10.1.5 利益沖突

　　銀行業從業人員應當堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處理業務開拓與客戶利益保護之間的關系，并按照以下原則處理潛在利益沖突。

　　(一) 在存在潛在沖突的情形下，應當向所在機構管理層主動說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議;

　　(二) 銀行業從業人員本人及其親屬購買其所在機構銷售或代理的金融產品，或接受其所在機構提供的服務時，應當明確區分所在機構利益與個人利益，不得利用本職工作便利，以明顯優于或低于普通金融消費者的條件或價格與其所在的機構進行交易。

　　10.1.6 內幕交易

　　銀行業從業人員在業務活動中應當遵守有關禁止內幕交易的規定，不得將內幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機構允許范圍以外的人員，不得利用內幕信息獲取個人利益，也不得基于內幕信息為他人提供理財或投資方面的建議。

　　銀行業從業人員在工作中接觸到的內幕信息主要包括以下兩種：

　　1.當其所在機構為上市銀行之時，獲知有關本機構的內幕信息。

　　2.在履行基金托管、賬戶托管或其他義務的過程中獲知內幕信息。

　　例題：某商業銀行托管部的小李每天都能看到某證券投資基金股市資金的投向組合，他總是把這些信息翻譯成一套數字諧音符號通過QQ發給股友參考，小李的做法( B ).

　　A.比較隱蔽，難以發覺

　　B.違反了“內幕交易”

　　C.違反了勞動紀律

　　D.違反了“愛護機構財產”

　　10.1.7 了解客戶

　　銀行業從業人員應當履行對客戶盡職調查的義務，了解客戶賬戶開立、資金調撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時，應當根據風險控制要求，了解客戶的財物狀況、業務狀況、業務單據及客戶的風險承受能力。

　　10.1.8 反洗錢

　　銀行業從業人員應當遵守反洗錢有關規定，熟知銀行承擔的反洗錢義務，在嚴守客戶隱私的同時，及時按照所在機構的要求，報告大額和可疑交易。

　　10.1.9 禮貌服務

　　銀行業從業人員分在接洽業務過程中，應當衣著特體、態度穩重、禮貌周到。對客戶提出的合理要求盡量滿足，對暫時無法滿足或明顯不合理的要求，應當耐心說明情況，取得理解和諒解。

　　例題：銀行柜面工作人員王某在接待一名顧客時，發現該顧客提出的要求明顯不合理，他應該( C )。

　　A.按照規定向上級主管報告

　　B.拒絕辦理

　　C.耐心說明情況，取得理解和諒解

　　D.請保安將顧客帶走。

　　10.1.10公平對待

　　銀行業從業人員應當公平對待所有客戶，不得因客戶的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、殘障及業務的繁簡程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。

　　對殘障者或語言存在障礙的客戶，銀行業從業人員應當盡可能為其提供便利。

　　但根據所在機構與客戶之間的契約而產生的服務方式、費率等方面的差異，不應視為歧視。

　　10.1.11 風險提示

　　向客戶推薦產品或提供服務時，銀行業從業人員應當根據監管規定要求，對所推薦的產品及服務涉及的法律風險、政策風險以及市場風險等進行充分的提示，對客戶提出的問題應當本著誠實信用的原則答復，不得為達成交易而隱瞞風險或進行虛假或誤導性陳述，并不得向客戶作出不符合有關法律法規及所在機構有關規章制度的承諾或保證。

　　10.1.12 信息披露

　　銀行業從業人員應當明確區分所在機構代理銷售的產品和由其所在機構自但風險的產品，對所在機構代理銷售的產品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產品性質、產品風險和產品的最終責任承擔者、本銀行在本產品銷售過程中的責任和義務等必要的信息。

　　例題 銀行柜面工作人員李某在對客戶解釋什么是避險產品時說：“避險產品就是沒有風險的產品，憑我們銀行的實力，你這點投資都保證不了，那還能行嗎?”李某的做法違反了(B)。

　　A.公平對待要求

　　B.信息披露要求

　　C.了解客戶要求

　　D.授信盡職要求

　　例題：

　　某上市商業銀行的財務部負責人正在北京大學參加EMBA課程學習，為提高本學年案例分析的真實性，他決定用該行最新的還未經審計的經營數據對國內上市商業銀行的經營業績作一比較分析，而且他的這份分析報告只限于課堂討論用，該財務部負責人的行為( B )。

　　A.符合EMBA管理規定

　　B.涉及不當披露

　　C.違反了“內幕交易”

　　D.違反了“商業秘密和知識產權保護”