5.1.2 內部流程

　　內部流程引起的操作風險是指由于商業銀行業務流程缺失、設計不完善，或者沒有被嚴格執行而造成的損失。

　　1.財務/會計錯誤

　　2.文件/合同缺陷。主要表現為抵押權證、房產證丟失等。

　　3.產品設計缺陷

　　4.錯誤監控/報告。錯誤監控/報告是指商業銀行監控/報告流程不明確、混亂，負責監控/報告的部門的職責不清晰，有關數據不全面、不及時、不準確，造成未履行必要的匯報義務或者對外部匯報不準確(發生損失)。

　　5.結算/支付錯誤

　　6.交易/定價錯誤

　　5.1.3 系統缺陷

　　系統缺陷引發的操作風險是指由于信息科技部門或服務供應商提供的計算機系統或設備發生故障或其他原因，商業銀行不能正常提供部分、全部服務或業務中斷而造成的損失。

　　1.數據/信息質量

　　2.違反系統安全規定

　　3.系統設計/開發的戰略風險

　　4.系統的穩定性、兼容性、適宜性