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　　第一章風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理

　　考點(diǎn)1.5 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略(P14-P17)

　　商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略包括：

　　①風(fēng)險(xiǎn)分散;②風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖;③風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移;④風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避;⑤風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。

　　1.風(fēng)險(xiǎn)分散：“不要將所有雞蛋放在一個(gè)籃子里”商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一個(gè)，應(yīng)是多方面開(kāi)展，這是基于風(fēng)險(xiǎn)分散;非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)可以通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)分散消除，而系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)則不能。

　　2.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖：指通過(guò)投資或購(gòu)買與標(biāo)的資產(chǎn)(Underlying Asset)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來(lái)沖銷標(biāo)的資產(chǎn)法潛在的風(fēng)險(xiǎn)損失的一種風(fēng)險(xiǎn)管理策略;風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是管理利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商 品風(fēng)險(xiǎn)非常有效的辦法;分為自我對(duì)沖和市場(chǎng)對(duì)沖;自我對(duì)沖是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負(fù)債表或某些具有收益負(fù)相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對(duì)沖特性進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì) 沖。市場(chǎng)對(duì)沖是指對(duì)于無(wú)法通過(guò)資產(chǎn)負(fù)債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進(jìn)行自我對(duì)沖的風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)衍生產(chǎn)品市場(chǎng)進(jìn)行對(duì)沖。

　　3.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移：指通過(guò)購(gòu)買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體;分為保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移;商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時(shí)， 通常會(huì)要求借款人提供第三方信用擔(dān)保作為還款保證，這種做法屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移;風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移策略包括購(gòu)買保險(xiǎn)、第三方擔(dān)保、備用信用證、期權(quán)合約等。

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