第六章 銀行監管和市場約束

　　2004年6月的《巴塞爾新資本協議》，最低資本充足率，監管部門的監督檢查和市場紀律形成三大支柱

　　6.1銀行監管(bank regulation)

　　銀行監管的必要性原理

　　1.公共性質論

　　2.利益沖突論

　　3.債權保護論

　　4.銀行風險論，domino effect

　　5.適度競爭論

　　6.1.1銀行監管的內容

　　1.目標和原則

　　(1)目標

　　通過審慎有效的監管，保護存款人和金融消費者的利益 。。。增進市場信心

　　通過相關教育工作和相關信息的披露，增進公眾對現代金融的了解

　　努力減少金融犯罪，維護金融穩定

　　(2)原則

　　銀行監管的基本原則：依法、公開、公正、效率

　　《有效銀行監管的核心原則》，共25項內容，7大方面

　　(3)銀行監管理念和標準

　　監管理念：管法人、管風險、管內控、提高透明度

　　良好銀行監管的標準：

　　① 促進金融穩定和金融創新共同發展

　　② 提高我國銀行業在國際中的競爭力

　　③ 監管手段合理，有所為有所不為

　　④ 鼓勵公平競爭，反對無序競爭

　　⑤ 對監管者和被監管者，都實行嚴格的問責制

　　⑥ 高效、節約的使用一切監管資源

　　(4)風險監管

　　風險監管概述，從審慎監管(safety and soundness supervision or examination)到風險為本(risk-based supervision)，目前是風險為本