36. 主要業務風險控制中的柜臺業務?

　　答：柜臺業務是最容易引發操作風險的業務環節。

　　主要的操作風險點：賬戶開立、使用、變更與撤銷;現金存取款;柜臺管理;重要憑證和重要物品管理;現金庫廂管理;平帳與財務核對;抹帳、錯帳沖正、掛帳、掛失業務。

　　37. 主要業務風險控制中的法人信貸業務?

　　答：主要操作風險點：評級授信;信貸調查;信貸審查;信貸審批;信貸放款;貸后管理。

　　38. 主要業務風險控制中的個人信貸業務?

　　答：主要操作風險點：個人住房按揭貸款;個人大額耐用消費品貸款;個人生產經營貸款;個人質押貸款。

　　39. 主要業務風險控制中的資金交易業務?

　　答：主要操作風險點：前臺交易;中臺風險管理;后臺結算清算。

　　40. 主要業務風險控制中的代理業務?

　　答：主要操作風險點：人員因素;外部事件;內部流程;系統缺陷。

　　41. 操作風險分類?

　　答：操作風險分類：可規避的操作風險;可降低的操作風險;可緩釋的操作風險;應承擔的操作風險。

　　42. 風險緩釋手段?

　　答：風險緩釋手段：連續營業方案;保險;業務外包。

　　43. 風險緩釋?

　　答：可規避的操作風險指那些銀行可以通過調整業務規模、改變市場定位、放棄某些產品等措施規避讓其不再出現的操作風險。

　　可降低的操作風險(如交易差錯、記賬差錯等)可以通過采取更為有力的內部控制措施(如輪崗、強制休假、差錯率考核等)來降低其發生頻率。

　　可緩釋的操作風險，如火災、搶劫、高管欺詐等，銀行往往很難規避和降低，甚至有些無能為力，但可以通過制定應急和連續營業方案、購買保險、業務外包等方式將風險轉移或緩釋。

　　應承擔的操作風險：銀行不管盡多大努力、采取多好措施、購買多好保險，總會有些操作風險發生，這些是銀行必須承擔的風險，需要為其計提損失準備或分配資本金。

　　44. 風險緩釋中的連續營業方案?

　　答：由于存在銀行不可控制的因素，當銀行的物資、電訊或信息技術基礎設施嚴重受損或不可用時，可能導致銀行無力履行部分或全部業務職責，結果給銀行帶來重大經濟損失，甚至通過諸如支付系統等渠道而造成更廣的金融系統癱瘓。

　　這種可能性的存在要求銀行建立災難應急恢復和業務連續方案，考慮銀行可能遭受的各種可能情形，方案應該與銀行經營的規模和復雜性相適應。銀行應該識別那些對迅速恢復服務至關重要的關鍵業務程序，包括依賴外包商業務，明確在中斷事件中恢復服務的備用機制。

　　45. 風險緩釋中的保險?

　　答：商業銀行一攬子保險

　　錯誤與遺漏保險

　　經理與高級職員責任險

　　未授權交易保險

　　財產保險

　　營業中斷保險

　　商業綜合責任保險

　　電子保險

　　計算機犯罪保險

　　46. 風險轉移中的業務外包?

　　答：除保險外，銀行也可以通過業務外包來減少操作風險，即將相關業務轉交給具有較高技能和規模的其他機構來管理。

　　外包使公司將重點放到了核心業務上，從而提高了效率，節約了成本。

　　業務外包必須有嚴謹的合同或服務協議，以確保外部服務提供者和銀行之間責任劃分明確。

　　銀行應了解和管理任何與外包有關的后續風險，如營業中斷、潛在的業務失敗或外包方違約等。