查看匯總：2015年銀行專業資格考試《風險管理》輔導精講匯總

　　第一節　銀行監管

　　銀行監管是由政府主導、實施的監督管理行為，監管部門通過制定法律、制度和規則，實施監督檢查，促進金融體系的安全和穩定，有效保護存款人利益。巴塞爾委員會于2006年10月重新修訂并發布了新的《有效銀行監管的核心原則》。

　　銀行監管的原因：

　　·為各行業廣泛提供金融服務;

　　·銀行普遍存在通過擴大資產規模來增加利潤的發展沖動;

　　·存款人與銀行的關系屬于特殊的債權人與債務人關系，且兩者所掌握的信息是極不對稱;

　　·風險是銀行體系不可消除的內生因素，銀行機構正是通過管理和經營風險獲得收益;

　　·銀行業先天存在壟斷與競爭的悖論。

　　一、 銀行監管的內容

　　(一)監管的目標、原則和標準

　　四條監管目標：保護廣大存款人和金融消費者的利益;增進市場信心;增進公眾對現代金融的了解;努力減少金融犯罪，維護金融穩定。

　　基本原則：依法、公開、公正和效率

　　公開原則是指監管活動除法律規定需要保密的以外，應當具有適當的透明度。公開主要有三個方面的內容：一是監管立法和政策標準公開;二是監管執法和行為標準公開;三是行政復議的依據、標準、程序公開。

　　公正原則是指銀行業市場的參與者具有平等的法律地位，銀監會進行監管活動時應當平等對待所有參與者。公正原則包括兩個方面：一是實體公正，要求平等對待監管對象;二是程序公正，要求履行法定的完整程序，不因監管對象不同而有差異。

　　標準：

　　①促進金融穩定和金融創新共同發展;

　　②努力提升我國銀行業在國際金融服務中的競爭力;

　　③對各類監管設限做到科學合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制;

　　④鼓勵公平競爭，反對無序競爭;

　　⑤對監管者和被監管者都要實施嚴格、明確的問責制;

　　⑥高效、節約地使用一切監管資源。

　　在總結和借鑒國內外銀行監管經驗的基礎上，中國銀監會提出了“管法人、管風險、管內控、提高透明度”的監管理念。這一監管理念內生于中國的銀行改革、發展與|{盔管的實踐，是對當前我國銀行監管工作經驗的高度總結。

　(二)理念、指標體系和主要內容

　　1.監管理念

　　所謂風險監管，是指通過識別商業銀行固有的風險種類，進而對其經營管理所涉及的各類風險進行評估，并按照評級標準，系統、全面、持續地評價一家銀行經營管理狀況的監管方式。這種監管方式重點關注銀行的業務風險、內部控制和風險管理水平，檢查和評價涉及銀行業務的各個方面，是一種全面、動態掌握銀行情況的監管。

　　風險監管框架涵蓋了六個監管步驟：了解機構、風險評估、規劃監管行為、準備風險為本的現場檢查、實施風險為本的現場檢查并確定評級、監管措施效果評價和持續的非現場監測。

　　2.風險監管指標體系：

　　風險水平類指標：衡量商業銀行的風險狀況，以時點數據為基礎，屬于靜態指標，包括信用風險指標、市場風險指標、操作風險指標和流動性風險指標(請參閱信用風險、市場風險、操作風險和流動性風險相關章節);

　　風險遷徙類指標：衡量商業銀行風險變化的程度，表示為資產質量從前期到本期變化的比率，屬于動態指標，包括正常貸款迂徙率和不良貸款遷徙率(請參閱信用風險相關章節);

　　風險抵補類指標：衡量商業銀行抵補風險損失的能力，包括盈利能力、準備金充足程度和資本充足程度三個方面。

　　表8—1　風險抵補類指標

　　3.風險監管的主要內容：

　　·建立銀行風險的識別、計量、評價和預警機制，建立風險評價的指標體系，根據定性和定量指標確定風險水平或級別，根據風險水平及時進行預警

　　·建立高風險銀行類金融機構的判斷和救助體系

　　·建立應對支付危機的處置體系

　　·建立銀行類金融機構市場退出機制及金融安全網

　　對單一銀行類金融機構而言，監管部門也高度關注銀行類金融機構的公司治理、內

　　部控制、風險管理體系以及風險計量模型的有效性。

　　①管理信息系統的形式和內容應當與商業銀行營運、組織結構、業務政策、操作系統和管理報告制度相吻合，構成商業銀行成本核算、產品定價、風險管理和內部控制的有力支撐。

　　②監管部門對商業銀行人力資源狀況的監管

關注"銀行從業"官方微信最新資訊、考前內部資料等!

銀行從業題庫【手機題庫下載】 | 微信搜索"xyccbp"

　　相關推薦：

　　2013銀行專業資格考試真題及答案|解析|估分|下載

　　2015年銀行專業《法律法規》精選試題演練匯總

　　2015年銀行專業資格考試命題趨勢解析|2015年銀行專業資格考試時間已公布

　　2015年銀行專業資格考試解題技巧及學習建議|2015年銀行專業報考指南專題