點擊查看：2019年初級銀行《風險管理》第八章考點匯總

　　第八章銀行監管與市場約束考點2

　　①、 我國銀監會總結了“管法人、管風險、管內控、提高透明度”的監管概念。

　　②、 風險監管是指通過識別商業銀行固有的風險種類，進而對其經營管理所設計的各類風險進行評估，并按照評級標準，系統、全面、持續地評價一家銀行經營管理狀況的監管方式。風險監管是一種計劃性強、目標明確、提高效率和節省資源的監管模式，最具成本效益的選擇。

　　③、 風管監管框架涵蓋了六個相互銜接的、循環往復的監管步驟：1、了解機構;2、風險評估;3、規劃監管行動;4、準備風險為本的現場檢查;5、實施風險為本的現場檢查并確定評級;6、監管措施、效果評價和持續的非現場檢測。

　　④、 商業銀行風險監管指標是商業銀行風險狀況的量化反映，是準確識別整體評價、持續監管銀行風險的重要標準，并為監管部門提供識別、評價、檢測、對比商業銀行風險狀況的手段和標準。銀行風險監管指標設計以風險監管為核心，以法人機構為主體，兼顧分支機構，并形成分類、分級的檢測體系。

　　⑤、 風險監管核心指標分為三個主要類型：1、風險水平類指標(靜態指標)：信用風險指標、市場風險指標、操作風險指標、流動性風險指標;2、風險遷徙類指標(動態指標)：正常貸款遷徙率、不良貸款遷徙率;3、風險抵補類指標：衡量商業銀行底部風險損失的能力，包括盈利能力、準備金充足程度、資本充足程度。

　　⑥、 信貸資產準備充足率和非信貸資產準備充足率都不得低于100%。

　　⑦、 資本充足率必須高于8%，核心資本充足率不得低于4%。

　　⑧、 對銀行機構風險狀況的監管必須在實現本外幣、表內外、境內外并表監管的基礎上，建立對八大類風險的識別、計量、監測、分析、預警和處置機制。銀行業風險監管主要包括：1、監理銀行風險的識別、計量、評價和預警機制，建立風險評價的指標體系，根據定性和定量指標確定風險水平或級別;2、建立高風險銀行類金融機構的判斷和救助體系，要建立對此類機構的判斷標準，并對此類機構制定風險控制、化解方案，包括限制業務、調整管理層等;3、建立應對支付危機的處置體系，包括停業隔離整頓、給予流動性救助、資產負債重組、關系清算、實施市場退出;4、建立銀行類金融機構市場退出機制及金融安全網，包括存款保險體系建設等。

　　⑨、 管理信息系統包括：業務運營系統和管理報告系統。

　　⑩、 市場準入是指監管部門采取行政許可手段審查、批準市場主體可以進入某一領域并從事相關活動的機制。銀行機構的市場準入包括：機構準入、業務準入(審慎性原則)、高級管理人員準入。市場準入應當遵循的原則：公開、公平、公正、效率、便民。市場準入的目的在于：1、保證注冊銀行具有良好的品質，預防不穩定機構進入銀行體系;2、維護銀行市場秩序;3、保護存款者的利益。

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