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　　第八章：銀行監管與市場約束

　　①、監管部門監督檢查與市場約束共同構成了商業銀行有效管理和控制風險的外部保障。

　　②、巴塞爾委員會頒布的《巴塞爾新資本協議》中明確最低資本充足率要求、監管部門的監督檢查、市場約束三大支柱，對促進全球金融體系的安全和穩健發揮重要作用。

　�、邸�銀行監管是由政府主導、實施的監督管理行為，監管部門通過指定法律、制度和規則，實施監督檢查，促進金融體系的安全和穩定，有效保護存款人利益。

　　④、各國政府有必要對銀行進行深入的監管，主要原因是：1、銀行業為各行各業廣泛提供金融服務，帶有公共性質;2、銀行普遍存在通過擴大資產規模來增加利潤的發展沖動;3、存款人與銀行的關系屬于特殊的債權人與債務人關系;4、風險是銀行體系不可消除的內生因素;5、銀行先天存在壟斷與競爭的悖論。

　�、�、巴塞爾新資本協議是2006年頒布的。

　�、蕖⑽覈�銀行業監督管理的目標是：促進銀行業的合法、穩健運行，維護公眾對銀行業的信心。保證銀行業公平競爭，提高銀行業競爭能力。具體目標：1、通過審慎有效的監管，保護廣大存款人和金融消費者的利益;2、通過審慎有效的監管，增進市場信心;3、通過金融、相關金融知識的宣傳教育工作和相關信息的披露，增進公眾對現代金融的了解;4、努力減少金融犯罪，維護金融穩定。

　�、�、銀行監管的基本原則是：依法原則、公開原則、公正原則、效率原則。公開原則包括：1、件管理法和政策標準公開;2、監管執法和行為標準公開;3、行政復議的依據、標準、程序公開。公正原則包括1、實體公正，要求平等對待監管對象;2、程序公正，要求履行法定的完整程序，不因監管對象的不同而有差異。

　�、唷⒘己玫谋O管標準是規范和檢驗銀行監管工作的標桿。

　　⑨、我國銀行業的6條監管標準：1、促進金融穩定和金融創新共同發展;2、努力提升我國銀行業在國際金融服務中的競爭力;3、對各類監管設限做到科學合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制;4、鼓勵公平競爭，反對無序競爭;5、對監管者和被監管者都要實施嚴格、明確的問責制;6、高校、節約的使用一切監管資源。

　　①、 我國銀監會總結了“管法人、管風險、管內控、提高透明度”的監管概念。

　　②、 風險監管是指通過識別商業銀行固有的風險種類，進而對其經營管理所設計的各類風險進行評估，并按照評級標準，系統、全面、持續地評價一家銀行經營管理狀況的監管方式。風險監管是一種計劃性強、目標明確、提高效率和節省資源的監管模式，最具成本效益的選擇。

　�、�、 風管監管框架涵蓋了六個相互銜接的、循環往復的監管步驟：1、了解機構;2、風險評估;3、規劃監管行動;4、準備風險為本的現場檢查;5、實施風險為本的現場檢查并確定評級;6、監管措施、效果評價和持續的非現場檢測。

　�、�、 商業銀行風險監管指標是商業銀行風險狀況的量化反映，是準確識別整體評價、持續監管銀行風險的重要標準，并為監管部門提供識別、評價、檢測、對比商業銀行風險狀況的手段和標準。銀行風險監管指標設計以風險監管為核心，以法人機構為主體，兼顧分支機構，并形成分類、分級的檢測體系。

　�、�、 風險監管核心指標分為三個主要類型：1、風險水平類指標(靜態指標)：信用風險指標、市場風險指標、操作風險指標、流動性風險指標;2、風險遷徙類指標(動態指標)：正常貸款遷徙率、不良貸款遷徙率;3、風險抵補類指標：衡量商業銀行底部風險損失的能力，包括盈利能力、準備金充足程度、資本充足程度。

　�、�、 信貸資產準備充足率和非信貸資產準備充足率都不得低于100%。

　�、摺� 資本充足率必須高于8%，核心資本充足率不得低于4%。

　�、�、 對銀行機構風險狀況的監管必須在實現本外幣、表內外、境內外并表監管的基礎上，建立對八大類風險的識別、計量、監測、分析、預警和處置機制。銀行業風險監管主要包括：1、監理銀行風險的識別、計量、評價和預警機制，建立風險評價的指標體系，根據定性和定量指標確定風險水平或級別;2、建立高風險銀行類金融機構的判斷和救助體系，要建立對此類機構的判斷標準，并對此類機構制定風險控制、化解方案，包括限制業務、調整管理層等;3、建立應對支付危機的處置體系，包括停業隔離整頓、給予流動性救助、資產負債重組、關系清算、實施市場退出;4、建立銀行類金融機構市場退出機制及金融安全網，包括存款保險體系建設等。

　�、�、 管理信息系統包括：業務運營系統和管理報告系統。

　　⑩、 市場準入是指監管部門采取行政許可手段審查、批準市場主體可以進入某一領域并從事相關活動的機制。銀行機構的市場準入包括：機構準入、業務準入(審慎性原則)、高級管理人員準入。市場準入應當遵循的原則：公開、公平、公正、效率、便民。市場準入的目的在于：1、保證注冊銀行具有良好的品質，預防不穩定機構進入銀行體系;2、維護銀行市場秩序;3、保護存款者的利益。

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