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　　第七章：聲譽風險管理和戰略風險管理

　　①、聲譽風險是指由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方隊商業銀行負面評價的風險。良好的聲譽是商業銀行生存之本。

　　②、聲譽風險管理的基本做法包括：1、明確董事會和高級管理層的責任;2、建立清晰的聲譽風險管理流程;3、采取恰當的聲譽風險管理方法。

　　③、聲譽風險管理部門應當將收集到的聲譽風險因素按照影響程度和緊迫性進行優先排序。

　　④、商業銀行通常需要作出預先評估的聲譽風險事件包括：1、市場對商業銀行的盈利預期;2、商業銀行改革/重組的成本/收益;3、監管機構責令整改的不利信息/事件;4、影響客戶或公眾的政策性變化等。

　　⑤、有效的風險管理是有資質的管理人員、高效的風險管理流程、先進的信息系統共同作用的結果。

　　⑥、普遍認為最佳的聲譽風險管理的最佳實踐操作是：1、推行全面風險管理理念，改善公司治理，并預先做好防范危機的準備;2、確保各類風險被正確識別、優先排序，并得到有效管理。

　　⑦、聲譽風險管理的具體做法：1、強化聲譽風險管理培訓;2、確保實現承諾;3、確保及時處理投訴和批評;4、盡可能維護大多數利益持有者的期望與商業銀行的發展戰略相一致;5、增強對客戶/公眾的透明度;6、將商業銀行的企業社會責任與經營目標結合起來;7、保持與媒體的良好接觸;8、制定危機管理規劃。

　　⑧、聲譽危機管理的主要內容包括：1、預先制定戰略性的危機管理規劃;2、提高日常解決問題的能力;3、危及現場處理;4、提高發言人的溝通技能;5、危機處理過程中的持續溝通;6、管理危機過程中的信息交流;7、模擬訓練和演習。

　　⑨、戰略風險具有雙重內涵：1、商業銀行針對政治、經濟、社會、科技等外部環境和內部可利用資源，系統識別和評估商業銀行既定的占領北目標、發展規劃和實施方案中潛在的風險;2、商業銀行從長期、戰略的高度，良好規劃和實施信用、市場、操作、流動性以及聲譽風險管理。確保商業銀行健康、持久運營。

　　⑩、戰略風險管理能夠最大限度的避免經濟損失、持久維護和提高商業銀行的聲譽和股東價值。

　　①、 分析戰略風險的假設前提是：1、準確預測未來風險事件的可能性是存在的;2、預防工作有助于避免或減少風險事件和未來損失;3、如果對未來風險加以有效管理和利用，風險有可能轉變為發展機會。

　　②、 戰略風險管理的基本做法：1、明確董事會和高級管理層的責任;2、建立清晰的戰略風險管理流程;3、采取恰當的戰略風險管理方法。

　　③、 激烈的行業競爭必然形成優勝劣汰，產品的品牌管理直接影響了商業銀行的盈利能力和業務發展空間。

　　④、 戰略風險管理流程：識別風險因素、評估主要風險因素、評估可能性和影響、風險優先排序。

　　⑤、 在評估戰略風險時，應當首先由商業銀行內部具有豐富經驗的專家負責審核一些技術性較強的假設條件。

　　⑥、 征詢最大多數員工的意見和建議是戰略風險管理的方面，不是聲譽風險管理。

　　⑦、 戰略風險強化了商業銀行對于潛在威脅的洞察力，能夠預先識別所有潛在風險以及這些風險之間的聯系，擴展信用卡發行范圍屬于競爭對手風險。

　　⑧、 戰略風險識別可以從戰略層面、宏觀層面、微觀層面入手。

　　⑨、 產品成本增加屬于產業風險，提供電子銀行服務屬于競爭對手風險，根據客戶要求的改變而創造要求屬于客戶風險，產品研發失敗屬于項目風險。

　　⑩、 戰略風險中，首先應當由商業銀行內部具有豐富經驗的專家負責審核一些技術性較強的假設條件，包括：整體經濟指標、利率變化及預期、信用風險參數。

　　⑪、 商業銀行面臨的戰略風險包括：產業風險、技術風險、品牌風險、競爭對手風險、客戶風險、項目風險等外部風險因素。

　　⑫、 有效的戰略風險管理應當定期采取從上至下的方式，全面評估商業銀行的愿景、短期目的以及長期目標，制定切實可行的實施方案。

　　⑬、 資產投資組合中存在高風險、低收益的金融產品是從宏觀層面上進行戰略風險識別的。

　　⑭、 普遍認為聲譽風險管理的最好方法是推行全面風險管理理念，該神公司治理，并預先做好防范危機的準備。

　　通常需要預先評估的風險事件包括：市場對商業銀行的盈利預期、營業場所、營業時間、服務收費等方面。

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