個人汽車貸款流程

　　n 個人汽車貸款的受理與調查環節

　　n 個人汽車貸款的審查與審批環節

　　n 個人汽車貸款的簽約與發放環節

　　n 個人汽車貸款支付管理環節掌握

　　n 個人汽車貸款貸后管理

　　一、個人汽車貸款的受理與調查環節

　　1.貸款的受理

　　個人汽車貸款的受理是指從客戶向銀行提交借款申請書、銀行受理到上報審核的全過程。

　　個人汽車貸款咨詢的主要內容包括：

　　① 個人汽車貸款品種介紹;

　　② 申請個人汽車貸款應具備的條件;

　　③ 申請個人汽車貸款需提供的資料;

　　4 辦理個人汽車貸款的程序;

　　② 個人汽車貸款借款合同中的主要條款，如貸款利率、還款方式及還款額等;

　　⑥ 與個人汽車貸款有關的保險、抵押登記和公證等事項;

　　⑦ 獲取個人汽車貸款申請書、申請表格及有關信息的渠道;

　　⑧ 個人汽車貸款經辦機構的地址及聯系電話;

　　⑨ 其他相關內容。

　　申請材料清單如下：

　　① 合法有效的身份證件，包括居民身份證、戶口本或其他有效身份證件，借款人已婚的還需要提供配偶的身份證明材料;

　　② 貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關資產證明等;

　　③ 由汽車經銷商出具的購車意向證明(如為“直客式”模式辦理，則不需 要在申請貸款時提供此項);

　　④ 以所購車輛抵押以外的方式進行抵押或質押擔保的，需提供抵押物或質押權利的權屬證明文件和有處分權人(包括財產共有人)同意抵(質)押的書面證明(也可由財產共有人在借款合同、抵押合同上直接簽字)，以及貸款銀行認可部門出具的抵押物估價證明;

　　⑤ 涉及保證擔保的，需保證人出具同意提供擔保的書面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料;

　　6 購車首付款證明材料;

　　⑦ 如借款所購車輛為二手車，還需提供購車意向證明、貸款銀行認可的評估機構出具的車輛評估報告書、車輛出賣人的車輛產權證明、所交易車輛的《機動車輛登記證》和車輛年檢證明等;

　　⑧ 如借款所購車輛為商用車，還需提供所購車輛可合法用于運營的證明，如車輛掛靠運輸車隊的掛靠協議和租賃協議等;

　　⑨ 貸款銀行要求提供的其他文件、證明和資料。

　　③ 其他相關內容。

　　2.貸前調查

　　貸款人受理借款人貸款申請后，應履行盡職調查職責，主要由貸前調查人審核申請材料是否真實、完整、合法、有效，調查借款申請人的還款能力、還款意愿、購車行為的真實性以及貸款擔保等情況，形成貸前調查報告

　　(1)調查方式

　　貸前調查應以實地調查為主、間接調查為輔，貸前調查可以采取審查借款申請材料、面談借款申請人、查詢個人信用、實地調查和電話調查及委托第三方調查等多種方式進行。

　　(2)調查內容

　　貸前調查人在調查申請人基本情況、貸款用途和貸款擔保等情況時，應重點調查以下內容：

　　① 材料一致性的調查。貸前調查人應認真審核貸款申請材料，以保證借款申請填寫內容與相關證明材料一致;相關證明材料副本(復印件)內容與正本一致，并需由貸前調查人驗證正本后在副本(復印件)上蓋章簽名證實。

　　② 借款人身份、資信、經濟狀況和借款用途的調查。

　　(3)調查中應注意的問題

　　① 核實借款人提供的材料是否齊全，原件與復印件是否吻合，身份證件是否由有權部門簽發，是否在有效期內，各種材料之問是否保持一致等。

　　② 核實借款人提供的個人資信及收入狀況材料的真實有效性，判斷借款人還款資金來源是否穩定，是否能夠按時償還貸款本息。

　　③ 落實其家庭住址及居住穩定情況，包括房產證明、房屋租賃或買賣合同以及居委會或派出所出具的借款人居住證明等。當居住地址與戶口本記錄地址一致時，可不要求提供居住證明，但需予以注明。

　　④ 對借款人的申請資料內容齊全性進行檢查，檢查資料是否存在不應有的空白項，例如表格填寫是否完整，申請書是否經申請人簽字，收入證明是否填列聯系人等。

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