進行貸前信息核查和貸后回訪，及時掌握借款人的最新狀況，并及時采取相應措施降低銀行所面臨的風險。

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