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　　第六章個人經營性貸款

　　第二節 個人經營貸款

　　一、基礎知識(★★★)

　　(一)個人經營貸款的含義

　　個人經營貸款是指用于借款人合法經營活動的人民幣貸款，其中借款人是指具有完全民事行為能力的自然人，貸款人是指銀行開辦個人經營貸款業務的機構。

　　(二)個人經營貸款的貸款要素

　　1.貸款對象

　　個人經營貸款的對象應該是具有合法經營資格的法人企業或個體工商戶。

　　借款人申請個人經營貸款，需具備銀行要求的下列條件：.

　　①具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)～60周歲(不含)之間。

　　②具有合法有效的身份證明、戶籍證明(或有效居住證明)及婚姻狀況證明。

　　③借款人具有合法的經營資格，能提供個體工商戶營業執照、合伙企業營業執照或企業法人營業執照。

　　④具有穩定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力。

　　⑤具有良好的信用記錄和還款意愿，借款人及其經營實體在銀行及其他已查知的金融機構無不良信用記錄。

　　⑥能提供貸款人認可的合法、有效、可靠的貸款擔保。

　　⑦借款人在銀行開立個人結算賬戶。

　　⑧貸款人規定的其他條件。

　　2.貸款用途

　　個人經營貸款的用途為借款人或其經營實體合法的經營活動，且符合工商行政管理部門許可的經營范圍。

　　3.貸款利率

　　個人貸款利率需同時符合中國人民銀行和總行對相關產品的風險定價政策，并符合總行利率授權管理規定，個人經營貸款可在基準利率的基礎上上浮或適當下浮。

　　4.貸款期限

　　個人經營貸款期限一般不超過5年，采用保證擔保方式的不得超過1年。貸款人應根據借款人經營活動及借款人還款能力確定貸款期限。

　　5.貸款還款方式

　　個人經營貸款可采用按月等額本息還款法、按月等額本金還款法、按周還本付息還款法。

　　6.擔保方式

　　申請個人經營貸款，借款人需提供一定的擔保措施，包括抵押、質押和保證三種方式。

　　7.貸款額度

　　個人經營貸款的額度由各商業銀行根據貸款風險管理相關原則確定。

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