點擊查看：2013銀行從業資格《風險管理》知識匯總第三章

　　風險管理一章的主要結構

　　第一節重難點

　　2. 本節的學習目的

　　答：——正確認識和理解信用風險識別的定義、內容、步驟和方法;

　　——正確認識和理解銀行單一法人客戶的分類及信用風險識別方法;

　　——正確認識和理解集團法人客戶的定義、特征及信用風險識別方法;

　　——正確認識和理解個人客戶的分類及信用風險識別方法

　　3. 信用風險識別的一般認識包括:

　　——信用風險識別的定義;

　　——信用風險識別的內容;

　　——信用風險識別的步驟、方法 。

　　——信用風險識別的定義

　　信用風險識別是指通過對銀行外部經營環境和對銀行的客戶和交易對手的了解、考察和分析，識別出可能導致銀行債務人或交易對手違約或信用質量發生變化、影響銀行債權或其他金融工具的價值，并由此引致銀行損失的各種因素。

　　——信用風險識別的內容

　　包括:

　　⑴信用風險因素的分析;

　　⑵信用風險的性質、可能性及后果的判斷;

　　⑶信用風險識別的步驟、方法及其效果。

　　——信用風險識別的步驟、方法 a

　　信用風險識別的步驟

　　第一步：要求債務人和交易對手提供或從外部(中介或第三方)獲得各種相關資料和基本信息，通過各種適當、有效的途徑和方法，對銀行的潛在和現實的債務人及交易對手進行系統的了解和考察;

　　第二步：分析各種可能引致債務人及交易對手信用風險的來源、成因及其表現形式，并考察潛在信用風險的狀況。

　　——信用風險識別的步驟、方法 b

　　方法包括：

　　傳統的專家分析

　　各種評級、評分模型

　　4. 信用風險識別的對象

　　答： 非保證收益型理財計劃可以分為保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃。保本浮動收益理財計劃是指商業銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據實際投資收益情況確定客戶實際收益水平的理財計劃;非保本浮動收益理財計劃是指商業銀行根據約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財計劃。

　　一 . 單一客戶的信用風險識別

　　掌握：

　　答：(1)第一是掌握單一客戶的識別與分類，

　　關于單一客戶的分類：要從服務對象性質、機構性質、公司組織性質等角度進行，這里單一客戶包括企業單一客戶和機構類客戶

　　此外要理解單一客戶的識別的基本信息

　　(2)第二是掌握財務狀況和現金流量分析的內容

　　例如財務報表分析包括：識別和評價財務報表風險、識別和評價經營管理狀況、識別和評價資產管理狀況以及識別和評價負債管理狀況

　　關于財務比率分析：要從：盈利能力比率、效率比率、杠桿比率、流動性比率幾個方面掌握

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