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　　第二章　商業銀行風險管理的基本架構

　　考點1　商業銀行風險管理環境

　　商業銀行風險管理環境包括：公司治理、內部控制、風險文化、管理戰略、風險偏好。

　　商業銀行管理戰略是商業銀行在綜合分析外部環境、內部管理狀況，以及同業比較的基礎上提出的一整套中長期發展目標和為實現這些目標所采取的行動方案。

　　商業銀行管理戰略包括戰略目標和實現路徑兩方面的內容。戰略目標可以分解為戰略愿景、階段性戰略目標和主要發展指標等細項，以便管理層清晰了解戰略的實施情況、存在的問題及修正的必要性。

　　風險偏好(也可以翻譯為“風險胃口”)是商業銀行在追求實現戰略目標的過程中，愿意且能夠承擔的風險類型和風險總量。

　　商業銀行一般采用定性描述和定量指標相結合的方式闡述風險偏好。在風險偏好設置與實施過程中，需要注意以下四點：①充分考慮利益相關者的期望;②將風險偏好與戰略規劃有機結合;③向業務條線和分支機構傳導;④持續地監測與報告。

　　考點2　商業銀行風險管理組織及其職責

　　(1)董事會及其風險管理委員會

　　董事會向股東大會負責，是商業銀行的決策機構。董事會對商業銀行風險管理承擔最終責任，負責風險偏好等重大風險管理事項的審議、審批，對銀行承擔風險的整體情況和風險管理體系的有效性進行監督。

　　董事會風險管理委員會負責向董事會就銀行當前及未來總體的風險偏好和風險管理策略提出建議，并對高管層具體執行情況進行監督。

　　(2)監事會

　　監事會對股東大會負責，是商業銀行的監督機構。監事會對董事會、高級管理層履職盡職情況進行監督并向股東大會報告，同時，監事會還負責對商業銀行的財務活動、經營決策、風險管理和內部控制進行監督。

　　(3)高級管理層

　　高級管理層向董事會負責，是商業銀行的執行機構。

　　中國銀監會《商業銀行資本管理辦法(試行)》規定商業銀行高級管理層負責根據業務戰略和風險偏好組織實施資本管理工作，確保資本與業務發展、風險水平相適應，落實各項監控措施，定期評估資本計量高級方法和工具的合理性和有效性。

　　(4)風險管理部門

　　風險管理部門負責建設完善包括風險管理政策制度、工具方法、信息系統等在內的風險管理體系，組織開展各項風險管理工作，對銀行承擔的風險進行識別、計量、監測、控制、緩釋以及風險敞口的報告，促進銀行穩健經營、持續發展。

　　(5)其他主要風險控制部門/機構

　　財務部門、法律/合規部門、審計部門對保障銀行風險管理體系有效性同樣起到至關重要的作用。

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