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　　第七章其他風險管理

　　考點　國別風險管理的內(nèi)容及基本做法

　　(1)國別風險管理的內(nèi)容

　　國別風險是指由于某一國家或地區(qū)經(jīng)濟、政治、社會變化及事件，導致該國家或地區(qū)借款人或債務人沒有能力或者拒絕償付商業(yè)銀行債務，或使商業(yè)銀行在該國家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失，或使商業(yè)銀行遭受其他損失的風險。

　　國別風險的主要類型包括轉(zhuǎn)移風險、主權風險、傳染風險、貨幣風險、宏觀經(jīng)濟風險、政治風險、間接國別風險七類，其中轉(zhuǎn)移風險是國別風險最主要的類型之一。

　　(2)國別風險管理的基本做法

　　①明確董事會和高級管理層的責任

　　商業(yè)銀行董事會承擔監(jiān)控國別風險管理有效性的最終責任。主要職責包括：定期審核和批準國別風險管理戰(zhàn)略、政策、程序和限額;確保高級管理層采取必要措施識別、計量、監(jiān)測和控制國別風險;定期審閱高級管理層提交的國別風險報告，監(jiān)控和評價國別風險管理有效性以及高級管理層對國別風險管理的履職情況;確定內(nèi)部審計部門對國別風險管理情況的監(jiān)督職責。

　　商業(yè)銀行高級管理層負責執(zhí)行董事會批準的國別風險管理政策。主要職責包括：制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行國別風險管理的政策、程序和操作規(guī)程;及時了解國別風險水平及管理狀況;明確界定各部門的國別風險管理職責以及國別風險報告的路徑、頻率、內(nèi)容，督促各部門切實履行國別風險管理職責，確保國別風險管理體系的正常運行;確保具備適當?shù)慕M織結構、管理信息系統(tǒng)以及足夠的資源來有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務所承擔的國別風險。

　　②建立清晰的國別風險管理政策流程

　　主要內(nèi)容包括：跨境業(yè)務戰(zhàn)略和主要承擔的國別風險類型;國別風險管理組織架構、權限和責任;國別風險識別、計量、監(jiān)測和控制程序;國別風險的報告體系;國別風險的管理信息系統(tǒng);國別風險的內(nèi)部控制和審計;國別風險準備金政策和計提方法;應急預案和退出策略。

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